Сколько в россии должников мфо

Как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня? Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться.

В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО. МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают , и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки. Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет.

Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты. В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов. Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

• Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.
• Подается для разбирательств в судебном порядке.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн.

Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате. На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись. Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Как взыскивают долги МФО

» » 27 июля 2017Социальные сети помогают коллекторам взыскивать долги по кредитам и займам, взятым в МФО (МФК / МКК).

Тут-то и приходят на помощь социальные сети.

Ведь около 80% населения нашей страны пользуются интернетом, 85% имеют хотя бы одну страницу в соц. сетях. Несомненно, что людей с одинаковыми именами и фамилиями существует очень много, и найти должника бывает непросто, поэтому нет смысла искать людей с небольшой задолженностью.

Обычно поиски начинают, если речь идёт о крупной сумме денег.

После отправки первого сообщения или размещения поста на странице на связь выходят, как правило, около 15% разыскиваемых должников. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), молодые должники в возрасте до 35 лет чаще сидят во «ВКонтакте», а те, кто постарше, — в «Одноклассниках».

Социальные сети выступают здесь как способ установления дополнительного контакта. Существует несколько вариантов взыскания задолженности:

1. Практика показывает, что бывали случаи, когда и вовсе в МФО забывали про должника, если тот долго не выходил на связь, и прошли все сроки исковой давности. Однако на это не стоит рассчитывать.
2. Во втором случае долг продается коллекторской компании, чтобы та занималась взысканием с должника нужной суммы.
3. Намного реже, но возможен и такой вариант, когда МФК или МКК обращаются в суд с требованием о возврате долга, тогда взысканием занимается служба судебных приставов. Стоит отметить, что до суда дело доходит в очень редких случаях, для микрофинансовой организации намного выгоднее и проще продать долг коллекторам.
4. В первом случае компания сама пытается связаться с должником для разрешения спорной ситуации мирным путём, а иногда и угрозами.

Согласно закону, МФО могут взыскивать долги по займам только через суд.

Но на всё это нужно потратить огромное количество времени и сил, поэтому МФО пытаются решить проблемы своими силами. В основном все МФО действуют по стандартной схеме. Всего их три: 1. Заёмщика будут регулярно извещать по телефону о передаче его долгов коллекторам, либо о взыскании задолженности через суд.

2. Клиенту с просроченной задолженностью будут приходить письма от МФО с требованием погасить долг полностью или через кредит.

3. Если телефонный контакт с клиентом установить не удалось, к нему домой или на работу могут прийти с визитом сотрудники МФО или представитель коллекторской организации. Если данные методы воздействия не принесли положительного результата, либо срок исковой давности (3 года) истекает, а выйти на связь с должником не удается, то именно тогда МФО и обращаются в суд. Напомним, что с 1 января 2017 года вступил в

Как действуют МФО при просрочке?

Что нужно знать заёмщику

Микрокредиты и займы набирают все большую популярность среди россиян. Это обусловлено минимальными требованиями к заемщикам и скоростью выдаче денежных средств.

И не всегда просрочки по платежам имеют под собой объективные причины. Среди самых распространенных можно выделить:

Изменение финансового положения. В основном микрофинансовые займы берутся на короткий срок, так как высокие процентные ставки (до 750% годовых) не позволяют пользоваться заемными средствами долго. Поэтому при оформлении договора клиент предполагает, из каких доходов будет погашать заём и проценты по нему. Если случается форс-мажор, заемщик попадает в неприятную ситуацию: либо он платит только проценты при этом ни на 1 рубль не уменьшая основного долга, либо не платит вовсе и его задолженность растет в геометрической прогрессии.Финансовая безграмотность. К сожалению, существует отдельная категория заемщиков, которые, нуждаясь в деньгах, совершенно не могут или не желают вникать в детали договора займа. Подписывая бумаги, они не думают о том, сколько потребуется вернуть МФО, и целесообразна ли такая сделка вообще.Нежелание платить. Есть категория заемщиков, которые изначально не собираются возвращать взятые деньги. Обычно они имеют испорченную кредитную историю, текущие долги в разных кредитных учреждениях и/или открытые исполнительные производства у судебных приставов.

По какой бы причине ни произошла просрочка платежей в МФО, важно понимать, какие действия последуют со стороны кредитора.Несмотря на то, что микрофинансовых организаций по стране великое множество, с проблемными заемщиками все они работают по стандартным схемам.

Важно отметить, что в основном все они действуют в рамках закона, проявляя высокую лояльность к клиентам.

Это в большей степени относится к МФО, выдающим займы с открытыми просрочками, клиентам с плохой кредитной историей или не имеющим постоянного места работы.

Подобные организации закладывают риск невозврата денег в свои высокие процентные ставки (0,5-2,2% в день).Если микрозаём не был возвращен в срок, проблемный клиент сталкивается с массированной информационной атакой от сотрудников МФО.

В перечень применяемых средств взыскания входят:телефонные звонки – начиная с самого утра и до позднего вечера, клиенту будут звонить, напоминая о просрочке и пытаясь договориться мирным путем;смс-сообщения – в них содержится информация о сумме задолженности, а также возможных методах выхода из конфликтной ситуации (пролонгация договора, погашение процентов и т.д.);электронные письма – если заем оформлялся онлайн, то клиент в обязательном порядке указывал свой

Закон о микрозаймах с 1 января 2020 года: обзор нововведений

Государственной Думой принят ряд поправок в федеральный закон о микрозаймах в 2020 году.

И для МФО, и для их клиентов будут действовать новые правила.

В большинстве случаев изменения направлены на защиту заемщиков, которые из-за безвыходной ситуации или по незнанию могут набрать кредитов под огромные проценты и в результате лишиться имущества.

Размер такого микрозайма не превышает 15 тысяч рублей, а ставка может составлять 720% годовых и даже более.

Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой. Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.

У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы.

Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент.

Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги. В одном из своих выступлений высказался .

Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.

По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг.

В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно. В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений.

Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2020 года, а некоторая – с 1 июля 2020 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.

В законодательство о микрофинансовой деятельности не предполагается вносить изменение максимально возможной суммы займа. Т.е. теоретически компания может выдать и 1 млн рублей под 2% в день.

Но, естественно, на практике такого не происходит. Однако есть разграничение между микрозаймом и просто займом. Планируется, что размер микрозайма будет ограничен 50 тысячами рублей.

В чем разница? Микрозаём и кредит регулируются разными законами, и по ним установлена разный максимальный процент. Так, по микрозаймам он гораздо выше: сейчас составляет 2,5% в день, или 912,5% в год. В разных МФО варьируется сумма в годовом исчислении в среднем от 300 до 800%.

Список МФО, подающих в суд на должников

Микрофинансовые организации выдают кредиты практически всем, даже клиентам с черной кредитной историей.

В среднем – 2% в день от первоначальной взятой в долг суммы.

Обычно кредит не превышает 15-30 тыс. рублей и выдается на месяц-полгода.

Если клиенту нужна большая сумма, срок может быть продлен. Менеджеры заранее высчитывают проценты, делят сумму на равные части, которые надо выплачивать через определенный промежуток времени.

В основном, раз в неделю. Если этого не сделать, насчитывается пеня уже через два дня после просрочки, поэтому при отсутствии возможности вовремя отдать долг, лучше перезаключить договор на платной основе, продлив срок кредитования. Если время задолженности слишком продолжительно, МФО может на законных основаниях подать в суд на заемщика за нарушения условий кредитного договора.

Тем не менее, судебное разбирательство не является распространенной практикой из-за целого ряда причин:

1. Долг не слишком велик: сумма кредита уже погашена, осталось получить проценты и неустойку;
2. У заемщика отсутствуют доходы, поэтому положительное решение в пользу истца не гарантирует быстрого возврата денег;
3. Отсутствуют представительства и юридическая поддержка в регионе, где проживает должник;
4. Прекращение начисления пени после подачи иска, возможность снижения долга за счет уменьшения штрафных санкций.

МФО не подает в суд, поскольку проще и выгоднее продать долг коллекторам.

Для должника это не лучший вариант, учитывая методы работы коллекторских компаний, которые нередко балансируют на грани закона, выбивая из клиента задолженность. Тем более, что к работе они приступают немедленно. В первые два-три месяца после задержки выплат микрофинансовая компания подавать в суд не будет.

Одна из причин этого – пеня и проценты, которые насчитываются ежедневно, увеличивая долг. Подают МФО в суд тогда, когда долг превысил определенную сумму. Микрофинансовая организация легко докажет свою правоту, поскольку имеет на руках все необходимые документы с подписями заемщика.

Ошибочным является мнение, что МФО откажется судится из-за судебных издержек. Если сумма задолженности не превышает 20 тыс.

руб., государственная пошлина за подачу иска – до 4% от суммы задолженности. При этом если приговор будет в пользу истца, должник обязан оплатить и судебные расходы. Подать в суд на недобросовестного заемщика может любое МФО.

Среди них такие организации, как:

1. Займер.
2. Срочноденьги;
3. Турбозайм;
4. Е-капуста;
5. Webbankir;
6. Вива Деньги;
7. Moneyman;
8. МигКредит;

Если МФО подала в суд, избегать судебного заседания не стоит, поскольку неявка не является помехой для рассмотрения дела.

Что ждет должников в 2020 году?

Автор: 02.01.2020 Сегодня мы собрали самые последние новости, чтобы рассказать о том, что ждет должников в 2020 году.

Все эти события касаются и единственного жилья граждан, и возможности взыскивать долги через работодателя, и снижения рисков при получении займов МФО. А теперь обо всем по порядку. Начнем, пожалуй, с самого главного нюанса, который беспокоит всех граждан.

Речь идет об единственном жилье. Напомним, сегодня ст.446 ГПК РФ заверяет нас, что единственное жилье, если оно не является залогом по ипотеке, продать за долги нельзя, то есть должник может расслабиться, без крыши над головой его никто не оставит.

Пока все так и осталось без изменений, однако в 2020 году ситуация может принять другой оборот. Дело в том, что Минюст уже несколько лет подряд разрабатывает закон, который позволяет в некоторых случаях продавать слишком дорогое и слишком большое жилье должника.

По задумке чиновников, продав дорогое жилье, можно и должнику купить жилье скромнее, и хотя бы часть долгов вернуть кредиторам. Мы ранее писали о законопроекте в нашем материале «». В той старой версии документа говорилось о том, что продавать за долги единственное жилье можно только в случае, если должник является неплательщиком алиментов или не возмещает нанесенный урон здоровью.

Должники по кредитам, неплательщики коммунальных услуг, штрафов под действие законопроекта не попадали.

Однако СМИ под конец минувшего года сообщили, что Минюст полностью переписал законопроект об единственном жилье. И теперь возможность изъятия единственного жилья снова распространяется на все виды долгов, включая кредитные и коммунальные.

Правда, забирать единственное, дорогое жилье можно только в рамках дела о банкротстве гражданина.

Таким образом, если долг гражданина перевалил за отметку в 500 тыс. рублей и этот долг не обслуживался более 3 месяцев, то сам должник или кредитор могут обратиться в суд с заявлением о банкротстве неплательщика.

В ходе рассмотрения дела будет сформирована опись имущества должника, куда может попасть и единственное жилье гражданина, если оно отвечает признакам роскоши. Если дорогое, единственное жилье должника решат продать с молотка, то кредитор еще до продажи покупает гражданину новое жилье, но более скромное по площади и по цене.

Новое жилье должно отвечать определенным требованиям. Во-первых, оно должно находиться в том

же регионе, что и прежнее жилье. Во-вторых, на каждого члена семьи в новой квартире должно приходиться от 10 квадратов жилой площади.

В-третьих, дети должника не должны страдать из-за того, что новое жилье оказалось слишком далеко от школы, детсада или больницы.

В-четвертых, жилье не должно быть аварийным, проблемным, недостроенным. А теперь о признаках роскоши.

Должники МФО отказываются общаться с коллекторами

, ,

1. Ритейл:

Авторы: ; , иллюстратор 26.05.2017 10 448 Портал Bankir.Ru попросил участников рынка микрофинансирования рассказать об итогах первых пяти месяцев работы в условиях так называемого закона «О коллекторской деятельности». В мае 2017 года должники по микрозаймам, чьи долги были просрочены более чем на четыре месяца, получили право отказываться от общения со службами взыскания. Для этого им нужно написать кредитору или лицу, действующему от его имени (например, коллекторскому агентству) заявление об отказе от взаимодействия.

Впрочем, участники рынка МФО говорят, что стали получать заявления об отказе и раньше — с начала 2017 года, когда закон, ограничивающий деятельность коллекторов, вступил в силу. Количество должников-отказников растет — примерно на один-два человека в месяц В МФО указывают, что пока количество отказников незначительно, но постепенно число таких клиентов увеличивается.

«С января 2017 года от взаимодействия со специалистами службы взыскания отказались порядка 25–30 заемщиков»

,— рассказал гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. При этом пусть и медленно, но количество должников-отказников растет — примерно на один-два человека в месяц (в большинстве случаев заемщики предпочитают идти навстречу и решать вопрос урегулирования задолженности мирным путем), уточняет он. По словам операционного директора ГК «Быстроденьги» Андрея Клейменова, количество клиентов, отказывающихся от взаимодействия, растет от месяца к месяцу.

«С начала года мы зафиксировали 31 заявление, большую часть в 74%, или 23 заявления, получили в апреле»

,— поясняет Андрей Клейменов. По его словам, в общем объеме «отказники» составляет небольшую долю, к ним компания применяет методы судебного взыскания.

В компании «Домашние деньги» клиентов-отказников пока немного — с начала 2017 года пять человек. Впрочем, главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов полагает, что с течением времени и без изменений в закон о коллекторах число таких должников может увеличиться. Напомним, федеральный закон

«О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»

был принят летом 2016 года и вступил в силу 1 января 2017 года.

Закон существенно ограничивает возможности коллекторов и служб взыскания при работе с должниками. Так, например, ограничено максимальное число контактов с заемщиком: коллектор не имеет права встречаться с должником лично более одного раза в неделю, связываться по телефону — более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Для этого используют фейковые аккаунты в соцсетях, звонки с чужих номеров Кроме того, закон предоставил должнику право и вовсе отказываться от общения со взыскателем.

Правда, для того, чтобы воспользоваться этим правом и написать заявление об отказе взаимодействовать со службами взыскания, долг заемщика должен быть просрочен не менее чем на четыре месяца. Пока что единой схемы работы с должниками-отказниками у компаний нет.

Сколько брали в МФО россияне?

В среднем, если не учитывать возраст и местоположение заемщиков, занимали 10 700 рублей.

И это на 13,6% больше, чем за весь 2016 год.

Примечательно, что рост займа был замечен среди всех слоев населения. От мала до велика шли в МФО и брали или искали .

При этом не оправдались и осенние прогнозы экспертов и агентства «Эксперт РА», со ссылкой на которых многие СМИ выказывали опасения о том, что бизнес МФО впервые за всю историю станет убыточным. На деле этого не произошло несмотря на строгую политику ЦБ РФ и сокращение пула поставщиков услуги «заем до зарплаты». Самые крупные суммы займов традиционно у граждан от 40 до 49 лет.

Этот слой населения брал в среднем до зарплаты 12110 рублей. При этом, значительного роста показателя по сравнению с 2016 годом не произошло, показатель увеличился на 10,6%.

А вот среди молодежи возрастом от 25 до 29 лет отмечается значительный рост среднего чека.

Так с начала 2017 года средний заем этой категории вырос на 21,2%, при этом сумма составила 10 654 рублей.

В конце 2016 года средний микрокредит был на уровне 8789 рублей.

Значительный рост среднего займа был и среди лиц до 25 лет – 18,6%, но при этом сумма достаточно мала, всего 8 176 рублей. На удивление, снижение среднего микрозайма замечено только в Москве и Республике Саха (Якутия). Столичные заемщики и якуты стали брать меньше на 0,5% и на 2,1% соответственно, отмечают в Бюро.

Другие регионы нашей необъятной страны отличились ростом показателя.

Например, в Красноярском крае займы не просто выросли, а взлетели. По данным бюро, в этом регионе рост составил 91,9%, по сравнению с 2016 годом, и достиг 14 358 рублей. Также, значительный всплеск среднего чека отмечается в Ставропольском и Краснодарском краях.

Там занимают до ЗП в среднем 12 551 и 11 205 рублей, что на 57,1% и 39,5% выше, чем за 2016 год соответственно.

В остальных регионах рост среднего займа умеренный в пределах 5-25% с небольшими отклонениями.

«На мой взгляд, рост среднего размера микрозайма обусловлен более оптимистичными ожиданиями граждан относительно своих возможностей по обслуживанию обязательств. Так, улучшения в экономике ведут к росту ожиданий относительно позитивной динамики реальных доходов населения, что позволяет гражданам увеличивать объемы, как классических кредитов, так и микрозаймов», — заявил нашей редакции старший аналитик инвестиционной компании Freedom Finance Богдан Зварич.

Однако, по его словам, в ближайшее время мы вряд ли увидим рост среднего размера микрозаймов. «Дело в том, что мы ожидаем увеличения объемов выдачи кредитных карт, которые могут служить альтернативой микрозаймам.

С улучшением экономической ситуации банки снижают требования к потенциальным заемщикам и более охотно выдают кредитные карты, что ведет к росту предложения.

Также снижаются ставки по кредитам, что способствует дополнительному спросу на подобные продукты. Дополнительным плюсом кредитных карт выступает наличие беспроцентного периода.

​Приставы пытаются защитить должников от банков и МФО

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) обратилась в Банк России с просьбой пресечь практику заключения кредиторами с заемщиками соглашений об изменении порядка общения с должниками.

По мнению ФССП, это нарушает закон о взыскании долгов физлиц, а служба не обладает полномочиями, достаточными для эффективного воздействия на банки и микрофинансовые организации (МФО), пишет «Коммерсант».Банки и МФО заключают соглашения с заемщиком при выдаче кредита и таким образом обходят ограничение закона о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ) на количество звонков должникам при возврате просроченной задолженности.Профильный закон разрешает заключение таких соглашений, но по нему должником является физлицо, имеющее просроченное денежное обязательство. «При заключении договоров займа заемщик не является должником в смысле, придаваемом этому термину 230-ФЗ, — отметили в пресс-службе ФССП. — Таким образом, соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора, отличную от предусмотренной профильным законом, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности».Руководствуясь этими принципами, приставы проводят проверки на основании жалоб граждан.

В результате нарушения уже были выявлены в работе около семи МФО, уточнили в ФССП. В службе указывают, что практика заключения договора с целью обойти законодательство судом признана нелегитимной, поскольку протоколы, составленные по факту выявления таких нарушений, были рассмотрены судом и признаны обоснованными.В ЦБ готовы к взаимодействию, хотя и не считают проблему масштабной.

«Банк России готов содержательно обсудить поднимаемые в письме вопросы после его изучения»

, — заверили в пресс-службе регулятора.

Но, добавили в Банке России, 230-ФЗ предусматривает лишь возможность заключения соглашения.

Заемщик вправе отказаться, что, в свою очередь, не должно повлиять на заключение кредитного договора (договора займа). Также заемщик вправе в любой момент, в том числе до возникновения просрочки, отказаться от исполнения соглашения.По словам экспертов, основная проблема состоит в том, что у ФССП нет полномочий для эффективного воздействия на кредиторов.

«Штраф в 50 тысяч рублей не может стимулировать кредиторов на прекращение такой практики»

, — уверен партнер юридической компании «Юрпартнеръ» Александр Федоров. ЦБ, добавляет он, со своей стороны может применять меры вплоть до лишения лицензии на право заниматься определенной деятельностью, но «пока этого почему-то не делает». Источник:

Долги в МФО

» Микрофинансовая В России растет спрос на услуги микрофинансовых организаций.

Согласно данным ЦБ, в первом полугодии 2020 года, число граждан, обратившихся в МФО за получением кредита, увеличилось на 14,6% и составило 6 миллионов человек.Плюсы кредитования в МФО

• Кредитует на небольшую сумму (в среднем 10-15 тыс. рублей), на короткий срок, как правило, от 2 недель до 3 месяцев. Это удобно для заемщика, если срочно понадобились деньги, например, на лекарства, починку машины или нужно дотянуть до зарплаты.
• Одобрение займа может получить человек, имеющий плохую кредитную историю.
• Деньги выдаются быстро, при предоставлении минимального пакета документов (паспорт, справка 2НДФЛ). Есть возможность оформить кредит-онлайн, не посещая офис организации.

МинусОднако, при всех плюсах, кредитование в МФО имеет один минус: высокий процент за пользование деньгами (1-2% в день).

Обычному человеку кажется, что это немного, но если подумать, то расчет составит 400-700% годовых.

Конечно, если деньги взяты на небольшой период, переплата будет несущественной.Например, при займе в 10 тыс., выданному на 2 недели, под 2%, составит 2 800 руб.Расчет переплаты:

1. 10000х2%= 200 руб.
2. 200х14=2800 руб.

Если кредит был взят на месяц, то переплата будет намного больше: 6 тыс. рублей (60% от суммы долга).Чем больше срок кредитного договора, тем больше придется выплатить сверх основного долга. Поэтому брать взаймы в МФО лучше на короткий период, если есть возможность погасить досрочно.Доход складывается из двух составляющих:

1. вознаграждение, которое выплачивает заемщик за пользование деньгами;
2. неустойка, пеня, начисляемая за просрочку платежа.

Согласно ст.

5 п. 21 ФЗ-353, размер неустойки, штрафа за нарушение условий кредитного договора не может составлять 20% годовых. То есть 20/365=0,055% в день.

При задолженности в 10 тыс., должнику ежедневно начисляется неустойка в размере 550 руб.

(10 000х0,055%). Таким образом, при просрочке платежа в три дня кредитор заработает 1650 рублей.Если заёмщик не имеет возможности выплачивать, то неустойка может вырасти до астрономических размеров. На практике так и происходит, человек взял заем на 15 тысяч рублей, в связи с трудным финансовым положением задержал платежи, а долг за это время увеличился до 100 тыс.Должник, выплативший такой кредит, принесет взыскателю хорошую прибыль в 85 тыс. и перекроет задолженность других неплательщиков.

Эта несложная арифметика объясняет, почему МФО так «дорожит» должниками и использует жесткие методы воздействия для погашения долга.Некоторые кредитные организации еженедельно направляют домой к заемщику персонального менеджера, который сначала на пониженных тонах требует уплаты долга, потом приходит с ребятами спортивного телосложения и делает это в грубой форме.Сотрудники почти каждый день напоминают неплательщику о долге СМС сообщениями, письмами на электронный ящик, обращением в соцсетях, регулярными звонками.МФО стараются заставить должника заплатить в досудебном порядке.

Закон об МФО №151 ФЗ 2017

Деятельность МФО регулируется законом ФЗ 151, который устанавливает размер, порядок и условия предоставления займов. Микрофинансовая организация имеет статус юридического лица, соответственно должна быть занесена в государственный реестр, и может осуществлять микрофинансовую деятельность в форме микрокредитной или микрофинансовой компании.

На основании настоящего Федерального закона об МФО, Банк России вносит сведения о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказывает во внесении сведений или исключает его из реестра. Сведения являются открытыми и общедоступными. Так, если вас интересует конкретная компания – вы можете найти информацию о ней на официальном сайте Центрального Банка России.

Содержание В целом микрофинансовые организации имеют право предоставлять займы на сумму не более 1 млн.

руб. с максимальным сроком возврата не более 1 года. Проценты чаще всего начисляют из расчета ежедневной ставки, которая в среднем составляет 2 – 2,5%/день.

В годовом эквиваленте это составляет 730 – 912,5%. Процентные ставки по краткосрочным микрозаймам всегда огромные.

Однако многие клиенты выбирают такие финансовые продукты по причине простоты и скорости оформления сделки и получения средств. МФО, в отличие от банков, не требуют пакеты документов, всевозможные справки о доходах и с места работы – чаще всего достаточно паспорта. При этом также важно, что заемщик может взять небольшую сумму, начиная от 1 000 – 3 000 рублей в зависимости от условий в конкретной компании.

Банки такие маленькие кредиты не предоставляют. Максимальный срок микрокредитования – 1 год, но большинство организаций обычно ограничиваются 1 месяцем (30 дней).

Оформлять микрозайм имеет смысл, когда вам действительно деньги нужны очень срочно на небольшой срок – и вы уверены, что сможете вернуть его в установленную дату. Иначе большие проценты, штрафы и пени за просрочку могут привести к бесконечным долгам, когда вы будете выплачивать комиссию за продление или вам будут начислять штрафы, а сумма основного долга при этом уменьшаться не будет. Рассмотрим основные условия предоставления микрозаймов согласно ФЗ о МФО: Компании предоставляют займы в российской валюте на основании договора микрозайма.

Микрофинансовая организация указывает условия займа в правилах предоставления микрозайма, которые утверждаются органом управления компании.

Правила предоставления займа находятся в открытом доступе для ознакомления. Здесь должна содержаться следующая информация: порядок подачи и рассмотрения заявки, порядок заключения договора и предоставления графика платежей, дополнительные условия, которые установлены организацией и не являются условиями договора по займу. В договоре может быть предусмотрена выдача целевого микрозайма, что подразумевает контроль за использованием средств и возложение на заемщика обязанности обеспечить такой контроль.