Можно ли продать квартиру взятую в ипотеку не погасив кредита

Как продать квартиру с не выплаченной ипотекой?

У каждого из нас может появится ряд причин для продажи ипотечного жилья: приобретенное жилье не нравится или не устраивает по какой-то причине, заемщик не может дальше оплачивать ипотеку. Встает вопрос: как продать квартиру с непогашенной ипотекой? Безусловно, квартира с непогашенной ипотекой, так же как и все объекты недвижимости, может быть продана. На сегодняшний день существует процедура такой сделки.

В связи с тем, что в этой операции существует множество сложностей, не все риэлторы могут взяться за совершение такой сделки. Кроме того, в этой сделке всегда участвуют банковские учреждения, которые, в свою очередь, не всегда изъявляют желание работать со всеми агентствами недвижимости.

Каким же образом можно продать жилье, за которое не погашены долги перед банком? Прежде всего о своем намерении необходимо поставить в известность банк.

Именно его сотрудники сообщат, возможна ли такая сделка.

Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Если банк дал свое согласие, можно начинать поиск покупателя и подготовку к сделке.

Самым простым способом решения этого вопроса является досрочное погашение кредита и последующая продажа недвижимости. После снятия всех долгов можно искать покупателя.

Для правильного оформления этой сделки специалисты рекомендуют обращаться в агентства недвижимости, которое возьмет на себя решение всех вопросов: согласование с банком продажи квартиры, поиск покупателей и оформление сделки. Если сумма долга достаточно большая, можно заручиться поддержкой банковского учреждения, т.к. без его согласия сделки с ипотечной недвижимостью не возможны.

При втором варианте реализации ипотечного жилья банк полностью контролирует сделку.

Здесь будет задействована депозитная ячейка, в которую покупатель вносит необходимую для погашения ипотеки сумму, разница же между продажной ценой квартиры и размером кредита закладывается в другую ячейку. Банк информирует регистрационную службу о снятии обременений, сделка оформляется и право собственности переходит новому владельцу. Из любой ситуации есть выход.

Самый не разумный способ – это не погашение ипотеки. В этом случае недвижимость будет отсужена и реализована на аукционе. Прежде чем приобретать недвижимость по ипотеке, необходимо правильно оценить свои желания и возможности.

Как продать квартиру в ипотеке – 4 проверенных способа + профессиональная помощь в продаже ипотечных квартир

Каковы условия и способы продажи квартиры в ипотеке? Как продать квартиру в ипотеке, которая в собственности менее 3 лет?

Кто поможет продать ипотечную квартиру быстро и выгодно?Здравствуйте, уважаемые читатели! Вас приветствует Денис Кудерин.В очередной публикации нашего ресурса мы продолжим исследовать обширную тему под названием «Ипотека». Тема новой статьи – как продать ипотечную квартиру.Материал будет в первую очередь интересен тем, кто больше не может или не желает платить ипотечный кредит и хочет избавиться от купленной в долг недвижимости, а также всем, кто хочет повысить уровень своей финансовой грамотности.Итак, приступим!СодержаниеСтатистика свидетельствует, что более 50% всех квартир в РФ приобретается в ипотеку.

Не буду останавливаться на удобствах и преимуществах такого способа покупки недвижимости – об этом на сайте есть отдельная статья «».Сегодня поговорим об обратном процессе – продаже ипотечной квартиры. Насущная необходимость избавиться от купленного в кредит жилья может возникнуть у каждого.В отдельном разделе мы рассмотрим все обстоятельства, при которых такая сделка целесообразна и выгодна.Однако для начала следует ответить на вопрос – законна ли такая процедура вообще?

Можно ли продать ипотечную квартиру?Ответ – да, если купля-продажа проводится юридически грамотно, с соблюдением существующих правил и нормативов. Продать квартиру, приобретенную в ипотеку, можно на любой стадии выплаты кредитов, более того – даже на этапе строительства жилья.Сразу озвучу главное условие законности сделки: любые операции с недвижимостью, находящейся в залоге, можно проводить только с разрешения или при непосредственном участии финансовой организации, в которой оформлен кредит.Говоря проще, реализовать недвижимость легально получится только через банк. Поскольку имущество не принадлежит заёмщику полностью, распоряжаться им исключительно по своей воле он не имеет права.Более того, существует ряд ситуаций, когда банк вправе отсудить себе квартиру у заёмщика.К таким ситуациям относятся:

1. наличие задолженности;
2. ненадлежащее обращение с квартирой, порча имущества;
3. передача недвижимости третьим лицам.
4. несанкционированные работы по изменению технических характеристик помещений;
5. утрата имущества по вине владельца;

Вывод: не стоит даже пытаться действовать в обход финансовой компании.

Легальных схем продажи квартиры без участия банка не существует.Но не нужно отчаиваться: продажа с согласия финансовой компании – вовсе не проигрышный вариант. Если действовать последовательно и грамотно, есть шанс не только вернуть свои деньги, но даже провести сделку с выгодой для себя.

Нет нужды продолжать выплачивать долг, если в какой-то момент он становится непосильным.

Ипотечный займ выдаётся на много лет – за это время часто меняются жизненные и финансовые обстоятельства.В следующих разделах я расскажу, в каких случаях продажа ипотечного имущества неизбежна и как снять с себя кредитное обременение грамотно и эффективно.Подробнее

Как продать квартиру в ипотеке и купить другую — 3 способа

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, как продать квартиру в ипотеке.

Сегодня вы узнаете:

• Как относится банк к продаже ипотечной квартиры;
• Чего следует опасаться, при продаже ипотечной квартиры.
• Как правильно продать ипотечную недвижимость;

Каждого третьего заемщика волнует вопрос: можно ли продать имущество, которое было приобретено за счет заемных средств?

Поскольку данный продукт выдается на длительный срок, то кредиторы понимают, что могут случиться непредвиденные ситуации, поэтому в большинстве случаев не против продажи имущества. Если внимательно изучить условия кредитного договора, то можно не только получить ответ на данный вопрос, но и узнать что следует для этого сделать.

В кредитном договоре прописываются условия продажи, которые следует просто внимательно изучить. На практике актуальны следующие варианты продажи:

1. Погашение долга ранее срока. Для такой сделки потребуется найти покупателя, который не против будет приобрести квартиру, обремененную залогом.
2. Перекредитование. Данный вариант подходит тем заемщикам, которые могут оформить кредит на более выгодных условиях, с целью погашения имеющегося ипотечного долга.
3. Смена заемщика. В этом случае потребуется найти покупателя, который согласится взять на себя ипотечный долг. Заемщик сможет получить только те средства, которые он выплатил финансовой компании, в счет погашения долга.

Получается, можно продать имущество, не выплатив ипотеку. Единственное, о чем необходимо помнить, что к данному вопросу следует подходить крайне ответственно.

Причин, по которым заемщики решают продать квартиру в ипотеке, несколько.

Условно их можно поделить на три группы:

• При потере основного заработка.

Мало кто во время подписания кредитного договора задумывается о том, что может попасть в сложную финансовую ситуацию. Но угадать, что будет через несколько лет – невозможно. При подписании кредитного договора заемщик соглашается со всеми условиями и обязуется каждый месяц вносить оплату, согласно графику.

Если данное условие будет нарушено, кредитор может начислить пени и штрафные санкции. Но что делать, если вы потеряли основную работу и нечем платить по кредиту? Если такое случилось с вами, то не стоит тянуть время и ждать что произойдет чудо.

Следует обращаться в финансовую организацию и озвучивать проблему. Конечно, финансовая компания предложит увеличить срок кредитования и тем самым уменьшить размер ежемесячного платежа. Но это актуально тем заемщикам, которые нашли новую менее оплачиваемую работу и могут вносить оплату.

• Когда необходимо приобрести новую квартиру.

Это актуально для тех клиентов банка, которые не испытывают финансовых трудностей и хотят приобрести новую, более просторную квартиру. Такое бывает, когда заемщики планируют детей и необходимо улучшить жилищные условия.

Данная необходимость может появиться в результате переезда в другой город.

• Когда заемщик хочет на ипотеке.

Многие знают, что приобрести квартиру на этапе строительства можно за небольшие средства.

Можно ли продать квартиру в ипотеке: 6 вариантов продажи

Для многих россиян жилищный кредит – единственный способ приобрести собственную жилплощадь.

А банки только способствуют ипотечному кредитованию, предлагая все новые и новые программы.

Но порой ссуда еще не погашена, а залоговое жилье необходимо реализовать, например, в связи с переездом. Тогда и возникает вопрос о том, можно ли продать квартиру в ипотеке, ведь имущественные права заемщика несколько ограничены.Реклама Содержание:Все ипотечные заемщики, да и простые обыватели, знают, что если человек решил взять ипотеку, недвижимость будет находиться в залоге у банка, пока он не вернет все деньги.

Такое правило действует у всех кредиторов, поскольку позволяет им подстраховаться: когда должник прекращает по каким-то причинам выполнять свои долговые обязательства, объект выставляют на продажу, а средства с его реализации забирают себе.Согласно ч. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель может пользоваться предметом залога в соответствии с договором, но отчуждать его без ведома и согласия залогодержателя (банка) – нет, если иное не предусмотрено договором. Т.е. в результате ипотечного кредитования квартира заемщика становится его собственностью.

Однако при невыплаченной ипотеке юридических прав ее владелец не имеет.Поскольку на недвижимость, заложенную по ипотечному договору, устанавливается обременение, отчуждение ее (продажа, обмен, повторный залог или внесение в качестве вклада, дарение) невозможно, если кредитор не даст на это добро. Разрешаются: завещать заложенное имущество, регистрировать в нем того, кого нужно.

И даже условия соглашения по ипотеке не могут это запретить.Что касается сдачи квартиры, дома в аренду и вообще передачи другим лицам на временное пользование/владение, то здесь законодательство дает такое право, если опять-таки иное не предусмотрено договором залога либо законом. К тому же, заемщика это не освобождает от выплат по ипотеке.

Вывод: обменять, продать квартиру, взятую в ипотеку, можно либо с согласия кредитора, либо после снятия с нее обременения, полностью погасив кредит.Причин продавать квартиру, купленную в ипотеку, может быть много. Так, нередки случаи продажи ипотечного жилья из-за смены жительства. Еще чаще о такой затее задумываются лица, которые .

Помимо этого продажа жилплощади, приобретенной в ипотеку по программе «Новостройка», когда она уже введена в эксплуатацию, — это способ получения инвестиций.Дело в том, что на этапах строительства недвижимость стоит меньше, но когда в нее уже можно заселяться, она будет продаваться в разы дороже. Таким образом, ипотечный заемщик может выручить определенную сумму денег. Еще побудить гражданина продать квартиру в ипотеке может необходимость улучшения жилищных условий.

Предположим, он взял у банка кредит на однушку, прошло несколько лет, и у него в семье намечается пополнение, или собираются переезжать родственники на длительное проживание.На тематических форумах также встречаются сообщения, в которых говорится, что продажа ипотечного жилья стала первоочередной задачей, когда подвернулся более выгодный вариант покупки.

Можно ли продать квартиру, если ипотеку еще не выплатил?

У меня такая ситуация: в мае 2016 года взял ипотеку и купил квартиру в Москве.

В августе 2020 года подписал акт приема-передачи.

Уже успел получить вычет за 2020 год.

Ипотеку еще не выплатил.Хочу продать квартиру дороже, чем покупал.

Есть два вопроса:

• Нужно ли будет платить налог с продажи?
• Можно ли продать квартиру, которая находится в ипотеке?

Спасибо,СергейЕсли кратко, то квартиру в ипотеке продать можно, налог с продажи придется заплатить, а вычет останется у вас. Теперь подробнее.

Анастасия Корнилова юристУ вас есть три варианта продать ипотечную квартиру.Это самый лучший вариант, поскольку квартиру с ипотекой продавать сложнее: скорее всего, вы отпугнете часть покупателей или потеряете в деньгах.Погасить кредит можно своими деньгами либо взять другой кредит на погашение этого.

Еще можно найти покупателя, который согласится передать вам авансом сумму, необходимую для погашения ипотеки. На практике этот вариант сработает, если вашего дохода хватит на второй кредит, например потребительский. Или если вы ухитрились накопить нужную для погашения сумму или заняли у знакомых.Схема с деньгами от покупателя может не сработать, и вот почему.

Обычно покупатели неохотно идут на такие сделки. Придется отдать аванс под расписку и положиться на честность продавца.

Если продавец передумает продавать и не захочет возвращать деньги, придется судиться.

Даже если покупатель выиграет дело, получить обратно всю сумму целиком и сразу будет сложно. Здесь слишком большие риски для покупателя: можно и не получить квартиру, и лишиться денег.

Обычно за такой риск покупатели просят значительную скидку.Если вы найдете покупателя, готового рискнуть, сделка состоится. Но сначала вы должны будете получить от него деньги, закрыть ипотеку, снять с квартиры обременение в пользу банка — и только потом продать ее по договору купли-продажи.Вы находите покупателя, он погашает ваш кредит, банк и регистрирующий орган снимают с квартиры обременение в виде залога.

После этого квартиру продают по договору купли-продажи.В отличие от первого варианта, банк-кредитор принимает активное участие в этой сделке и подстраховывает покупателя. Деньги за остаток по кредиту покупатель вносит непосредственно в банк, а не передает продавцу напрямую.

Поэтому риски для покупателя меньше, и люди на такой вариант соглашаются охотнее. Минус — не все банки готовы на это пойти.Покупатель погашает ваш долг перед банком.

Разницу между ценой продажи квартиры и погашенным остатком задолженности покупатель платит вам. Для этого он кладет сумму разницы в банковскую ячейку, открытую в банке-кредиторе или любом другом банке, или открывает аккредитив на эту сумму. Вы получите эти деньги, когда покупатель зарегистрирует договор купли-продажи квартиры и право собственности перейдет к нему.

Подтвердить, что договор зарегистрировали, право собственности перешло к покупателю, и получить деньги можно с помощью выписки из ЕГРН.

Как продать квартиру в ипотеке – 4 лучших способа + отзывы продавцов и покупателей

Автор статьи: Роман Кожин Купишь квартиру в ипотеку, пройдет пара лет – и прибавление в семье. Или другая работа с другой зарплатой.

Или подвернулся супервыгодный вариант покупки. А у тебя – кредит на 20 лет… Как продать квартиру в ипотеке, чтобы всё по закону, и не продешевить? Возможно ли это вообще? Да. Более того, существует сразу несколько вариантов такой продажи.

О них и поговорим. Содержание

1. 4.4 Продажа ипотечного жилья банком
2. 6.3 Как продать ипотечную квартиру, купленную с использованием маткапитала?
3. 6.4 Какие риски у продавца и покупателя могут быть при сделке по ипотечной квартире?
4. 3 Кто покупает квартиры в ипотеке
5. 4.3 Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом
6. 1 Права владельца на кредитную квартиру
7. 4.1 Досрочная уплата ипотеки
8. 2 Кто и зачем продает квартиры в ипотеке
9. 4 Способы продажи квартиры в ипотеке
   • 4.1 Досрочная уплата ипотеки
   • 4.2 Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки
   • 4.3 Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом
   • 4.4 Продажа ипотечного жилья банком
10. 4.2 Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки
11. 6.2 Можно ли продать квартиру, взятую по военной ипотеке?
12. 6 Часто задаваемые вопросы по продаже квартиры в ипотеке
    • 6.1 Как оплачиваются налоги при продаже ипотечной квартиры?
    • 6.2 Можно ли продать квартиру, взятую по военной ипотеке?
    • 6.3 Как продать ипотечную квартиру, купленную с использованием маткапитала?
    • 6.4 Какие риски у продавца и покупателя могут быть при сделке по ипотечной квартире?
13. 6.1 Как оплачиваются налоги при продаже ипотечной квартиры?
14. 5 Документы для продажи квартиры в ипотеке

Права владельца на кредитную квартиру Суть ипотеки в том, что банк выдает вам деньги под залог покупаемой квартиры. Это называется обременением вашего новоприобретенного имущества.

После покупки жилья закладная на него отправляется на хранение в кредитную организацию и находится там до тех пор, пока вы не погасите заем.

Читайте также Что такое ипотека и ипотечный кредит, как правильно оформить ипотеку, документы, специальные программы, субсидии + советы и примеры из жизни Все права участников ипотеки указаны в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (от 16.07.1998 №102-ФЗ).

Статья 29 этого документа разрешает покупателю имущества использовать его по прямому назначению.

То есть жить в квартире, регистрировать в нее всех, кого душа пожелает, сдавать жилье в аренду и так далее.

А вот что касается распоряжения имуществом (права на продажу), есть кое-какие тонкости.

В статье 37 говорится, что квартира может быть отчуждена, в том числе через продажу, – но только с согласия залогодателя.

А это значит, что при любом способе продажи первым шагом станет обращение в банк. В противном случае сделка может быть оспорена, а имущество перейдет во владение банка – об этом нам говорит статья 301 Гражданского кодекса РФ. Реальные истории:«У меня была ипотека под чудовищные проценты – кажется, 14,8% – в одном маленьком банке.

Когда оставалось 150 тысяч, уже сил не было жить в однушке, решила ее продать. Не стала ничего сообщать ни банку, ни покупателю, чтобы не тянуть резину.

Взяла задаток, погасила ипотеку, сняла обременение и оформила как куплю-продажу. Самое трудное было уговорить покупателя подождать со сделкой неделю» Кто и зачем продает квартиры в ипотеке Из множества причин, по которым люди пытаются продать

Как продать квартиру в ипотеке — законные способы

Улучившие свою жилплощадь с помощью займа от кредитной организации по разным мотивам могут озадачиться сменой жилья еще до того, как рассчитаются по долгу. Задача продать или поменять жилье осложнена его обременением: приобретенная квартира не должна находиться в залоге либо ограничиваться в распоряжении.

Однако выходы все же есть. Вероятные схемы продажи:

1. Реализовать закладную. Это возможно через открытие депозитной ячейки, где должник получает закладную и способен продать квартиру обычным путем.
2. Погасить кредит ранее срока выплаты. Для сделки нужен покупатель, согласившийся купить обремененную залогом недвижимость и располагающий нужной для сделки суммой.
3. Сменить заемщика. Продажа квартиры в ипотеку происходит через свой банк-залогодержателя, если приобретатель нуждается в кредитных ресурсах.
4. Привлечь иной банк для перекредитования. Финансирование осуществляется за счет вновь появившегося кредитора.

Приведенные способы – часто практикуемые, а не обязательные к исполнению.

В конкретной ситуации кредитор выносит решение сам, обязательных действий не предусмотрено. Варианты организация подыскивает, защищая собственную выгоду. Важно, решив продать жилплощадь, полученную за счет ипотеки, действовать в согласии с залогодержателем, кредитной организацией.

Продажа квартиры с обременением по ипотеке должна начинаться с разрешения банка. По большей части, договор предусматривает условие, что собственность реализуется с согласия залогодержателя при окончательном расчете по долгу.

Следует удостовериться в отсутствии штрафа за досрочный расчет. Его наличие не запретит вам погасить кредит, но увеличит бремя расходов. Итог может быть невыгодным. Продажа ипотечной квартиры предполагает участие таких субъектов, как:

• новый владелец жилья.
• продавец – залогодатель;
• банк – залогодержатель;

Заручившись одобрением банка, продавец начинает с поиска покупателя, выписки из квартиры всех жильцов, выбора варианта расчета: досрочной полной уплаты долга, закладной, помощи банка.

Продавец, заинтересованный в быстрой реализации, должен быть готов к варианту с дисконтом – понижением стоимости своих квадратных метров.

Если продавцу повезло, его покупатель обладает средствами, проинформирован о нахождении квартиры в залоге, заинтересован и готов к операции, важно:

1. рассчитываться от имени заемщика либо официального поручителя;
2. положить деньги на банковский счет, с которого была получена ипотека;
3. получить свидетельство от кредитного учреждения о снятии запрета на обременение недвижимости.

Способ используется преимущественно для новой недвижимости при завершении строительства.

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку?

Ипотечное кредитование обычно – долгосрочное обязательство до 30 лет.

За это время может случиться что угодно – очередное прибавление в семье, развод, и ещё огромная масса причин, вызывающая вопрос – а как продать квартиру, находящуюся в ипотеке? Ведь она фактически ещё не является нашей полноценной собственностью, пока находится в залоге у банка. Именно залог (обременение, указанное в документах) и мешает продаже квартиры.

В ипотеке процедура смены собственника также осложняется тем, что несовершеннолетних детей выписать можно только с разрешения органов опеки, в обязательном порядке обеспечив их другим жильём. Но обо всём по порядку. Рассмотрим варианты.

• Покрыть остаток задолженности средствами потребительского кредита без обеспечения.
• Погасить свой долг с помощью ипотеки покупателя.
• Погасить ипотеку за счет наличных средств покупателя.
• Получить согласие банка на досрочное снятие обременения (очень редко, если остаток долга небольшой).

1. .
2. Написать заявление на досрочное погашение ипотеки, внести сумму на ссудный счет;
3. Оформить кредит без обеспечения на оставшуюся сумму задолженности (если остаток приличный – шансы получить одобрение банка не велики);
4. Получить у банка справку о погашении;

Самый сложный пункт в этой схеме – это получение нового кредита.

При том, что заёмщика есть действующая ипотека, немногие банки согласятся кредитовать большие суммы.

Также стоит учесть, что для потребительских займов предусмотрена процентная ставка, минимум в два раза превышающая ставку по ипотеке. Хотя, это не имеет особого значения, если вы планируете погасить долг средствами от продажи квартиры в короткий срок.Если у вас есть несовершеннолетние дети, которые прописаны в продаваемой квартире, потрудитесь обеспечить им жильё «взамен», тогда бумаги от органов опеки вы получите оперативно. Законодательство настроено таким образом, что выписать «в никуда» ребенка не возможно, также он не может быть прописан один.

Таким образом, маме с дитем придется временно «уехать» к бабушкам или другим родственникам, чтобы завершить сделку.Самый простой вариант – на первый взгляд.

Юридически – сложнее. Ведь по факту, покупатель отдает свои деньги вам на погашение кредита без каких либо гарантий – он не застрахован от того, что погасив ипотеку, вы решите не расставаться с недвижимостью, принадлежащей вам на законном основании. Таким образом часто действуют мошенники.Чтобы покупка квартиры, находящейся в ипотеке стала безопасной для покупателя, вам придется сначала юридически оформить частный займ под расписку у нотариуса, а далее уже действовать по стандартной схеме: досрочное погашение – снятие обременения – продажа. Чтобы новый собственник квартиры не платил налоги за предоставление займа, в бумаге стоит указать, что он выдается без процентов.Продажу ипотечной

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Спустя время после получения жилищного кредита человек может задаться вопросом – можно ли продать квартиру в ипотеке?

Независимо от причин и прочих факторов реализовать такое жилье в большинстве случаев можно.

Итак, предваряя ответ на вопрос: как продать квартиру под невыплаченной ипотекой, разберемся в том, какие причины могут для этого быть? Ключевыми будут:

1. Приобретение лучшего жилья. Желание продать квартиру взятую в ипотеку и приобрести другое жилье, которое имеет лучшие показатели.
2. Трудности при выплате долга банку. Речь идет о случае возникновения финансовых затруднений, когда ежемесячные платежи становятся слишком тяжелыми.
3. Получить прибыль. Ипотечники пользуются предлагаемой возможностью для осуществления заработка, так как полученная прибыль часто выводит продавца в плюс.

Таким образом, примерный список причин, которые могут подтолкнуть заемщика искать ответ на вопрос о продаже ипотечной квартиры с обременением, мы установили (здесь подробнее: ).

Приступаем к разбору схемы сделки купли-продаже при таком варианте. Можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку без договора с кредитным учреждением? Кто из родственников может стать покупателем квартиры, по которой еще не выплачена ипотека?

В какие сроки происходит сделка? С чего начать и куда обращаться?

Вопросов очень много. Разбираемся по порядку.

В первую очередь следует понимать, что совершать продажу квартиры в ипотеке можно только получив разрешение от банка, где был оформлен жилищный кредит. Все права на недвижимость (до полной выплаты долга) переходят банку, ст.301 ГК РФ.

В случае отказа клиент имеет право оспорить решение, если подобный нюанс не прописан в исходном договоре и не был оговорен во время оформления сделки. Стоит помнить об этом и внимательно изучить ипотечный договор. Не получается продать квартиру с ипотечным обременением — попробуйте рефинансирование или изучите положения .

Если продажа была затеяна ради спасения бюджета, то это поможет. Есть 3 проверенных временем и установленных законодательством реализации жилья под невыплаченной ипотекой:

• Сделка под руководством банка-кредитора через 2 ячейки.
• Замена ипотечных должников без снятия обременения.
• Досрочное погашение остаточной задолженности с последующим договором купли-продажи.

Нижем дадим тезисную характеристику каждому из вариантов и постараемся разобраться, какой способ будет наиболее выгодным в каждом отдельном случае.

Для полноты картины предлагаем посмотреть видео, где эксперт по недвижимости дает разъяснения по законным схемам продажи ипотечного жилья с обременением: Продавцу нужно найти покупателя, согласного купить квартиру с долгом.

Как продать ипотечную квартиру?

Бытует мнение, что квартиру, на которую оформлен ипотечный кредит, продать нельзя. На самом деле это мнение ошибочно.

Продать квартиру сложно, но можно.Зачем продавать ипотечную квартиру?

Ипотечные кредиты берутся на длительные сроки — до 30 лет. Ипотечный заемщик — не раб, не крепостной, чтобы всю жизнь прожить в одном месте. В течение срока ипотеки у человека могут измениться обстоятельства: например, потребуется квартира большей или меньшей площади из-за изменения состава семьи либо изменится финансовое состояние заемщика — как в лучшую, так и в худшую сторону.

А может, заемщик пожелает жить в более экологичном районе или ближе к центру города. Вариантов масса. Так как же быть?При желании владелец квартиры может взять потребительский кредит или занять деньги у родных и близких и погасить оставшуюся задолженность, чтобы упростить процедуру продажи.

В других случаях заемщик предпочтет замену предмета залога.

Давайте пошагово рассмотрим продажу квартиры с обременением.Шаг первый.

Получение разрешения от банка. Статья 37 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» гласит: «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке». В банковских договорах, как правило, иное не предусматривается.

Даже если попытаться продать квартиру без уведомления банка, регистрацию прав собственности на другого владельца в Росреестре все равно не обойти. А там указаны права банка на этот залог, и организация просто отклонит этот запрос.

При перепродаже строящейся квартиры по договору цессии потребуется разрешение застройщика, которое, как правило, является платным.Шаг второй.

Поиск покупателя и согласование условий сделки. Покупка ипотечной квартиры, так уж повелось, смущает людей.

Тем не менее с покупателем можно договориться, как вариант — скинуть немного от стоимости квартиры.В зависимости от того, обладает покупатель денежными средствами в размере стоимости квартиры или ему потребуется ипотечный кредит, сделка по продаже проводится по-разному. Шаг третий. Сделка. При наличии у покупателя полной суммы она делится на две части.

Первая часть, в размере остатка задолженности по кредиту, отправляется на полное досрочное погашение кредита, а вторая закладывается в банковскую ячейку с определенными условиями доступа. После этого документы на снятие обременения и перерегистрацию недвижимости на нового владельца подаются в Росреестр.

По факту возвращения документов из Росреестра покупатель получает жилье и права на него, а продавец — разницу между ценой квартиры и суммой ипотеки, которая была заложена в ячейку.В случае если покупатель приобретает жилье с помощью ипотеки, продавец после совершения регистрационных действий получает деньги от банка, выдавшего ипотеку покупателю, на счет или из банковской ячейки. Важно: кредит покупателю придется получать в том же банке, что и кредит продавца.

На практике иное почти не осуществимо из-за сложности сделки перевода залогового кредита на другого заемщика в другой банк.Форма договора.

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Вопрос о том, насколько реально продать квартиру, купленную в ипотеку, является злободневным для большого количества ипотечных заемщиков.

Однако, при этом следует учитывать несколько важных особенностей осуществления такой финансовой операции, главной из которых выступает обязательное согласие со стороны банка.

На практике решение продать квартиру, находящуюся в ипотеке, может быть принято по одной из следующих причин:

• Желание заемщика заработать на оформленной ранее ипотеке. Оформляя кредит по ДДУ на ранней стадии строительства, нередко удается получить у застройщика крайне выгодные условия покупки жилья в возводимом доме. Перед сдачей его в эксплуатацию стоимость объекта недвижимости резко увеличивается, что позволяет в случае продажи не только вернуть банку заемные средства, но и получить весьма заметную прибыль. В этом случае, как правило, принимается решение продать квартиру по переуступке, что является вполне законной сделкой.
• Ухудшение финансового положения заемщика. В подобной ситуации заемщику сложно обслуживать взятые на себя обязательства по кредиту, что может привести к потере как заложенного объекта недвижимости, так и сделанных ранее выплат. В этом случае вполне логичным становится стремление клиента банка продать квартиру и погасить ипотеку.
• Прямо противоположная ситуация, когда у заемщика появляются дополнительные финансовые ресурсы или желание купить более дорогое жилье. Такая ситуация встречается не так уж редко, как кажется. При этом вполне реально оформить и вторую ипотеку, если имеющиеся источники доходов позволяют это.

Рост стоимости жилья между этапом рытья котлована и стадией подготовки объекта к сдаче составляет, по разным оценкам, от 25 до 45%.

Очевидно, что подобный разброс цен может представлять серьезный интерес как источник вполне понятной и прогнозируемой прибыли.

Каждая из перечисленных выше причин выступает вполне резонным аргументом за то, чтобы приступить к продаже ипотечной квартиры. Однако, совершить подобную сделку далеко не так просто, как в случае реализации обычного жилья, не являющегося предметом залога.

Главная сложность в такой ситуации заключается в необходимости получения согласия со стороны банка. Можно выделить несколько наиболее важных факторов, наличие которых осложняет осуществление сделки по продаже ипотечной квартиры.

Во-первых, обязательно требуется согласие банка. Дело в том, что жилье находится в залоге у финансовой организации, поэтому продать квартиру, не выплатив ипотеку или не сняв обременение, для чего требуется участие банка, попросту невозможно.

Во-вторых, многих потенциальных покупателей жилья настораживает обременение, наложенное на квартиру.

Законная и безопасная схема продажи ипотечной квартиры — подходит при любом банке

Проживём.com≫Квартира≫Продажа≫В ипотеке Статья обновлена: 7 января 2020 г.

Автор статьиМитрофанова СветланаЮрист. Стаж работы — 14 лет Здравствуйте. Я помогла 9 семьям, которые решили продать свою квартиру, которая была у них в ипотеке.

У каждого была своя причина. Кто-то не тянул ипотеку, а кто-то наоборот захотел квартиру побольше. Или супруги разводятся, и они решили продать ипотечную квартиру, чтобы поделить деньги пополам и разъехаться. В общем, опыт в продаже у меня достаточный.

Сама схема продажи ипотечной квартиры не сложная и подходит практически при любом банке. Но придется попотеть, чтобы грамотно все реализовать. Поэтому сначала внимательно прочтите пример ниже, а после него уже переходите по ссылкам.

Кратко о самой схеме Объясню на примере: Покупатели согласились купить квартиру за 3 млн. руб., а долг по ипотеке у собственников (продавцов) — 900 тыс.

руб. Покупателям нужно передать собственникам 900 тыс. руб. в качестве задатка. Собственники эти деньги отдадут своему банку, чтобы полностью погасить долг по ипотеке.

Т.к. долг теперь погашен, собственники вместе с представителем банка снимают обременение (залог) с квартиры. После снятия обременение можно уже продать квартиру, точнее провести сделку купли-продажи.

Для этого собственники вместе с покупателями оформляют договор купли-продажи и регистрируют сделку в МФЦ или Регистрационной палате. Остальные 2,1 млн.руб. покупатели передает продавцу перед сделкой купли-продажи «на руки» или кладут их на банковскую ячейку, т.е.

продавец сможет их забрать, только когда покупатели станут собственниками. Как ее реализовать Схема продажи одна, но как ее реализовать зависит от того, как покупатели будут расплачиваться за покупку. Ведь есть покупатели, которые приобретают квартиру полностью за свои наличные, и есть те, которые сами с ипотекой (их большинство).

Вариант продажи «ипотечникам» более сложный и многое зависит от банка покупателя. В этом случае я написала 2 варианта продажи:

1. Вариант №2 — если покупатели сами с ипотекой («ипотечники»).
2. Вариант №1 — если покупатели приобретают квартиру полностью за свои наличные

Можете сохранить данные статьи в закладки и прочитать их, когда найдете покупателей. В них я подробно и поэтапно расписала: как снять обременение с квартиры; какие документы нужны, как и где их получить; как зарегистрировать сделку купли-продажи; как продавцам можно получить деньги от покупателей после сделки и т.д.

Юристы помогут оформить продажу Перейдите по ссылкам выше, внимательно прочтите статьи и скорее всего вы решите — продать ипотечную квартиру довольно сложно.

Поэтому советую обратиться к специалисту, который полностью организует всю продажу — от снятия обременения с квартиры до составления расписки о получении денег. Для этого напишите юристу, у него можно бесплатно проконсультироваться.