Какие банки спб дают лучше всего ипотеку
Оглавление:
- Какие банки спб дают лучше всего ипотеку
- Ипотека в Санкт-Петербурге
- Отзывы об ипотеке в Санкт-Петербурге
- В каком банке лучше всего взять ипотеку?
- Где лучше взять ипотеку, или Какому банку довериться
- Банки, в которых взять ипотеку проще всего
- Подбор ипотеки
- Ипочетные ставки в банках Санкт-Петербурга
- Как получить ипотеку в СПб на выгодных условиях
- Выгодная ипотека в Санкт-Петербурге
- Самая выгодная ипотека в СПб
Какие банки спб дают лучше всего ипотеку
Один из банков, предлагающий оптимальные условия кредитования при срочном оформлении ипотеки, – ВТБ, в котором сроки рассмотрения заявки на кредит на зависят от запрашиваемой суммы и составляют 3-4 дня. Достаточно лояльные условия срочного оформления кредита и в Газпромбанке, в котором решение по возможности предоставления ипотеки с государственной поддержкой принимается в срок от 1 до 10 дней.
- Срок кредитования. Чем больше срок, на который берется ипотека, тем меньше будет ежемесячный платеж. Для многих возможность сокращения регулярных выплат до минимума является ключевым моментом, несмотря на то, что в этом случае вырастет размер общей переплаты по ипотеке. Среди банков, выдающих ипотеку на максимальный срок, — Сбербанк, ВТБ, Уралсиб, Зенит. В них можно оформить заем на 30 лет.
Льготные условия для социальных категорий граждан предлагает Сбербанк – этот банк задействован во всех социальных программах.
Как правило, речь идет о сниженной процентной ставке (от 9,5 %), а также о субсидировании первоначально взноса (20 % от стоимости жилья).
- Военная ипотека. Какой банк лучше для получения военной ипотеки — это вопрос волнует многих, ведь эта программа также популярна, как и программа помощи молодым семьям, а банков, работающих по ней, несравненно больше, чем банков, предлагающих льготные условия для прочих бюджетных работников. Для участия в этой программе военнослужащему необходимо зарегистрироваться в соответствующей накопительно-ипотечной системе. При оформлении военной ипотеки залогодержателем будет являться Министерство обороны РФ. Максимальная сумма, которую в данном случае готово обеспечить государство, в 2016 году составила 2,4 млн. рублей.
По новой программе размер финансирования может составлять от 300 тыс. до 3 млн рублей (8 млн рублей в случае, если предмет ипотеки расположен в Москве, МО, Санкт-Петербурге либо ЛО).
Срок предоставления кредита составляет от 3-х до 25-ти лет.
Денежные средства предоставляются в размере до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Банк оформляет ипотечный кредит по программе в отделениях банка, расположенных в основных городах и регионах страны.
Подробная информация приведена на портале банка. Банк предъявляет следующие требования к возрасту — старше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65 лет на дату погашения ссудной задолженности по ипотечному кредиту. Для подтверждения дохода банк принимает справку по форме 2-НДФЛ.
Стаж работы заемщика на последнем месте работы не должен быть менее полугода, а общий стаж — не менее одного года.
Внимание Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.
Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков. Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный.
Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать.
Ипотека в Санкт-Петербурге
БанкСтавкаСуммаТребованияПартнер разделаЕще 79%«Вторичное жилье»4 000 000 ₽ — 30 000 000 ₽На срок до 30 летВозраст от 18 летСтаж от 3 месяцев5 документовЛиц.
№ 2209ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынкеПервоначальный взнос:20% — 80%Ставка:9%Сумма:4 000 000 ₽ — 30 000 000 ₽Срок:от 36 до 360 месяцевСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 18 летВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на последнем месте:3 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) , Копия свидетельства о временной регистрацииПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банкаЕще 85,50%«Ипотека в ползунках»300 000 ₽ — 12 000 000 ₽На срок до 25 летВозраст от 20 летСтаж от 3 месяцев3 документаЛиц.
№ 2210ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира в новостройкеПрограмма:Господдержка семей с детьмиПервоначальный взнос:20% — 90%Ставка:5,5%Сумма:300 000 ₽ — 12 000 000 ₽Срок:от 36 до 300 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 75 летСтаж на последнем месте:3 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Справка по форме банкаЕще 28,89%«На строящееся жилье»600 000 ₽ — 50 000 000 ₽На срок до 30 летВозраст от 21 годаСтаж от 4 месяцев5 документовЛиц. № 1326ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира в новостройкеПрограмма:Материнский капиталПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:8,89%Сумма:600 000 ₽ — 50 000 000 ₽Срок:от 36 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 70 летСтаж на последнем месте:4 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , ИНН, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банкаЕще 49,45%«Рефинансирование (квартира)»300 000 ₽ — 15 000 000 ₽На срок до 25 летВозраст от 20 летСтаж от 3 месяцев4 документаЛиц.
№ 2763ПодробнееУсловия ипотекиЦель:РефинансированиеСтавка:9,45%Сумма:300 000 ₽ — 15 000 000 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 75 летСтаж на последнем месте:3
Отзывы об ипотеке в Санкт-Петербурге
Отзыв об ипотекеАлександра Санкт-Петербург5 из 524.09.2020 Полгода выбивала субсидию у государства на улучшение жилищных условий, а потом оказалось, что некоторые банки с ними не работают.
Хорошо, что субсидией, как первым взносом, можно воспользоваться в банке Санкт-Петербург.
Понравился банк тем, что в тяжелое время, единственный кто не заламывал процент и не обкладывал лишними страховками.
Ипотеку я гасил досрочно, писал заявление на частичное досрочное погашение на почту ипотечному отделу банка, переводи.Отзыв об ипотекеЕлена Санкт-Петербург5 из 520.05.2020 Я брала ипотеку в Россельхозбанке.
Хочу выразить огромную благодарность Локтеву Игорю! Очень компетентный специалист! Я ездила несколько раз со своими вопросами, и всегда мне все очень подробно и понятно обьяснял.
Ответ на заявку по ипотеке тоже очень быстро пришел. Банком и обслуживанием я довольна.от 8.9 %ставка на годдо 60 млн.
₽суммаПодать заявкуот 4.9 %ставка на годдо 12 млн. ₽суммаПодать заявкуОтзыв об ипотекеСергей Санкт-Петербург2 из 525.02.2020 Погасили ипотеку (февраль 2020)в Совкомбанке.Первоначально ипотека была выдана в Нордеа банке по договору залога.После подачи документов в МФЦ для снятия обременения,пришёл отказ с Рос. реестра,так как было переоформлено при передачи прав по закладной.В Совкомбанке данную информацию нам никто не озв.Отзыв об ипотекеAnna LoikoСанкт-Петербург5 из 507.07.2018 Ипотека на 8 лет Брали с мужем ипотеку на 8 лет.
Минимум бюрократии, сборов документов и бесконечных походов в офисы.
Все оказалось быстро и просто. Спасибо Тинькофф банку! от 8.89 %ставка на годдо 50 млн. ₽суммаПодать заявкуот 8.49 %ставка на годдо 0 ₽суммаПодать заявкуОтзывы Отзывы о популярных банках Для многих семей ипотечный кредит оказывается самым важным финансовым решением в жизни.
Потому каждый пункт ипотечного кредита становится объектом повышенного внимания.Не все нуждающиеся в квартире, могут выбирать в каком банке Санкт-Петербурга взять ипотеку, искать выгодный кредит на жилье, оценивать условия и отзывы клиентов ипотечных банков.
Многие заранее «привязаны» к конкретному банковскому учреждению.Но отзывы об ипотеке в Санкт-Петербурге будут полезны всем интересующимся. У заемщиков возникает немало общих вопросов, многие из которых раскрываются лишь в отзывах уже получивших ипотечные кредиты. На этой странице можно найти отзывы об ипотеке в банках Санкт-Петербурга и поделиться собственным опытом.
Чтобы оставить комментарий
В каком банке лучше всего взять ипотеку?
17 июня 2016 1603 Теги: Вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотечный кредит, волнует многих россиян, ведь для многих такой заем — единственный способ решить жилищный вопрос. На выбор конкретного банка, лучше всего подходящего для предоставления ипотеки, влияют субъективные условия: для кого-то более важной является возможность погасить кредит досрочно, а для кого-то – минимальный ежемесячный взнос. Однако существует ряд параметров, позволяющих оценить предлагаемые банком условия и сравнить их с другими предложениями на рынке: Размер первоначального взноса.
Из-за отсутствия свободных денежных средств многие нацелены на поиск с минимальным первоначальным взносом – 10 %. Однако многие банки предлагают программы, в которых такой взнос будет составлять 20 и даже 30 %.
Исключением являются случаи, когда будущий собственник жилья подходит под условия одной из социальных государственных программ. Так, например, кредит на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом в таких банках, как и , могут получить семьи, подходящие по условия программы «молодая семья».
Подробнее о ней рассказывается далее в статье.
Процентная ставка. Один из главных критериев выбора ипотечного банка, ведь именно от нее зависит сколько, в конечном счете, переплатит покупатель.
Кроме отмеченных банков самые выгодные условия по кредиту с государственной поддержкой предлагает , ставка которого в течение 2016 года колебалась в районе 10 — 11,3 %, а первоначальный взнос равен 20 % стоимости жилья.Кроме того, Газпромбанк — один из немногих банков, не ставящий в качестве обязательного условия личное страхование жизни и здоровья заемщика, также обходящееся в значительную сумму.
Скорость оформления. В некоторых ситуациях заемщику важно получить решение по кредиту как можно быстрее, например, когда застройщики ограничивают по времени наиболее выгодные предложения на покупку жилья.
Многие банки готовы предоставить ипотеку в минимальный срок, при этом выбрав самые невыгодные для заемщика условия. Один из банков, предлагающий оптимальные условия кредитования при срочном оформлении ипотеки, – , в котором сроки рассмотрения заявки на кредит на зависят от запрашиваемой суммы и составляют 3-4 дня.
Достаточно лояльные условия срочного оформления кредита и в , в котором решение по возможности предоставления ипотеки с государственной поддержкой принимается в срок от 1 до 10 дней.
Срок кредитования. Чем больше срок, на который берется ипотека, тем меньше будет ежемесячный платеж.
Для многих возможность сокращения регулярных выплат до минимума является ключевым моментом, несмотря на то, что в этом случае вырастет размер общей переплаты по ипотеке.
Где лучше взять ипотеку, или Какому банку довериться
Оглавление: Изучая все варианты приобретения собственного жилья, многие задумываются и об .
Принимая решение в пользу конкретного банка, надо оценить собственные возможности и сравнить их с теми условиями, которые предлагают банки. Главный критерий надежности клиента для любого кредитного менеджера – уровень доходов и платежеспособности заемщика.
Решение кредитного комитета будет в пользу клиента, если:
- заемщик имеет ликвидную недвижимость, которая можно оформить в залог;
- он в трудоспособном возрасте;
- доход клиента в три раза больше среднемесячных выплат по кредиту.
Размер дохода клиента влияет и на условия кредитования. Если решение в пользу ипотечного кредита принято, второй вопрос – где лучше взять ипотеку. Основные критерии в этом выборе – ставка по кредиту и особенности первоначального взноса.
Для примера можно сравнить и коммерческого Райфайзенбанка как наиболее популярных среди заемщиков. В Сбербанке при ипотечном кредите в рублях на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15% ставка будет от 12,25% до 15,25%. Кредит в долларах, в том же Сбербанке, имеет ставку 10,1% — 14%.
В Райфайзенбанке рублевая ипотека имеет ставку — от 12,75% до 14,25%, а валютная — от 9,25% до 10,25%. Аналогичное соотношение можно наблюдать и в кредитных продуктах других крупных банков.
Откуда можно сделать вывод, что государственный банк выглядит более защищенным от непредвиденных обстоятельств, и клиент может не опасаться форсмажора. Поэтому, выясняя, где выгоднее взять ипотеку, следует изучать предложения банка индивидуально.
На рынке ипотечного кредитовая можно встретить и более заманчивые предложения, но относиться к ним надо со большой осторожностью. Обычно кредитные программы на супервыгодных условиях предлагают новые банки с сомнительной репутацией, стремясь привлечь клиентов. Речь идет не о простом потребительском кредите, а о серьёзной сумме, поэтому риск в таком деле должен быть минимальным.
Существует также практика проведения совместных акций от застройщиков и банков на покупку квартир в строящихся домах.
В этом случае, можно поймать действительно интересные условия.
Выбирайте среди всех , а затем уточняйте в отделе продаж об актуальных акциях по ипотеке.
Обычный же размер первоначального взноса — от 15% до 30%.
Кроме размера этого взноса и срока выплаты, на размер ставки по ипотечному кредиту влияют и другие факторы. Например, страхование по кредитной программе не только жилья, но и здоровья, что может служить для банка дополнительной гарантией, позволяющей уменьшить выплаты.
Положительную роль может сыграть и тот факт, что банк является партнером компании, где работает заемщик.
Банки, в которых взять ипотеку проще всего
numberone9018/Fotolia1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств.
Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.2. Банк «Возрождение» и ВТБ24Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.Коммерческие банкиКак правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет).
Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.2.
«Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».3.
«Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними.
В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.Текст: Est-a-TetНе пропустите:
Подбор ипотеки
Найдено 319 ипотечных кредитов сначала с онлайн-заявкой показать все преимущества ПО СТАВКЕ ПО РАЗМЕРУ ПЛАТЕЖА ПО ПОПУЛЯРНОСТИ Партнёр раздела от 4,90% преимущества
38 981
- Рассмотрение заявки от 1 до 10 дней
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
от 8,90% преимущества
53 359 3 082 заявки
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
- Без подтверждения дохода
от 9,00% преимущества
53 746 1 265 заявок
- Без подтверждения дохода
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
- Без страхования
5,50% преимущества
40 994 774 заявки
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
от 9,30% преимущества
54 913 727 заявок
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
- Без страхования
- Без подтверждения дохода
от 8,90% преимущества
53 359 490 заявок
- Без подтверждения дохода
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
- Без страхования
от 9,00% преимущества
53 746 391 заявка
- Без страхования
- Без подтверждения дохода
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
от 11,99% преимущества
65 827 311 заявок
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
- Без подтверждения дохода
9,69% преимущества
56 446 227 заявок
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
7,95% преимущества
49 748 215 заявок
- Без страхования
- Без подтверждения дохода
- Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
9,69% преимущества
56 446 201 заявка
- Без подтверждения дохода
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
- Без страхования
9,85% преимущества
57 080 132 заявки
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
- Без страхования
- Без подтверждения дохода
от 8,89% преимущества
53 321 106 заявок
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
от 11,99% преимущества
65 827 80 заявок
- Без подтверждения дохода
- Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
- Без страхования
7,95% преимущества
49 748 52 заявки
- Без страхования
- Без подтверждения дохода
- Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
8,50% преимущества
51 825 25 заявок
- Рассмотрение заявки от 2 до 4 дней
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
13,19% преимущества
70 929 12 заявок
- Без подтверждения дохода
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
- Без страхования
9,50% преимущества
55 697 9 заявок
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки до 2 дней
4,50% преимущества
37 670
- Без подтверждения дохода
- Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
- Без страхования
4,70% преимущества
38 322
- Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
5,24% преимущества
40 115
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
6,00% преимущества
42 711
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
- Без подтверждения дохода
6,00% преимущества
42 711
- Без страхования
- Рассмотрение заявки от 2 до 7 дней
- Без подтверждения дохода
от 6,90% преимущества
45 894
- Без подтверждения дохода
- Без страхования
- Рассмотрение заявки до 10 дней
от 7,30% преимущества
47 345
- Без страхования
- Рассмотрение заявки 3 дня
- Без подтверждения дохода
Ипочетные ставки в банках Санкт-Петербурга
БанкСтавкаПлатежТребованияПартнер разделаЕще 29,60%«Вторичное жилье»26 256,68 ₽/месна 15 лет, взнос 50%Возраст от 18 летСтаж от 3 месяцев5 документовЛиц.
№ 2209ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынкеПервоначальный взнос:20% — 80%Ставка:9,6%Сумма:500 000 ₽ — 3 999 999 ₽Срок:от 36 до 360 месяцевСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 18 летВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на последнем месте:3 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) , Копия свидетельства о временной регистрацииПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка9,99%«На готовое жилье»26 849,83 ₽/месна 15 лет, взнос 50%Возраст от 21 годаСтаж от 4 месяцев5 документовЛиц. № 1326ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынкеПрограмма:Материнский капиталПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:9,99%Сумма:600 000 ₽ — 50 000 000 ₽Срок:от 36 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 70 летСтаж на последнем месте:4 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , ИНН, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка8,89%«На строящееся жилье»25 193,33 ₽/месна 15 лет, взнос 50%Возраст от 21 годаСтаж от 4 месяцев5 документовЛиц. № 1326ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира в новостройкеПрограмма:Материнский капиталПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:8,89%Сумма:600 000 ₽ — 50 000 000 ₽Срок:от 36 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 70 летСтаж на последнем месте:4 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , ИНН, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка9,99%«Квартира или доля»26 849,83 ₽/месна 15 лет, взнос 50%Возраст от 20 лет1 документЛиц.
№ 3338ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынкеПрограмма:Материнский капитал, Молодая семьяПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:9,99%Сумма:300 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст
Как получить ипотеку в СПб на выгодных условиях
Содержание
Как получить ипотеку в СПбЛегко понять принцип того, как получить ипотеку в СПб на первичное жилье или вторичку. Нужно заверить банк или другую кредитную организацию в своей платежеспособности.
И необязательно иметь высокий доход, ведь в ход могут пойти другие средства: залог, страховка, поручительство, согласие на более жесткие условия. Не нужно забывать и о программах господдержки для молодых семей, военных и других категорий.
Без прописки, официального трудоустройства и других преимуществ — все равно можно купить квартиру или другую недвижимость в кредит.
Как это сделать на выгодных условиях, и какой пакет документов нужен — расскажем дальше.Несмотря на обилие застройщиков в Санкт-Петербурге, население все же стремиться взять ипотечный кредит именно на вторичное жилье. Тут все и так понятно:
- Часто вторичное жилье стоит дешевле, чем недвижимость на вторичном рынке.
- Не нужно делать ремонт и брать дополнительный кредит на него. Остается лишь заехать и жить.
Но нужно не забывать, что банки просто так не выдают ипотечный кредит в Санкт-Петербурге.
Сначала проводится экспертная оценка выбранной квартиры, дома или другого жилья. Если это — коммуналка, квартира в ветхом доме или другая неликвидная недвижимость, то кредит не будет выдан.
Это связано с тем, что объекты вряд ли получится застраховать или продать в случае, если клиент не сможет выплатить всю сумму долга.
Как получить ипотеку в СПб на вторичную недвижимостьПоэтому следует сначала поинтересоваться, какие условия банки предъявляют к самому объекту недвижимости.
Нужно выбрать оптимальный вариант, а уж потом заключать ипотечный договор. В Санкт-Петербурге достаточно много вариантов жилья, поэтому выбрать подходящий не составит труда.Если доход небольшой, то лучше купить квартиру в ипотеку в СПб не так просто.
В таком случае нужно найти вариант подешевле, чтобы сумма займа была небольшой. Как получить ипотеку в СПб в короткие сроки на выгодных условиях?
Банки смогут предложить оптимальный уровень процентной ставки, подходящие сроки и сумму кредита в следующих случаях:
- Если будет оформлена страховка ипотечной недвижимости.
- Если клиент имеет достаточный уровень дохода и хорошую кредитную историю.
- Если внести первоначальный взнос (хотя бы треть от общей стоимости).
Но даже если и это невыполнимо, то ипотека в СПб может быть оформлена на других условиях:
- С привлечением поручителей.
Необходимо чтобы кто-то поручился и принял участие в составлении ипотечного договора.
Тогда это лицо будет нести ответственность за выплату кредита, если это не сделает сам заемщик.
- С предоставлением залога — документов на другое имущество. На него накладывается банковский арест, и снимается он после погашения всего долга по
Выгодная ипотека в Санкт-Петербурге
В процессе обращения в банк необходимо соблюсти три основных условия.
1. Детально подойти к выбору программы кредитования. Каждое требование в ипотеке является важным.
Начиная от личных данных заемщика и его поручителей. Заканчивая приобретаемой недвижимостью. Поэтому необходимо подбирать предложение, идеально соответствующее вашим параметрам.
2. Предоставлять максимальный комплект документов. Помимо обязательных, стоит подготовить указанные с приставкой «при наличии». Если они есть в распоряжении, либо их получение не потребует значительных затрат.
Предоставление максимально полного комплекта документов дает преимущества.
- Банку проще произвести проверку клиента. Не возникнет ситуации, когда из-за недостаточности данных приходится отказать.
- Коммерческая структура видит открытость заемщика и его желание к сотрудничеству.
3.
- Государственная поддержка. Материнский капитал может примениться для частичного досрочного погашения. Также желание использовать налоговый вычет от приобретения недвижимости для выплаты займа сыграет в вашу пользу.
- Дополнительный доход. Любой вариант подтверждения дополнительного источника заработка необходимо использовать. Например, квитанции о получении переводов за выполненную работу, договора подряда и т.п. В том числе и справка по форме банка, заполненная на дополнительном месте работы.
- Поручительство. Лучше привлечение созаемщиков. Наличие этих участников сделки для банка будет гарантией, что при невозможности непосредственно должником погашать ипотеку, у него есть еще граждане, которые обязаны это выполнять.
- Первоначальный взнос. Чем он больше, тем более явно для кредитора, что заемщик состоятелен, и умеет бережно обращаться с деньгами.
Все остальные параметры являются фактическими.
В то же время, все равно не гарантируя получения положительного решения по заявке.
Самая выгодная ипотека в СПб
Сравним платежи и переплаты для ипотеки сроком на 5, 10, 15 и 20 лет с аннуитетным типом платежа: 5 лет 10 лет 15 лет 20 лет платеж, руб./% 48 920 руб.
/ 1,96% от стоимости квартиры 30 994 руб. / 1,24% от стоимости квартиры 25 537 руб.
/ 1,02% от стоимости квартиры 23 224 руб. / 0,93% от стоимости квартиры переплата, руб.
/% 685 200 руб. / 30,45% от стоимости квартиры 1 469 280 руб. / 65,30% от стоимости квартиры 2 353 140 руб.
/ 104,58% от стоимости квартиры 3 323 760 руб. / 147,72% от стоимости квартиры сумма выплат, руб. /% 2 935 200 руб. / 117,41% от стоимости квартиры 3 719 280 руб.
/ 148,77% от стоимости квартиры 4 603 140 руб.
/ 184,13% от стоимости квартиры 5 573 760 руб. / 222,95% от стоимости квартиры Самый невыгодный вариант — 20 лет.
Квартира обойдется в 2 раза дороже начальной стоимости. Вариант на 5 лет выглядит привлекательным, однако ежемесячный платеж довольно большой — почти 50 тыс. руб. Он подойдет, если у вас высокий стабильный доход или через некоторое время ожидается крупное финансовое поступление (материнский капитал, субсидия).
В остальных случаях наиболее удобны промежуточные варианты на 10 и 15 лет.
Разница в общей сумме выплат между ними составляет 184,13 — 148,77 = 35,36%, разница в переплате — 104,58 — 65,30 = 39,28%. Если вы чувствуете, что сможете выплатить ипотеку за 10 лет, разумнее взять кредит на 15 лет и уменьшать срок. Платеж за месяц останется комфортным даже в случае форс-мажора.
Разница в общей переплате при ипотеке в 10 лет и 15 лет с досрочным погашением будет небольшой, но зато условия выплаты — безопаснее. Лучше всего брать ипотеку с запасом времени и наиболее комфортным ежемесячным платежом и гасить ее досрочно. Прежде всего нужно внимательно перечитать условия досрочного погашения в вашем договоре.
В нем должно быть прописано:
- какие изменения возможно внести в порядок расчета после частичного погашения.
- возможно ли досрочное погашение кредита;
- взимается ли комиссия за досрочное погашение;
Вот какие условия для досрочного погашения ипотеки предлагает ПАО Сбербанк:
- частичное/полное погашение производится по заявлению с указанием суммы в любой рабочий день;
- не требуется предварительного уведомления;
- погашение возможно в системе Сбербанк Онлайн.
- нет комиссии;
При досрочном частичном погашении ипотеки можно:
- сократить срок.
- сократить ежемесячный платеж;
Ежемесячный платеж не изменится, а процентные выплаты и общая переплата уменьшатся. Рассчитаем выгоды на конкретном примере.
Сумма ипотеки 1,1 млн руб. Ставка 11,9%. Срок 10 лет, оформление в октябре 2013 года.
Ежемесячный платеж 15 719 руб. В мае 2017 года частично погашаем кредит на 400 тыс.
руб. Платеж после мая 2017, руб.