Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку в втб

Можно ли сдать ипотечную квартиру в аренду?

» » Сдать ипотечную квартиру в аренду официально неофициальноИпотека – это единственный способ приобретения недвижимости без привлечения собственных сбережений. Основным преимуществом здесь становится возможность получения долгосрочного кредитования с минимальными затратами и переплатами. Но стоит помнить, при любом ипотечном кредитовании объект недвижимости выступает залоговым имуществом.

И право собственности владельца ограничено отдельными действиями.

Поэтому, многие заемщики спрашивают, а можно ли сдать квартиру взятую в ипотеку.Одним из ограничений в отношении ипотечного залога становится запрет на сдачу недвижимости в аренду.Это не всегда позволяет клиенту получить дополнительную прибыль, особенно если объект приобретается именно для этой цели.Многие удивлены и не понимают почему нельзя сдавать в аренду.Проблемой для кредитора является то, что договор аренды будет действовать всегда, даже если заемщик не сможет оплачивать кредитные обязательства, а объект перейдет в собственность банка.Пользуясь таким случаем, клиенты заключают договор аренды на несколько лет вперед, что позволяет им в дальнейшем иметь контроль за объектом. Во избежание такого положения, многие банки уже вносят в кредитный договор невозможность сдачи в аренду жилого имущества. Здесь можно выделить Сбербанк и ВТБ 24.

Они позволяют как официально, так и неофициально использовать объект для сдачи в аренду и получения прибыли. Фактически, можно использовать ипотечный кредит как бизнес.Такой запрет не позволил многим инвесторам в дальнейшем использовать пункт закона. На данный момент имеется лазейка, при которой человек может распоряжаться квартирой на полных основаниях:

• без согласия банка – если в договоре прописан запрет, то человек может воспользоваться незаконными методами по сдаче квартиры.
• сдача в аренду только на определенных условий. В договоре возможно прописать особенности сдачи, но только по согласованию с финансовым учреждением. Как правило, в бумаге прописывается максимальный срок для сдачи, а также отсутствие пролонгации в автоматическом режиме;
• только с разрешения кредитора или при отсутствии в договоре пунктов запрета. Эта ситуация позволят на полном серьезе сдать объект и не отвечать по запретам банка после заключения кредитного договора;

Действующая законодательная база говорит о том, что собственность, приобретенная по ипотечному кредитованию, находится в собственности у заемщика.

Соответственно, он вправе распоряжаться данным объектом недвижимости. И сдача в аренду – не исключение из правил.Но если посмотреть положения из ст.209 Гражданского кодекса России, то имеются и ограничения из правил, в том числе и пределы правомочий. Например, по защите интересов третьих лиц.

В этом случае интересы банка защищает закон, так как объект передается в качестве залога.Отношения с кредитором регулируются не только Гражданским кодексом, но и иными правовыми актами, в том числе Федеральным законом «Об ипотечном кредитовании» № 102Статья 29

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

» Главный вопрос, который интересует заемщика, что решил приобрести недвижимость для получения прибыли, допускается ли возможность сдачи в аренду ипотечной квартиры?

Дополнительный доход, получаемый от предоставления в аренду имущества, можно использовать с целью закрытия ипотечной задолженности.

Но не все банки одобряют такую сделку и в договоре указывают запрет на коммерческое использование жилья.

С точки зрения закона, возможность аренды ипотечной недвижимости является допустимой.

Согласно кодексу, собственник имеет право передавать ипотечную квартиру в аренду, получая от сделки прибыль, заручившись согласием кредитной организации.

Приобретенное в кредит жилье находится на попечении банка, как залоговое имущество, до последней выплаты ипотечной задолженности. Что юридически обязывает заемщика содержать ипотечную квартиру в надлежащем состоянии, не допуская порчи, и нести расходы на ее содержание.

А постоянная смена квартирантов приводит к быстрому износу имущества.

Это снижает стоимость объекта на рынке недвижимости. Банк рискует, в случае образования задолженности, потерять часть капитала, заложенного в квартиру.

Поэтому банки, учитывая все риски, не идут на сделку с заемщиками.

Возможные варианты соглашения для заемщика относительно распоряжения жильем:

• Сдача ипотечной квартиры в аренду возможна с согласия банковской организации. Это позволяет сторонам договора свободно определять варианты сделки.
• Сдача в аренду приобретенной квартиры запрещена и любые коммерческие действия заемщика относительно жилья будут признаны противозаконными. Ипотечная квартира может использоваться исключительно для проживания.
• Допустима аренда квартиры на определенных условиях. Наниматель должен заключить договор с арендатором и поставить банк в известность. Возможны временные ограничения в договоре на предоставление жилья в аренду без права продления.

Важно отметить, что при возникновении спорных вопросов, заемщик может обратиться к кредитному брокеру или специализированному юристу, которые помогут добиться расположения кредиторов. В случае запрета банком на предоставление ипотечной квартиры в аренду существует несколько вариантов, позволяющих собственнику добиться сдачи жилья в наем:

1. Осуществить аренду жилья, не ставя в известность финансовую компанию. Заключить договор аренды можно в устной форме без оповещения банка. Не имея официального документа, невозможно доказать факт сдачи в аренду квартиры.
2. Можно попытаться уговорить кредиторов. Главным убеждающим фактором является выплата ипотечной задолженности из дохода за аренду квартиры.

Последствия от невыполнения условий ипотечного договора касаются не только нанимателя, но и арендатора.

Если банк запретил сдачу залоговой квартиры в аренду, ипотечный договор считается недействительным и съемщику в любой момент грозит выселение. Дабы не стать соучастником незаконной сделки, арендатор должен щепетильно отнестись к выбору жилья, внимательно изучив все квартирные вопросы.

Сдача в аренду ипотечной квартиры

Здравствуйте.У нас ипотека взята в банке ВТБ24.

Интересует следующий вопрос — какая причина может стать помехой для сдачи квартиры в аренду? Добрый день.Банк, как правило, не отказывает заемщикам в сдаче квартиры, приобретенной с помощью ипотечных средств Банка, в аренду.Для получения согласия необходимо обратиться в Банк с заявлением.

Также необходимо получить согласие Страховой компании, в которой застрахована квартира.

Сотрудники Страховой компании должны подтвердить письменно свое согласие о том, что уведомлены о намерениях Заемщика и оставляют страховое покрытие квартиры на период сдачи ее в аренду.Согласие Банком будет подготовлено, после предоставления документов, в течение 7-ми рабочих дней.

При получении готового документа необходимо оплатить комиссию, согласно тарифам Банка После получения согласия Банка необходимо также Заключить договор аренды либо по форме Банка, либо по своей форме, но предварительно согласованной с Банком.После заключения договора аренды заемщику необходимо предоставить один экземпляр договора в Банк.

С уважением,Анна Воздвиженская Здравствуйте. У нас ипотека взята в банке ВТБ24.

Интересует следующий вопрос — какая причина может стать помехой для сдачи квартиры в аренду?

Доборый день, Дмитрий. В соответствии с условиями Кредитного договора, заключенного с Банком ВТБ24, Заемщик имеет право сдать в аренду квартиру, приобретенную при помощи кредитных средств и являющуюся предметом залога. Для получения согласия Банка на сдачу в аренду квартиры, Вам необходимо будет предоставить в Банк следующие документы.

1. Заявление установленной формы(Бланк заявления размещен на официальном сайте Банка: www.vtb24.ru); 2.

Договор Аренды заключается в трех экземплярах(по 1 экз.заемщику, арендатору и Банку). После заключения договора аренды, Вам необходимо предоставить один экземпляр договора в Банк не позднее, чем через 5 рабочих дней после подписания договора. После получения разрешения Банка на сдачу квартиры в аренду, Вы оплачиваете комиссию, согласно Сборнику тарифов Банка ВТБ24.

С уважением, Анна Воздвиженская. Добрый день!Смогу ли я сдавать квартиру купленную в ипотеку? Какие дополнительные юридические и финансовые обязательства это на меня накладывает?

На Вашем сайте есть информация о том, что вроде как и можно сдавать. Есть даже бланк заявления, но смущает графа «причина». То есть, если причину сочтут неубедительной, то в запросе могут отказать?С уважением, Дмитрий Читайте условия кредитного договора, там могут содержаться условия/ограничения сдачи квартиры в аренду.

Возможно будет достаточно простого уведомления, а не согласия банка.

Частые вопросы

В каких случаях требуются поручители?

Поручителем по ипотечному кредиту обычно выступает только супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор. Поручителем по кредиту может также являться ближайший родственник заемщика, доход которого учитывался при расчете суммы кредита. Каковы основные причины отказа в выдаче кредита?

Основной причиной отказа является суждение банка о том, что как занятость заемщика, так и его доход нестабильны или непрозрачны, и он не сможет своевременно осуществлять платежи по ипотечному кредиту. Иными словами, отказывая, мы полагаем, что вероятность потери занятости достаточно велика, а вероятность сопоставимого трудоустройства слишком мала для надлежащего исполнения обязательств.

Какой минимальный трудовой стаж необходим для получения ипотечного кредита?

Общий трудовой стаж должен быть более одного года. В случае смены места работы трудовой стаж по последнему месту может составлять 1 месяц с момента истечения испытательного срока.

За какой период необходимо предоставить справку о доходах? Справка о доходах требуется за последние 6 месяцев.

Являюсь ИП. Могу ли я получить ипотечный кредит? Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели. Нужна ли прописка для получения ипотечного кредита?

При получении кредита прописка не имеет значения — ее может не быть вообще. Что делать, если дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита? К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ваших ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита.

Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры.

Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта.

Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе, в котором вы собираетесь приобретать объект. Могу ли я сам подбирать квартиру?

Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита.

Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке

Ипотека в аренду: как правильно сдать заложенную квартиру

О чем должен знать ипотечный заемщик, прежде чем сдавать квартиру в аренду Купить квартиру и сдать ее внаем — простейший рецепт заработка для тех, кто приобрел недвижимость для извлечения дохода. Ситуация становится сложнее, если жилье взято в ипотеку.

Кто и зачем сдает ипотечные квартиры

«Многие покупатели оформляют квартиру в ипотеку, чтобы оплачивать часть платежей с помощью дохода от аренды, — рассказывает руководитель департамента аренды риелторской компании «НДВ-Недвижимость»

Роман Зеленский. — Статистику таких покупателей не ведут, так как клиент не обязан предварительно уведомлять банк в процессе одобрения ипотеки о планах по будущей сдаче квартиры.

По заметкам многих ипотечных брокеров, таких клиентов очень много. Большой объем сдаваемых квартир (особенно в новостройках) приобретен в ипотеку и находятся под обременением у банка».

«Схема особенно подходит тем клиентам, которым есть где жить. Для них платежи от аренды полностью или частично покрывают ежемесячный платеж по ипотеке, — поддержала коллегу глава департамента городской недвижимости «НДВ» Светлана Бирина.

— Такой формат также удобен тем, кто покупает квартиру детям «на вырост».

Пока ребенок живет с родителями, люди спокойно сдают жилье и платят по кредиту». В зависимости от цены квартиры и размера начального платежа арендная ставка может компенсировать часть ежемесячных отчислений банку, а может и полностью покрывать расходы заемщика на обслуживание кредита.

Казалось бы, банки должны поддерживать такую инициативу: чем больше денег сможет выручить заемщик, тем выше вероятность, что он вовремя погасит кредит. На деле банки только препятствуют успешной аренде. А банк против

«Если заемщик решил сдать квартиру в аренду, то в соответствии с кредитным договором он обязан не только информировать, но и получить согласие банка на соответствующее использование предмета залога»

, — сообщили РБК-Недвижимости в пресс-службе группы ВТБ.

И это не самое суровое ограничение: несколько лет назад банки прямо запрещали сдавать заложенную недвижимость. «Сейчас банки относятся более лояльно к подобным ситуациям.

Как правило, договором предусмотрено всего лишь получение согласия банка, — объяснила Бирина. — На практике заемщик обычно не делится с банком своими планами на жизнь и квартиру.

Общение заемщика с банком происходит сугубо по существу: условия, документы, одобрение, сделка».

Действительно, во время переговоров с банком потенциальный клиент вряд ли думает, что ему могут запретить пользование собственной недвижимостью тем способом, каким он хочет. Между тем от позиции банка зависит многое: главное здесь — внимательно и вовремя читать каждый пункт договора.

«На этапе одобрения заявки фактор [будущей аренды] во внимание не принимается.

Переезд в другой регион при ипотеке в ВТБ или сдача ипотечного жилья в аренду

Чтобы получить одобрение кредитной организации о выдаче ссуды на жилье, нужно соответствовать перечню предъявляемых требований.

Одним из них является наличие постоянной прописки в месте нахождения отделения банка. Однако можно ли взять в ипотеку недвижимость, которая находится в иной местности?

Давайте разберемся в этом вопросе на примере ВТБ. Как купить квартиру в другом городе Одной из важнейших составляющих такой купли-продажи является сотрудничество двух разных отделений банков.

Крайне важно как можно быстрее передать документы на их рассмотрение.

По мнению специалистов, лучше всего подавать заявки на займ в такие кредитные организации, как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа».

В банке ВТБ схема выдачи междугородней ссуды проходит в соответствии с определенным алгоритмом. Потенциальный клиент должен действовать следующим образом:

• Оформить доверенность ВТБ, которая позволит перечислить первоначальный взнос продавцу.
• Получить одобрение со стороны кредитных специалистов данной организации.
• Обсудить со специалистом банка схему приобретения недвижимости в ином регионе.
• Далее следует обсудить с сотрудником ВТБ способы того, как вы можете разместить сумму первоначального взноса на спецсчете (сделать это можно на банковском счете или открыв вклад; допускается использование материнского капитала).
• Затем человек должен получить согласие СК на страхование своей жизни и залогового жилья.
• Подать заявку любым удобным ему способом (онлайн или в офисе ВТБ), подкрепив ее списком необходимых документов.
• Открыть банковский счет.

Чтобы закрыть сделку, необходимо выехать в приобретенное жилье. Любой договор должен быть подписан лично между заемщиком и продавцом.

На время всего процесса оформления рекомендуется обратиться за помощью к кредитному брокеру, который будет сопровождать вас до подписания договора.

Приемлемые причины для приобретения жилья в ином регионе Как правило, очень многие кредитные организации не предоставляют подобную ссуду. Остальные банки занимаются подобными услугами, но крайне неохотно.

На это имеются основания:

1. снижение контроля над совершением выплат со стороны клиента;
2. отсутствие гарантии из-за плохой платежеспособности заемщика при переезде или смене работы;
3. снижение контроля над заемщиком в случае возникновения у него просрочек.
4. такая ссуда требует дополнительных расходов на оценку недвижимости, что связано в первую очередь с выездом;

Основные проблемы при оформлении ссуды на жилье в иной местности При оформлении ипотечной квартиры в другом городе заемщики чаще всего сталкиваются со следующими трудностями:

Правовые отношения

После завершения строительства дома, в котором приобретена квартира по ипотеке, соблюдайте порядок действий (вы – заемщик):

• Застройщик и заемщик подписывают акт приема-передачи квартиры
• Заемщик предоставляет в банк копии документов Перечень документов указан в Памятке при регистрации права собственности на квартиру, приобретенную на этапе строительства
• Заемщик или банк заказывает отчет об оценке квартиры
• Банк составляет закладную после получения отчета Срок подготовки закладной в регионах до 14 рабочих дней.

  В Москве и Санкт-Петербурге при увеличении количества обращений – до 30 рабочих дней После этого банк передает заемщику и при наличии поручителю документ на подпись

• Заемщик формирует пакет документов, включая подписанную закладную, для регистрации права собственности на квартиру.

  Далее самостоятельно или с помощью застройщика подает их на государственную регистрацию

• Заемщик получает документы с государственной регистрации кроме закладной, т.к.

  закладную забирает представитель банка

• Осталось только застраховать квартиру в компании, рекомендованной банком, и предоставить в банк информацию о страховании Если условиями кредитного договора предусмотрено снижение процентной ставки после завершения строительства, то заемщик предоставляет в банк пакет документов для снижения ставки в соответствии с кредитным договором

Ознакомьтесь с памяткой заемщика. В ней написаны подробные правила. После полного погашения задолженности по кредиту заемщику нужно заказать в банке закладную.

Банк предоставит закладную с отметкой о погашении в течение 10-14 рабочих дней. Для государственной регистрации прекращения обременения заемщику необходимо обратиться в Многофункциональный центр предоставления государственных услуг «Мои документы».

• заявление залогодателя / залогодателей
• закладная с отметкой о погашении кредита
• при необходимости копия доверенности на лицо, подписавшее отметку на закладной (предоставляется банком)

Присутствие сотрудника банка не требуется.

Срок государственной регистрации прекращения обременения – 3 рабочих дня.

Если по вашему кредиту не оформлялась закладная, то погашение регистрационной записи об ипотеке в Росреестре происходит на основании совместного заявления залогодателя / залогодателей и представителя банка. Для консультации обратитесь, пожалуйста, в ипотечное подразделение банка по месту нахождения объекта недвижимости.

Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и образец договора

Ипотека – это отдельная форма кредита, имеющая целевой характер и позволяющая купить квартиру или иной вид недвижимости.

Для многих именно этот тип займа является единственной возможностью стать обладателем собственного жилья. Но следует учитывать характерные особенности данного вида кредитования, например, долговременный срок выплаты (до 30 лет). За это время обстоятельства могут измениться и возможно, возникнет вопрос, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку.

Он имеет некоторые нюансы, с которыми необходимо ознакомиться, прежде чем приступать к поискам нанимателя.

Данный вид кредитования регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Согласно указанному нормативно-правовому акту, объект недвижимости, приобретенный на банковские средства, является собственностью заемщика. Соответственно, он может распоряжаться им по собственному усмотрению (п.1 ст.

209 ГК РФ). Данное право также регламентируется №102-ФЗ, в ст. 29 которого говорится, что заемщик вправе:

1. получать финансовую прибыль от заложенного имущества.
2. использовать жилплощадь по назначению, т.е. проживать в ней;

Таким образом, использование ипотечной квартиры для получения дохода не является нарушением закона. Однако здесь следует учитывать ограничение, которое устанавливается п.

2 ст. 209 ГК РФ, согласно которому, распоряжение собственностью не должно нарушать интересов третьих лиц, охраняемых государством. На сегодняшний день существует 3 варианта использования ипотечной недвижимости:

• Аренда допускается, но при условии соблюдения конкретных требований. Чаще всего, это означает возможность сдачи жилплощади только с письменного согласия залогодержателя.
• В соглашении о заложенном имуществе имеется отдельный пункт о запрете сдачи квартиры в аренду. В этом случае, нарушение банковских требований ведет к негативным последствиям.
• Кредитное соглашение не содержит каких-либо ограничений по использованию предмета сделки либо прямо разрешает сдачу квартиры в аренду (последнее встречается крайне редко).

Чаще всего встречается второй вариант договора, т.

е. сдача недвижимости в аренду допускается, но для этого необходимо получить разрешение у банка. Если данный вид кредитования является средством приобретения собственной недвижимости, возникает вопрос не только о том, можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку, но и зачем это делать.

На самом деле очень многие граждане используют кредит для получения прибыли, т.е. берут квартиру в ипотеку, планируя в дальнейшем сдавать ее. Этот способ позволяет стать обладателем недвижимости, не тратя собственные средства.

Ведь арендная плата частично покрывает ежемесячный платеж по займу, а в некоторых случаях и полностью его компенсирует.

Можно ли сдавать в аренду квартиру — взятую в ипотеку

›

Ипотечное кредитование является одним из самых распространенных способов приобретения недвижимости. Преимуществами такого варианта приобретения квартиры является возможность получения долгого и относительно дешевого кредита.

При этом, учитывая, что залогом по договору ипотеки выступает сам объект недвижимости, это позволяет заемщику не рисковать уже имеющимся у него имуществом. В то же время, право собственности на находящуюся под ипотекой недвижимость ограничено.

Одним из таких ограничений является запрет на сдачу квартиры в аренду, что существенно снижает возможности собственника по получению прибыли, если сам он не собирается жить в приобретенной квартире. Рассмотрим подробнее, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку и как это сделать правильно.

Очень часто заемщики бывают удивлены, почему нельзя сдавать квартиру в аренду по договору ипотеки. Проблема для банка состоит в том, что договор аренды является действительным даже в случае, если вы перестанете платить за квартиру, и она перейдет к банку. Недобросовестные заемщики пользовались таким положением закона, заключая договор аренды недвижимого имущества на несколько десятилетий вперед с аффилированными структурами, фактически сохраняя контроль над объектом недвижимости.

Чтобы предотвратить подобную незаконную практику, многие банковские учреждения стали вносить в ипотечный договор положение о невозможности сдачи в аренду объекта ипотеки. Такое положение вещей серьезно ударило по многим инвесторам, которые планировали купить квартиру в ипотеку и сдавать ее.

Новые правила банков заставили их пересчитать, выгодно ли покупать в 2020 году квартиру, не имея возможностей сдать ее в аренду. Ответ во многих случаях был отрицательным, что существенно ударило по рынку первичной жилой недвижимости.

Как сдать квартиру в ипотеке и чем грозит нанимателю и собственнику такой договор? Существует три возможных варианта правомочности собственника относительно распоряжения квартирой, сдающейся в аренду: Сдача ипотечной квартиры в аренду прямо разрешена банком или же договор не содержит каких-либо положений по этому поводу. В таком случае, стороны договора аренды могут абсолютно свободно определять условия и порядок аренды квартиры, находящейся под ипотекой.

Аренда квартиры возможна при выполнении определенных условий. В договоре ипотеки может быть прописана возможность заключения договора аренды недвижимости по согласованию с банковским учреждением. Также в договоре ипотеки часто прописывают ограничение максимального срока договора аренды, а также невозможность его автоматического продления.

Сдача квартиры в аренду прямо запрещена ипотечным соглашением. В этом случае, любые действия заемщика, направленные на то, чтобы сдать квартиру в ипотеке, будут признаны незаконными.

Покупка квартиры в ипотеку для аренды

Многие граждане, приобретая недвижимость, рассматривают её как долгосрочную инвестицию. Некоторые покупатели уже имеют жилье, а ипотеку на квартиру берут для будущего проживания детей и для получения прибыли.

В некоторых случаях потребность в личном жилье есть, но возможности оплачивать ежемесячную кредитную сумму не позволяет доход.

Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку? — часто задаваемый вопрос при оформлении ипотеки.Основные особенности ипотечного кредита на недвижимость регулируются . Статья 29 не запрещает заемщику распоряжаться приобретаемым имуществом.

Наложить ограничение на данное право может кредитная организация. Поэтому намереваясь сдать в аренду квартиру, находящуюся в ипотеке необходимо проконсультироваться с банком.Каждая кредитная организация прописывает собственные условия возможности сдачи в аренду залогового имущества:

• Банк никак не регламентирует вопрос аренды залогового имущества. Заемщик в праве сам распоряжаться имуществом, без ведома банка.
• Банк запрещает сдавать в наем залоговую недвижимость. Это условие прописывается отдельным пунктом в кредитном договоре. Также в договоре указываются последствия нарушения данного правила.
• Банк позволяет сдавать в аренду ипотечное жилье. Разрешение банка зафиксировано в договоре на ипотеку. Здесь же прописываются обязательные условия для заемщика. Необходимо уведомить банк о намерении и заключить официальный договор с арендатором.

Важно!

Намерение оплачивать ипотечный кредит исключительно доходом с аренды жилья может отрицательно повлиять на решение банка об одобрении кредита.Если помещение находится в ипотеке, банк может разрешить аренду такого жилья при условии заключения официального договора аренды.

Договор лучше заключать сроком на год, в последующем пролонгируя документ. В этом случае договор не требует регистрации.При грамотном подходе покупка квартиры в ипотеку для сдачи в аренду может существенно улучшить финансовое положение. Для этого важно учесть все нюансы данного мероприятия, а также изучить не только плюсы, но и возможные сложности.Плюсы покупки жилья в ипотеку для аренды:

1. Залоговое жилье подлежит обязательному страхованию. В случае нанесения непоправимого ущерба недвижимости арендаторами, страховка гарантирует погашение задолженности перед кредитной организацией.
2. Быстрое погашение задолженности. Если ипотечный платеж равен стоимости аренды, то кредитный взнос будет осуществляться за счет арендаторов без ущерба бюджета семьи;
3. Дополнительный доход. Полученные от аренды средства можно пустить в счет погашения ежемесячного платежа по ипотеке, оплату коммунальных услуг;

Минусы:

1. Схема применима только для заемщиков располагающих отдельным жильем;
2. Риск просрочки платежа.

   Не имея собственных средств для выполнения ежемесячных обязательств перед банком, не следует полагаться на доход с аренды.

3. Отсутствие гарантий в чистоплотности и ответственности арендаторов.

   В большинстве случаев после окончания срока аренды жилье требует капитального ремонта;

Можно ли сдавать квартиру которая в ипотеке втб 24

> > Наиболее привлекательны объекты вторичного рынка с хорошей инфраструктурой.

Хорошо пользуются спросом однокомнатные квартиры. Средняя стоимость жилья с капитальным ремонтом, мебелью и бытовой техникой составляет 30 000 — 45 000 рублей. Двухкомнатные квартиры обходятся квартирантам в 50 000 — 80 000 рублей (расценки по СПб и Москве).

Следует также учитывать необходимость уплаты 13% налога и коммунальных платежей. Арендаторы обычно платят за воду и электроснабжение, прочие коммунальные услуги погашает собственник квартиры из денег, взятых за аренду.

Отзывы владельцев многокомнатной недвижимости сообщают, что сдача их жилья сопряжена с рядом трудностей, поскольку немногие квартиранты готовы ежемесячно платить 100 000 рублей за проживание.

Для определения расходов по приобретению готового жилья для дальнейшей сдачи в аренду использовалась ипотечная программа Сбербанка.

Минимальная ставка продукта 8,6%, срок 20 лет.

Например, стоимость квартиры в регионе – 2 млн рублей, минимальный первоначальный взнос 300 000 рублей (15%). Размер ежемесячного платежа составит 14 861 рублей.

Сдача однокомнатной квартиры позволит получать 18 000 рублей/месяц (плюс коммунальные платежи за счет арендатора).

Важно Для этого следует заполнить в налоговом органе декларацию и приложить договор аренды, расписки о получении платы за аренду и справки с места работы.

Банк, отклонивший заявку, давать объяснений не обязан, однако это может произойти по следующим причинам:

1. банк обследовал жилье и выявил, что оно уже сдается без его согласия.
2. договор найма заключается на срок свыше года;
3. у вас плохая кредитная история из-за неоднократных просрочек платежей и начисленных штрафов;

Когда банк не разрешает сдавать жилье или вы просто не хотите документальной волокиты, можно прибегнуть к «черной» схеме.

Сдавая квартиру без согласия банка и без договора, доверяя «джентльменскому соглашению», вы подвергаетесь определенному риску. Закон гласит, что сотрудники банка имеют право в любое время вас навестить с целью проверки истинного состояния ипотечного жилья. Если кредитор обнаружит нелегальную деятельность, то вас ждут санкции со стороны банка и налоговых органов.

Однако, судя по отзывам заемщиков, банки практически не контролируют состояние квартиры, если ссуда вовремя погашается.

Статистика гласит, что большинство заемщиков впускает арендаторов в ипотечные квартиры без согласований с финансовым учреждением.

Учтите, что нелегальная сдача квартиры сопряжена с различными рисками. В заявлении можете указать, что причина банальна — иначе отказ платить за ипотечный кредит без просрочек или вовсе его оплачивать;

1. второй вариант, можно сдавать квартиру, купленную по ипотеке без уведомления об этом кредитной организации.

Важно: помимо одобрения банка, вы должны получить одобрение страховой организации!

Риски в ипотеке и аренде Будущий заемщик в праве не информировать кредитора о том, что планирует сдавать квартиру, купленную в ипотеку и часто так и происходит, особенно при приобретении недвижимости в новостройках, которые заведомо приобретаются под сдачу в найм.

Сдача в аренду ипотечной квартиры: закон, требования банка и выгода

Статьей 29 закона № 102-ФЗ определены наиболее важные вопросы по использованию залогодателем обремененного имущества, в частности, возможность сдачи квартиры, взятой в ипотеку. В рамках действующего регламента, заемщик обладает правом получать с кредитуемой недвижимости доходы, если это не противоречит договору.

Многие банки успешно используют эту неоднозначность и включают запрет на аренду в договор. Пункт 1 статьи 40 ФЗ «Об обременении» гласит, что заемщик вправе сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку, без разрешения банка, если иное не зафиксировано в договоре и удовлетворены следующие требования:

1. срок аренды не превышает длительность займа;
2. наем проводится на законных основаниях.
3. залог не используется для коммерческих целей;

По мнению банкиров, аренда квартиры уменьшает ее рыночную стоимость, соответственно ликвидность.

Нормы закона «Об ипотеке» позволяют привлечь заемщика к ответственности при порче залоговой недвижимости или снижении стоимости сверх нормального износа. Руководствуясь нормативными актами, кредитор вправе запретить посуточную аренду жилья, предполагающую быстрый износ квартиры.Для того чтобы сдавать ипотечное жилье третьим лицам, необходимо руководствоваться положениями договора с банком. На практике встречаются следующие варианты условий:

• Кредитор прописывает конкретные параметры услуги: срок, условия соглашения по найму, регистрацию сделки.
• В соглашении отсутствует информация об аренде. Заемщику следует уточнить данные у кредитора. Разрешение или отказ банка определяет возможность аренды недвижимости.
• Кредитор допускает сдачу жилья без согласования с банком.
• Заемщик, заселяя жильцов, должен получить согласие банка.
• Аренда запрещена. Согласие на сдачу жилья связано с риском для финансового учреждения, так как в квартире будут проживать граждане, не имеющие отношения к кредитным обязательствам.

Большинство банков дают возможность сдавать квартиру в ипотеке при соблюдении ряда требований:

• Сдача ипотечного жилья должна проводиться на условиях договора аренды, содержащего условия по оплате.
• Оформление налоговой декларации на уплату 13% (от дохода) по итогам года.
• Подача письменной заявки.

  Сотрудники компании оперативно рассмотрят просьбу разрешить сдачу ипотечного жилья, и вынесут положительное решение при условии своевременного погашения долга, содержания недвижимости в надлежащем состоянии.

• Извещение страховщиков об увеличении стоимости имущественного полиса на 20-30%.

  Повышение платы обосновано риском порчи имущества.

• Предоставление полного пакета документов для получения разрешения: копии договора найма, данные о квартиросъемщике, сведения от страхового агентства.

Разрешают оформлять аренду на залоговую квартиру Сбербанк, «ВТБ», «Связь-Банк», «Альфа-Банк». Согласно условиям кредитных программ, дальнейшие действия по аренде залогового жилья считаются правомерными при получении письменного согласия кредитора.Общие условия жилищного кредитования в «Сбербанке» действуют с 09.12.2013 года.

Рекомендации ипотечным заемщикам при обслуживании кредита

Если Вы уже взяли у нас ипотеку и у Вас возникла необходимость получения от банка согласия на перепланировку / аренду / регистрацию или Вы хотите направить в банк комплект документов для оформления закладной, то Вы можете воспользоваться размещенными ниже памятками и типовыми формами заявлений.

Вам достаточно нажать на кнопку и приложить копии необходимых документов. Не забудьте указать Ваши контактные данные для связи.

Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счете в указанную дату. Сумму, номер счета и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться .

Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условий о предварительном уведомлении.

По кредитным договорам, по которым ВТБ (ПАО) является первичным кредитором, возможна подача распоряжения на досрочное погашение в . После осуществления досрочного погашения по кредиту банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным вами вариантом). Получить график платежей (включая последний платёж), исходя из нового остатка ссудной задолженности и нового срока кредита можно в ВТБ-Онлайн или обратиться в любой офис банка.

Банк России с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У

«О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставки Банка России»

). С 1 января 2016 года Банк России также прекращает самостоятельное котирование ставки рефинансирования.

Последующее изменение Банком России ключевой ставки будет приравниваться к аналогичному изменению ставки рефинансирования.

В соответствии с условиями кредитного договора, по ипотечным кредитам в рублях с переменными и комбинированными процентными ставками, ставка рефинансирования Банка России является базовым значением для определения уровня процентной ставки по договору.

Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истек, пересчет процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями. В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашение кредита в соответствии с новым размером платежа. Для получения информации о размере нового платежа, Вы можете пользоваться .

Для получения нового графика платежей после его пересмотра, вам необходимо обратиться в ипотечный центр ВТБ.

Обращаем ваше внимание, что Банк ВТБ (ПАО) предлагает желающим произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками.