Главная - Банкротство - О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций

О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций

Оглавление:

Центробанк составил список схем по транзиту наличных
Центробанк составил список схем по транзиту наличных
Центробанк составил список схем по транзиту наличных
ЦБ призвал банки не считать МФО априори сомнительными клиентами
Транзитные операции клиентов и контроль банков
Центробанк составил список схем по транзиту наличных
Центробанк составил список схем по транзиту наличных
- Цб рф рекомендовал банкам уделять повышенное внимание клиентам, которые часто проводят транзитные операции
Центробанк составил список схем по транзиту наличных
ЦБ обязал банкиров предотвращать сомнительный транзит денежных средств

Центробанк составил список схем по транзиту наличных

Продажа наличных и металлолома, оплата туристических услуг и денежные переводы в уплату долгов могут оказаться сомнительными транзитными операциями На прошлой неделе некоторые банки получили от регулятора письмо «О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций» (есть у «Ведомостей»). Из его содержания следует, что ЦБ решил донести до банкиров подробный список операций, которые считает сомнительными, c тем чтобы банки внесли соответствующие изменения в процедуры внутреннего контроля и оперативно выявляли и пресекали деятельность таких клиентов. В документе ЦБ перечислил «зоны» с повышенным риском проведения сомнительных транзитных операций, среди них продажа наличных платежным агентам (например, сетям терминалов оплаты); вывод средств за рубеж за счет покупки ценных бумаг в оплату различных услуг, например туристических, резидентами особых экономических зон по «казахстанской» схеме; оптимизация налогообложения за счет сделок с драгметаллами и металлоломом; переводы компаний физлицам и индивидуальным предпринимателям по договорам займа, за ценные бумаги, векселя, за товары, по исполнительным листам. Кроме того, к зонам повышенного риска регулятор относит обналичивание через почту России и теневой оборот наличных через микрофинансовые организации и потребительские кооперативы.

Изменение процедур внутреннего контроля позволит пресекать все эти операции, следует из письма. На вопрос, какая из схем самая распространенная, пресс-служба ЦБ ответить не смогла. Все больше регулятор, рассылая такие письма, заставляет банки заниматься не формальным надзором за операциями, а содержательным контролем – банки должны анализировать экономическое содержание операций, понимать их подлинную экономическую суть, говорит вице-президент Пробизнесбанка Сергей Летунов.

В нынешних условиях почти все банки стараются этому следовать, полагает он.

ЦБ напоминает банкам о необходимости обращать повышенное внимание на эти операции, а кроме того, рекомендует внести их в правила внутреннего контроля, если их там нет, говорит сотрудник одного из средних банков.

На прошлой неделе ЦБ выпустил письмо, в котором призвал банки, брокеров и депозитарии обратить внимание на ряд операций с ценными бумагами.

С ценными бумагами сомнительные операции в основном проводят сейчас не банки, а профучастники – брокеры и финансовые компании, указывает топ-менеджер другого банка.

Центробанк составил список схем по транзиту наличных

29.07.2015 ЦБ повесил на банкиров обязанность по предотвращению сомнительного транзита денег.

Продажа наличных и металлолома, оплата туристических услуг и денежные переводы в уплату долгов могут оказаться сомнительными транзитными операциями. На прошлой неделе некоторые банки получили от регулятора письмо

«О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций»

(есть у «Ведомостей»).

Из его содержания следует, что ЦБ решил донести до банкиров подробный список операций, которые считает сомнительными, c тем чтобы банки внесли соответствующие изменения в процедуры внутреннего контроля и оперативно выявляли и пресекали деятельность таких клиентов. В документе ЦБ перечислил «зоны» с повышенным риском проведения сомнительных транзитных операций, среди них продажа наличных платежным агентам (например, сетям терминалов оплаты); вывод средств за рубеж за счет покупки ценных бумаг в оплату различных услуг, например туристических, резидентами особых экономических зон по «казахстанской» схеме; оптимизация налогообложения за счет сделок с драгметаллами и металлоломом; переводы компаний физлицам и индивидуальным предпринимателям по договорам займа, за ценные бумаги, векселя, за товары, по исполнительным листам.

Изменение процедур внутреннего контроля позволит пресекать все эти операции, следует из письма.

На вопрос, какая из схем самая распространенная, пресс-служба ЦБ ответить не смогла. Все больше регулятор, рассылая такие письма, заставляет банки заниматься не формальным надзором за операциями, а содержательным контролем – банки должны анализировать экономическое содержание операций, понимать их подлинную экономическую суть, говорит вице-президент Пробизнесбанка Сергей Летунов.

В нынешних условиях почти все банки стараются этому следовать, полагает он.

ЦБ напоминает банкам о необходимости обращать повышенное внимание на эти операции, а кроме того, рекомендует внести их в правила внутреннего контроля, если их там нет, говорит сотрудник одного из средних банков.

Это рекомендация, но, если банк не будет ее соблюдать, вероятно, у регулятора будут к нему претензии, полагает собеседник «Ведомостей».

И указывает, что у многих банков есть лицензии профучастников, в их правилах внутреннего контроля может не быть некоторых операций.

На прошлой неделе ЦБ выпустил письмо, в котором призвал банки, брокеров и депозитарии обратить внимание на ряд операций с ценными бумагами.

Итог – денежные средства выведены», – заключает сотрудник среднего банка. С ценными бумагами сомнительные операции в основном проводят

Центробанк составил список схем по транзиту наличных

• • • 28.07.2015 09:29 2495 На прошлой неделе некоторые банки получили от регулятора письмо «О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций» (есть у «Ведомостей»). Из его содержания следует, что ЦБ решил донести до банкиров подробный список операций, которые считает сомнительными, c тем чтобы банки внесли соответствующие изменения в процедуры внутреннего контроля и оперативно выявляли и пресекали деятельность таких клиентов.В документе ЦБ перечислил «зоны» с повышенным риском проведения сомнительных транзитных операций, среди них продажа наличных платежным агентам (например, сетям терминалов оплаты); вывод средств за рубеж за счет покупки ценных бумаг в оплату различных услуг, например туристических, резидентами особых экономических зон по «казахстанской» схеме; оптимизация налогообложения за счет сделок с драгметаллами и металлоломом; переводы компаний физлицам и индивидуальным предпринимателям по договорам займа, за ценные бумаги, векселя, за товары, по исполнительным листам.Кроме того, к зонам повышенного риска регулятор относит обналичивание через почту России и теневой оборот наличных через микрофинансовые организации и потребительские кооперативы.

Изменение процедур внутреннего контроля позволит пресекать все эти операции, следует из письма.На вопрос, какая из схем самая распространенная, пресс-служба ЦБ ответить не смогла. Все больше регулятор, рассылая такие письма, заставляет банки заниматься не формальным надзором за операциями, а содержательным контролем – банки должны анализировать экономическое содержание операций, понимать их подлинную экономическую суть, говорит вице-президент Пробизнесбанка Сергей Летунов.

В нынешних условиях почти все банки стараются этому следовать, полагает он.ЦБ напоминает банкам о необходимости обращать повышенное внимание на эти операции, а кроме того, рекомендует внести их в правила внутреннего контроля, если их там нет, говорит сотрудник одного из средних банков.

Это рекомендация, но, если банк не будет ее соблюдать, вероятно, у регулятора будут к нему претензии, полагает собеседник «Ведомостей». И указывает, что у многих банков есть лицензии профучастников, в их правилах внутреннего контроля может не быть некоторых операций.На прошлой неделе ЦБ выпустил письмо, в котором призвал банки, брокеров и депозитарии обратить внимание на ряд операций с ценными бумагами.

«Действительно, есть ряд депозитариев, которые просто заточены на подобные операции: резидент покупает ценную бумагу, часто еврооблигацию, продает ее нерезиденту, а там бумага уже учитывается в депозитарии, к информации которого у российского регулятора нет доступа. Итог – денежные средства выведены», – заключает сотрудник среднего банка.С ценными бумагами сомнительные операции в основном проводят сейчас не банки, а профучастники – брокеры и финансовые компании, указывает топ-менеджер другого банка.

Их деятельность пока не настолько зарегулирована – надзор за банками давно стал ощутимо жестче, говорит он.

ЦБ призвал банки не считать МФО априори сомнительными клиентами

Озвучить текст Выделить главное вкл выкл Центробанк призвал банки не считать микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, сельскохозяйственные и кредитно-потребительские кооперативы (КПК) априори средством для вывода активов. Регулятор направил российским банкам письмо за подписью зампреда ЦБ Дмитрия Скобелкина (есть у «Известий») с рекомендацией оценивать совокупность рисков при приеме на обслуживание подобных компаний и не присваивать им повышенный уровень риска только из-за их статуса.

Эксперты поддержали такой подход. На данный момент банки самостоятельно определяют, какую степень риска присваивать тому или иному клиенту в правилах внутреннего контроля.

Как следует из письма ЦБ, кредитные организации должны проводить комплексный индивидуальный анализ при приеме МФО, ломбардов, сельскохозяйственных и КПК на обслуживание. «Оценка риска заключения договора банковского счета в целях совершения операций в целях отмывания денег и финансирования терроризма (ОД/ФТ) и риска совершения клиентом операции (в тех же целях) должна являться результатом анализа совокупности имеющихся у кредитной организации и некредитной финансовой организации документов, сведений и информации о клиенте, его деятельности, совершенных (планируемых) операциях и контрагентах», — говорится в письме.

То есть за основу оценки банком должна приниматься не форма организации, а ее финансовое состояние и характер. Пока всё иначе. По словам начальника службы финансового мониторинга Бинбанка Дины Багатовой, при приеме на обслуживание МФО, КПК, ломбардов банками уже давно применяются меры повышенного внимания. Во многом, кстати, этот пристальный подход обусловлен требованиями самого регулятора.

Рекомендуем прочесть: Доверенность на сотрудника сколько лет

Первые письма ЦБ под грифом «Т», касающиеся рисков при обслуживании МФО, появились в 2013 году. В ряде документов некредитные финансовые организации прямо назывались участниками незаконных финансовых схем.

Например, в конце июля 2015 года Банк России

«О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций»

(их цель — незаконный вывод капитала за рубеж для ухода от уплаты налогов). В этом письме ЦБ указал, что обналичивание денег через МФО — когда средства поступают на счет организации в банке, а затем выдаются в наличной форме под видом займа участникам незаконных операций — может являться признаком того, что МФО вовлечена в транзит (основная схема ухода от налогов). 5 мая 2016 года ЦБ сообщил, что в прошлом году выявил схемные операции по переводу банками вкладов на подконтрольные им некредитные финансовые организации.

Впрочем, ЦБ работает и над повышением прозрачности деятельности некредитных финансовых организаций.

Так, регулятор ввел для них обязательное саморегулирование и требования по аналогии с теми, что предъявляются к банкам (например, по идентификации клиентов и отчетности в Росфинмониторинг).

Вероятно, эти шаги повлекли за собой и необходимость изменения оценки рисков банками при приеме на обслуживание МФО, ломбардов и кооперативов.

— Мы, безусловно,

Транзитные операции клиентов и контроль банков

28.04.2015 25 471

В январе Банк России обнародовал письмо от 31.12.14 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (далее — рекомендации по контролю транзитных операций). Этим документом определены признаки совершаемых клиентами транзитных операций, которые, по мнению Банка России, могут быть направлены на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путём.

В письме регулятор признаёт возрастающие масштабы транзитных операций, а это даёт ему основания полагать, что их совершение имеет противозаконные цели. Применение на практике процедур, связанных с выявлением признаков сомнительных транзитных операций, вызывает вопросы как у кредитных организаций, так и у их клиентов.

Разъяснить подробности требований, предъявляемых регулятором к внутреннему контролю таких операций банками, редакция попросила президента Клуба банковских бухгалтеров Кирилла Геннадьевича ПАРФЁНОВА.

Банковский сектор относится к числу наиболее регулируемых сфер деятельности.

Это объясняется ключевым положением банков в экономике. Регулирование осуществляется посредством системы мер, с помощью которых государство через Банк России стремится обеспечить стабильное, безопасное функционирование банков. Важнейшей целью регулирования является своевременное реагирование на нарушения и негативные тенденции в деятельности банков, в том числе связанные с выявлением совершаемых клиентами операций, требующих повышенного внимания.

Возникшие в результате санкций, принятых в 2014 году по отношению к РФ, кризисные изменения в экономике в конце года усилились с падением цен на нефть.

Межбанковский рынок пострадал, работникам банков трудно делать адекватную оценку перспективности заключения сделок.

Резервы государства и Банка России тают быстрее, чем пополняются. С большой долей вероятности можно говорить о том, что накоплений, которые были сделаны в предыдущие годы, в будущем уже не будет. На этом фоне ужесточается и денежно-кредитная политика.

Одним из направлений «закручивания гаек» Банк России определил повышение внимания кредитных организаций к транзитным операциям клиентов.

Факторы, характеризующие транзитные операции как сомнительные — Кирилл Геннадьевич, письмо № 236-Т, содержащее рекомендации по контролю транзитных операций, по указанию Банка России должно быть доведено до сведения кредитных организаций.

Но все клиенты банков обратили внимание на этот документ, уверенности нет.

Поэтому сформулируем первый вопрос: какие признаки транзитных операций указывают на их, мягко скажем, необычный характер и могут вызвать пристальное внимание со стороны банков?

— Начну с того, что клиенты должны знать о сделках, проводимых через банк, которые попадают под особый контроль.

Перечень операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, содержит статья 6 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»

Центробанк составил список схем по транзиту наличных

Чтобы сохранить этот материал визбранное, или Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»

Чтобы сохранить этот материал визбранное, или Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства.
Раздел доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»

ЦБ повесил на банкиров обязанность по предотвращению сомнительного транзита денег Е.

Разумный / Ведомости На прошлой неделе некоторые банки получили от регулятора письмо

«О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций»

В документе ЦБ перечислил «зоны» с повышенным риском проведения сомнительных транзитных операций, среди них продажа наличных платежным агентам (например, сетям терминалов оплаты); вывод средств за рубеж за счет покупки ценных бумаг в оплату различных услуг, например туристических, резидентами особых экономических зон по «казахстанской» схеме; оптимизация налогообложения за счет сделок с драгметаллами и металлоломом; переводы компаний физлицам и индивидуальным предпринимателям по договорам займа, за ценные бумаги, векселя, за товары, по исполнительным листам. Кроме того, к зонам повышенного риска регулятор относит обналичивание через почту России и теневой оборот наличных через микрофинансовые организации и потребительские кооперативы.

ЦБ тормозит транзит В марте ЦБ поручил своим теруправлениям проверить банки, которые увлекаются проведением транзитных операций, предельные планки по транзиту регулятор установил на уровне 20 млрд руб. в IV квартале 2014 г. по валовому транзиту, 2 млрд руб. по аккумулирующему транзиту или же доля валового транзита в списаниях денежных средств со счетов всех клиентов не должна превышать 60%.

Все чаще выводу денежных средств за рубеж и обналичиванию предшествуют масштабные транзитные операции, объяснял в письме ЦБ. Среди схем сомнительных операций транзиту регулятор уделяет наиболее пристальное внимание, говорила Муфтахетдинова на встрече с банкирами в апреле этого года. Все больше регулятор, рассылая такие письма, заставляет банки заниматься не формальным надзором за операциями, а содержательным контролем – банки должны анализировать экономическое

Центробанк составил список схем по транзиту наличных

29.07.2015 ЦБ повесил на банкиров обязанность по предотвращению сомнительного транзита денег.

Продажа наличных и металлолома, оплата туристических услуг и денежные переводы в уплату долгов могут оказаться сомнительными транзитными операциями.

На прошлой неделе некоторые банки получили от регулятора письмо «О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций» (есть у «Ведомостей»). Из его содержания следует, что ЦБ решил донести до банкиров подробный список операций, которые считает сомнительными, c тем чтобы банки внесли соответствующие изменения в процедуры внутреннего контроля и оперативно выявляли и пресекали деятельность таких клиентов.

В нынешних условиях почти все банки стараются этому следовать, полагает он.

ЦБ напоминает банкам о необходимости обращать повышенное внимание на эти операции, а кроме того, рекомендует внести их в правила внутреннего контроля, если их там нет, говорит сотрудник одного из средних банков.

На прошлой неделе ЦБ выпустил письмо, в котором призвал банки, брокеров и депозитарии обратить внимание на ряд операций с ценными бумагами.

Итог – денежные средства выведены», – заключает сотрудник среднего банка.

С ценными бумагами сомнительные операции в основном проводят

Цб рф рекомендовал банкам уделять повышенное внимание клиентам, которые часто проводят транзитные операции

ЦБ повесил на банкиров обязанность по предотвращению сомнительного транзита денег Е. Разумный / Ведомости На прошлой неделе некоторые банки получили от регулятора письмо

«О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций»

(есть у «Ведомостей»).

Внимание! Кроме того, к зонам повышенного риска регулятор относит обналичивание через почту России и теневой оборот наличных через микрофинансовые организации и потребительские кооперативы.

Все чаще выводу денежных средств за рубеж и обналичиванию предшествуют масштабные транзитные операции, объяснял в письме ЦБ.

Среди схем сомнительных операций транзиту регулятор уделяет наиболее пристальное внимание, говорила Муфтахетдинова на встрече с банкирами в апреле этого года.

Все больше регулятор, рассылая такие письма, заставляет банки заниматься не формальным надзором за операциями, а содержательным контролем – банки должны анализировать экономическое содержание операций, понимать их подлинную экономическую суть, говорит вице-президент Пробизнесбанка Сергей Летунов. В нынешних условиях почти все банки стараются этому следовать, полагает он.

ЦБ напоминает банкам о необходимости обращать повышенное внимание на эти операции, а кроме того, рекомендует внести их в правила внутреннего контроля, если их там нет, говорит сотрудник одного из средних банков.

Важно! И указывает, что у многих банков есть лицензии профучастников, в их правилах внутреннего контроля может не быть некоторых операций.

Центробанк составил список схем по транзиту наличных

29.07.2015 ЦБ повесил на банкиров обязанность по предотвращению сомнительного транзита денег. Продажа наличных и металлолома, оплата туристических услуг и денежные переводы в уплату долгов могут оказаться сомнительными транзитными операциями.

На прошлой неделе некоторые банки получили от регулятора письмо

«О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций»

(есть у «Ведомостей»). Из его содержания следует, что ЦБ решил донести до банкиров подробный список операций, которые считает сомнительными, c тем чтобы банки внесли соответствующие изменения в процедуры внутреннего контроля и оперативно выявляли и пресекали деятельность таких клиентов. В документе ЦБ перечислил «зоны» с повышенным риском проведения сомнительных транзитных операций, среди них продажа наличных платежным агентам (например, сетям терминалов оплаты); вывод средств за рубеж за счет покупки ценных бумаг в оплату различных услуг, например туристических, резидентами особых экономических зон по «казахстанской» схеме; оптимизация налогообложения за счет сделок с драгметаллами и металлоломом; переводы компаний физлицам и индивидуальным предпринимателям по договорам займа, за ценные бумаги, векселя, за товары, по исполнительным листам.

Кроме того, к зонам повышенного риска регулятор относит обналичивание через почту России и теневой оборот наличных через микрофинансовые организации и потребительские кооперативы. Изменение процедур внутреннего контроля позволит пресекать все эти операции, следует из письма.

ЦБ напоминает банкам о необходимости обращать повышенное внимание на эти операции, а кроме того, рекомендует внести их в правила внутреннего контроля, если их там нет, говорит сотрудник одного из средних банков.

На прошлой неделе ЦБ выпустил письмо, в котором призвал банки, брокеров и депозитарии обратить внимание на ряд операций с ценными бумагами.

С ценными бумагами сомнительные операции в основном проводят

ЦБ обязал банкиров предотвращать сомнительный транзит денежных средств

30 июля 2015 , , Реализация металлолома, оплата туруслуг и для уплаты долгов могут быть признаны как сомнительные транзитные операции. На минувшей неделе в адрес некоторых банков пришло письмо

«О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций»

, составленное регулятором. Как следует из текста письма, ЦБ решил донести до финансистов подробный список операций, которые, по его мнению, являются сомнительными, чтобы банки внесли соответствующие коррективы в процедуру внутреннего контроля и могли более оперативно выявлять и пресекать деятельность недобросовестных клиентов.

В документе Центробанком указаны «зоны», имеющие повышенный риск проведения транзитных операций сомнительного характера, связанные с продажей наличных денег платежным агентам (к примеру, в пользу сетей терминалов оплаты); выводом средств за границу за счет приобретения ценных бумаг в оплату разного рода услуг, допустим, туристических, оптимизацией налогообложения за счет сделок с драгоценными металлами; переводами компаний физическим лицам и ИП на основе договоров займа, за вексельные и ценные бумаги, по исполнительным листам.

Также в зону повышенного риска, как считает регулятор, входят операции по обналичиванию через почту России и теневой оборот наличности с задействованием МФО и потребительских кооперативов. Когда процедуры внутреннего контроля будут изменены, это поможет в пресечении всех этих операций.

В марте Центробанк дал поручение своим территориальным управлениям, чтобы они проверили банки, увлекающиеся транзитными операциями, установив предельные планки по транзиту на уровне 20 млрд рублей в 4-м квартале этого года (валовый транзит), 2 млрд рублей (аккумулирующий транзит) или такой вариант: доля валового транзита в списаниях денег со всех клиентских счетов не должна быть выше 60%. Все чаще вывод денежных средств за границу и обналичивание сопровождается масштабными транзитными операциями накануне. Сомнительные схем по транзитным операциям удостоились наиболее пристального внимания регулятора.

По мнению вице-президента Пробизнесбанка Сергея Летунова, регулятор, совершая рассылку таких писем, все больше вынуждает банки заниматься надзором за операциями не формально, а осуществлять содержательный контроль – банки должны делать анализ экономического содержания операций, понимать их реальную экономическую суть.

В текущих условиях практически все банки следует этим рекомендациям. ЦБ также напомнил, что банки должны с повышенным вниманием относиться к этим операциям, а кроме этого, рекомендовано, чтобы они внесли их в правила своего внутреннего контроля, если они отсутствуют.

Разумеется, это не более чем обычная рекомендация, но, при её несоблюдении банком, вполне возможно, что регулятор будет иметь к нему ряд претензий. Многие банки имеют лицензию профессиональных участников, поэтому в их правилах внутреннего контроля некоторые операции действительно могут отсутствовать.