Что необходимо для того чтобы взять ипотеку

Как взять ипотеку на квартиру

» » » Март 05, 2020 Нет комментариев Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки. Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.

Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока. Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.

Содержание Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям. Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье.

В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости».

В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные: Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год.

Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода. Стабильная заработная плата высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ.

У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода Гражданство РФ, регистрация по месту жительства претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

» Желание улучшить свои жилищные условия встречаются у большинства россиян.

И если нет собственных наличных средств, которых хватило бы на покупку своего угла, то выход только один — взять кредит на покупку у банка, а по простому ипотеку.Только многих останавливает тяжелая «кабала» в которую они загоняют себя на долгие годы. Действительно, ипотека — удовольствие не из дешевых.

Но как правило, платить долгие годы, но за «свое», лучше, чем отдавать деньги каждый месяц чужому дяде (тете) за съем жилья.И не стоит забывать, что стоимость недвижимости постоянно растет. Бывает конечно периоды, когда она снижается, но они, как правило, не продолжительные. И после короткого спада, недвижимость начинает расти более высокими темпами, компенсируя годы падения с лихвой.И если вы все таки решились на такой шаг как покупка жилья, то эта статья как раз для вас.Из статьи вы узнаете:

1. как выгодно взять ипотеку
2. заплатить минимум за страховку
3. рекомендации и советы при покупке квартиры и выборе ипотечного кредита
4. нанимать ли риэлтора
5. с чего начать

Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита.

И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки. На сколько? На несколько сотен тысяч точно. В некоторых случаях экономия может достигать суммы с семью нулями.Как театр начинается с гардероба, так и ипотека начинается с выбора банка.

Многие действуют наоборот, сначала ищут квартиру, тратя на это много времени, а потом, после начинают пытаться получить кредит на нее.

И тут могут наступить непредвиденные обстоятельства, которые поставят крест на всех ваших начинаниях. Банк отказал в кредите, либо процентная ставка слишком высокая, сумму, которую одобрил банк не хватает на найденную квартиру, продавец не хочет ждать, когда вам одобрят кредит и многое другое.Чтобы избежать таких недоразумений, нужно сначала выбрать правильный банк и получить у него одобрение на получение ипотечного кредита, знать сумму кредита, которую он вам одобрил. И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей.Для получения ипотечного кредита, а вернее для рассмотрения банком вашей заявки, вам понадобятся всего несколько документов:

1. сведения о наличии движимого или недвижимого имущества (если есть)
2. анкета-заемщика (можно скачать на сайте и заполнить дома)
3. паспорт (иногда дополнительно второй документ, например водительские права)
4. заявление о предоставлении кредита — указываете какая сумма вам нужна и на какой срок
5. сведения об образовании (диплом)
6. справка о вашей заработной плате по форме 2-НДФЛ (если вам перечисляют зарплату на карту этого банка, то не требуется)

После одобрения можно приступать к поиску жилья.

На это вам дается обычно 3 — 4 месяца. Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения

Как получить ипотеку в банке на квартиру и что нужно для этого сделать

» » Многие россияне желают улучшить свои жилищные условия, но своих средств часто не хватает. Оптимальное решение – взять ипотеку.

Размер такого кредита значительный, поэтому банки предъявляют серьезные требования к заемщикам, а сама процедура связана с рядом сложностей.

В этой статье мы подробно расскажем, как получить ипотечный кредит и что для этого нужно. Заемщиком по ипотеке может выступить физическое лицо в возрасте от 21 до 60 лет. Это должен быть дееспособный гражданин РФ с постоянной работой, способный подтвердить свои доходы.

Дополнительное преимущество – наличие залогового имущества.

Банк должен удостовериться в том, что заемщик сможет погасить кредит.

Поэтому одно из главных требований – предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ либо в свободной форме.

Жестких требований к размеру зарплаты нет, но ежемесячные выплаты не могут составлять больше 40-45% от совокупного семейного дохода. Банки обычно требуют, чтобы минимальный стаж на последнем месте работы был не менее полугода. На решение по ипотеке влияет и общий трудовой стаж, наличие высшего образования, профессия.

По этим факторам банк может судить о том, сможет ли заемщик получать доходы и в будущем, в том числе быстро найти новую работу при увольнении. Часто выдвигается требование о страховании на случай потери работы. Наличие вовремя выплаченных займов повышает шансы на одобрение.

Обычно банки допускают просрочки не больше 5-10 дней и не чаще 3 раз в год.

В таких случаях кредитная история считается положительной. Скрыть факты просрочек и невыплат не получится, поэтому утаивать их не стоит. Банк раскроет обман, а потенциальный заемщик попадет в черный список.

Кроме того, оценочная стоимость нередко оказывается намного ниже рыночной. Индивидуальный предприниматель тоже имеет шансы получить ипотечный кредит, но условия более жесткие.

При участии в программе для физлиц процентные ставки обычно выше минимум на 1-3%, хотя для ИП разрабатываются специальные кредитные продукты. Часто требуется залог. Многие банки не готовы выдавать ИП ссуду на жилую недвижимость, предлагая только кредит на коммерческую. Также индивидуальный предприниматель должен вести деятельность не менее полугода (если она сезонная – не менее 1 года).

Расчетный возраст на момент полного погашения кредита – не больше 70 лет. Для подачи заявки нужно заполнить анкету-заявление и подготовить следующие документы:

• Паспорт.
• СНИЛС;
• Трудовую книжку.
• Диплом.
• Военный билет.
• Свидетельство о браке/разводе.
• Справку о доходах.
• ИНН.

Банк оставляет у себя копии.

Дополнительно предоставляются брачный контракт, документы на залоговое имущество.

Как взять ипотеку

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме.

В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться.

Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей.

Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.Какую ипотеку взятьБольшинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать.

Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.Взять ипотеку без взносаИпотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования.

При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитованияДля многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты.

Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

1. Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.

1. Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков.

   При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого

Что будет нужно чтобы взять ипотеку

Ипотека позволяет быстрее и проще решить вопрос срочного приобретения жилья.

При постоянном доходе и отсутствии необходимой суммы денежных средств оформление ипотеки является наиболее популярным способом приобретения жилья.

Ипотека – это форма кредита, при котором залогом является недвижимое имущество.

В случае невыполнения обязательств у кредитора появляется право реализовать заложенное имущество и вернуть свои деньги. Перед принятием решения следует подсчитать, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку. Заемщик, берущий ипотечный кредит у банка, должен подписать с ним «Договор ипотеки».

Внизу должны стоять подписи заемщика и представителя банка, дата составления и печать. Перед подписанием договора следует во избежание недоразумений внимательно изучить все пункты.

Все неясные моменты надо выяснить у сотрудника банка.

У большинства банков существуют ограничения, предъявляемые к заемщику: Показатели Описание Возраст – не менее 21 года считается, что молодые люди еще не достигли в жизни стабильного финансового положения Предельный возраст для мужчин – 65 лет это несколько больше начала выхода на пенсию, но многие мужчины продолжают работать, имея знания и силы Предельный возраст для женщин – 55 лет учитывается, что многим из них уже приходится заниматься внуками.

Кроме того, по традиции женщина может просто вести домашнее хозяйство, находясь на материальном содержании у мужа Эти ограничения не закреплены законодательно и рассматриваются сотрудниками банка индивидуально. Если при залоге квартиры могут быть затронуты интересы несовершеннолетних детей, то необходимо получить согласие органов опеки. Ипотечные кредиты предоставляются многими банками.

Поскольку имеется большой выбор, следует рассмотреть программы, предоставляемые различными банками:

1. размер страховки.
2. условия оформления;
3. наличие льгот и акций;
4. величина регулярной выплаты;
5. возможность досрочного погашения;
6. виды залогов;
7. формат выплат;
8. процентная ставка;

Можно направить заявления в разные банки. Затем выбрать из принятых заявок наиболее походящий вариант. В первую очередь следует рассмотреть, что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, он хорошо себя зарекомендовавшем.

При оформлении ипотечного кредита заемщик обязан предоставить залог. К ним относятся квартиры или дома, находящиеся на земельном участке. Кредитные организации брать в качестве залога предпочитают объекты, находящиеся в ликвидном состоянии.

Перед принятием окончательного решения проводится экспертиза, определяющая цену предлагаемого залога.

В отчете будет находиться не только цена квартиры, но и ее ликвидность. В частности это будет определяться рыночной ценой.

Что нужно для получения ипотеки: пошаговая схема и документы

› Время на чтение: 5 минутАА Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе в 2020 году, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

Перед взятием ипотеки, необходимо:

• Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.
• Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант).

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству.

Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

Банк не станет кредитовать приобретателей:

1. Аварийного или ветхого жилья.
2. Жилого помещения с возможной криминальной историей. Вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника.
3. Квартиры с незаконной перепланировкой.
4. Домов «без удобств».

Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует. Первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга.

Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти многое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия.

В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя. Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

К ним, в частности, относятся:

• Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.
• Недееспособность или психическое заболевание.
• Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя).
• Отказ в кредите другими банками.
• Судимость заемщика.

Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение.

Тогда несостоявшемуся заемщику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка. Читайте о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным . Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке. Основной пакет документов выглядит так:

• Паспорт.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру и что для этого нужно в 2020 году

Купить собственное жилье для современной семьи без оформления ипотеки зачастую невозможно.

Среди большого разнообразия программ и банков необходимо выбрать наиболее подходящий вариант. Что нужно, чтобы взять ипотеку, как это сделать? Как выгодно взять ипотеку на квартиру?

Ниже мы дадим ответы на эти и другие вопросы. Среди основных программ, которые предлагают большинство банков, можно выделить следующие виды ипотечных займов:

• Приобретение жилья на вторичном рынке. По этой программе можно приобрести квартиру, комнату, часть дома, дом с земельным участком (назначение земли – земли населенных пунктов) или таунхаус у физических или юридических лиц. К слову, можно взять заем на несколько однородных объектов, к примеру, на 2 квартиры.
• Приобретение жилья в новостройке. Сюда относится как строящееся жилье, так и уже готовое на первичном рынке недвижимости. Главное условие: продавцом должно быть юридическое лицо.
• Приобретение загородной недвижимости. Сюда относятся земельные участки любого назначения, дачные/садовые дома и иные объекты потребительского назначения, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Также по этой программе можно построить дачный дом или взять ссуду на нежилое помещение.
• Строительство жилого дома. По этой программе можно получить кредит на постройку жилого дома на земле с назначением «для индивидуального жилищного строительства». Некоторые банки предлагают также строительство с одновременной покупкой участка. Сюда не включен капитальный ремонт дома.
• Покупка гаражей и машиномест. Для получения такого кредита необходимо приобретать только оформленный надлежащим образом гараж или место в специализированном паркинге. Наличием этой программы могут похвастаться немногие банки. Некоторые заморозили их с конца 2014 года.

Среди специальных программ, напрямую связанных с ипотекой, можно выделить следующие:

• Военная ипотека. Эта программа разработана специально для обеспечения жильем военнослужащих-участников федеральной накопительной ипотечной системы.

  Отличается крайне ограниченной максимальной суммой кредита (до 3000000 руб.) и порядком погашения кредита. Ежемесячные платежи по ипотеке платит государство.

  В законе о системе подробно расписано, кто может получить ипотеку по этой программе.

Кстати, начиная с этого года, в кредитной истории заемщиков по «Военной ипотеке» не отражается история платежей до тех пор, пока кредит погашает государство. В случае увольнения военнослужащего, он начинает платить сам.

• Нецелевой кредит под залог недвижимости. В общих чертах – обычный кредит на любые цели под залог уже имеющегося у заемщика имущества. Процентные ставки несравнимо выше, чем у базовых программ, зато можно получить значительную сумму дешевле, чем по обычным потребительским кредитам. Чтобы оформить ипотеку по этой программе, порой не нужно даже привлекать супруга/гу к сделке.
• Ипотека по 2-м документам. Привлекательна она тем, что не нужно собирать большой пакет документов, и проще порядок подачи заявки.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит.

Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%.

Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения.

Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт.

Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили.

Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать.

Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.К недвижимости банк также предъявляет определенные требования.

Как взять ипотеку на квартиру?

— Шаг за шагом 91577 +51 На сегодняшний день достаточно легко можно взять ипотеку практически в любом банке, предлагающий данный кредитный продукт.

Основным условием его получения является наличие у потенциального заемщика достаточного уровня дохода, чтобы возвращать кредит в банк. Количество банков, готовых предложить ипотечные кредиты, равно как и количество самих ипотечных программ, постоянно увеличивается, что связано с тем, что именно ипотека является единственным способом приобретения квартиры для многих граждан, не имеющих достаточный объем собственных накоплений. Не смотря на понимание большинством , и большую ее популярность, вопрос, что нужно чтобы взять ипотеку остается недостаточно освещенным.

Процедура получения ипотечного кредита может различаться у разных банков, но всегда включает в себя 5 основных этапов:

• Представление в банк .
• .
• Подбор квартиры, которую заемщик планирует приобрести с использованием ипотечного кредита, и ее оценка.
• .
• Проведение расчетов с продавцом квартиры.

Для того чтобы правильно взять ипотеку на квартиру, следует не только трезво оценить свои кредитные возможности, то есть способность в полном объеме и регулярно возвращать заем в банк, но и решить . Решив для себя вышеуказанные задачи, заемщик может переходить к сбору документов, необходимых для подачи заявки на кредит. В первую очередь необходимо будет представить в банк документы, подтверждающие занятость потенциального заемщика и размер его дохода.

Кроме этого в банк необходимо будет подать так называемую заявление – анкету на кредит, в котором необходимо указать желаемую сумму кредита, его срок, а также ответить на стандартные вопросы банка. Необходимо помнить, что кроме стандартных документов заемщик вправе подать документы о так называемых дополнительных доходах, например, о сдаче в аренду недвижимости. На основании представленной информации банк анализирует кредитоспособность заемщика и принимает решение о возможности предоставления кредита.

Следующим этапом является оценка квартиры и передача полученных документов в страховую компанию вместе с анкетой на страхование потенциального заемщика. После рассмотрения данных документов страховая компания информирует банк, а принятии недвижимости и заемщика на страхования путем направления гарантийного письма. После получения всех необходимых документов банк информирует заемщика о дате проведения сделки купли-продажи, на которой заемщик будет также подписывать кредитный договор.

После проведения сделки документы, подписанные всеми участниками, передаются для дальнейшей регистрации в регистрационную палату.

Как взять ипотеку на квартиру – 5 полезных советов + профессиональная помощь в оформлении и получении ипотеки

Как и где можно взять ипотеку на квартиру? Какие документы нужны для оформления ипотечного договора?

Кто поможет в получении ипотеки с плохой кредитной историей?Здравствуйте, дорогие читатели!

На связи Денис Кудерин.Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема этой публикации – как взять ипотеку.

Статья будет интересна всем, кто желает получить ипотечный займ в самом ближайшем будущем или намеревается сделать это в отдаленной перспективе.А теперь – обо всём подробно и по порядку!СодержаниеДля подавляющего большинства граждан РФ и стран СНГ ипотечное кредитование – единственный шанс приобрести жильё прямо сейчас, а не через годы накоплений и экономии.Статистика свидетельствует, что около половины всех объектов недвижимости в России приобретается в кредит.Вкратце о том, что такое ипотека.

В современном мире ипотекой называют вид кредита, при котором жильё покупается заемщиком в долг и остаётся под залогом у банка.Клиент считается собственником квартиры или дома, но не имеет на эти объекты полных прав.

Если до полной выплаты кредита заемщик по каким-либо причинам перестаёт платить по счетам, банк начинает применять штрафные санкции.Кредитная компания вправе отсудить жильё в свою пользу, если получатель кредита нарушает условия ипотечного соглашения.Помимо просрочек и задержек выплаты, есть и другие способы нарушения договора:

1. порча имущества, несоблюдение правил эксплуатации;
2. передача квартиры третьим лицам;
3. самовольное изменение технических характеристик объекта;
4. нарушение условий страхования.

Более подробно об ипотечных займах в обзорной статье нашего сайта «» и «».Прежде чем брать такой кредит, нужно определиться с целью, суммой и сроками. Займы на недвижимость под залог приобретаемого имущества дают почти все крупные банки России и соседних государств.

Ипотечное кредитование – популярная практика во всём цивилизованном мире.Минус в том, что в РФ – самые большие процентные ставки по ипотечным кредитам. На данный момент средняя ставка в банках составляет 12-13% годовых.Поскольку ипотека выдаётся на длительные сроки (5-30 лет, а то и все 50), заёмщики должны быть готовы к тому, что в ближайшие десятилетия им придётся регулярно (ежемесячно) отчислять определенный процент своего дохода банковскому учреждению.Важно психологически осознать неизбежность выплаты процентов и логически обосновать для себя необходимость такого шага.

Хорошо, если решение взять займ принимается совместно всеми членами семьи, а семейный бюджет заранее просчитывается на долгие годы выплат.Ещё один разумный и логичный шаг – сразу рассчитать для себя сумму переплаты по кредиту. Речь идёт о разнице между реальной стоимостью жилья, и цене, которую вам придётся заплатить за него в итоге.При существующих процентных ставках в банковских учреждениях размер переплаты весьма значителен.Семья берет кредит на 20 лет, приобретая квартиру за 3 000 000 руб. Процентная ставка равна 13%. Никаких льгот и государственных субсидий семья не использует (допустим, не имеет на них прав либо просто не в курсе, что таковые есть).

Что нужно для получения ипотеки

» » Привлечение заемных средств банка – лучший вариант для тех, кто планирует обзавестись собственной жилой площадью и не имеет для этого личных сбережений. Но, что нужно чтобы взять ипотеку с выгодной процентной ставкой, с минимальным взносом.

Хорошая кредитная история, официальная работа – основные требования финансово-кредитных учреждений. Сбербанк и другие коммерческие организации не предоставляют ипотечные кредиты гражданам младше 21 года, максимальный возраст для оформления займа: женщины – 55 лет, мужчины – 60-65 лет. Основное значение для банка имеет стабильный высокий доход заемщика.

Прежде чем оформить заявку на получение ссуды, необходимо найти подходящую финансово-кредитную организацию и программу.

Выбор должен производиться по следующим критериям:

1. процентная ставка по кредиту;
2. возможность полного или частичного досрочного возврата ссуды;
3. размер авансового платежа;
4. величина, форма, способы выплат;
5. условия для оформления ипотеки, вида залога;
6. комиссии, размер страховки.
7. наличие льгот, акций, специальных банковских продуктов;

В Сбербанке после принятия положительного решения, оформление ипотечного кредита занимает около 10 дней. Ссуда предоставляется на срок до 30 лет с авансовым платежом в 20 процентов от 7,4% годовых, также допускается привлечение поручителей и созаемщиков.

Коммерческое учреждение предоставляет льготы для молодых семей – от 8,9% . Погашение долга и процентов по нему осуществляется равными платежами. Кредитование граждан – первостепенная задача многих коммерческих учреждений, несмотря на нестабильное финансовое положение в стране.

Чтобы получить заемные средства для покупки жилья потребитель должен оценить свои материальные возможности:

1. определить, сколько нужно для внесения авансового платежа;
2. оценить свой ежемесячный доход.
3. по сумме первого взноса рассчитать стоимость недвижимости;
4. вычислить при помощи калькулятора выплаты по кредиту;
5. учесть расходы на оформление страховки;

Размер первого взноса будет зависеть от разницы между рыночной стоимостью объекта и реальной ценой, которую установил продавец – для чего и нужна оценка квартиры (если объект приобретается на вторичном рынке). Банки для своего спокойствия требуют заемщика внести эту сумму самостоятельно.

Теперь можно переходить к следующим действиям:

• подписание договора и графика перечисления ежемесячных взносов, заверение у нотариуса;
• страхование ипотеки в соответствии с условиями коммерческой организации;
• обращение в банк, оценка недвижимости (если новостройка, скорее всего не потребуется);
• выбор финансово-кредитного учреждения;
• взаиморасчеты с продавцом квартиры, регистрация сделки;
• получение свидетельства на объект с обременением.
• внесение первого платежа;
• поиск квартиры, которая будет являться ликвидным активом для организации;

Если ежемесячный

Как получить ипотеку в банке

Принимая решение прибрести новое жилье с помощью кредита, стоит рассмотреть варианты займов под залог недвижимости. Банки России предлагают много разных вариантов ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков.

Ипотечные займы выплачиваются длительное время, поэтому стоит разобраться в нюансах вопроса, как получить ипотеку с использованием поддержки государства, материнского капитала, льгот для военнослужащих, молодых семей. Акции банков, региональные социальные программы дают возможность приобрести готовое жилье, квартиры в новостройках со скидками.

Предоставляемый физическим лицам долгосрочный целевой займ с целью покупки домов, квартир, апартаментов, земельных участков под жилую застройку с передачей этой недвижимости в залог называется ипотекой.

Часто используется схема передачи купленного жилья в залог, но возможно предоставление для этой цели другого недвижимого имущества заемщика.

На залоговое имущество налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество. Для получения ипотечного кредита для приобретения жилья потребуется начальный взнос в размере от 20% его цены.

Как получить ипотеку, понятно из схемы процесса ипотечного кредитования:

1. производится страхование залога, жизни заемщика;
2. на залог налагается отягощение.
3. после одобрения ипотечной заявки банк исследует объекта залога;
4. выбрав жилую недвижимость, заемщик обращается в банк;
5. залог передается для оценки недвижимости в независимое агентство;
6. заемщик вносит первоначальный взнос;
7. банк перечисляет деньги продавцу;
8. после анализа всей информации банк принимает решение;
9. оформляется и подписывается кредитный договор;
10. к кредитной заявке прилагает пакет основных и дополнительных документов;

К получателям ипотечных кредитов требования менее жесткие.

Это объясняется наличием ликвидного залога. Если заемщик не платит по обязательствам, банк имеет возможность изъять и продать залог.

Также они требуют наличие гражданства РФ, ограничивают возраст заемщика от 21 до 60 лет.

Желательна постоянная регистрация в регионе работы банковского учреждения. Справка о доходах заемщика должна подтвердить банку возможность своевременного погашения ипотечной ссуды.

Дополнительными причинами выдачи кредита служат наличие автомобиля, других объектов в собственности. Для получения одобрения и предоставления ипотечного кредита суммы ежемесячных выплат по ипотеке не должны превышать 40-45% совокупного месячного дохода семьи заемщика. Из этого следует требование по минимальной зарплате.

Заемщик должен предоставить справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме финучреждения, заверенную руководителем, главным бухгалтером и печатью предприятия. Многие банковские организации учитывают дополнительные доходы, полученные из разных источников.

Особых требований к стажу работы заемщика банкиры не предъявляют.

Он должен работать не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Длительность общего стажа работы

Как купить квартиру в ипотеку?

Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне.

Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека.

Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно. Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя.

Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.

Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.

Прежде чем идти в банк, необходимо четко определить приблизительные условия будущего кредита.

Для этого потенциальный заемщик должен решить для себя несколько вопросов:

1. Стоимость квартиры. Для этого нужно определить параметры будущего жилья. Конечная цена будет зависеть от города, района, инфраструктуры, количества комнат и некоторых других факторов. Конечно, если доходы у семьи невелики, то не стоит сразу замахиваться на покупку просторной 4-комнатной квартиры. Лучше купить жилье поменьше, а после копить деньги для обмена.
2. Наличие и размер первоначального взноса. Почти все банки требуют от своих клиентов предоставления какой-нибудь суммы в счет стоимости квартиры. Конечно, есть несколько финансовых учреждений, где можно взять деньги на квартиру и без первого взноса, но условия по кредиту там будут крайне невыгодными. Минимальный размер первоначального взноса в банках начинается с 0 – 15%. В некоторых учреждениях он может оказаться еще выше. Поэтому стоит заранее накопить хоть какую-то сумму, чтобы иметь возможность оформить ипотеку в большинстве финансовых учреждений.
3. Размер ежемесячного платежа, который сможет потянуть семья. Для этого необходимо суммировать все получаемые доходы и вычесть из полученной цифры ежемесячные затраты. Исходя из размера платежа, можно будет в дальнейшем рассчитать приблизительный срок кредитования.
4. Сколько заемных средств потребуется. Для вычисления достаточно вычесть из стоимости квартиры сумму накопленных денег для первоначального взноса.

На этапе планирования покупки важно определить и другие моменты. Например, купить квартиру можно в построенном или строящемся доме, с косметическим ремонтом или голыми стенами.

Все это повлияет на стоимость квартиры и на сумму дополнительных средств, которые придется вложить в жилье.