На эвайринге не верное время

Типичные ошибки эквайринга. И простые способы их устранения.

Июл 29, 2020 | Эквайринг

Разбор популярных технических проблем с онлайн-кассами, которые периодически возникают у каждого предпринимателя — от ошибок с товарными позициями до разрыва связи между банком и терминалом.

Важно помнить, что лучше обращаться к компетентным специалистам для безопасного устранения проблемы.

Хотя с некоторыми ошибками вы вполне справитесь и сами.

• Отсутствует чековая лента или фискальный накопитель

Не отключайте эквайринг устройство. Просто вытащите шнур питания из онлайн-кассы, а затем достаньте аккумулятор. После такой перезагрузки всё должно прийти в норму.

• Не проходит оплата по карте

1. Проверьте на терминале работу интернета
2. Значок «Эквайринг» на экране терминала должен быть активен

Если на терминале всё работает, узнайте у клиента:

1. Каким способом производит оплату (бесконтактным, чипом или магнитной лентой)
2. Какой картой он оплачивает покупку (Visa, MasterCard)
3. Это новая ошибка или она периодически повторяется

Для исправления ситуации, покупателю нужно обратиться в техподдержку банка в котором он обслуживается.

И, в случае неисправности, перевыпустить карту. Часто, оплата не проходит из-за низкого баланса на карте.

А если ошибка не известна, значит отсутствует соединение с интернетом или канал связи нестабилен.

• Как исправить настройки времени в фискальном накопителе?

Зайдите в раздел настроек эквайринг терминала и выберите пункт «Дата и время». Установите действительное время и включить синхронизацию по сети.

Тогда настройки не будут сбиваться. Причины сбоя времени могут быть разными: отключение или перепад электричества, сбой в операционной системе, указан другой часовой пояс и т.п. Всегда держите на контроле все настройки терминала.

• Появление вертикальных полос на чеке

Это означает, что термоголовка эквайринг аппарата неисправна или засорилась. В первом случае её нужно заменить, а во-втором просто почистить. Разумеется, лучше отнести терминал в сервисный центр, где компетентные специалисты произведут ремонт или замену деталей.

• Что делать когда деньги списались с карты клиента, а чек не вышел?

1. Если лента на месте, нужно повторить операцию;
2. Проверить наличие чековой ленты в терминале;
3. Если клиент расплатился бесконтактным способом, нужно отключить эквайринг и снова пробить чек.

• Что нужно делать, если z-отчёт показывает лишнюю сумму?

В терминалах есть раздел, который обнуляет денежный регистр.

Пройдите в настройки, найдите подраздел «Настройки печати» и поставьте галочку.

Если ошибка не устранена, повторите процедуру или обратитесь в техническую поддержку потому, что причиной проблемы могут быть сбои в системе.

Что такое эквайринг но и зачем он нужен?

»» Полезным финансовым достижением можно по праву назвать пластиковую банковскую карточку.

Другими словами, эквайринг представляет собой полный набор услуг и средств по проведению транзакций с использованием пластиковой карточки.

Сегодня практически каждый человек, имеющий карту, совершал по ней покупки на торговых точках или в интернете.

Чтобы деньги списались со счета за товар или услугу, достаточно провести картой по специальному устройству, которое называется POS-терминал. Почти все торговые организации предлагают оплатить покупку с использованием .

Эквайринг позволяет увеличить продажи в среднем на 20-30%, ведь люди легче расстаются с виртуальными деньгами, чем с физическими. В процессе заключения договора на эквайринг, торговая организация получает от банка еще ряд привилегий.

В этом процессе принимают участие несколько сторон:

1. Банк. Он называется эквайером и оказывает комплекс услуг по обработке и проведению карточных платежей. Эквайер устанавливает pos-терминалы на торговых точках и контролирует все проводимые операции с картами.
2. Торговая организация. Она заключает договор с банком-эквайером на оказание услуг. В договоре отражаются условия и стоимость установки оборудования, обслуживание терминалов, размеры вознаграждений банку и сроки перечисления средств на счет организации со счета клиента. Этой услугой могут воспользоваться все компании, независимо, есть ли у них расчетный счет в банке-эквайере или нет.
3. Клиенты – все те люди, которые оплачивают картой покупки в торговой компании.

1. Экономия на инкассации.

   Платежи по карте позволяют избежать работы с наличностью и ее сдачей в банк через инкассаторов.

   Проведенные суммы оказываются на счете организации через безналичные переводы.

2. Исключение риска приема фальшивых денег, что важно при совершении крупных покупок.
3. Повышение уровня продаж. По статистике, клиенты охотнее соглашаются на покупку, если есть возможность оплаты картой.
4. Получение дополнительных привилегий от банка.

   Договор эквайринга открывает возможности дисконтных программ и льготного обслуживания в банке-эквайере.

Торговая организация заключает договор с банком на оказание эквайринговых услуг. Затем стороны обговаривают условия и начинают сотрудничество. Банк обеспечивает точку необходимым оборудованием, где и проводят свои платежи клиенты.

Для использования возможностей эквайринга торговой организации нужно:

1. Обеспечить место для установления pos-терминала на своей территории,
2. Оплачивать указанную в договоре комиссию за оказание услуг эквайером.
3. Принимать к оплате пластиковые карты, согласно договору с банком,

Эквайринг — что это такое и для чего он нужен: определение и значение термина + ТОП-12 банков-эквайеров и критерии по их выбору

� Автор статьи: Редакция сайта Здравствуйте, уважаемые читатели финансового-журнала «RichPro.ru»!

Кроме того, если Ваших накоплений не хватило на покупку, у Вас наверняка найдется карта с кредитным лимитом, которой так легко воспользоваться абсолютно в любом магазине. Из этой статьи Вы узнаете:

1. Основные преимущества и недостатки эквайринга.
2. На что обратить внимание при выборе банка-партнера и какие банки занимают лидирующие позиции в этой сфере;
3. Что же такое эквайринг, какие виды эквайринга пользуются спросом и какими особенностями он обладает;

Данная статья будет полезна, прежде всего, начинающим бизнесменам и предпринимателям, желающим расширить клиентскую базу и упростить кассовую работу, позволив своим клиентам расплачиваться в безналичной форме.

Как выбрать банк, у которого заказать эту услугу, как правильно заключить договор эквайринга, а главное, какое оборудование для этого выбрать – читайте прямо сейчас!

Про эквайринг: что это такое простыми словами, что нужно учитывать при подключении услуги предпринимателями (ИП, ООО) и какие тарифы у банков-эквайеров — читайте далее Содержание В первую очередь, нужно уточнить понятие эквайринга. Эквайринг — это услуга банка, с помощью которой покупатели могут оплачивать покупки, при помощи банковской карты, не обналичивая денежные средства при помощи банкоматов.

Эта процедура позволяет осуществлять оплату через Интернет и не тратить время на посещение магазина. Малый бизнес, благодаря данным возможностям, может существенно увеличить прибыль, в связи с тем, что, согласно исследованиям, оплачивая картой, покупатели тратят, в среднем, на 20% больше, чем при наличном расчете. Операция эквайринга осуществляется по определенному алгоритму, который отчетливо видно на примере работы с POS-терминалом:

• Продавец подписывает чек;
• Денежные средства списываются со счета покупателя и перечисляются оператору;
• Данные о владельце проверяются системой;
• Банковская карта активируется в системе, например, после введения владельцем пин-кода;
• Выдается два чека: для клиента и для продавца;
• Из кассы клиенту выдается чек об оплате.

Между торговой точкой (которая выступает клиентом) и банковским учреждением заключается договор на предоставление услуги эквайринга.

Причем, банк или агент предоставляют все необходимое для осуществления операций оборудование.

POS-терминал – специальное электронное устройство для проведения безналичных расчетов пластиковыми картами, которое состоит из: монитора, системного блока, устройства для печати и фискальной части. Для данной процедуры, также, может быть использован кассовый аппарат или упрощенный POS-терминал.

Что такое эквайринг — полный обзор понятия простыми словами + 7 практических советов по выбору банка для подключения услуги эквайринга

Вы узнаете, что такое эквайринг, какие бывают виды эквайринга, а также как выбрать банк для подключения услуги эквайринга для начинающего бизнесменаЗдравствуйте, уважаемые читатели журнала ХитёрБобёр.ru! Сегодня речь пойдет о таком понятии, как эквайринг.Мы разберемся, каким образом посредством использования эквайринга можно увеличить объемы продаж и расширить клиентскую аудиторию.Также вы узнаете, от каких подводных камней может защитить подключение этой услуги для начинающих бизнесменов.Присаживайтесь по-удобнее, мы начинаем!СодержаниеДля начала дадим определение термину эквайринг.Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая потребителям оплачивать покупку при использовании пластиковой карты, благодаря чему отпадает необходимость обналичивания денежных средств через банкоматы.Такие виртуальные платежи существенно облегчают совершение покупки в Интернете и позволяют потребителям сократить время, необходимое для посещения ближайшего магазина.Эквайринг для ИП может стать очень важным инструментом увеличения итоговой прибыли, так как покупатель с картой готов потратить больше денег в среднем примерно на 20%.Семейная пара Роман и Ольга отправились в супермаркет для покупки продуктов питания. Располагая необходимой денежной суммой, пара приняло единогласное решение сделать такую незапланированную покупку.Алгоритм действий проведения операции эквайринга включает в себя несколько различных этапов.Ниже представлены последовательные шаги на примере операций с POS-терминалами:

1. подпись чеков продавцом;
2. выдача двух чеков — продавцу и клиенту;
3. отправка данных о владельце карты с целью проверки;
4. активация платежной карты посредством её проведения по терминалу;
5. списание определенной денежной суммы и перечисление её на счет оператора;
6. выдача чека из кассы.

Договор о предоставлении услуги эквайринга заключается между торговой точкой, выступающей в качестве клиента и банковским учреждением.

Оборудование, необходимое для выполнения условий составленного договора, должно быть предоставлено банком или агентом.POS-терминал — это специальное устройство электронного типа, посредством использования которого возможен вариант проведения безналичного расчета пластиковой картой.Такой аппарат состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части.Функцию такого оборудования может выполнять кассовый аппарат или более компактные POS-терминалы.

«Нам дорого» – ритейл об эквайринге

28 марта 2017 в 16:26

1. ,
2. ,
3. ,

Данная статья является ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ЛИЧНЫМ МНЕНИЕМ её автора, и основана на его личном опыте! Уже несколько месяцев к ряду наблюдаю драму, как , то куда-то ещё на то, что им стал дорог интернет эквайринг. Вот мне было интересно, а ведут ли ритейлы так же себя со своими поставщиками?

И оказалось — что и следовало ожидать. Давайте и мы поможем ритейлу подсчитать проценты.

Увы, Игорь Королёв из cnews неважно разбирается в эквайринге.

Например, ставку 1.4% может дать только Сбербанк – и она будет ниже себестоимости.

Образно говоря ситуация выглядит так: вы собираете автомобили, стоимость ваших запчастей составляет 850 тыс руб, стоимость сборки 100 тыс руб.

Продаёте из за 1 млн руб, т.е.

чистая прибыль с 1-го авто — 50 тыс руб.

И тут потребители начинают жаловаться на вас в ФАС, что хотят покупать эти автомобили по цене 900 тыс руб. Ваши автомобили — ваша цена, которая в первую очередь опирается на стоимость работы и запчастей.

Конечно, размер interchange (комиссии, которую эквайер платит эмитенту) определяют сами российские банки.

Но и выгода банков от снижения интерченджа не очевидна. Финансовая модель розницы – закупить товар (например, в Китае, где большинство товаров и производится) поставить свою наценку, которая и покроет накладные расходы (включая комиссию по картам). Как в такой модели рознице может стать дорого?

Если товар стоит 997 или 998 руб — покупатель не заметит разницы. Кто-то из особо умных финансистов решил, что комиссия эквайринга – это то местно, где можно сократить расходы, повысить собственную маржу, выслужиться перед руководством и получить бонус. В принципе, эти люди и получают зарплату за борьбу с «нам дорого».

Я всё таки работаю в области интернет эквайринга, так что давайте разберём пример в области интернет эквайринга. Сколько реально стоит одна транзакция?

И так, средний интерчендж по Visa/MasterCard — 1.53%. (Конечно при условии, что практически никто не платит платиновыми MasterCard’ами и выше).

Комиссия Visa за клиринг транзакции — 0.0061$, MasterCard — 0.009$. Итоговая стоимость, при распределении 60/40 и 3 тыс среднего чека, ~ 0.015% — берёт себе МПС.

→ → Кстати, для кросбордеровской транзакции стоимость клиринга возрастает в десятки раз – отсюда и появляются фиксы у европейских эквайеров работающих по российскому рынку (для заметки онлайн гемблингу). Но ведь это ещё не всё. МПС требует наличие страховых депозитов. Конечно исходные документы для нас закрыты NDA с участниками.

Но НСПК любезно скопипастила правила по формированию страховых фондов и . Так вот эквайер должен держать в страховом фонде 5 дней оборота, который он платит в сторону эмитентов (например, interchange — но это достаточно несущественная сумма).

Тарифы и условия эквайринга банков в России

Проблема выбора подходящего банка-эквайера непроизвольно отсылает нас к вопросу: «Как правильно выбрать банк, предоставляющий услугу эквайринга?».

Для того, чтобы найти верный ответ, необходимо знать ряд значимых критериев, сопоставление которых обеспечит верный выбор кредитной организации — эквайера. При этом тарифная политика банка и географическая близость к «торговой точке» — месту ведения расчетного счета и кредитования, в наименьшей степени влияют на эффективность эквайринга как услуги, призванной соответствовать высоким или хотя бы приемлемым требованиям качества. Поэтому кроме тарифных ставок мы рассмотрим в данной статье другие существенные параметры выбора банка-эквайера.

Но прежде чем вплотную подойти к проблеме выбора кредитной организации в целях получения услуги эквайринга, вкратце остановимся на юридическом и практическом аспектах финансового сервиса по проведению платежных операций с использованием банковских карт, который стремительно набирает популярность в России. С правовой точки зрения эквайринг в России регулируется

«Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»

.

Это ключевой документ, утвержденный Банком России 24 декабря 2004 года под № 266-П.

В его последней редакции от 14 января 2015 года, внесенной указанием Банка России № 3532-У, содержится следующая информация: О порядке выдачи (эмиссии) кредитными организациями (банками-эмитентами) платежных карт (банковских карт) и их видах — расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт (например, American Express или Diners Club) — операции с которыми могут проводить физические лица (держатели карт), в том числе уполномоченные организациями и индивидуальными предпринимателями. О порядке использования банковских карт — особенностях осуществления операций с платежными картами банками-эмитентами (кредитными организациями, иностранными банками или иностранными организациями).

Об основных терминах и определениях, таких как «персонализация», «реестр по операциям с использованием платежных карт (реестр операций)», «электронный журнал», а также, что особенно важно в целях данной статьи — о терминах «эквайер» и «эквайринг» (от англ. acquiring — приобретение), определенных еще в

«Глоссарии терминов, используемых в платежных и расчетных системах»

Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов в марте 2003 года в Базеле (Швейцария). О перечне и составе документов, составляемых при проведении транзакций с банковскими картами.

Об осуществлении расчетов банками-эквайерами (англ. acquiring bank) с предприятиями торговли и услуг по операциям с платежными картами или же выдачи ими наличных денежных средств держателям карт — нерезидентов указанных кредитных организаций, что в совокупности и является эквайрингом на территории РФ согласно пункту 1.9 положения № 266-П. О структуре внутрибанковских правил, в которых, в частности прописывается порядок

Эквайринг — что это такое и как он работает?

Оплата за товары и услуги в магазинах без денежных купюр стала привычной для многих современных людей.

Такой безналичный расчет устраивает не только держателей банковских карт, а и владельцев торговых организаций, поскольку имеет ряд преимуществ.

Что это — эквайринг и в чем его плюсы предлагаем узнать. Что представляет собой торговый эквайринг и как он функционирует не всем известно. Под термином понимают безналичный расчет в магазине, то есть оплата товаров не денежными купюрами, а банковской картой.

С английского этот термин переводится как «приобретение» — списание со счета средств за покупку товара или же оказанные услуги. Данная процедура проводится при помощи специального терминала.

Данная система для современного общества является выгодной. Предлагаем выяснить какие преимущества эквайринга. Многие называют такие плюсы эквайринга:

• Безопасность для торговых точек – при установке специального терминала, возможность получения фальшивых купюр исключается.
• Удобство для клиентов — потенциальному потребителю не приходится с собой носить крупные суммы, нужно только иметь банковскую карточку и знать ее пин-код.
• Выгодные условия для владельцев – сотрудничество с банком-эквайером предоставляет возможность стать участником льготных программ.
• Увеличение продаж – согласно статистическим данным, после установки специального терминала в магазине или торговом центре, продажи увеличиваются на двадцать или даже тридцать процентов.

Не так много, но есть у эквайринга и свои минусы:

• Необходимость всегда помнить пин-код, без которого невозможно осуществить покупку.
• Невозможность делать покупки в тех местах, где не установлено оборудование.
• Неполадки в работе терминала.

Принято различать такие виды эквайринга:

• Торговый – услуга, которую банки оказывают торговым точкам.

  С его помощью каждый владелец карты может рассчитаться не денежными купюрами, а банковской картой.

  Удобно как для потребителей, так и для торговых организаций.

• Мобильный – осуществляется при помощи мобильного телефона.

  Благодаря ему, оплачивать покупки и услуги можно даже не выходя из автомобиля.

• Интернет-эквайринг – имеет много общего с торговым, но здесь нет контактов продавца и покупателя, поскольку все покупки осуществляются в интернете.

Для современного человека покупки в сети стали уже привычными, так как это и вправду очень удобно. Чтобы заказать товар или же услугу нет такой необходимости выходить на улицу и тратить свое время на поиски необходимой вещи. Все можно сделать в спокойной домашней обстановке за чашечкой ароматного кофе.

Всего пара кликов мышкой, и заказ сделан.

Интернет-эквайринг – это такой безналичный расчет, где отсутствует взаимосвязь между продавцом и покупателями.

Для многих современных людей стало обыденным дело рассчитываться в магазинах банковской картой.

Нужно ли хранить чеки по эквайрингу: о чем говорит закон и какие требования предъявляют банки

В статье мы рассмотрим, как правильно хранить чеки по эквайрингу.

Узнаем, для чего нужны слип-чеки и сколько их необходимо хранить, согласно нормам закона. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по передачи чеков в банк и собрали рекомендации по правильному хранению слипов.

Споры о том, нужен ли фискальный чек при оплате онлайн, а также о том, необходимо ли его сохранять, ведутся с 2003 года. В это время был принят закон №54-ФЗ, который определяет использование кассовых аппаратов (ККМ) при оплате товаров или услуг банковской картой либо наличными.

Но данный акт не учитывал усовершенствование технологий и появление возможности онлайн-оплаты.

До июля 2016 года данный закон можно было трактовать так: «Фискальный чек необходим в случае оплаты товара или услуги банковской картой через либо при оплате наличными. Чек не требуется при непосредственном переводе денежных средств на счет фирмы». На сегодняшний день это мнение не является верным.

Вышедший 3 июля 2016 года федеральный закон №290, однозначно утверждает, что фискальный документ необходим при любом способе оплаты, в том числе при:

1. выплате выигрышей по лотерейным билетам;
2. и другие.
3. электронных платежах (например, на счет мобильного телефона или за ЖКХ через приложение);
4. получении платного контента (приложения, игры, книги, софт и так далее);
5. продаже товаров и услуг;

Поэтому ответ на вопрос, нужны ли чеки при , однозначен: да, нужны.

При этом их необходимо хранить определенное время. Рассмотрим, в течение какого времени нужно сохранять чеки в 2020 году.

Все документы, которые относятся к категории первичных кассовых, по закону должны сохраняться в течение 5 лет.

Это правило утверждено постановлением Правительства РФ №470 от 23 июня 2007 года. Однако, в законе предусмотрено исключение для копий товарных чеков и использованных кассовых чеков.

Срок хранения этих двух документов — 10 дней. Хранением чеков по эквайрингу и других подобных документов занимается материально ответственное лицо.

При этом Z-отчеты с ККМ (в том числе с POS-терминалов) относятся к первичным документам, срок хранения которых — 5 лет.

По , как правило, предусмотрен срок хранения чеков и других документов, подтверждающих факт совершения сделки или расходов. Он равен трем годам. При этом чеки (слипы) передаются в банк не позднее чем в течение трех дней со дня получения запроса от банка.

А теперь рассмотрим, для чего и как надо хранить чеки. В первую очередь, наличие сохраненных чеков обусловлено необходимостью для самого предприятия:

1. Для урегулирования спорных ситуаций с клиентом.
2. Во избежание штрафа от налоговой инспекции (например, при утере Z-отчета) и для корректного ведения бухгалтерии (для наличного и безналичного расчета выделяются разные секции кассы, что позволяет избежать двойного налогообложения).
3. В некоторых случаях для проверки статуса платежа.
4. Для возврата денежных средств.

Помимо этих случаев, банк, с которым

Что такое договор эквайринга и каков порядок его заключения на примере Сбербанка

Здравствуйте.

Сегодня мы расскажем вам про договор эквайринга и что это такое. Из статьи вы узнаете про особенности его заключения и прочие тонкости данного документа. Оплата товара банковскими картами делает нашу жизнь удобнее.

Покупателю не нужно тратить время на обналичивание средств, а у вас, как предпринимателя, отсутствует риск получения фальшивых купюр. Для оказания услуги эквайринга на торговой точке вам необходимо заключить договор с банком на обслуживание. Какой банк выбрать? При изучении договора уделите внимание следующим моментам:

1. уровню сервиса;
2. виду связи терминала с банком;
3. финансовым условиям и тарифам.
4. платежным системам, используемым банком;
5. стоимости предоставляемого оборудования и программного обеспечения;

Ниже приведена тройка самых популярных банков, предоставляемых услугу эквайринга:

1. Альфа-Банк;
2. ;
3. ВТБ 24.

Процентная ставка различна у всех банков-эквайеров, но в среднем — 1,9% от выручки, прошедшей через терминал.

Ставка зависит от количества ваших магазинов и торгового оборота в них (чем большая сумма проходит через терминалы, тем меньший процент за свои услуги с вас возьмёт банк).

На официальном сайте Сбербанка можно ознакомиться с образцом заявления и договором-офертой на услуги эквайринга.

Детали договора можно изучить заранее, чтобы подготовиться к началу сотрудничества с банком.

Если банк вносит нововведения в договор-оферту, вам не придется подписывать его заново. Это дает возможность без «лишних бумаг» и задержек пользоваться обновленной формой финансового обслуживания.

Таким образом, вы заполняете заявку на обслуживание банковских карт и подписываете договор эквайринга. В свою очередь, Сбербанк устанавливает оборудование для приема карт и обучает ваш персонал приему банковских карт через терминал. Все нюансы сотрудничества прописаны в документе.

Давайте рассмотрим пункты договора более детально:

• Предмет договора.
• Вначале находятся термины, применяемые при работе с банковскими картами (эквайрингом).
• Права и обязанности банка.
• Общие положения.

В разделах также перечислены обязательства банка перед вами, как клиентом:

1. первичное обучение персонала;
2. повторное обучение при наборе нового персонала или при внесении серьёзных обновлений в процесс эквайринга;
3. обеспечение круглосуточной работы терминалов и перечисление средств на ваш расчетный счет в течение двух суток с момента оплаты покупателем.
4. установка оборудования;

Из договора можно узнать и права банка в процессе сотрудничества:

1. корректировать перечисленные ошибочные платежи;
2. вносить изменения в условия (с публикацией на официальном сайте банка);
3. удерживать из перечисленных сумм тариф за обслуживание;
4. расторгнуть договор, если объём платежей по банковским картам упадёт ниже пятидесяти тысяч рублей в месяц.
5. изменять тариф за обслуживание (например, при изменении товарооборота вашего предприятия);

Эквайринг – что это такое, какие бывают виды, стоимость и тарифы 10 самых популярных банков

Автор статьи: Василий Рублёв В этом обзоре рассмотрим что такое эквайринг простыми словами. Как работает эквайринг? Какие виды эквайринга существуют?

Тарифы и стоимость эквайринга в 10 самых популярных банках, выберем самый выгодный эквайринг. Получите пошаговую инструкцию процедуры подключения, выясним плюсы и минусы. Расскажем какие бывают терминалы для эквайринга и что выгоднее: купить или взять в аренду?

Разберемся кто такой банк-эквайер и можно ли воспользоваться торговым эквайрингом без открытия расчетного счета?

Содержание

1 Что такое эквайринг2 Кто участвует в эквайринге3 Эквайринг: как это работает4 Сколько стоит эквайринг5 Самые распространенные виды эквайринга6 В чем выгода эквайринга7 В чем минусы эквайринга8 Выбираем самый выгодный эквайринг9 Тарифы 10 самых популярных банков на услугу эквайринга10 Процедура подключения эквайринга11 Безопасность эквайринга12 Часто задаваемые вопросы13 Заключение Вставляем карту в платежный терминал, набираем пин-код, видим надпись: «Успешно», из кассового аппарата выходит чек – оплата совершена!

Именно так выглядит процедура эквайринга со стороны покупателя. Но это лишь вершина айсберга. О том, что такое эквайринг, как он действует, каким образом можно подключить такую услугу, кто ее оказывает и какие нюансы стоит знать, заключая договор на прием платежей с помощью банковской карты, поговорим в этой статье.

Что такое эквайринг Термин «эквайринг» произошел от английского «acquire» – получать, приобретать. Под ним понимают возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами. Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание – передача и обработка данных клиента.

На территории РФ первые банковские карты начали принимать к оплате еще 40 лет назад. «Пластиком» платежной системы Diners Club можно было рассчитаться в магазинах системы «Березка» в Москве и Ленинграде – понятно, что пользовались этим эквайрингом исключительно иностранцы. Для повседневных расчетов на зимней Олимпиаде в Калгари в 1988 году спортсменам сборной СССР выдали карты Visa с установленным лимитом.

А уже в начале 90-х годов прошлого века сразу несколько банков в РФ предлагали клиентам настоящие MasterCard.

Именно тогда появились и первые точки, где карты принимались в качестве платежного средства.

Кто участвует в эквайринге В процедуре эквайринга участвует несколько субъектов.

Торговая точка – организация, занимающаяся продажей товаров или услуг, инициатор подключения эквайринга. Уплачивает комиссию за пользование эквайрингом.

Банк-эквайер – кредитная организация, в которой открыт расчетный счет продавца, и которая предоставляет оборудование для эквайринга.

Такой банк обязательно должен быть зарегистрирован в международной платежной системе (Visa, MasterCard или любой другой, аккредитованной в РФ – например, «Мир»).

Что такое эквайринг простыми словами — понятие и особенности

Нередко сложным для понимания и произношения словом обозначают довольно простую вещь или действие, прочно вошедшее в обиход большинства людей. Так, возможность оплаты товаров и услуг с помощью платежных терминалов, считывающих информацию с банковской карты, широко используется покупателями во всей России.

При этом мало кому известно, что такая процедура носит название «эквайринг». В буквальном смысле английское слово «acquiring» означает «приобретение». В банковской среде под ним подразумевается прием денежных средств в качестве оплаты за приобретенные товары, оказанные услуги, или выполненные работы.

Процедура осуществляется при обязательном участии банка-эквайера, который выполняет установку в торговой точке специализированного оборудования (импринтеров или платежных терминалов), а также осуществляет перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца. В настоящее время выделяется три основных вида эквайринга:

1. Интернет-эквайринг. В этом случае оплата счетов, выставленных продавцом, осуществляется с помощью всемирной сети. Наиболее часто подобный метод оплаты используется при расчете с интернет-магазинами.
2. Обменный. Такое название носит обычная выдача наличных в банкомате владельцу пластиковой карты.
3. Торговый. Он представляет собой оплату приобретенных товаров непосредственно в точке продажи. Для осуществления процедуры перевода денег используются POS-терминалы. С каждой операции с продавца банк удерживает комиссию, средний размер которой составляет от 1,5 до 2,5% от общей суммы платежа.

Данная процедура осуществляется в следующей последовательности:

1. банк возмещает затраченные денежные средства путем их перевода на счет продавца, удерживая при этом некоторую сумму в качестве комиссии за свои услуги.
2. продавец передает сведения о проведенных с использованием пластиковых карт операций в банковскую организацию;
3. банк осуществляет проверку торговой точки, в которой будет установлено оборудование на надежность;
4. между банком и торговой точкой заключается договор о сотрудничестве;

Данный вид расчетов между продавцом и покупателем имеет ряд существенных преимуществ:

1. полностью исключаются риски передачи фальшивых купюр как от покупателя продавцу, так и наоборот;
2. удобный способ взаиморасчетов;
3. исключается возможность ошибки кассира при расчете с клиентом.
4. отсутствие необходимости инкассации наличности, позволяющее продавцу исключить эту процедуру из статьи расходов;

Большинство пользователей пластиковых карт даже не подозревает о том, что регулярно становится участником процедуры эквайринга. Снятие наличных средств, полученных в качестве пенсии или заработной платы с банковской карты, расчет ею в магазине или кафе, оплата товара, заказанного в интернет-магазине – все эти простейшие манипуляции и носят название эквайринга.

Ошибки эквайринга

С учетом того, какой используется в работе, для подтверждения оплаты могут применяться два типа печати: на самом терминале или на фискальном регистраторе (ФР). Если используется второй вариант, для поддержания взаимосвязи двух компонентов системы необходимо следовать такому алгоритму:

• Установить ЭТ в случае необходимости осуществления безналичных расчетов.
• Установить ФР.
• Осуществить платеж и получить подтверждение из центра процессинга.
• Распечатать слип-чек, который подтвердит прохождение оплаты (если подобное не предусмотрено аппаратными возможностями устройства, данные будут занесены в библиотеку ФР).
• Отключить эквайринговый терминал.
• Распечатать фискальный чек.

Если транзакция будет признана совершенной, центр процессинга отсылает обратно данные карты держателя, код транзакции, сумму и другую информацию. На этом основании происходит формирование слип-чека.

Далее печатается фискальный чек. Если подтверждение не было получено, нужно перезапустить процесс, идентифицировать и устранить ошибку. Для этого необходимо:

• Заново подключить ЭТ.
• Подключить ФР.
• Провести оплату и, в случае повторения отказа, идентифицировать проблему, используя коды ошибок эквайринга.
• Отключить устройства ЭТ.

Если транзакция была успешно завершена, а ошибка касалась печати слип-чека, то процесс на ЭТ отменяется в аварийном режиме.

В этом случае устройство получит выходные параметры предыдущего платежа. Далее будет выполнена команда «Отмена», и неудавшаяся транзакция будет аннулирована. Обычно происходит в момент завершения кассовой смены.

Данная операция не предполагает передачи каких-либо параметров, результатом ее выполнения является отчет обо всех проведенных за смену действиях. Если распечатать отчет невозможно, процедура также предполагает возможность аварийной отмены.

Это дублирующая аварийную отмену команда, исполнение которой может быть проведено непосредственно в период открытой кассовой смены, до того, как будет сформирован итоговый отчет. Во время этой операции происходит передача кода транзакции (ее ссылочный номер), а также код авторизации, то есть номер чека, который был сформирован во время отменяемого платежа. В итоге сумма возвращается обратно на карту держателя.

В случае если кассовая смена была закрыта и сверка итогов уже произошла, используется следующая команда «возврат денежных средств».

Для этого на терминал отправляются данные о сумме, реквизитах карты и коде авторизации.

В заключение отметим, что при отмене операции деньги могут быть зачислены на карту пользователя практически мгновенно.