Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в сбербанке

ИнфоФинанс

Выбирая вариант ипотечного кредитования в Сбербанке, необходимо изучить и вопрос страхования. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления – об этом можно узнать из статьи. А так же о том можно ли оформить возврат страховки. Сегодня страховка по ипотеке в Сбербанке подлежит обязательному оформлению только на кредитуемое жилье.

Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков. При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в Сбербанк для погашения его задолженности.

Потому полис заключается в пользу банка. Обязательно ли оформление страховки при ипотеке в Сбербанке Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование, которое и проводит выдачу полисов. Страховка квартиры по ипотеке в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

1. пожар, взрыв;
2. др.
3. кража, грабеж;
4. стихийные бедствия;
5. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
6. затопление;

Сколько страховка по ипотеке в Сбербанке покрывает, определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

1. Сумма полиса равна цене жилья.

   Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.

2. Сумма равна остатку задолженности.

   По мере выплат, величина полиса уменьшается.

При этом при возникновении одного из указанных рисков, страховщик выплачивает размер, эквивалентный величине потерь (урона) в рамках общей суммы, не превышая ее. Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия стандартного полиса, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

Какой процент от суммы ипотеки придется отдать за страховку? Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

1. недобровольная потеря работы.
2. кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
3. смерть;
4. утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;

Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2020 году

» Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке – официальное требование кредитора.

Оно обосновано законодательством РФ и выставляется банком для минимизации собственных финансовых рисков. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке – обязательная процедура.

Кроме этого, по желанию, клиент добровольно может:

1. купить полис страхования титула квартиры (для случаев, если будет утеряно право собственности не по вине заемщика).
2. оформить страхование жизни в Сбербанке при ипотеке;

При выборе программы кредитования, люди обычно ориентируются на репутацию банка, и требования, выполнение которых необходимо для получения ипотеки. Вместе с тем, общая сумма займа будет зависит еще и от программы страховки.Страхование жизни и здоровья по закону не является обязательном пунктом, чтобы получить ипотеку. Однако, у клиентов, отказывающихся от данного вида услуг, повышаются шансы получить .Страхование титула оформляется сугубо по личному желанию заемщика, и банк не настаивает на его приобретении.Таким образом, конечная стоимость ипотечного продукта может складываться из трех видов страхования:

1. жизни человека, который оформляет покупку недвижимости – желательно;
2. квартиры, которая приобретается в ипотеку – обязательно;
3. титула квартиры (утраты права собственности по тем или иным причинам) – на усмотрение клиента.

Страхование имущества, приобретаемого в ипотеку, является обязательным условием любого ипотечного договора.

Об этом гласит Федеральный Закон РФ.В первую очередь, это выгодно кредитной организации, которая выдает займ.Для клиента страховка увеличивает финансовую нагрузку, так как кроме процентов за пользование кредитом, ему еще приходится оплачивать страховые взносы.Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию. В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее. Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

1. Клиенту, так как избавляет его от оплаты непредвиденных огромных затрат на ремонт или восстановление жилья.
2. Сбербанку, так как гарантирует возврат средств за счет денег страховой компании;

Стоимость страхования квартиры зависит от состояния жилья (важен год постройки дома) и цены квартиры.

В страховой компании производятся индивидуальные расчеты для каждого клиента.Можно выбрать два варианта:

1. полис приобретается на общую сумму стоимости квартиры;
2. полис приобретается на сумму, которую осталось выплатить банку.

Средняя ставка – 0, 225% годовых от суммы кредитных обязательств. Например, если квартира стоит 3 млн.

рублей, первоначальный взнос был 1 млн. рублей, а полис приобретается на сумму задолженности, то страховка обойдется в 4500 руб.Мнение экспертаАнастасия ЯковлеваБанковский кредитный экспертПрямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков.

Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)?

Много людей в нашей стране желает приобрести жилье с помощью кредитования. Естественно, их интересует, обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке? Подробнее об этой услуге будет рассказано в статье.Страховка ипотеки в Сбербанке бывает 2 видов:

1. жизни и здоровья;
2. имущества.

Первый вид услуги не считается обязательным, но при отказе увеличивается.

Страховка ипотеки в Сбербанке является обязательной. Приобретая недвижимость, клиент передает ее в качестве залога на тот срок, который действует договор.

Поэтому отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке не получится.

Страхование оформляется на приобретаемый объект.Страхование оформляется при заключении кредитного договора.

Если же нужно продлить полис, то сделать это можно на сайте Сбербанка.

Есть 2 продукта, которые могут использовать клиенты:

• «Страхование ипотеки Онлайн».
• «Защищенный заемщик Онлайн».

Первый полис служит защитой от рисков потери здоровья или ухода из жизни.

А второй оформлен для защиты от утраты, повреждения недвижимости, которая является залогом.Чтобы оформить такую услугу:

• Необходимо найти услугу и подключить ее.
• Посетить раздел «Застраховать себя и имущество»;
• Зайти на сайт Сбербанка;

По этой программе покрываются риски при инвалидности 1 и 2 группы и смерти. Сумма возмещения равна размеру кредита, который надо оплатить.

Действие полиса составляет 1 год.Полис по этой программе продлевается на сайте. Для этого надо найти соответствующий раздел и подключить услугу. С ней покрываются риски по залоговому объекту:

1. стены;
2. перегородки;
3. крыша.
4. двери;
5. окна;

Страховой полис возмещает компенсацию при:

1. ударе молнии;
2. стихийных бедствиях;
3. пожаре;
4. взрыве газа;
5. незаконных действиях третьих лиц.

Срок действия полиса составляет 1 год.Если происходит оформление страхования ипотеки в Сбербанке, то гарантируется полное возмещение ущерба с наступлением страхового случая.

Деятельность осуществляет предприятие «Сбербанк Страхование».Клиенты могут выбрать одну из 17 компаний:

• «Абсолют Страхование»;
• «Ингосстрах»;
• «Росгосстрах».
• «РЕСО-Гарантия»;
• «ВТБ Страхование»;

Каждая программа предлагает свои условия, выдвигает требования к клиентам. Договор оформляется в Сбербанке, после чего услуга начинает действовать.

При наступлении страхового случая каждая компания гарантирует возмещение убытков.К страховым случаям относят:

1. пожар, затопление;
2. взрыв газа;
3. кражу;
4. порчу объекта;
5. стихийное бедствие.

Если недвижимость уничтожена полностью, происходит полная выплата кредита.

Компенсируются и частичные повреждения. Сумма покрытия устанавливается в индивидуальном порядке.Условия предоставления страховки зависят от компании. Не все полисы принимаются банком.

Важно, чтобы он подходил по всем требованиям кредитора. Сбербанк работает с фирмами, которые покрывают распространенные риски.

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2020 году: обязательно ли? Документы

» Финансовые советы от экспертаВремя на чтение: 5 минутААСтрахование ипотеки в Сбербанке

Когда физическое лицо обращается в банк для предоставления ему ипотечного кредитования – долгосрочного кредита под залог недвижимости, то многие банки, в том числе и Сбербанк оформляют договор с таким клиентом, с одним важным условием – страхованием недвижимости по ипотеке, чтобы в случае невыполнения заемщиком условий сделки, банк смог компенсировать понесенные им убытки.Как происходит процедура страхования ипотеки в Сбербанке в 2020 году, какие документы клиенту необходимо предъявить для оформления страховки?Обычно при взятии ипотеки на недвижимость банк требует от заемщика оформить страховку на залоговое имущество и жизнь.

Если со вторым требованием клиент может не согласиться, то оформить страховку на квартиру (дом) он обязан.Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертДа, обязательно.

В противном случае банк примет неуплату как просрочку, что чревато для заемщика большими штрафами.Сбербанк сотрудничает более чем с 30 аккредитованными страховыми компаниями, наиболее популярными из которых являются такие: «Ингосстрах», «Росгосстрах».Если клиент не хочет платить страховку конкретной страховой компании, то он имеет право сменить ее – если в договоре с банком будет указано это условие.Несмотря на то что страхование по ипотеке на недвижимость является обязательным условием, некоторые граждане не платят страховку.

В этом случае страховая компания напоминает клиенту о том, что ему нужно совершить платеж.Если клиент этого не сделает, тогда в конфликт вступает банк, который ранее выдал гражданину ипотеку.

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от стоимости квартиры на момент обращения клиента, а также от года постройки дома.Стоимость страховки для каждого клиента будет индивидуальна. При этом полис можно оформить как на общую стоимость недвижимости, так и на сумму, которую клиенту нужно выплатить банку.В среднем ставка по страхованию составляет 0,225% годовых от суммы взятого кредита.

Например, если квартира стоит 2 миллиона рублей, клиент внес первоначальный взнос в размере 500 тысяч рублей, а полис он приобретает на сумму задолженности, то есть на 1,5 миллиона рублей, тогда страховка обойдется клиенту в 3375 рублей (1500000 * 0,225).Клиент, взявший ипотеку в Сбербанке, обязательно должен продлять страховой полис (если он был оформлен на 1 год).

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Январь 2020

С начала 2020 года произошёл резкий рост спроса на ипотеку. Всё больше граждан решают воспользоваться данным видом кредитования для приобретения собственной жилплощади.

Пальму первенства по выданным ипотечным кредитам занимает Сбербанк, что не удивительно. Вместе с основными условиями при заключении ипотечного договора необходимо изучить вопрос оформления страховки. В данной статье речь пойдёт про страхование жизни и квартиры при ипотеке в Сбербанке — обязательны ли эти виды страхования, и какова их цена.

В ходе оформления ипотечного договора заёмщик сталкивается с необходимостью страхования объекта недвижимости для ипотеки. Для некоторых это становится досадной неожиданностью, так как плата за такую страховку может быть весьма ощутимой.

Вообще, существует три основных вида страхования, которые могут быть задействованы при оформлении ипотеки:

• Страхование жизни и здоровья заёмщика.
• Страхование объекта недвижимости.
• Страхование титула.

Ниже будут даны подробные описания каждого в отдельности.

Страхование жилья, которое планируется приобрести в ипотеку в Сбербанке, носит обязательный характер независимо от желаний заёмщика. Эта страховка оформляется на весь период действия ипотечного договора и даёт банку гарантии на исправное состояние залогового объекта до полного погашения всех кредитных обязательств.

Объект недвижимости страхуется в пользу кредитора, соответственно, если будет зафиксирован страховой случай, то все компенсационные выплаты получит банк. Ниже представлены некоторые страховые случаи:

1. наезд на здание транспортного средства;
2. взрыв газа;
3. потоп;
4. стихийное бедствие, нанёсшее материальный ущерб;
5. повреждения систем коммуникации (отопление, водопровод, канализация);
6. пожар (умышленное и неумышленное возгорание);
7. повреждение дома из-за падения дерева либо прочей конструкции.
8. повреждение сооружения вследствие падения какого-либо летающего объекта или его частей;

Оформление страховки квартиры для заёмщика сопряжено с финансовыми обязательствами, причём довольно существенными. Плюсом же станет тот факт, что пользователю ипотечной квартиры не придётся выплачивать компенсацию кредитору из-за повреждения жилья при наступлении страхового случая.

Определённой фиксированной цены для страхования квартиры при ипотеке нет.

Она будет зависеть от совокупности характеристик объекта недвижимости. При оценке будут учтены такие показатели, как год постройки, этажность здания и прочие технические характеристики сооружения, а также перечень включенных рисков по договору страхования.

Как правило, цена за страховку квартиры составляет порядка 0,15-0,7% годовых от величины общей страховой суммы (величины долга по ипотеке).

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2020: от чего можно отказаться

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества.

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

1. жизни и здоровья заемщика;
2. недвижимого имущества;
3. титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться?

Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи.

Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания. Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка?

Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2020 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн.

рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком. Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование».

Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.

Обязательно ли страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

Жилищное кредитование относится к долгосрочным типам соглашений между банком и заемщиком.

Любой банк всячески старается оградить себя от риска неплатежей своих клиентов по ипотеке.

Способом минимизации подобного риска является оформление договоров страхования, на первый взгляд, выгодных лишь кредитору.

Однако, при наступлении страхового случая, наличие подобного договора позволит защитить не только самого заемщика, но и его созаемщиков и родственников.

Содержание

1. Модели страхования
2. Виды и порядок страхования
3. Обязательное страхование

Виды и порядок страхования Основными видами страхования по ипотеке в Сбербанке, оказывающими существенное влияние на условия кредита являются:

1. Страхование жизни и здоровья заемщика.
2. Страхование объекта недвижимого имущества;

Порядок страхования залога при ипотеке, регламентирован ст.

31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, при отсутствии в договоре иных условия. Страхование объекта недвижимости при ипотеке обязательно и оформляется на весь период действия кредитного договора. В случае отказа клиента от страхования имущества, банк имеет полное право отказать клиенту в заключении ипотечного договора.

При наступлении страхового случая страховая компания должна выплатить банку полную сумму остатка по кредиту. Страхование ипотечного залога гарантирует Сбербанку возврат денежных средств и освобождает заемщика от обязательств по кредиту.

Если залоговая недвижимость повреждена по вине заемщика, основания для страховых выплат отсутствуют. Модели страхования Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке выгодно обеим сторонам сделки: кредитор минимизирует риск невыплаты средств, а заемщик получает гарантии частичного погашения долга по кредиту благодаря страховке. Полис личного страхования при ипотеке от Сбербанка действует в течение 1 года.

Продление страховки на второй и последующие года не обязательно – право выбора остается за заемщиком. Клиенту следует знать, что выплаты не производятся в случаях:

1. Намеренного утаивания сведений о серьезных заболеваниях;
2. Наступления смерти в наркотическом или алкогольном опьянении, либо из-за тяжелых хронических заболеваний, о которых не сообщалось при заключении договора.

Если кредит гасится досрочно, заемщик вправе обратиться к страхователю, предъявить подтверждающие документы и получить излишек за неиспользованный период.

Обязательное страхование Страхование жизни и здоровья при жилищном кредитовании в Сбербанке является добровольным. Банки не вправе отказать клиенту, не желающему оформлять полис личного страхования, однако имеют легальные рычаги воздействия на клиента в данном вопросе, такие как:

Страховка при ипотеке в Сбербанке

Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления?

А так же, можно ли оформить ее возврат — об этом можно узнать из статьи.Содержание статьи:Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье.

Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности.

Потому полис заключается в пользу банка.

Полезно Возможно вам будет интересна статья: .Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

• кража, грабеж;
• стихийные бедствия;
• пожар, взрыв;
• др.
• затопление;
• умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;

Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

1. Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
2. Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.

При этом при возникновении одного из указанных рисков, страховщик выплачивает размер, эквивалентный величине потерь (урона) в рамках общей суммы, не превышая ее.Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново.

Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах.

Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

Скачать файлы:Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

1. утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
2. смерть;
3. кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
4. недобровольная потеря работы.

Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика.

Что нужно страховать при ипотеке в Сбербанке

При оформлении ипотеки все заемщики сталкиваются с необходимостью оформить страховку. У большинства из них такая позиция банка не вызывает особого энтузиазма: дополнительные затраты на оформление страхового полиса могут значительно увеличить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

При этом платить придется каждый год, до окончательного погашения ссуды.

Не удивительно, что многие заемщики пытаются сэкономить на этом. Поэтому интересуются что нужно страховать при ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке, а от чего можно отказаться? С целью обезопасить заемные средства банки часто навязывают большое количество страховых продуктов.

А клиенты опасаются, что своим отказом навредят при принятии кредитором решения о выдаче ссуды.Содержание статьи:Вопрос страхования при выдаче займа на покупку жилья регламентируется законом РФ «Об ипотеке».

Согласно его положениям, предусмотрены все аспекты взаимоотношений между кредитной организацией и заемщиком. Это касается и приобретения страховых полисов.

Параграф 31 обязует покупателя жилья застраховать его в пользу банка, выдавшего ипотеку, в обязательном порядке. При этом учитываются минимальные риски – повреждение или потеря недвижимого имущества.

Пользуясь законодательным правом, все банковские учреждения, в том числе и Сбербанк, требуют от заемщиков обязательного страхования приобретаемой квартиры или дома, которые выступают залогом по кредиту. Размер страховки должен соответствовать размеру кредитной суммы.Согласно этому же закону, все остальные виды страховых полисов при оформлении ипотечного договора, приобретаются только на добровольной основе и по личной инициативе клиента.

Когда потенциальный заемщик отказывается страховать залоговую квартиру в Сбербанке, банк может на вполне законных основаниях отказать в подписании ипотечного договора.

В то же время кредитор преследует собственную коммерческую цель и стремится максимально минимизировать собственные риски: жилищные ссуды относятся к кредитным программам с самыми низкими процентными ставками и заключаются на длительный период. Поэтому банковские специалисты настаивают на дополнительных страховках.

Существует 3 основных вида ипотечного страхования:

1. титула (риск утраты права собственности на жилье).
2. залогового объекта недвижимости,
3. жизни и здоровья титульного заемщика,

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование сразу по трем пунктам. Отличительным преимуществом Сбербанка является то, что он – единственный банк, где титульное страхование не является обязательным условием.Но в то же время многие клиенты осознают, что на нынешнем рынке недвижимости очень часты случаи двойных сделок.

Особенно это касается вторичного рынка.

Титульное страхование, которое заключается только на 3 года может обезопасить от мошенничества и случайных ошибок при оформлении документов на квартиру. 3 года – срок давности, за который можно юридически оспаривать проведенную сделку.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня «Сбербанк — страхование квартиры по ипотеке».

В этом посте поговорим про страхование жилья при ипотеке в сбербанке, особенности и нюансы оформления, стоимость страхования недвижимости при ипотеке и как можно сэкономить. Приобретая квартиру на средства ипотечного кредита, нужно быть готовым к тому, что банки потребуют застраховать залоговое имущество.

Не является исключением и ипотека, взятая в Сбербанке. Стремление обезопасить себя со стороны залогодержателя понятно, ведь с жильем может случиться все, что угодно.

Оно может сгореть, подвергнуться разрушению, затоплению и прочим несчастьям. С другой стороны, страхование недвижимости также может стать спасательным кругом и для собственников квартиры. Взять, к примеру, двоих соседей.

Они живут в одном доме в квартирах друг напротив друга. Один из них взял жилье в ипотеку Сбербанка, другой купил на собственные деньги. Первый, пусть и не по своей воле, застраховал жилье, а второй не стал, пожалел средства.

В один ужасный день сосед сверху по собственной глупости устроил поджег, в результате которого выгорели и обе квартиры наших героев.

Без жилья остались оба, но кредит за ипотечную квартиру погасили за счет страховой компании, да еще и остаток выплатили заемщику. На эти деньги он начал ремонт, в то время как сосед остался ни с чем.

Споры о преимуществах застрахованного ипотечного жилья, как для кредитора, так и для заемщика, бессмысленны. Поэтому ниже приведены особенности и порядок страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Для того чтобы взять ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо застраховать залог от повреждения или полной утраты.

Прочие виды страхования оформляются только по желанию заемщика.

Полезно будет также оформить страхование титула, то есть права собственности на квартиру. В этом случае кредит будет погашен за счет страховой компании в том случае, если сделка будет признана недействительной или ничтожной в судебном порядке. Такое возможно, если при оформлении были нарушены права одного из собственников или продавец будет признан недееспособным (то есть в момент совершения сделки он не мог отвечать за свои действия).

В Сбербанке эта программа включена в договор страхуемого имущества. Гражданский кодекс определяет срок исковой давности по нарушению прав собственности. Стандартно он составляет 3 года, поэтому может показаться, что после 3 лет страхования титула в рамках ипотечного договора должно быть достаточно, а последующие годы банк неправомерно навязывает эту услугу.

Но не все так просто. В том же гражданском кодексе есть куча нюансов, по которым выходит, что срок давности может возрасти до 10 лет. И в этом случае титульное страхование станет спасением для заемщиков, которые могли бы остаться без квартиры и с непогашенным кредитом.

Также банк предлагает на добровольной основе оформить страхование жизни по программе «Защищенный кредит». Преимущество для заемщика – скидка 1% от процентной ставки, поэтому приобрести ее получается выгодно.

Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке: обязательна или нет?

» » Оформляя кредитный договор, банки часто предлагают клиентам страховые полисы.

Иногда покупать их нет необходимости, но в некоторых случаях это является обязательным условием.

К таковым относится и страхование квартиры при оформлении ипотеке в Сбербанке.

Тем не менее, это важный вопрос и в нем нужно разобраться подробно.

При подписании ипотечного договора может быть три вида страхования:

• Титульное страхование жилья;
• Жизни и здоровья.
• Имущественное;

Первый вид предусматривает страховую защиту дома в случае повреждения или уничтожения недвижимого имущества, на приобретение которого был выдан банком займ.

Второй минимизирует риск утраты права собственности на жилье. В третьем моменте страхуется жизнь и здоровье заемщика.

В результате если с ним происходит несчастный случай либо он теряет трудоспособность в результате тяжелого заболевания, страховая компания погашает за него остаток задолженности. Обязательно или нет оформлять страховку зависит оттого, к какому виду относится тот или иной договор. При имущественном страховании ответ однозначный: обязательно.

Это обусловлено положениями статьи 343 Гражданского кодекса РФ, а также Федеральным законом от 16.07.1998 г.

№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Дело в том, что, покупая квартиру в ипотеку, ее необходимо передать банку в залог.

А он по закону должен быть застрахован.

Потому в любом случае от этого вида услуги отказаться нельзя. Два других вида относятся к добровольным, следовательно, заемщик может сам принять решение, нужно ли ему приобретать полис.

Договор имущественного страхования подразумевает защиту от следующих рисков:

1. от пожара и затопления;
2. порчи или разрушения здания вследствие ошибок при проектировании и конструировании (при условии, что на момент приобретения жилья заемщик о них не знал).
3. взрывов бытового газа;
4. от вандализма;
5. от аварии канализации или водопроводной системы;
6. хулиганских действий со стороны третьих лиц;
7. стихийных бедствий, природных и техногенных катастроф;

Если в результате указанных ЧП имущество было повреждено или полностью уничтожено, то страховщик оплатит банку кредит за заемщика. Естественно, что последний должен предоставить страховой компании доказательства того, что он предпринял все возможные меры для защиты своей недвижимости, а также эти события произошли не по его вине и не по его умыслу.

Обычно полис на квартиру оформляется в зависимости от ее стоимости.

Объясняется это тем, что при заключении ипотеки обязательны процедуры оценки ее рыночной стоимости. Этим может заниматься только аттестованный оценщик.

Он готовит подробный отчет, где указывает рыночную цену жилья на момент подписания договора. Поэтому обычно именно она и выступает отправной точкой для расчета страховой премии.

Тогда эта сумма считается постоянной на протяжении всего действия ипотечного соглашения, соответственно и премия остается неизменной. В Сбербанке может применяться и другой подход.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Africa Studio/FotoliaСтраховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза

«Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат»

, то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием.

Однако важно обратить внимание на договор с банком.

Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта.

Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора.

Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика.

Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может.

Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно.

Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать.

Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку.

Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут.

И Вы не сможете оспорить данное решение банка.Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре.

Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами.

Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием.

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Хоть мы и говорим в данной статье о Сбербанке, большая часть написанного, кроме списка аккредитованных СК, актуальна для любого российского банка. Страхование приобретаемой в (квартиры, дома, комнаты и т.д.), в отличии от личного, является обязательным. Об этом прямо говорится статье 31 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)»: 1.

Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства. Собственно, из этого закона следует:

1. Сумма, на которую необходимо застраховать объект (страховая сумма) должна быть не меньше основной суммы кредита. Например, квартира стоит 3 млн. руб., первоначальный взнос будет 1,4 млн. руб., а сумма кредита, соответственно, составит 1,6 млн. руб.Именно на такую сумму (не меньше) нужно застраховать квартиру в первый год ипотеки. Далее эта сумма будет уменьшаться по мере выплаты ипотеки.
2. Страховать недвижимость нужно на всем протяжении действия ипотеки, пока вы её выплачиваете и пока объект находится в залоге у банка. При этом стандартный срок действия договора у страховых компаний — 1 год. Поэтому каждый год нужно заключать новый договор страхования. Страховая сумма, как уже говорилось выше, будет уменьшаться. Поэтому перед тем как продлить договор страхования или заключить новый, уточните в банке точный размер основного долга по ипотеке.
3. Выгодоприобретателем по такому договору страхования должен быть банк. Именно банк получит страховую выплату, если произойдет страховой случай. Сумма долга заемщика при этом будет уменьшена на сумму выплаты.
4. Обязательное страхование распространяется только на риски утраты и повреждения залогового имущества (пожар, стихийное бедствие, повреждение несущих конструкций и т.п.)
5. Купленное в ипотеку жильё, находящееся в залоге у банка, нужно обязательно застраховать.

Стоимость страховки или страховая премия измеряется в процентах от страховой суммы, которая, напомним, обычно равна сумме долга по ипотеке.

Также на размер страховой премии влияет сам объект недвижимости. Для новых кирпичных домов он будет меньше, а для старых сталинок с деревянными перекрытиями, естественно, больше.

В компании Ингосстрах традиционно одни из самых привлекательных тарифов по страхованию ипотечной недвижимости. Рассчитать сумму страховки можно прямо на сайте.