Чем отличается лизинг от ипотеки

Стоит ли брать квартиру в лизинг на физическое лицо и как это сделать?

› ›

Владимир Сильченко 3 апреля 20203 296 Шрифт A A Нет времени читать? Отправить статью на почту: Добавить в избранноеПриветствую!

Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам.

Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.Финансовая аренда — «классика жанра».

Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.Вы выбираете подходящую квартиру.

ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт.

Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями.

Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице.

Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке.

Чем отличается лизинг от кредита

Содержание материала Среди отечественных потребителей стремительно набирает популярность относительно новая финансовая услуга, известная как лизинг. Чаще всего в лизинг покупают автомобили.

Для лучшего понимания сути предложения ознакомьтесь со сравнительной характеристикой особенностей покупки транспортного средства в лизинг и традиционный кредит.

Лизинг Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа.

То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство. Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа.

За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят.

То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше.

Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно. Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент.

При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение. Преимущества и недостатки лизинга Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату.

Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Сравнение лизинга и кредита Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение. Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.

Оперативный лизинг Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга. Ее ключевыми особенностями являются: сравнительно краткий срок действия контракта (обычно не более трех лет), благодаря чему полный износ предмета лизинга исключается;

Что такое Лизинг? И чем он отличается от Ипотеки?

Что такое Лизинг?

Лизингом называется одна из форм кредита, при которой происходит передача объекта собственности в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа и возврата при приобретении основных фондов предприятиями. Предметом лизинга являются любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество.

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника (клиент), а кредитор (банк) в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. При получении ипотечного кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя (банка). В отличие от жилищного вычета по НДФЛ, размер которого не может превышать 2 млн руб., у процентного вычета нет верхней планки. Его можно заявлять на всю сумму уплаченных процентов.

Допустим, стоимость приобретенной квартиры равна 6 млн руб., а сумма процентов по ипотечному кредиту, предоставленному на 10 лет, — 3 млн руб. Таким образом, общий размер имущественного вычета будет составлять 5 млн руб.: — 2 млн руб.

— жилищный вычет; — 3 млн руб.

— процентный вычет. Только помните: вы не вправе заявить вычет сразу на всю сумму процентов, указанных в графике платежей (то есть которые вы только должны уплатить, но еще не уплатили). Ведь проценты учитываются в составе вычета по мере их уплаты (Подпункт 2 п. 1 ст. 220 НК РФ). Отличие лизинга от ипотеки заключается в том, что по сравнению с ипотекой, лизинг предоставляет налоговые преимущества.

А также отсутствие обязательств по залогу. При использовании лизинга недвижимости предоставление залога не является обязательным условием для заключения договора, так как имущество находится на балансе лизингополучателя. Лизингодатель имеет право предъявить к вычету НДС по предмету лизинга в тот момент, когда имущество принимается к учету в качестве объекта основных средств.

Такой порядок позволяет лизингополучателю снизить платежи в бюджет, предъявив к вычету НДС с полной стоимости объекта и в дальнейшем уплачивая его только в части лизинговых платежей, что не требует дополнительного отвлечения средств.

Налог на имущество уплачивается той стороной, на балансе которой числится предмет — это устанавливается по взаимному соглашению лизингодателя и лизингополучателя и прописывается в договоре.

Что такое Лизинг? И чем он отличается от Ипотеки?

Что такое Лизинг? И чем он отличается от Ипотеки?

Лизингом называется одна из форм кредита, при которой происходит передача объекта собственности в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа и возврата при приобретении основных фондов предприятиями. Предметом лизинга являются любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество. Предмет лизинга, переданный во временное владение и пользование лизингополучателю (клиент, как правило юрдицо) , является собственностью лизингодателя (банк) .

Предмет лизинга, переданный лизингополучателю по договору финансового лизинга, учитывается на балансе лизингодателя или лизингополучателя по соглашению сторон.

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника (клиент) , а кредитор (банк) в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

При получении ипотечного кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита. Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя (банка) . В отличие от жилищного вычета по НДФЛ, размер которого не может превышать 2 млн руб.

, у процентного вычета нет верхней планки. Его можно заявлять на всю сумму уплаченных процентов. Допустим, стоимость приобретенной квартиры равна 6 млн руб.

Ведь проценты учитываются в составе вычета по мере их уплаты (Подпункт 2 п. 1 ст. 220 НК РФ) . Отличие лизинга от ипотеки заключается в том, что по сравнению с ипотекой, лизинг предоставляет налоговые преимущества.

А также отсутствие обязательств по залогу. При использовании лизинга недвижимости предоставление залога не является обязательным условием для заключения договора, так как имущество находится на балансе лизингополучателя.

Лизингодатель имеет право предъявить к вычету НДС по предмету лизинга в тот момент, когда имущество принимается к учету в качестве объекта основных средств.

Лизинг или ипотека коммерческой недвижимости?

Сравним что выгоднее

Опубликовано Сентябрь 13, 2013 Для любого вида бизнеса необходимо иметь определенную материальную базу, помещение для работы. Офисы, склады, недвижимость для промышленного использования можно арендовать, но в таком случае предприятие не застраховано от роста арендной платы, к тому же, выбрасывать деньги на ветер не рационально. В такой ситуации компаниям малого и среднего бизнеса необходимо либо воспользоваться коммерческой ипотекой, либо прибегнуть к лизингу коммерческой недвижимости, если собственных ресурсов недостаточно.

Последний вариант не слишком распространен в России, но, по мнению многих аналитиков, имеет большие перспективы.

Рассмотрим подробнее возможности, которые предоставляет российский рынок сегодня. Предложения банков по программам коммерческой ипотеки Кредитование коммерческой недвижимости позволяет получить необходимое помещение в собственность под его же залог. Но представители малого бизнеса сталкиваются со многими трудностями при попытке воспользоваться данным предложением.

Вдобавок к сложностям процедуры оформления, многие банки требуют дополнительный залог, который в два раза больше самой суммы кредита. Жесткий контроль над тем, куда пойдут кредитные средства, требования к минимальному бюджету предприятия на уровне десяти-двадцати миллионов долларов – все это не создает благоприятных условий для роста спроса в данном сегменте.

К тому же, немногие из финансовых учреждений в России предоставляют данный продукт. Среди лидеров на рынке кредитования коммерческой недвижимости можно назвать Абсолют Банк, ВТБ 24, АкБарс, АФ Банк, Башинвестбанк, Инвесткапиталбанк, Петрокоммерц, МТС-Банк, Промсвязьбанк и другие. Но существует вариант обратиться в какой-либо из крупных банков страны, даже если он не предоставляет стандартных ипотечных программ.

Учитывая индивидуально ситуацию каждого клиента, банк может предложить особые условия получения кредита. Следует предъявить документы, которые подтверждают личность заемщика, а также платежеспособность. Также понадобится лицензия на бизнес, договор купли-продажи оформляемого объекта, экспертное заключение об оценке недвижимости, его стоимости в данный момент на рынке, иные документы, подтверждающие, что заемщик является владельцем земли и объекта.

Необходимы также документы по страхованию объекта.

Если в банк обращается юридическое лицо, то нужно предоставить отчеты о задолженности, бухгалтерские отчеты. Банк также заинтересует товарно-денежный оборот предприятия за последние шесть месяцев, какие основные средства находятся на балансе компании, наличие договора о залоге, кредитных договоров. Если говорить о сроках рассмотрения заявки, то во всех банках он обычно составляет от семи дней до месяца, но возможны и более сжатые сроки.

Различные банки предлагают свои условия, рассмотрим некоторые продукты, которые предлагаются на рынке в 2013 году: Самые большие суммы кредита в УралСиб по программе «бизнес-ипотека» (от пятисот тысяч до 95 млн.

рублей), в Промсвязьбанке по программе «коммерческая недвижимость» (от 1 до 100 млн. рублей)

Квартира в лизинг

– это гражданско-правовая сделка , представляющая, по сути, альтернативу ипотеке.

В данном случае регулируется финансовыми и имущественными отношениями, возникающими не с банками, а с лизинговыми компаниями.На основе мониторинга некоторые банки предусматривают, что такой подход восстановит популярность кредитного продукта на рынке недвижимости, привлекая дополнительные категории клиентов. Таковые, в числе которых ВТБ-24 и иные финансовые учреждения, вовлекаются в активное взаимодействие с рынком обозначенных услуг.Предложение привлекательно для тех лиц, которые имеют не легализованный доход, официальное подтверждение которого вызывает затруднения по ряду причин.Рассматривая ситуацию с другой стороны, можно сказать, что лизинговые компании заполнили нишу, которая не охвачена классической схемой ипотечного кредитования.

А соответствующие банки подстроились под установленную схему.Центральной фигурой или лизингодателем выступает посредник, регулирующий отношения сторон:

• покупателя-арендатора квартиры.
• владельца недвижимости;

Такие гражданские и имущественные отношения носят характер трёхсторонней сделки. Покупателем недвижимости выступает её арендатор – клиент лизинговой компании, с которой заключает договор.Нормы регулирования юридических отношений, в этом случае, опираются на Федеральный закон о финансовой аренде, № 164-ФЗ.Арендодатель или владелец жилья так же включается в юридические и фактические имущественные отношения посредством потребления посреднических услуг. Собственник продаёт компании квартиру, выставленную на торги.

Впоследствии она переходит лизингополучателю.Компании получают финансирование банков, приобретая . После чего передаются по договору физическим или юридическим лицам.

Так или иначе, выступая в роли посредника между владельцем объекта и покупателем, компания получает соответствующий процент, ориентированный на 1,5% годовых.Содержание:Воспользоваться обозначенными услугами вправе физические и юридические лица.

Процедура оформления и принципы использования для них практически одинаковы.Для удовлетворения потребностей той и иной категории клиентов в приобретении помещений, компании используют расширенный перечень предлагаемых в пользование объектов. Главное правило – целевое назначение помещений.Для этого, при , физическими лицами используются помещения , пригодные для проживания.По целевому назначению их использование допускается и юридическими лицами, оформляющими помещения под гостиницы или ведомственное жильё. Преимущественно, юридические лица пользуются .

В этом случае квартиры и иные объекты требуется .Оформление производится составлением договора, в котором указывается предмет , с правом последующего переоформления в собственность. Переоформление не требует дополнительных финансовых вливаний.Для изменения статуса арендатора на статус собственника достаточно установленной суммы, соразмерной , уплаченной в аренду по договору лизинга.

Чем отличается лизинг от ипотеки

Что подтверждается, например, невостребованностью в настоящем уже существующего и вполне аналогичного инструмента “аренда с выкупом“, который здесь в свое время уже обсуждали».

Алексей Комаров: «С моей точки зрения, рынок недвижимости в России – вещь очень консервативная (может быть, за исключением г. Москвы), и это разумно, так как приобретатели расходуют деньги на самый важный и значимый объект – жилье. Поэтому для тех, кто покупает с целью инвестировать (как апартаменты, например) в недвижимость, эта схема может быть востребована, но в общероссийском масштабе люди предпочитают проверенные способы покупок».

Сейчас на рынке недвижимости есть несколько вариантов приобретения заветных квадратных мет­ров. Наиболее реальным способом решения данного вопроса для жителей региона является кредит либо ипотека.

А недавно появилась и возможность приобретения жилья в лизинг. «Кур`ер» с помощью специалистов центра банковских услуг № 615 Беларусбанка в городе Слуцке и специалистов других банков даёт разъяснения по условиям лизинга, кредитования и ипотеки.

Пока в Слуцке квартиры в лизинг никто не приобретал.

Однако несколько человек интересовались условиями. ♦ Как работает лизинг жилья. Лизинговая компания по договорённости с клиентом приобретает квартиру у застройщика и сдаёт её в длительную аренду клиенту. Клиент в этом случае ежемесячно выплачивает деньги лизинговой компании.

Инфо Несмотря на то что в первые месяцы 2015 года банки снизили ипотечные ставки, требования к заемщикам стали жестче. Если человеку отказали в выдаче кредита, у него остается не так много способов решения квартирного вопроса: снять жилье до лучших времен на ипотечном рынке, воспользоваться арендой с выкупом в МРЖК (заключив договор купли-продажи с рассрочкой платежа) или приобрести квартиру в лизинг.

Насколько востребован и перспективен последний вариант?

Возможность купить квартиру в лизинг появилась у физлиц с 1 января 2011 года. Именно с этого времени, согласно ст.

14 ФЗ РФ № 83 от 08.05.2010 г., вступила в силу поправка в ФЗ №164 (п.

1 ст. 3), которая отменила необходимость использовании лизинга только для предпринимательской деятельности.

Согласно ст. Внимание Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания. Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

Финансовая аренда — «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце.

Главное отличие от кредита — на протяжении всего срока лизинга квартира остаётся в собственности лизинговой компании.

Чем отличается лизинг от ипотеки

Однако выступают в обоих случаях как обеспечение возвратности денежных средств.

Лизинг недвижимого имущества позволяет взять жилье в аренду, регулярно вносить платежи и стать собственником квартиры по окончанию выплат. Ипотечный кредит позволяет уже сегодня быть собственником дома, который находится в залоге у банка.

Однако лизингополучатель не имеет права отчуждения жилищной площади без уведомления финансового учреждения. Таким образом, если сравнивать риски для потенциального покупателя квартиры в кредит и в лизинг, то последняя сделка уступает, так как при ипотеке покупатель изначально становится собственником.

Но, как известно, за привилегии приходится платить. Содержание: Финансируется не более 80% от стоимости жилья, остальную сумму (20%) нужно внести самостоятельно. Требуются поручители (не менее одного).

Возраст получателя лизинга — от 18 лет, возраст на момент окончания срока лизинга — не старше 75 лет.

Ставка переменная. Первые два года она равна ставке рефинансирования Нацбанка Беларуси (на данный момент 14%), после — ставке рефинансирования Нацбанка, увеличенной на два процентных пункта (16%). ♦ Что можно делать в квартире, взятой в лизинг. В такой квартире можно жить, делать ремонт, прописывать родственников.

Если лизингополучатель умер, его родственник может переоформить договор лизинга на себя. ♦ Что случится, если не платить. Если у получателя лизинга появились обоснованные материальные трудности, лизингодатель может дать отсрочку выплаты основного долга.

своими словами Инфо В любом случае получателем может стать совершеннолетний человек (гражданин Беларуси, иностранный гражданин или лицо без гражданства), который постоянно проживает на территории Беларуси и имеет постоянный источник доходов. Условия предоставления ипотечных кредитов в Беларусбанке отличаются для различных категорий заёмщиков.

♦ Можно ли в ипотеку взять б/у квартиру.

В ипотеку можно взять как квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке. Некоторые банки могут предоставить ипотеку для приобретения участка. Отличия и сходства вариантов приобретения жилья Лизинг Кредит Ипотека Какое жильё можно приобрести Только квартиры в новостройках В новостройках и на рынке вторичного жилья В новостройках и на рынке вторичного жилья Под какие проценты Первые два года под 14% (ставка рефинансирования на данный момент).

Внимание Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

В каких случаях актуальна схема лизинга? Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека.

Квартира в лизинг – что ждет покупателей?

›

На российском рынке жилья сложилась непростая ситуация – растаяли очереди желающих приобрести новую квартиру, упали объемы продаж недвижимости.

В проигрыше остались все участники сделок. Застройщики, которые вложили финансовый капитал в сооружение дома, не могут получить прибыль и приступить к другим проектам.

К тому же они несут прямые затраты, связанные с содержанием объекта. Банковская система вместе с бюджетом недополучила денежные средства. Что уж говорить о гражданах? Они хотят улучшить жилищные условия, но не могут себе это позволить.

Подобные тенденции и объясняют актуальность лизинга недвижимости. Уже сегодня всем желающим сдаются в долгосрочную платную аренду жилплощади с правом выкупа. Сделки начали практиковаться на отечественном рынке финансовых услуг относительно недавно.

Право на проведение такой операции имеют исключительно предприятия-арендодатели.

Однако вместе с этим тема лизинга жилищной недвижимости не получила достаточного освещения даже в специализированной финансовой литературе. Содержание статьи: 1. 2. 3. 4. Практически каждый из нас сталкивался с арендой движимого имущества.

Этим наших сограждан не удивишь! Но вместе с техникой, оборудованием и транспортными средствами предметом договора может быть любая недвижимость – имущественные комплексы, предприятия и жилые постройки. Договорная база сделки по аренде квартир почти не отличается от операций с прочими объектами.

Ее основой является договор между лизингополучателем и лизинговой компанией, а также договор купли-продажи между арендодателем и продавцом недвижимости. Помимо этого, договору найма недвижимости с правом выкупа может сопутствовать кредитный договор по привлечению денежных средств, договор поручительства или залога. При аренде оборудования период, когда расторгнуть договор нельзя, достигает семи лет.

При платной аренде квартиры этот показатель обычно составляет двадцать лет. Компании, которые занимаются лизингом движимого имущества, львиную долю своего финансового капитала получают от коммерческих банков. Предприятия, что специализируются на предоставлении квартир в лизинг, привлекают долгосрочные вложения на фондовом рынке.

Главное отличие лизинга от ипотеки состоит в том, что в случае жилищного кредита залоговые отношения имеют первичный характер, при аренде недвижимости с правом выкупа они вторичны.

Могут и вовсе отсутствовать. Однако выступают в обоих случаях как обеспечение возвратности денежных средств.

Лизинг недвижимого имущества позволяет взять жилье в аренду, регулярно вносить платежи и стать собственником квартиры по окончанию выплат. Ипотечный кредит позволяет уже сегодня быть собственником дома, который находится в залоге у банка.

Однако лизингополучатель не имеет права отчуждения жилищной площади без уведомления финансового учреждения. Таким образом, если сравнивать риски для потенциального покупателя квартиры в кредит и в лизинг, то последняя сделка уступает, так как при ипотеке покупатель изначально становится собственником.

Своё жильё: чем лизинг отличается от ипотеки

Поделиться VK Twitter Facebook Telegram Viber Email Реклама Сейчас на рынке недвижимости есть несколько вариантов приобретения заветных квадратных мет­ров.

Наиболее реальным способом решения данного вопроса для жителей региона является кредит либо ипотека. А недавно появилась и возможность приобретения жилья в лизинг. «Кур`ер» с помощью специалистов центра банковских услуг № 615 Беларусбанка в городе Слуцке и специалистов других банков даёт разъяснения по условиям лизинга, кредитования и ипотеки.

Лизинг: пока не рассчитался — не твоё Пока в Слуцке квартиры в лизинг никто не приобретал. Однако несколько человек интересовались условиями.

Реклама ♦ Как работает лизинг жилья.

Лизинговая компания по договорённости с клиентом приобретает квартиру у застройщика и сдаёт её в длительную аренду клиенту.

Клиент в этом случае ежемесячно выплачивает деньги лизинговой компании.

Когда клиент полностью выплачивает сумму (стоимость + проценты), право собственности на квартиру переходит к нему. ♦ Чем лизинг отличается от кредита.

Главное отличие от кредита — на протяжении всего срока лизинга квартира остаётся в собственности лизинговой компании. Ещё одно существенное отличие: в лизинг можно взять жильё только в новостройках.

Одновременно с получением жилья в лизинг гражданин оставляет за собой право состоять на учёте нуждающихся в улучшении жилищных условий до тех пор, пока он не завершит выплаты по лизингу и не получит жильё в собственность. ♦ Кто может брать лизинг. Физические лица, граждане Беларуси и иностранные граждане (лица без гражданства), постоянно проживающие и имеющие регулярный источник доходов на территории нашей страны. На данный момент лизинг на жильё предоставляет Беларусбанк.

♦ На каких условиях выдаётся.

Тут требования от кредитных почти не отличаются. Срок лизинга составляет от 1 года до 20 лет. Финансируется не более 80% от стоимости жилья, остальную сумму (20%) нужно внести самостоятельно.

Требуются поручители (не менее одного).

Возраст получателя лизинга — от 18 лет, возраст на момент окончания срока лизинга — не старше 75 лет. Ставка переменная. Первые два года она равна ставке рефинансирования Нацбанка Беларуси (на данный момент 14%), после — ставке рефинансирования Нацбанка, увеличенной на два процентных пункта (16%).

♦ Что можно делать в квартире, взятой в лизинг.

В такой квартире можно жить, делать ремонт, прописывать родственников. Если лизингополучатель умер, его родственник может переоформить договор лизинга на себя. ♦ Что случится, если не платить.

Если у получателя лизинга появились обоснованные материальные трудности, лизингодатель может дать отсрочку выплаты основного долга. Выселение — это крайняя мера. В тему: Что такое ставка рефинансирования и на что она влияет Старый добрый кредит не теряет популярность Во второй половине апреля Нацбанк четвёртый раз с начала года снизил ставку рефинансирования.

Вместе с ней уменьшились проценты за пользование жилищными кредитами.

Если в январе ставки по ним были в пределах 20−23%, то теперь установились на уровне 14−17% годовых.

♦ Что такое кредит на жильё.

Что такое Лизинг?

И чем он отличается от Ипотеки? Что такое Лизинг? И чем он отличается от Ипотеки?

Лизингом называется одна из форм кредита, при которой происходит передача объекта собственности в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа и возврата при приобретении основных фондов предприятиями. Предметом лизинга являются любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество.

Предмет лизинга, переданный во временное владение и пользование лизингополучателю (клиент, как правило юрдицо) , является собственностью лизингодателя (банк) . Предмет лизинга, переданный лизингополучателю по договору финансового лизинга, учитывается на балансе лизингодателя или лизингополучателя по соглашению сторон.

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника (клиент) , а кредитор (банк) в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. При получении ипотечного кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита. Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя (банка) .

В отличие от жилищного вычета по НДФЛ, размер которого не может превышать 2 млн руб.

, у процентного вычета нет верхней планки. Его можно заявлять на всю сумму уплаченных процентов. Допустим, стоимость приобретенной квартиры равна 6 млн руб.

, а сумма процентов по ипотечному кредиту, предоставленному на 10 лет, — 3 млн руб. Таким образом, общий размер имущественного вычета будет составлять 5 млн руб.

: — 2 млн руб. — жилищный вычет; — 3 млн руб. — процентный вычет. Только помните: вы не вправе заявить вычет сразу на всю сумму процентов, указанных в графике платежей (то есть которые вы только должны уплатить, но еще не уплатили) . Ведь проценты учитываются в составе вычета по мере их уплаты (Подпункт 2 п.

1 ст. 220 НК РФ) . Отличие лизинга от ипотеки заключается в том, что по сравнению с ипотекой, лизинг предоставляет налоговые преимущества. А также отсутствие обязательств по залогу.

При использовании лизинга недвижимости предоставление залога не является обязательным условием для заключения договора, так как имущество находится на балансе лизингополучателя.

Лизингодатель имеет право предъявить к вычету НДС по предмету лизинга в тот момент, когда имущество принимается к учету в качестве объекта основных средств. Такой порядок позволяет лизингополучателю снизить платежи в бюджет, предъявив к вычету НДС с полной стоимости объекта и в дальнейшем уплачивая его только в части лизинговых платежей, что не требует дополнительного отвлечения средств.

Налог на имущество уплачивается той стороной, на балансе которой числится предмет — это устанавливается по взаимному соглашению лизингодателя и лизингополучателя и прописывается в договоре.

Лизинг недвижимости: отличие от ипотеки

Лизинг недвижимости – тема, которая зачастую не получает достаточного освещения даже в специализированных изданиях. В то же время она интересна сама по себе из-за особенностей объекта лизинговой сделки (то есть недвижимости) по сравнению с лизингом движимого имущества.

В современных российских условиях практически все субъекты предпринимательской деятельности сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств как для пополнения оборотных, так и для приобретения основных средств.

Поэтому, помимо традиционных (таких как кредит или собственные средства) коммерсанты вынуждены искать и разрабатывать альтернативные схемы финансирования инвестиций. Недвижимость относится к одному из тех видов ресурсов, без которых успешное ведение бизнеса невозможно или крайне затруднено. Конечно, не обязательно приобретать недвижимое имущество в собственность, аренда – прекрасная возможность обойтись без существенных капитальных вложений.

Но недвижимость – это особого рода товар, стоимость которого с течением времени, как правило, не падает, а наоборот, растет.

Поэтому, приобретая недвижимое имущество, во-первых, мы освобождаемся от арендных платежей (которые также имеют тенденцию к росту с течением времени), а во-вторых, совершаем эффективное противоинфляционное вложение заработанных средств.

Однако, финансирование недвижимости – достаточно капиталоемкий процесс, поэтому и возникает потребность в альтернативных схемах финансирования. Потому и появился в последние годы в России интерес к ипотеке и лизингу недвижимости, как к реальной возможности завладеть имуществом без огромных единовременных вложений собственных средств, используя достаточно эффективную и привлекательную схему привлечения средств. К тому же, для компаний (кредитных институтов), финансирующих приобретение недвижимости другими коммерческими структурами, разрешается вопрос о реальных и действенных гарантиях возврата вложенных средств.

Лизинг недвижимости – это приобретение арендодателем по договору финансовой аренды в собственность указанного арендатором недвижимого имущества у определенного им продавца и предоставление арендатору этого имущества за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей с правом последующего выкупа этого имущества.

Закон о Лизинге (п.1 ст.3) и Гражданский Кодекс (ст.666) определяют предметы лизинга, как любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другие движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для осуществления предпринимательской деятельности. Таким образом, сняты ограничения на лизинг недвижимости.

И до принятия Закона о Лизинге лизинг недвижимости не был запрещен, но, поскольку срок лизинговой сделки приблизительно равен сроку амортизации передаваемого в лизинг имущества, а нормативный срок амортизации недвижимости значительно превышает срок амортизации движимого имущества (сейчас среднегодовая норма амортизации для недвижимости составляет 3,3%, к тому же, на недвижимость не распространяется действие механизма ускоренной амортизации)

Лизинг недвижимости: отличие от ипотеки

Бесплатная консультация по телефону: +7(499)495-49-41 Содержание На российском рынке жилья сложилась непростая ситуация – растаяли очереди желающих приобрести новую квартиру, упали объемы продаж недвижимости. В проигрыше остались все участники сделок. Застройщики, которые вложили финансовый капитал в сооружение дома, не могут получить прибыль и приступить к другим проектам.

К тому же они несут прямые затраты, связанные с содержанием объекта. Банковская система вместе с бюджетом недополучила денежные средства. Что уж говорить о гражданах? Они хотят улучшить жилищные условия, но не могут себе это позволить.

Подобные тенденции и объясняют актуальность лизинга недвижимости.Уже сегодня всем желающим сдаются в долгосрочную платную аренду жилплощади с правом выкупа. Сделки начали практиковаться на отечественном рынке финансовых услуг относительно недавно.

Право на проведение такой операции имеют исключительно предприятия-арендодатели. Однако вместе с этим тема лизинга жилищной недвижимости не получила достаточного освещения даже в специализированной финансовой литературе.Практически каждый из нас сталкивался с арендой движимого имущества.

Этим наших сограждан не удивишь! Но вместе с техникой, оборудованием и транспортными средствами предметом договора может быть любая недвижимость — имущественные комплексы, предприятия и жилые постройки.Договорная база сделки по аренде квартир почти не отличается от операций с прочими объектами. Ее основой является договор между лизингополучателем и лизинговой компанией, а также договор купли-продажи между арендодателем и продавцом недвижимости.

Помимо этого, договору найма недвижимости с правом выкупа может сопутствовать кредитный договор по привлечению денежных средств, договор поручительства или залога.

При аренде оборудования период, когда расторгнуть договор нельзя, достигает семи лет. При платной аренде квартиры этот показатель обычно составляет двадцать лет. Компании, которые занимаются лизингом движимого имущества, львиную долю своего финансового капитала получают от коммерческих банков.

Предприятия, что специализируются на предоставлении квартир в лизинг, привлекают долгосрочные вложения на фондовом рынке.Главное отличие лизинга от ипотеки состоит в том, что в случае жилищного кредита залоговые отношения имеют первичный характер, при аренде недвижимости с правом выкупа они вторичны.

Могут и вовсе отсутствовать. Однако выступают в обоих случаях как обеспечение возвратности денежных средств.Лизинг недвижимого имущества позволяет взять жилье в аренду, регулярно вносить платежи и стать собственником квартиры по окончанию выплат. Ипотечный кредит позволяет уже сегодня быть собственником дома, который находится в залоге у банка.

Однако лизингополучатель не имеет права отчуждения жилищной площади без уведомления финансового учреждения.