При зарросе денег на ипотеку указывают конкретную квартиру


При зарросе денег на ипотеку указывают конкретную квартиру

Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2020 году


Приветствуем! Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку.

Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций.

Бытует мнение, что ипотеку может оформить любой желающий. Так ли это на самом деле? Кому доступна ипотека и на каких условиях, при каких параметрах возможна ипотека, а при каких нет. Финансовые учреждения заинтересованы в получении процентных доходов.

А это значит, что к любой сделке они подходят с осторожностью.

Важно максимально снизить риски, вернуть свои деньги в полном объеме и получить ожидаемую прибыль.

Поэтому к потенциальным заемщикам выдвигается ряд требований.

Так кому дается ипотека на жилье?

Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста. Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем.

Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет). Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением. Максимальный возраст для получения подобного займа – 55 лет.

Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств.

Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет. Минимальный возраст для ипотеки 18 лет (Банк Уралсиб, Глобэкс банк, Банк Возрождение и другие).

Максимальный возраст на момент окончания 75 лет (Сбербанк и Транскапиталбанк) Совкомбанк кредитует до 85 лет. Основное требование подавляющего большинства банков – наличие российского гражданства. Подданные других государств – это лишний риск, который не всегда оправдан.

Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам. В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане.

По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т.д.), а также некоторые крупные российские организации:

  1. ВТБ24 и Банк Москвы;
  2. Российский капитал
  3. Транскапиталбанк;
  4. ХМБ Открытие;

Для того чтобы правила ипотеки жилья не стали препятствием на пути к заветной цели, иностранному гражданину нужно находиться на территории РФ на законных основаниях. А это значит, что он должен иметь:

  1. разрешение на осуществление трудовой деятельности в России.
  2. регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание;

Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите.

Ипотека: отказ банка по объекту — так ли это страшно?

Рассмотрение заявки по ипотечному кредиту проходит в два этапа – сначала оценивается сам заемщик (на соответствие требованиям банка по платежеспособности и добросовестности), затем происходит оценка объекта.Содержание статьи:Причем отказ по объекту не означает то, что в ипотеке отказано, достаточно выбрать другое жилье и продолжить оформление.

В идеале, чтобы то, что объект не подходит под требования банка (например, из-за наличия деревянных перекрытий) выяснилось до проведения оценки, так как затраты на объект, который не подходит для залога будут напрасными.На практике встречаются случаи, когда-то, что год возведения дома, в котором находится квартира, слишком ранний, и внутренние регламенты кредитного учреждения не допускают использование такого жилья в качестве залогового объекта. Но и у такой ситуации есть два решения:

  • Рассмотрение объекта на индивидуальных условиях
  • Отказ по объекту и поиски другого объекта

В некоторых случаях взять нетиповой объект в залог банк просто не может, но если дом совсем немного не соответствует критериям банка по возрасту, первоначальный взнос очень большой, срок ипотеки менее 10 лет (а лучше – меньше), то по решению кредитного комитета возможно индивидуальное положительное решение.

Отказ банка по объекту это не конец — стоит просто начать искать другое жильеЭто решение прикладывается к кредитному досье, хранящемуся в банке, как основание принятие не типового объекта в залог.

Но рассчитывать на такой исход, если первоначальный взнос минимален, а клиент еле-еле прошел по доходу не следует.Для банка предпочтительно оформление ипотеки на обычную типовую квартиру. Хотя, казалось бы, чем больше стоимость, тем больше кредит и больше прибыли. Но в случае проблем с выплатой, среднестатистическую квартиру реализовать значительно проще, чем «хоромы», а в жизни случается всякое, от финансовых трудностей не застрахованы даже те, кто может позволить себе жилье класса люкс.

Перед поиском жилья для ипотеки запомните основные требования банков к этому жильюОсновные требования банка к приобретаемому жилью вполне адекватны:

  1. При износе дома свыше 70% — банк откажет в выдаче кредита, но и клиенту стоит задуматься: зачем ему ветхое жилье, которое может не дожить до окончательного погашения кредита.
  2. Отдельные кредитные учреждения не кредитуют объекты старше 1957 года постройки, другие – дополнительно требуют при выборе такого объекта для покупки в ипотеку справки, что дом не аварийный, не находится в очереди на снос.
  3. Отсутствие деревянных перекрытий существенно снижает риски гибели объекта при пожаре.

Эти требования часто зависят от региона – в небольших городах часто не такой большой выбор объектов, а в том же Санкт-Петербурге есть достаточно достойных, но старых построек.Требования к объекту

Компания Мусор ру Окажем услугу в комплексе: машины, контейнеры, грузчики.

Компания Мусор ру Окажем услугу в комплексе: машины, контейнеры, грузчики.

Вывоз мусора Наша цена от: 1200 р. Рассчитать по самой низкой цене ВЫВОЗ МУСОРА И СТАРЫХ ВЕЩЕЙ Введите предметы и получите смс со стоимостью ВЫВОЗ и УТИЛИЗАЦИЯ СТАРАЯ СТЕНКА 3 600 р. СТАРЫЙ ДИВАН 2 000 р. СТАРАЯ КРОВАТЬ 1 500 р.

СТАРЫЙ ШКАФ 2 000 р. СТАРАЯ МЕБЕЛЬ 1 500 р. ЗАКАЗАТЬ ВЫВОЗ СТАРОЙ МЕБЕЛИ ДЕМОНТАЖ и ВЫВОЗ ПЛИТКА 200 р.

за 1 кв м ВАННА 2 000 р. 1 шт. ДВЕРИ 700 р. за 1 дверь ОКНА 700 р. за 1 окно ПОЛ 200 р. за 1 комнату ОБОИ 5 000 р.

за 1 комнату ЗАКАЗАТЬ ДЕМОНТАЖ и ВЫВОЗ ПОЛНАЯ ОЧИСТКА КВАРТИР 1-комнатные 9 000 р. 2-х комнатные 11 000 р. 3-х комнатные 13 000 р.

более 3-х комнат 16 000 р. ЗАКАЗАТЬ ОЧИСТКУ КВАРТИРЫ СПОСОБЫ ОПЛАТЫ ЗАКАЗА ОПЛАТА НАЛИЧНЫМИ ОПЛАТА КАРТОЙ СДЕЛАТЬ ЗАКАЗ НА ВЫВОЗ мы в WhatsApp и Viber наш телефон 8 (499) 375-17-75 работаем с 9-00 до 21-00 ОТЗЫВЫ О НАШЕЙ РАБОТЕ Аркадий, Малахитовая ул. После небольшого ремонта осталось очень много мелкого мусора. Решил не мучатся и не тратить свое время, позвонил и договорился о его вывозе в компании занимающейся этими проблемами.

Ребята меня порадовали, не только собрали в мешки абсолютно весь мелкий мусор после ремонта, но и разобрали и унесли ненужную старую мебель.

25.07.2020 Мария Приехали очень быстро после оформления заказа. Очень вежливые грузчики, увезли диван быстро и аккуратно. Стоимость, которую мне озвучили при оформлении заказа и фактическая сошлись, так что мы довольны. 15.04.2020 Александр, ул.Ангарская 20, Заказывал вывоз строймусора. Быстро приехали и вывезли. Я остался доволен работой.
Цена приятная, сотрудники адекватные.

Советую обращаться в эту компанию. 20.01.2020 Наталья ул.Орджоникидзе, 8 Спасибо, что делаете этот мир чище и красивей! Вы достойны наивысших похвал!

С вами было легко работать, и, конечно же, получился потрясающий результат! Спасибо! Рекомендую всем, (а особенно тем, кто затеял ремонт).

21.10.2018 Костя Москва, пр. Буденного, 47А Эта компания помогла мне быстро навести порядок на съемной квартире. Они сами собрали весь мусор, мне не пришлось и руки вымазывать.

Работают быстро. И цену хорошую сделали. Рекомендую! 18.07.2018 Виктория, Москва, Ул. Красноказарменная, 2 Мне нужно было вывезти много хлама из квартиры в связи с её продажей и переездом.

В этой компании мне помогли не только вынести и увезти, но и собрать его в квартире.

Хочу поблагодарить грузчиков за аккуратность и отзывчивость, и оставить свою наивысшую оценку компании. 23.04.2018 Иван, Москва, ул.Боровая, 8 У меня нет ни замечаний, ни хвалебных од.

Обычная транспортная компания, обычные грузчики. Приехали, забрали, увезли. Собственно, за что и получили оплату. Цена у них невысокая, поэтому и заказываю у них.

28.01.2018 Кирилл, ул. Зоологическая, 11С1 Я заказывал грузчиков для выноса и вывоза старых шкафов в компании Мусор ру.

Как правильно и быстро оформить ипотеку на квартиру

Ипотека уже давно стала популярным инструментом для приобретения собственной квартиры, но еще не все россияне знают, как воспользоваться этой возможностью. Даже те, кто в принципе представляет, как происходит оформление ипотеки, но никогда с ней не сталкивались, не могут сказать, сколько подводных камней скрыто за кажущейся простотой оформления процедуры.

Получить ипотеку становится сложнее, а банки применяют немалые хитрости, чтобы заставить клиента подписать заведомо не выгодный ему договор.

Ипотека – это льготное кредитование. Полученные средства можно расходовать только на целевую покупку – то есть приобретение квартиры. Выплаты по ипотеке на порядок ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, хотя сумма займа может быть внушительной – до нескольких миллионов рублей.

Причин тому две:

  1. Продолжительный срок кредитования – до 20-25 лет против стандартных 3-5 лет.
  2. Сниженная процентная ставка – около 12-15 процентов против стандартных 25-33 годовых.

Таким образом, минимальные выплаты по ипотеке дают возможность ее приобретения семьям даже с относительно небольшим достатком. Оформление ипотеки занимает продолжительное время, так как требуется подготовить и согласовать много документов. Так, заемщику нужно:

  1. Представить документы на квартиру банку на одобрение и так далее.
  2. Подтвердить свое устойчивое финансовое положение.
  3. Подыскать подходящую квартиру, владельцы которой готовы подождать, пока все бумаги будут оформлены.

В целом, оформление ипотеки выглядит так:

  1. Подписание основного договора сделки купли-продажи и регистрация права передачи собственности в Регистрационной палате.

    На этом уходит 7-10 дней, если оформлять документы через многофункциональный центр, то быстрее – 3-5 дней.

  2. Получение одобрения сделки со стороны банка.
  3. Поиск подходящей квартиры и заключение с ее владельцами предварительного договора. При составлении договора нужно иметь в виду, что потребуется минимум месяц для проверки и согласования всех документов, так что лучше всего взять про запас два месяца до заключении основной сделки.
  4. Подписание договора ипотеки, получение денег и последующая их передача продавцам недвижимости.

  5. Подготовка и представление в банк документов на квартиру, ожидание проверки недвижимости службой безопасности. В банк нужно будет сдать, помимо документов на заемщика, еще все бумаги, касающиеся квартиры и оформления сделки: оценка, договор страхования, кадастровый паспорт, технический паспорт и так далее.
  6. Получение предварительного одобрения ипотеки в банке.

    Это нужно, чтобы иметь представление, на какую сумму кредита стоит рассчитывать.

  7. Получение документов в Регпалате и представление их банку.

    Здесь потребуются копия свидетельства (или свидетельств) о регистрации права собственности, экземпляр договора, подписанный акт приема-передачи квартиры.

Как взять квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция получения ипотеки

Многие хотят купить недвижимость в кредит, однако не знают с чего начать оформление ипотеки. Как взять ипотеку, какие документы нужны для ипотеки, какой нужен первоначальный взнос для ипотеки, как выбрать квартиру в ипотеку, как правильно оформить ипотечный кредит — в нашей статье Вы найдете ответы на все эти вопросы.

Мы составили пошаговую инструкцию по получению ипотеки и надеемся, что она окажет Вам помощь. Действие №1 — определиться с первоначальным взносом на ипотеку. Вот с чего следует начать оформление ипотеки — определитесь, сколько денежных средств у Вас есть в наличии для покупки квартиры.

Посчитайте свои сбережения, возьмите в расчет возможную помощь от родственников, обсудите с семьей сумму, которую вы сможете использовать.

Минимальный первоначальный взнос на ипотеку начинается от 10% (но есть программы и без первоначального взноса). Чем взнос больше – тем лучше.

Исходя из суммы первоначального взноса переходите к действию №2. Действие №2 — предварительно выбрать квартиру для ипотеки.

Речь не идет о выборе конкретной квартиры и внесении аванса. Вы просто должны провести мониторинг цен на недвижимость по округам Москвы, чтобы знать, на что вы можете рассчитывать. Это может быть как жилье на вторичном рынке, так и новостройка. Узнав цены, Вы определитесь с количеством комнат в вашей будущей квартире, ее возможным расположением.
И это поможет Вам узнать свои возможности и не оказаться в ситуации, когда на одобренную сумму кредита Вы по Московским ценам сможете купить только однушку, а думали, что хватит на двушку.

Действие №3 – подбор банка и ипотечной программы. Выбор банка, подходящего именно Вам по условиям ипотечного кредитования, – один из важнейших этапов в получении ипотеки в Москве.

Благодаря действию №2, Вы уже предварительно определились с ценой квартиры в ипотеку, а также видом квартиры – вторичное жилье или новостройка. Теперь нужно ознакомиться с различными ипотечными программами, уточнить размеры первоначального взноса, сроки кредитования (у банков существуют возрастные ограничения), процентные ставки.

Уделите внимание требованию банков к недвижимости!

Некоторые из них кредитуют квартиры с перепланировками, а для некоторых это категорически запрещено. Тщательно проверьте наличие дополнительных расходов по ипотечной сделке — есть ли плата за открытие ячейки, комиссия за выдачу, за открытие и ведение счета, за проверку кредитной истории. Не забывайте, что при ипотеке в большинстве банков требуется страхование рисков, которое тоже потребует затрат.

Действие №4 – . Когда Вы определились с выбором банка, необходимо уточнить у менеджера список необходимых документов для ипотеки и подготовить их для одобрения кредита. Вам придется собрать пакет документов, в который обычно входит паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство, свидетельство о браке (если вы женаты/замужем), свидетельства о рождении детей и документы с работы – заверенная работодателем справка 2НДФЛ и трудовая книжка.

Далее, после предоставления всех собранных документов, начинается ваше рассмотрение.

9 ошибок, которые допускают ипотечные заёмщики

Вернуться к списку Ипотека оформляется на долгий срок — от 10 до 20 лет, а значит, даже незначительный с виду просчёт или невнимательность могут впоследствии «ударить по карману». Консультант проекта Минфина РФ по повышению финансовой грамотности Елена Потапова рассмотрела наиболее распространённые ошибки заёмщиков.

1. Не смотреть на вид платежей при выборе банка Существует два вида платежей, аннуитетный и дифференцированный.

От них зависит структура выплат. В первом случае размер платежа не меняется весь период кредитования. Но первые годы основная часть платежа идёт на погашение процентов и лишь незначительная часть — на возврат основного долга.

В втором же случае сначала платёж большой, а потом он постепенно уменьшается. Потому что заёмщик каждый месяц гасит одинаковую долю от тела кредита.

К примеру, если вы оформите ипотеку на сумму 2,3 млн рублей на 10 лет под 9,2% годовых, то за весь срок кредита уплаченные проценты составят:

  1. при аннуитетном графике платежей — 1 225 005,14 рублей;
  2. при дифференцированном графике платежей — 1 069 180,44 рублей.

Согласитесь, разница немалая. Экономия составляет 155 825 рублей, поэтому стоит внимательно отнестись к этому вопросу при выборе банка-кредитора. 2. Не оформлять налоговые вычеты Ещё одним способом сэкономить на ипотеке является имущественный налоговый вычет.

Если вы гражданин РФ и работаете официально, то ежемесячно в бюджет страны у вас забирают 13% с дохода. Это означает, что вы можете получить обратно уплаченный налог при оформлении ипотеки как от стоимости жилья по договору купли-продажи, так и от расходов на уплату ипотечных процентов. Каждый человек может воспользоваться данным налоговым вычетом при покупке жилья один раз в жизни.

Сейчас лимит стоимости недвижимости для вычета — 2 млн рублей, и есть возможность перенести остаток на другие объекты. Этот вычет — реальный шанс получить от государства 260 тысяч рублей (13% от 2 млн). А если покупали недвижимость супруги, и оба они работают официально, то они могут заявить два вычета на одну и ту же квартиру — каждый за себя.

И налог вернут каждому. Вместо 260 тысяч рублей можно получить 520 тысяч рублей.

Расходов, связанных с оплатой процентов по ипотеке, это тоже касается, там свой лимит – 3 млн рублей. Конечно, придётся собрать определённый пакет документов и заполнить декларацию 3-НДФЛ. На сайте ИФНС есть подробная инструкция. Из-за кажущейся сложности подготовки документов многие заёмщики не хотят пользоваться своим правом на имущественный налоговый вычет.

Тем не менее это очень даже реальный способ сэкономить. А если полученный вычет вы направите на досрочное погашение, то экономия будет ещё более существенной. Если вы не хотите заниматься документами сами, можете нанять сервис, который это сделает за вас.

https://www.sravni.ru/text/2017/1/17/6-servisov-kotorye-pomogut-vernut-nalogi-ne-vykhodja-iz-doma/ 3.

Не рефинансировать ипотеку Вслед за снижением ключевой ставки Центробанка РФ снижаются и ставки по ипотеке.

Когда и как быстро банк перечисляет деньги продавцу по ипотеке?

Как только весь пакет документов будет подготовлен, а кредитная организация даст свое одобрение на совершение сделки купли-продажи недвижимости, встает необходимость решения вопроса по передаче средств продавцу.

Размер суммы сделки очень велик и каждая сторона предпочитает совершить сделку с максимальной безопасностью для себя. Многие продавцы пытаются получить сумму за продажу недвижимости до момента передачи прав собственности покупателю, чтобы быть уверенным в честности сделки. Покупатели тоже пытаются защититься от возможного обмана и выдвигают требования о передаче средств только после совершения регистрационных действий.

Но кто из них прав в данной ситуации и в какой момент должна осуществляться передача денежных средств за жилье?

Продавец может получить деньги за проданную недвижимость лишь после предоставления сторонами сделки банку всего пакета документов, подтверждающего переход прав собственности к покупателю. Чтобы банк выплатил продавцу средства, потребуется пройти определенный порядок продажи жилья через ипотеку:

  • Как только кредитор одобрит сделку, между сторонами необходимо заключить основной договор.
  • Заключение предварительного договора и выплата . О передаче суммы требуется составить расписку.
  • Заключительный этап — все документы сторонами относятся в банковскую организацию и после продавец получает на свой счет сумму, а с покупателем банк заключает договор ипотечного кредитования.
  • Требуется процедура оценки экспертом. Цена обязана соответствовать стоимости по договору.
  • Покупатель получает выписку из Росреестра о праве собственности на недвижимость.
  • Порядок договоренности сторонами о продаже жилья через ипотеку.
  • Чтобы обезопасить продавца от возможных мошеннических манипуляций, покупатель обязан передать пакет документов, которые истребует банк.
  • Договор требуется зарегистрировать в Регпалате.

Продавец получает средства за продажу недвижимости их нескольких источников:

  • Внесение , то есть первого взноса, как обеспечение гарантии в серьезности совершения сделки.
  • Перечисление банковской организацией на счет продавца кредитных средств.

Любой договор купли-продажи содержит в себе сведения о сроках, способах передачи средств за покупку. Но строгого установленных условий в данном вопросе нет, поэтому каждый договор является индивидуальным.

В случае с продажей недвижимости в ипотеку, средства передаются продавцу несколькими способами до совершения регистрационных действий по передаче прав собственности на жилье и после получения пакета документов:

  1. Получение средств в банковской депозитной ячейке.
  2. Путем безналичного перевода на счет продавца.
  3. Наличными.
  4. При помощи аккредитивного счета.

Стороны по договоренности могу выбрать любой из вышеперечисленных вариантов.

Каждый способ наделен своими особенностями и недостатками, следовательно, утверждать, какой наиболее предпочтителен нельзя.

Требования банков: какая квартира не подойдет для ипотеки

15 июля 2015, 11:09ГородЧитайте Gorod55 в официальной группеСледите за самыми важными новостями региона в ленте друзейFacebookВКонтактеTwitterОдноклассники

Поиск жилья – сложный и ответственный процесс для любого покупателя. А если оно приобретается в ипотеку, придется учитывать еще и то, примет ли банк выбранную квартиру в качестве обеспечения по кредиту.

Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости, рассказывают наши эксперты. Руководитель отдела новостроек и отдела кредитных программ ООО «Аркада-Стиль» Наталья Попова: — Итак, вам одобрен кредит. Что делать дальше? Разные банки дают различные сроки на поиск квартиры или дома — от 1 до 3 месяцев.

За этот период не нужно обновлять заявку и предоставлять новые документы.

При выборе квартиры следует знать требования именно вашего банка, ведь в каждой организации могут быть свои ограничения по объектам. Одно можно сказать точно: ни один банк не примет квартиры в аварийном состоянии, квартиры, идущие под снос или под капитальный ремонт с расселением.

Эту информацию банки берут из отчетов оценочных компаний (оценка является обязательным условием ипотеки) или из постановлений администрации.

По ряду банков есть ограничения по перекрытиям, например, не принимаются деревянные перекрытия.

Также банки обращают внимание на год постройки и на благоустройство квартиры (например, квартира не принимается, если нет горячей воды).

Имеет значение и то, продает квартиру сам собственник или лицо по доверенности.

Многие банки не работают с доверенностью.

По частным домам действует еще больше всевозможных ограничений. Во избежание лишней работы прежде всего стоит узнать все требования банка по объекту и только после этого приступать к поиску.

Особое внимание нужно обратить на отношение вашего банка к перепланировкам, т.

к. сегодня во многих квартирах таковые присутствуют. Банки не принимают перепланировки, которые нельзя узаконить (например, перенос «мокрых» зон, перекрытие вентиляционных шахт и т. д.). О перепланировках банки узнают из отчета оценочной компании.

Если после перепланировки площадь квартиры не поменялась и совпадает с кадастровым паспортом, то заемщику дается 6 месяцев на то, чтобы узаконить перепланировку или привести в соответствие. Все это прописывается в кредитном договоре. Если площади не совпадают по кадастровому паспорту, то необходимо узаконить перепланировку до регистрации сделки.

Банк не примет такую квартиру, т.

к. сделку не зарегистрируют в Росреестре.

Также имеет значение юридическая чистота квартиры — отсутствие иных собственников.

Проверка заемщика банком при получении ипотеки

Андеррайтинг Скоринговая система Служба безопасности банка Работа и кредитная история Оценка залога Понять как банк проводит проверку потенциального ипотечного заемщика хочет знать всякий, кто обращается за таким кредитом.

Чистоту старой квартиры проверить очень сложно. По копии лицевого счета, которую сегодня запрашивают банки, можно только увидеть, кто сегодня прописан в квартире. По ЕГРП – наличие арестов на квартиру. При нашем законодательстве добросовестный приобретатель жилья не застрахован от его потери.

У каждого кредитора свой метод проведения проверки или как его называют в банковской сфере — андеррайтинга заемщика. Но при оценке клиента обычно устанавливаются следующие основные критерии: способность заемщика погашать кредит, его кредитная история и рабочие перспективы, стоимость закладываемого имущества как достаточного обеспечения для предоставления кредита.

Такой анализ проводится всеми банками без исключения.

Однако процедура проверка может быть и более сложной. Давайте разберем более детально как банк принимает решение о выдаче вам ипотеки.

Изначально после подачи заявки на ипотеку кредитный менеджер проводит скоринг и индивидуальный андеррайтинг.

Далее идет анализ вероятности обеспечения взятого кредита, т.

е. проверка залогового имущества.

Скоринговая система. В любом банке есть процедура скоринга и андеррайтинга (проверка платежеспособности/кредитоспособности клиента). Скоринговая система — это компьютерная программа, которая позволяет оперативно проводить оценку потенциального заемщика. Программа обрабатывает ответы заемщика в заявке (анкете) на кредит, которую он заполнил и предоставил в банк и оценивает их в баллах.

Получение высоких баллов дают положительные ответы о наличии у заёмщика недвижимого имущества, автомобиля, высшего образования, трудоспособный возраст, большой срок работы на текущем месте и т.д. Конечно последнее слово остаётся за кредитным специалистом, а не за машиной, но в большинстве случаев на первичной проверке решения принимаются компьютером.

При процедуре скоринга автоматически отсеиваются клиенты, которые не прошли по расчетам платежеспособности, которые не соответствует основным требованиям, например — по возрасту или стажу и пр.

Также при процедуре скоринга автоматически проверяется кредитная история клиента.

Банк настраивает систему согласно своим требованиям и сразу задает параметры допустимых просрочек по кредитам. Какие-то банки не допускают ни единой просрочки и тогда на скоринге у вас будет отказ. Какие-то допускают просрочки и скоринг вы сможете пройти.

Для индивидуального андеррайтинга проводится более детальная проверка. В процессе андеррайтинга взаимодействует несколько служб банка: кредитная, юридическая, служба безопасности.

Ими производится тщательный разбор информации, предоставленной заемщиком, поэтому срок рассмотрения кредитной заявки может занимать от 1 до 10 дней. Проверка заемщика по Службе Безопасности.

Как правило при подаче кредитной заявки заемщик общается только с кредитным менеджером банка. Но в каждом банке есть служба безопасности (СБ) и ее деятельность зачастую остается невидимой для заемщика.

У службы безопасности имеются специальные базы, по которым проводится проверка заемщика и его документов. Сотрудники службы безопасности банка проверяют

Способы передачи денег при ипотеке

/ / Вы здесь

После того, как все документы собраны, а банк одобрил сделку, решается вопрос о передаче денежных средств продавцу. Поскольку сумма сделки огромная, стороны хотят максимально обезопасить себя от мошеннических действий.

Покупатель хочет получить деньги до передачи своих прав собственности, чтобы покупатель не обманул, а покупатель хочет, чтобы регистрация прав собственности прошла без проблем и хочет отдать деньги за уже свою квартиру после регистрации. Кто прав в этом вопросе и когда должны передаваться деньги за квартиру, рассмотрим подробнее.

Продавец получает деньги за квартиру по ипотеке из двух источников:

  1. Кредитные средства, которые перечисляет банк.
  2. Первый взнос, который вносит клиент

В договоре купли-продажи обычно указываются сроки и способы передачи денег за покупку. Нельзя сказать, что все проходит по одному сценарию: каждый случай индивидуальный, и стороны договариваются на своих условиях. Денежный взнос в ипотеке передается несколькими способами до регистрации прав собственности или уже после получения документов:

  1. Через аккредитивный счет.
  2. Лично в руки наличными.
  3. Безналичным переводом на счет.
  4. В банковской депозитной ячейке.

Каждый вариант выбирается индивидуально, по договоренности с продавцом и покупателем.

В каждом способе есть свои преимущества и недостатки, поэтому однозначно сказать, что будет лучше, сложно. В большинстве ситуаций продавец хочет получить деньги до перерегистрации квартиры на покупателя в госрегистратуре.

Но это влечет определенные риски для покупателя, поскольку у продавца могут резко измениться планы и он может отказаться от сделки, или же в регистратуре по каким-то причинам не смогут зарегистрировать объект. В итоге, деньги переданы, регистрация не прошла, продавец остался с квартирой и деньгами, а покупатель – ни с чем.

Исходя из такого поворота ситуации, можно воспользоваться способами передачи денежных средств, которые максимально защитят от рисков мошенничества. В идеальном варианте, деньги лучше всего отдавать после регистрации прав собственности, чтобы помешать сделке уже не смогли какие-то обстоятельства.

Рассмотрим основные методы передачи денег на примере Сбербанка.

Самый первый и самый простой вариант передачи денежного взноса за покупку.

Вместе с этим он считается и самым опасным. Стоимость недвижимости достаточно огромная, поэтому сумму придется собирать не маленькую.

Например, квартира стоит 5 млн.р., клиент вносит 2 млн.

наличными в качестве первого взноса. Стороны договорились, что деньги передаются наличными. Теперь представим, что всю эту сумму нужно нести на сделку, пересчитывать.

При переносе сумку с деньгами могут легко вырвать мошенники (случайно или по указу, ведь их могут предупредить, что человек несет такую сумму), а при пересчете можно ошибиться или незаметно спрятать несколько купюр.

Все нюансы ипотеки, риски и подводные камни

Ипотека – долгосрочное кредитование. Среднестатистическому заемщику, у которого источником доходов является заработная плата, приходится около 15-20 лет выплачивать взятые в долг деньги.

Банки, предлагая ипотечные программы, в первую очередь заботятся о своих рисках и получении доходов от деятельности. Исходя из этого, даже самые привлекательные, на первый взгляд, предложения могут содержать скрытые нюансы.

Это – деньги, которые занимают под залог недвижимости. Ипотечные кредиты оформляют на покупку дома, квартиры. Права и обязанности сторон отношений регулируются ФЗ-102 «Об ипотеке».

В 2017-2018 годах действуют государственные и банковские программы кредитования с различными условиями для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке. Первый шаг для заемщика – соотнести желания с возможностями, выбрать тип квартиры, предельную стоимость и определить для себя объем ежемесячных платежей, которые «потянет» семейный бюджет. Ежемесячный платеж – часть основного долга + проценты.

Его размер не должен превышать 40% общих доходов. Выбрав банк, следует уточнить перечень документов для подачи заявки.

Как правило, это – стандартный набор, включая справку о платежеспособности. Если постоянного дохода нет, нужно искать кредиторов, которые не требуют 2-НДФЛ. Еще один важный вопрос – первоначальный взнос.

Он может составлять 0-30% , в зависимости от выбранной программы. Но при этом минимальный начальный платеж может повлечь за собой повышенную процентную ставку (порядка 2-3%). Поиск вариантов начинается после получения положительного решения.

Для новостроек лучше сверить перечень компаний, аккредитованных в банке. Поскольку строящаяся недвижимость не введена в эксплуатацию, в залог переходит не имущество, а право требования несуществующего объекта. Собственность регистрируется после ввода в эксплуатацию.

Кредитор проверяет застройщика, его благонадежность, документы на землю, объект и следит за степенью готовности строительства.

Это поможет снизить риски банка при кредитовании и заемщика при покупке квартиры. Относительно жилья на вторичном рынке нужно учитывать, что каждый кредитор выставляет свои требования и ограничения.

Например, финансируется только покупка дома не старше 30 лет. Комнаты в коммуналках, малосемейках не кредитуют, потому что имущество считается неликвидным и в качестве не рассматривается. По этой же причине отрицательно относятся к «хрущевкам», полуподвальным и цокольным этажом.

Важный момент – готовность продавца провести сделку по полной стоимости. Согласно НК РФ, если квартира находится в собственности менее 3 лет, продажа облагается налогом.

Требование банка – чтобы в договоре указывалась реальная цена. На фальсификацию ни один кредитор не пойдет.

Выбирая жилье, стоит ориентироваться не только на город, район, но и на особенности первички и вторички. Первичный рынокВторичный рынок Квартиры в строящихся домах на 30% дешевле готовых. Но нужно подождать с заселением.

Есть риск, что застройщик не достроит дом.Возможность немедленного заселения.

Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс.

В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание. Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями. В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка.

Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д.

После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования.

При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток.

Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше. Более детально о том, на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста. Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  1. регистрация сделки, оформление жилья в собственность.
  2. подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
  3. поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
  4. выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами . За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение.

Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

Передача денег при ипотеке

Итак, пишу про передачу оплаты квартиры при ипотеке. А сейчас не пишу, а редактирую старый пост. Ему уже более 2,5 лет. Время летит.

В целом информация по-прежнему верная. Однако доля сделок с ячейками снижается, а с аккредитивами — растет.

Поэтому подробнее про аккредитив. Под кат. При аккредитивных расчетах в ипотечных сделках у покупателя должна быть вся сумма для оплаты квартиры на расчетном счету (это свой взнос + сумма кредита).

Кредитные деньги упали на счёт — и банк готов составить поручение на открытие аккредитива. Оно похоже на договор аренды сейфа, основное отличие — это наличие реквизитов счета покупателя (откуда перечислять деньги) и продавца (куда их перечислять). Условия раскрытия проверяйте, с этим вечные траблы, почему-то не все сотрудники восприимчивы к поправкам.

Вы подписываете заявление, банк создаёт в системе заявку, на вашем счету блокируется сумма. Далее средства поступят на внутренний банковский счёт, а когда вы принесете документы по списку условий для доступа, он отправит средства с этого счета продавцу. Учтите, что у разных сотрудников разные полномочия, отслеживайте все документы внутри банка внимательно.

Документооборот в банках сложный, исправлять ошибки постфактум очень неудобно. А далее старый текст, так же актуальный для вас: Хочу особенно отметить, что государство никак не регламентирует этот процесс (передачу денег). Согласно ГК оплата квартиры должна произойти, а подтверждается она распиской (ст 408 ГК).

Схему закладки в ячейки и условия открытия ячеек разрабатывают банки (эти условия называются условиями доступа; они включают в себя ряд документов и обычно ключи от ячейки). Все условия прописываются в трехстороннем договоре аренды индивидуального банковского сейфа. Сторонами являются банк, продавец и покупатель.

в последнее время ипотечные банки стали более требовательны к условиям доступа. Потому что: 1) отменили свидетельства; 2) технические ошибки при регистрации сделки существуют; 3) банк хочет проконтролировать, чтобы все условия законной сделки были соблюдены (так как судебные прения около объекта залога банку совершенно не нужны).

Оплата начинается с того, что за пару дней до сделки покупатель перечисляет средства на счет в банке, где будет получать кредит (далее — Банк). Это действие является подтверждением наличия взноса у покупателя.

Уточню: эти деньги покупателя. До сделки он имеет полное право ими распоряжаться.

Они не блокируются, никуда не перечисляются Банком.

Банк видит эту сумму и в день сделки перечисляет на тот же счет сумму ипотечного кредита.

В тот же день в кассе покупатель и продавец снимают деньги (полную стоимость квартиры) и закладывают их в ячейку. После закладки пакет документов по сделке уходит на регистрацию в регпалату (Росреестр).

Когда проходит регистрация, продавец может открыть ячейку. Для этого ему не нужен сам покупатель.

Ему нужны ключи и ряд документов. Этот ряд определяется банком.