Какие банки рефинансируют автокредиты других банков

10 лучших банков для рефинансирования кредита, чтобы платить меньше

Реклама Сейчас банки снижают ставки по кредитам, и самое время либо брать новый , либо делать рефинансирование старых, которые вы еще не успели выплатить. Обычно его делают, чтобы собрать несколько кредитов из разных банков в один и платить их в одном банке лишь раз в месяц общим платежом.

Но можно и рефинансировать единственный ваш кредит для того, чтобы получить более низкую процентную ставку на остаток вашего долга. ⇒ Реструктуризация долга по кредиту позволяет не только уменьшить ежемесячные платежи, но и получить дополнительные деньги при сохранении суммы выплат. Это не все банки, рефинансирующие кредиты, но мы собрали девять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

Банк Процент Сумма Срок От 11% До 1 000 000 До 5 лет От 12,9% До 3 000 000 До 5 лет 19,9% До 1 300 000 До 5 лет от 10,99% До 2 000 000 До 5 лет От 10,99% До 3 000 000 До 5 лет по паспорту От 9,9% До 5 000 000 До 5 лет От 13% До 1 000 000 До 7 лет без отказа От 9,9% До 5 000 000 До 5 лет выгодно От 9,9% До 3 000 000 До 7 лет быстро От 11,4% До 1 500 000 До 7 лет Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Промсвязьбанк, Открытие и МТС- от 9,9% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам.

Чуть выше ставка 10,99% у Райффайзена и 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам.

Уралсиб предлагает без справок.

Вот 4 причины, для чего стоит сделать рефинансирование. Собираем все кредиты в один. У взятых в разных банках займы разные даты ежемесячных выплат. В итоге вам приходится ходить платить в разные места несколько раз в месяц, либо платить один раз по дате первого платежа.

Зачем вам эти сложности? Избавляемся от кучи платежек и сводим все кредиты в один. Платите один раз один единственный платеж. Снижение процентной ставки. У вас взят кредит под 24% годовых?

При рефинансировании можно получить под 12% и сразу в два раза уменьшить по остатку долга.

Так что это выгодно даже, если у вас всего один, а не несколько кредитов. Дополнительные деньги. Большинство банков позволяют вам при заключении договора вписать большую сумму, чем остаток долга — разницу вы получите в тот же день наличными и сможете использовать по своему усмотрению, а выплачивать также — единым платежом.

Так что, если вам нужен новый кредит, может, проще рефинансировать ваши долги? Избавляемся от лишних страховок и комиссий.

Рефинансирование автокредита

Два последних кризиса продемонстрировали, как быстро и сильно могут измениться условия обслуживания займа. Особенно если он долгосрочный и оценивается дороже 100–300 тысяч рублей.

Именно на фоне кризисных событий и возникло рефинансирование автокредита. Да, сегодня эта программа не преследует цель в буквальном смысле спасти заемщика от финансового краха. Она несколько видоизменилась, но суть ее осталась прежней.

Рефинансирование – это повторная выдача действующего кредита для погашения прошлого. Может осуществляться как основным кредитором, так и новым финансовым партнером. Предусматривает реструктуризацию при необходимости.

Преследует цели «перезагрузки» условий выплат:

снижение ежемесячного взноса без изменения сроков, если ставка рефинансирования автокредита ниже, чем по старому договору; уменьшение кредитной нагрузки на семейный бюджет через продление общего срока погашения.

Перекредитование – то же кредитование, выдача нового займа под залог, поручительство и т.

д. Особенность состоит в том, что кредитор не передает заемщику средства на покупку чего-либо, а направляет их в счет погашения уже имеющегося долга. Либо делегирует право погашения клиенту, но проверяет его исполнительность справками от прошлых кредиторов.

Ссуды на рефинансирование автокредитов применяются российскими кредитными организациями с 2007 года и пользуются популярностью. Вопроса о том, можно ли такой заем перекредитовать, быть не должно.

Заемщика должно интересовать, можно ли рефинансировать автокредит в Сбербанке, ВТБ-24, «Альфа-Банке» и других проверенных организациях.

Потому как репутация, надежность, финансовая прочность нового кредитора – условие выгодного перекредитования. Первые программы рефинансирования были инициированы государством и выдавались с господдержкой. Потому что их необходимость спровоцировало не желание заемщика улучшить условия, а фактическая необходимость.

Будучи платежеспособным при выдаче, он в кризис лишился финансовой устойчивости по ряду причин:

изменилась стоимость валюты, в которой выдавался заем; резко выросло количество сокращений на рынке труда, многие лишились работы; у корпоративных заемщиков в разы уменьшилась выручка, получаемых средств не хватало на выплаты.

При тогдашнем рефинансировании (де-факто реструктуризации) упор делался на каникулах, отсрочках, удлинении сроков действия договора, чтобы поддержать заемщика в сложный период.

Сегодня ситуация выправилась, цели у программы иные. Проводить аналогию между двумя продуктами вчера и сейчас не стоит.

Хотя сходные черты у них есть: сроки погашения через перекредитование автокредита по-прежнему можно увеличить, доступен аналог «кредитных каникул» – адаптированный график взносов с покрытием только процентов в месяцы с минимальной доходностью.

Но мотивы заемщика программы изменились. Более 50% заявок на рефинанс – это инициатива клиента, желающего получить тот же кредитный продукт, но под меньший процент.

Период погашений может остаться неизменным (по количеству оставшихся платежей), сумма – непогашенное тело кредита, меняется только процентная ставка.

Рефинансирование

Loading… Loading… Сумма кредита Ставки для зарплатных клиентов Срок кредита:от 6 мес.

до 5 летдля военных неработающихпенсионеров от 400 000 ₽ до 500 000 ₽для неработающихпенсионеровот 400 000 ₽ до 800 000 ₽для военных неработающихпенсионеров 12,2% – 15,9% На момент обращения в Банк клиент пенсионного возраста, который определяется в соответствии с действующим законодательством РФ

1. возможность получить дополнительные средства на любые цели;
2. объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит (в том числе полученных в разных банках);
3. бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов.
4. без залога и поручителей;

1. Получите деньги
2. Оформите заявку
3. Подготовьте документы

• После получения SMS с предварительным одобрением вам необходимо предоставить документы в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки. Предоставленные вами документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего вы получите SMS c окончательным решением банка.
• После окончательного одобрения кредита банком:
  • подготовьте информацию по кредитам, которые вы будете рефинансировать. Предоставление кредитного договора другого банка не требуется; Реквизиты для перечисления средств в погашение задолженности предоставляются клиентом в устной форме. Информацию можно получить в онлайн-сервисе или колл-центре того банка, который выдал кредит.
  • заключите кредитный договор и деньги будут переведены на счета банков, кредиты которых вы рефинансируете, а также на ваш счёт или карту, если вы оформили дополнительные деньги на руки.
• Сделайте расчёт и заполните заявку на сайте банка.

  В течение нескольких минут вам придет СМС с предварительным решением банка.

• заключите кредитный договор и деньги будут переведены на счета банков, кредиты которых вы рефинансируете, а также на ваш счёт или карту, если вы оформили дополнительные деньги на руки.
• подготовьте информацию по кредитам, которые вы будете рефинансировать. Предоставление кредитного договора другого банка не требуется; Реквизиты для перечисления средств в погашение задолженности предоставляются клиентом в устной форме.

  Информацию можно получить в онлайн-сервисе или колл-центре того банка, который выдал кредит.

1. Среднемесячный доход — не менее 15 тыс. руб.
2. Постоянная регистрация в любом регионе присутствия Банка Получить кредит можно в любом регионе.

   Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать

3. Гражданство Российской Федерации

предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов в рублях: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.

1. Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
2. Погашение задолженности ежемесячно;
3. Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;

Рефинансирование автокредита

Что такое рефинансирование автокредита?

Рефинансирование или перекредитование автокредита это особая процедура, суть которой в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга.

Причины рефинансирование автокредита. Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

Неудовлетворительные финансовые условия по автокредиту. Не секрет, что многие клиенты оформляют автокредиты в салонах под влиянием момента — поддавшись на уговоры продавца, увидев желанную модель автомобиля. При этом заемщики зачастую не оценивают своих возможностей и взваливают на себя непосильную кредитную ношу.

Кроме того, экспресс-кредиты в автосалонах нельзя считать очень выгодными — ведь ставки по таким кредитам часто превышают 20-25%, что сопоставимо с кредитами наличными. При этом заемщику также приходится нести дополнительные затраты.

В таком случае оформление в другом банке кредита на рефинансирование и погашение ссуды представляется весьма привлекательным вариантом; Высокие ежемесячные платежи.

Очень часто заемщики оформляют автокредиты на короткие сроки (в связи с условиями кредитной программы либо желая сократить переплату), при этом суммы кредита обычно довольно велики. Эти два параметра формируют большие ежемесячные платежи, которые могут пошатнуть семейный бюджет. Поэтому часто оказывается более выгодным рефинансировать автокредит на более длительный срок, пусть даже с увеличением процентной ставки и переплаты.

Таким образом, уменьшаются ежемесячные платежи и заемщик может свободнее распоряжаться своими средствами; Дополнительные комиссии и страховка по КАСКО (а часто еще и страхование жизни и здоровья) по автокредитам значительно увеличивают переплату.

Их можно избежать, оформив кредит на рефинансирование и погасив за этот счет невыгодную ссуду; Залог купленного в кредит автомобиля в банке может оказаться довольно большим неудобством: в течение срока кредитного договора заемщик не может продать, обменять свой автомобиль без согласия банка. Особенно эта проблема актуальна для последних месяцев пользования кредитом, когда сумма долга уже невелика, но ограничения не изменяются.

Погасив автокредит за счет перекредитования, заемщик может вывести свою машину из залога; Желание поменять автомобиль на новый также может стать причиной рефинансирования по схеме trade-in: банк выдает заемщику ссуду для погашения остатка долга и приобретения нового автомобиля, причем старый может служить в качестве первоначального взноса по новому автокредиту; Объединение нескольких ссуд в банках в один кредит также часто является причиной рефинансирования автокредита.

Получая крупную ссуду на выгодных условиях (например, под залог недвижимости) заемщик имеет возможность рассчитаться с долгами в банках и упрочить свое финансовое положение. В этом случае снижаются ежемесячные платежи, переплата по кредитам, а вести расчеты с банком становится гораздо удобней.

Как оформить рефинансирование автокредита в российских банках

Перекредитование – хороший инструмент для тех, кто использует его с умом.

Он имеет свои преимущества и недостатки, распространяется на физических и юридических лиц. Выгоду уже оценили многие заемщики, но особенно граждане, оформившие крупные кредиты в неблагоприятное время.

Так, рефинансирование автокредита начало набирать популярность, потому что позволяет заметно сократить расходы на его обслуживание.Реклама Содержание:В последнее время банки нарастили объемы выданных автокредитов. Данный продукт пользуется спросом, поскольку далеко не каждый может за собственные средства приобрести машину.

На такую динамику также положительно повлияли:

1. рост вторичного рынка, благодаря развитию программ, в рамках которых можно в кредит купить подержанное транспортное средство.
2. улучшение условий автокредитования;
3. возобновление льготных программ, поддерживающих отечественный автопром: «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль». Государство берется компенсировать банку в счет кредита 10-25% от стоимости авто;

Только за январь-февраль 2020 года было оформлено 108,1 тыс.

автокредитов (в 30 российских регионах). Это на 8,2% больше, чем за аналогичный период 2020 года.Наиболее высокий рост выдачи наблюдается в столице и Санкт-Петербурге. Далее идут Республики Татарстан и Башкортостан.К сожалению, весомая доля заемщиков, взявших автокредит, со временем перестала справляться с его выплатой или осознала, что, по сравнению с периодом оформления ссуды, сегодня условия кредитования более привлекательные.

В таком случае целесообразно прибегать к рефинансированию автокредита для физических лиц. Что представляет из себя эта процедура?!Это заключение договора на выдачу нового кредита в том же, но чаще стороннем банке, для полного досрочного расчета по старому займу. Если вы решите рефинансировать текущий автокредит, необходимо будет найти банк, который предоставляет подобные кредитные программы, договориться с ним, и он перечислит деньги прежнему кредитору.

При этом задолженность вам не простят.

Дело в ее особенностях. Когда вы будете идти на сделку с новым банком, обращайте внимание, во-первых, на параметры нового кредита.

Особое значение имеют срок и процентная ставка.

Если вы будете брать кредит на продолжительный период, ежемесячные платежи уменьшатся вместе с выгодой.Ставка же рефинансирования должна отличаться от первичной хотя бы на 2-3% годовых. Тогда идею с перекредитованием автокредита затевать целесообразно.

Разумно физическому лицу прибегать к рефинансированию в другом банке, если нужно:

1. снизить ставку;
2. продлить срок автокредитования;
3. уменьшить ежемесячные платежи;
4. объединить

Рефинансирование автокредита

Взяли автокредит под высокий процент?

Надоело оплачивать КАСКО? Хотите вывести кредитный автомобиль из-под залога? Решить эти и другие вопросы можно с помощью рефинансирования автокредита.

В этой статье мы расскажем, как перекредитовать действующий заем, и рассмотрим пять наиболее выгодных предложений банков по рефинансированию автокредита для физических лиц.

Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях. Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних.

Посредством рефинансирования можно снизить процентную ставку и изменить срок действия договора, уменьшив тем самым переплату и сделав погашение задолженности более комфортным.Кроме того, некоторые банки позволяют рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов, благодаря чему можно объединить несколько разных выплат в единый платеж. При этом рефинансируемые займы могут относиться к разным видам кредитования, например, и или .Существуют две основные схемы рефинансирования автомобильных займов: кредит с переводом предмета залога или оформление целевого потребительского кредита.

Рассмотрим каждый из этих вариантов по шагам.

• Банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, после чего заемщик получает документы для снятия обременения с автомобиля.
• После предварительного одобрения заемщик за свой счет производит оценку автомобиля.
• Заемщик подает в новый банк заявку на перекредитование (помимо стандартного комплекта документов требуется предоставить сведения о текущем кредите).
• Между заемщиком и новым кредитором заключается соглашение, согласно которому кредитор обязуется погасить автокредит, оформленный заемщиком в другом банке, а заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательства погашать задолженность перед новым кредитором на зафиксированных в соглашении условиях. При этом на момент переоформления залога по новому договору может действовать повышенная процентная ставка.
• Заемщик начинает погашать кредит в новом банке по новому .
• Заемщик переоформляет документы о залоге и договор .

• Заемщик и банк заключают договор потребительского кредитования, в соответствии с которым сумма кредита не выдается на руки заемщику, а переводится в другой банк для погашения действующего автокредита.

  При этом некоторые банки предлагают программы рефинансирования, в рамках которых размер ссуды может превышать сумму текущего долга, и часть займа выдается заемщику на личные нужды.

• Как и в первом случае, заемщик подает в новый банк заявку на рефинансирование.
• Банк переводит деньги первому кредитору, и после погашения долга заемщик получает возможность вывести транспортное средство из-под залога.
• Заемщик начинает погашать потребительский кредит в новом банке.

Сегодня банки предпочитают использовать второй вариант перекредитования.

Можно ли рефинансировать автокредит и как это сделать в 2020 году

Время чтения: 5 минутНаряду с ипотекой одним из самых популярных направлений банковского заимствования выступает автокредитование.

Но что делать, если после оформления кредита заемщик находит более выгодное предложение?

В этом случае на помощь приходит рефинансирование. Прежде чем обращаться за такой услугой, следует изучить, как рефинансировать автокредит, в чем преимущества и недостатки такого решения. Рефинансирование заключается в том, что заемщик берет новый кредит на погашение действующего долга.

По сути, речь идет о перекредитовании на более выгодных условиях. При этом рефинансировать задолженность можно в банке, в котором взят заем первоначально, или в сторонней банковской структуре. Это зависит от внутренних условий кредитных организаций (предоставляют ли они такую услугу для своих заемщиков), а также от того, где условия заимствования более выгодны для клиента.

Денежные средства при рефинансировании автомобильного или другого кредита обычно не выдают на руки заявителю, а сразу перечисляют на счет кредитора, у которого погашается заем. При этом происходит облегчение финансового бремени для клиента за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки или иных параметров.

В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина.

Это значит, что продать или обменять транспортное средство (ТС) до полной выплаты долга не получится. Но когда задолженность будет погашена за счет перекредитования, автомобиль освобождается от залога, а его владелец может делать с ним что угодно, продолжая выплачивать заем, но уже новому кредитору. Кроме этого, при такой схеме отпадает необходимость оформления КАСКО, тогда как автокредит сопровождается условием обязательного оформления этого страхового полиса.

Отсутствие КАСКО значительно сэкономит средства заемщика, так как данный вид финансовой защиты весьма дорогостоящий. Переоформление автомобильного займа можно условно разделить на два типа:

1. Trade-in.
2. стандартное;

Первый тип – это обычное рефинансирование, без изменения предмета договора, но при изменении условий.

Второй вид представляет собой более сложную схему, при которой предмет договора будет другим. Эта схема используется в случае, когда клиент желает приобрести новое ТС.

Такое желание возникает у клиента в определенных случаях:

1. Снижение заработка.
2. Серьезные изменения на экономическом рынке, при которых банки предлагают более выгодные займы, чем ранее. При этом выгода должна быть ощутимой. Незначительная не окупит время, потраченное на переоформление кредита.

Рефинансирование автокредита

> > Кредитование прочно охватывает все сферы жизни человека, и автокредит в данном случае – один из самых распространенных банковских продуктов наряду с ипотекой. Согласно статистическим данным, в среднем около половины всех автомобилей за год приобретается в кредит.

В нестабильной экономической ситуации условия займов меняются довольно быстро – так, ставка, которая год назад казалась выгодной, на сегодня может значительно уступать предложениям рынка.

В таких случаях потребителям стоит обратить внимание на рефинансирование кредита.

Рефинансирование – это процесс перекредитования, когда долг перед финансовым учреждением погашается другим банком: для клиента это означает, что происходит смена кредитора и суммы задолженности. Другими словами, покупатель находит более выгодное предложение и погашает текущий кредит за счет нового.

Рефинансирование может быть проведено как в банке, в котором изначально получен заем, так и в стороннем кредитном учреждении.

Условно перекредитование можно разделить на два вида: стандартное и trade-in. Стандартное рефинансирование происходит в том случае, когда предмет договора не меняется – это тот же автомобиль, изменению при этом подлежат только условия договора.

Trade-in – это более сложный тип рефинанса: покупатель обращается за кредитом на новый автомобиль, при этом полученный ранее кредит погашается банком, а старое авто вносится в качестве первоначального взноса. Данный вид перекредитования позволяет приобрести новый автомобиль, одновременно избавившись от старой машины и обременительных условий текущего займа.

Важно: При заключении автокредита нужно обратить особое внимание на пункт о досрочном погашении – если за это полагаются большие штрафы, или банк предусмотрел, что это в принципе невозможно, рефинансирование не принесет экономических выгод для клиента.

Автомобильный кредит рефинансируется только по желанию самого заемщика. Обычно клиенты прибегают к такой схеме в следующих случаях: Изменившаяся экономическая ситуация на банковском рынке – кредиты предлагаются по намного более выгодным условиям. Однако небольшая экономия не стоит того, чтобы проводить рефинанс, ведь зачастую это не только трата времени и сил, но и денег на всевозможные комиссии, услуги оценки, перезаключения договора и т.д.

Изменения в доходах, которые требуют увеличения срока погашения.

В данном случае перекредитование обусловлено не финансовыми выгодами, а возможностью уменьшить ежемесячное кредитное бремя. В случаях, когда автомобиль нужно продать, клиент может обратиться в банк для замены автокредита на потребительский. При автомобильном кредите машина находиться в залоге, тогда как потребительский заем можно получить без залога, однако такой вид рефинансирования предполагает более высокие ставки.

Уже упомянутый ранее trade-in используется, когда клиент хочет приобрести новую машину до погашения старого автокредита.

Однако

10 лучших банков и предложений для рефинансирования кредитов физических лиц

› › Август 2020 Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2020 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков!

Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно! Рефинансирование кредита физическим лицам позволяет снизить переплату, изменить первоначальный срок кредитования или другие параметры договора, а также объединить несколько договоров в один для более удобного обслуживания. Банки активно предлагают клиентам перекредитоваться у них.

Они снижают ставки и улучшают другие параметры продуктов. Но стоит потратить немного времени и проанализировать лучшие условия и предложения от разных банков, что выбрать оптимальный вариант.

Рефинансирование – это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.

Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит. Причины перекредитоваться могут быть следующими:

1. Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.
2. Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.
3. Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.
4. Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.
5. Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.

В любом случае, прежде чем делать рефинансирование в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении, рекомендуется просчитывать экономию.

Ведь именно возможность уменьшить переплату – основная причина для перекредитования. Подсчитать выгоду поможет калькулятор рефинансирования, который можно найти на сайтах большинства крупных финансовых учреждений. Обязательно прочитайте Самостоятельно выбрать, где лучше рефинансировать свой кредит физлицам непросто.

Предложений на рынке много. В рекламе каждая финансовая организация утверждает, что ее условия самые лучшие. А анализ всех доступных предложений займет кучу времени. Рейтинг ТОП-10 банков, где лучше оформить рефинансирование поможет выбрать оптимальный банк для перекредитования.

В него включены только лучшие предложения от крупных финансовых организаций, получающих положительные отзывы от клиентов.

Рефинансирование автокредита: условия ТОП-10 банков, подача заявки и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, как оформить рефинансирование автокредита для физических лиц. Узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберем программы рефинансирования.

Мы подготовили для вас порядок подачи заявки, список документов и собрали отзывы.

Согласно статистике, более 30% автомобилей в РФ приобретается с использованием кредита (исходя из объема автокредитования в СПб и других крупных городах). Но не у всех есть желание растягивать его погашение на 3 — 5 лет, особенно если встречается более выгодное предложение.

Тогда на помощь и приходит услуга рефинансирования. Какие условия для этого действуют в различных банковских организациях и выгодно ли осуществлять эту процедуру, расскажем далее.

Название банка Процентная ставка Сумма Срок 13,5% до 3 млн р. 3 — 60 мес. от 12,5% до 5 млн р. 1 — 60 мес. от 11,5% до 3 млн р.

1 — 84 мес. 11,9 — 19,9% 50 тыс.

— 1,5 млн р. 1 — 60 мес. Росбанк 12 — 14% 50 тыс. — 3 млн р. 12 — 84 мес. 18% 100 тыс.

— 6,5 млн р. 1 — 84 мес. 11,9% 90 тыс. — 2 млн р. 12 — 60 мес. Почта Банк от 12,9% до 1 млн р.

12 — 60 мес. 14,5% 50 тыс. — 1,5 млн р. 13 — 84 мес. 11,9% 30 тыс. — 3 млн р.

до 84 мес. Есть и другие банки, предлагающие выгодные кредиты. К примеру, услугу рефинансирования автокредитов не предоставляет, но вы можете оформить на любые цели и направить его на погашение автокредита.

В можно рефинансировать автокредит, но только если вам поступит такое предложение от самой банковской организации. предлагает , выданных на любые цели. Автокредит также можно включить в эту категорию.

А сейчас рассмотрим лучшие предложения от банков чуть подробнее.

Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет:

1. подобрать комфортный размер платежа;
2. взять дополнительную сумму на свои расходы, не увеличивая ежемесячный взнос.
3. снизить переплату;

А также есть возможность объединить в один до 5 кредитов в других банках. Непосредственно рефинансирование можно оформить без поручителя и предоставления залога.

Кредит предоставляется только в рублях РФ.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после подачи вами полного пакета документации. Погашать кредит нужно равными ежемесячными взносами.

На сайте Сбербанка имеется специальный калькулятор для расчетов, с помощью которого вы сможете заранее узнать платеж по кредиту. Также прочитайте:

Разберемся, выгодно ли рефинансировать автокредит в данном банке. Заявка на рефинансирование будет рассматриваться специалистами финансового учреждения 1 — 3 рабочих дня с момента подачи вами документации.

Окончательное решение вы получите в виде СМС. Средства переводятся на счет банковской организации, в которой вы оформляли автокредит.

Рефинансирование автокредита ТОП 15 банков — условия, документы и пошаговая инструкция

Если у вас наступил сложный финансовый момент в жизни, рефинансирование кредита — это хороший выход из сложной ситуации, а главное банк скорее всего пойдет на встречу заемщику. Кредитные программы финансовых учреждений постоянно обновляются.

На момент покупки транспортного средства за кредитные средства у заемщика есть право выбора. Сделка заключается только при условии, что клиента устраивают все партнерские предложения:

1. сроки погашения кредита.
2. процентная ставка;
3. величина суммы;

Но в силу жизненных обстоятельств после оформления бумаг у большей половины кредитуемых лиц возникают финансовые трудности, не позволяющие своевременно выполнять обязательства согласно кредитному договору. Заморозить платежи по кредиту согласно подписанному графику невозможно даже по очень уважительной причине.

Выход из трудного финансового положения есть – это рефинансирование кредита. Услуга хоть свежая на рыке кредитования физических лиц, но оправдывает свое существование.

Под рефинансированием кредитов подразумевается получение кредитных сумм под выгодный процент в любом банке для перекрытия автокредита.

Нововведение позволило не пользоваться отсрочками платежей, кредитными каникулами, в силу которых накапливается процентная надбавка на тело кредита.

При рефинансировании клиент не получает кредитные деньги на руки, взаиморасчеты осуществляются между финансовым учреждением, выдавшим автокредит, и финансовым учреждением, предоставившим рефинансирование кредита. Таким образом, у клиента возникают финансовые обязанности перед другим банком с новыми условиями погашения задолженности, более выгодными.

Погашение задолженности по первому кредиту вторым займом весьма успешно практикуется в настоящее время. Изначальная суть программы перекредитования – помочь заемщику справится с финансовой нагрузкой в моменты потери основного источника дохода, ведь не освобождают от кредитного возврата:

1. рождение детей;
2. снижение заработной платы;
3. аннулирование лицензии на ведение предпринимательской деятельности.
4. оформление инвалидности;
5. сокращение с занимаемой должности;

Выгодным предложением можно воспользоваться в целях:

1. перевода целевого кредита в потребительский — погашая задолженность по автокредиту, заемщик становится полноправным владельцем транспортного средства и может его продать, а на вырученные деньги купить новый автомобиль либо погасить задолженность по рефинансированию;
2. продления сроков погашения кредита;
3. уменьшения суммы ежемесячного взноса.
4. снижения процентной ставки;

Рефинансированием можно воспользоваться не только в качестве инструмента погашения задолженности, но и в целях сокращения срока автокредитования. Всегда можно ускорить закрытие кредита на более выгодных условиях.

Финансовые учреждения предлагают услугу рефинансирования долгов по автокредитам только с целью решения конкретной задачи клиента, которая прописывается в договоре.

Рефинансирование кредитов

Сумма кредита₽На какой срокЛюбойЕще условия 1ПодобратьБанкСтавкаСуммаДокументыТребованияПопулярность12,90%«Рефинансирование»300 001 ₽ — 2 000 000 ₽На срок до 7 летПаспорт РФ + 2 документаПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 23 летСтаж от 3 месяцевЛиц. № 2275Рейтинги банка:4.919место по активам13место по прибыли16место по кредитам физ.

лицамЛицензия № 2275Условия кредитаСтавка:12,9%Сумма:300 001 ₽ — 2 000 000 ₽Срок:13 месяцев — 7 летРешение:1 день — 3 дняФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, документы по рефинансируемому кредиту, 1 документ на выбор (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, ИНН)Подтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛ, выписка по счетуПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 23 летГражданство:РФРегистрация:постояннаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 3 месяцевот 9,90%«Рефинансирование»50 000 ₽ — 3 000 000 ₽На срок до 7 летПаспорт РФ + 3 документаПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 23 летСтаж от 4 месяцевЛиц. № 3251Рейтинги банка:58место по активам7место по прибыли14место по кредитам физ.

лицамЛицензия № 3251Условия кредитаСтавка:9,9% — 14,9%Сумма:50 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:1 год — 7 летРешение:до 3 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, документы по рефинансируемому кредитуПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 23 летГражданство:РФРегистрация:постояннаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 4 месяцевОбщий стаж работы:от 1 годаот 11,99%«Рефинансирование»50 000 ₽ — 3 000 000 ₽На срок до 5 летПаспорт РФ + 1 документПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 22 летСтаж от 3 месяцевЛиц. № 2272Рейтинги банка:4.7место по активамместо по прибылиместо по кредитам физ.

лицамЛицензия № 2272Условия кредитаСтавка:11,99% — 17,99%Сумма:50 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:13 месяцев — 5 летФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, документы по рефинансируемому кредитуПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка в свободной форме, справка по форме банка, 2‑НДФЛ, выписка по счетуПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 22 летГражданство:РФРегистрация:постояннаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 3 месяцевот 11,90%«Рефинансирование»10 000 ₽ — 1 000 000 ₽На срок до 5 летПаспорт РФ Без справок о доходахБез залогаБез поручительстваВозраст от 22 летСтаж от 3 месяцевЛиц.

№ 316Рейтинги банка:4.833место по активам16место по прибыли12место по кредитам физ. лицамЛицензия

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2020 году

Январь 2020

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования.

Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита.

В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2020 году.

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

• . Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.
• Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
• Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
• Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.

Читайте также: Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов.

Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях. В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования.

Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться. Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем.

Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.