Договор личного страхования

Виды договоров личного страхования

Введение В гражданском обороте, основанном на рыночных отношениях, страхование занимает особое место. Уменьшая возможные имущественные потери участников, этот институт служит важной правовой гарантией охраны их интересов. Вместе с тем страхование как способ аккумуляции и последующего использования огромных денежных средств само является разновидностью предпринимательской деятельности в финансовой сфере. Не случайно специальный закон о страховании был принят в числе первых основных законов «рыночной волны».

Современные законодательные системы относят к объектам гражданских прав и нематериальные блага — жизнь, здоровье, честь и др. Соответственно и страховая защита распространилась на интересы, связанные с этими благами.

Поэтому, личное страхование – это одна из основных и традиционных отраслей страхования.

Несмотря на то, что личное страхование возникло одним из первых, законодательство о договоре личного страхования находится в развитии и в настоящее время: в период с 1992 года в нашей стране были приняты десятки нормативных актов направленных на регулирование правового положения договора личного страхования. Апогеем формирования законодательства о договоре личного страхования стали соответствующие нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона «Об организации страхового дела в РФ».

Как отмечают исследователи, регулирование договора личного страхования — весьма специфическая область обязательственного права, многое в этих отношениях строится на доверии и доходит до суда гораздо реже, чем, например, при поставке продукции или выполнении подрядных работ. Тем не менее, определенная судебная практика уже накопилась, хотя, конечно, еще нельзя говорить об ее устойчивости.

Актуальность данного исследования, во-первых, подтверждает возрастающая роль страхования в нашей стране. С каждым годом увеличивается количество заключаемых договоров личного страхования.

Более того, в виду того, что права личности – приоритетное направление для защиты правового государства, законодательство о страховании личности, ее жизни и здоровья, требует детального исследования, выявления его достоинств и недостатков.

Актуальность данного исследования подтверждает и то, что каждый год страховщики придумывают новые схемы, каждый год возникают новые проблемы с налоговыми органами, появляется новая судебная практика. В данной работе будет сделана попытка подвести итоги по правовому регулированию договора личного страхования.

Итак, цель данной работы – рассмотреть виды договора личного страхования.

1.Понятие личного страхования и договора личного страхования. Личное страхование — отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Соответственно под договором личного страхования в соответствии со ст.934 ГК РФ понимается соглашение в соответствии с которым, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором

Общая характеристика договора страхования

Договор страхования — это соглашение, в силу которого одна сторона (страхователь) уплачивает страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (по имущественному страхованию), либо страховую сумму (по личному страхованию).Легальное определение дано в ст.

929 ГК РФ:По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

• риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск (статья 933). Термины Страховой риск — предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого связывается возникновение у страховщика обязанности произвести страховую выплату страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу.Страховая стоимость — действительная стоимость застрахованного имущества.Страховая премия — плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.Страховая сумма — сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.Сущность и значение договора страхованияСтрахование — это вид социальной деятельности, конкурирующий по эффективности с иными формами социального обеспечения интересов личности.Виды страхования:
• добровольное,
• риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
• риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

Договор личного страхования: виды, выплаты, особенности, условия

Под личным страхованием подразумевается категория, где объектом взаимоотношений становится имущественная заинтересованность клиента, который может быть связан со здоровьем, жизнью и другими немаловажными событиями в его жизни.

Из текста договора личного страхования следует, что за определённое вознаграждение, профильная компания обязуется выплатить единовременно или платить периодически оговоренную в документе денежную сумму в том случае, если в жизни клиента наступит указанный в документе случай.

Эти отношения регулируются статьей 934 ГК РФ. К ним можно отнести:

• Накопительный вид. Выплаты производятся в случае, если человек умер по какой-либо причине или дожил до конца срока действия документа. Чаще всего его называют без рисковым, так как выплаты по нему производятся в любом случае. Но дать гарантию на размер оплаты страховой суммы и на соблюдение сроков, даже он не может.
• Медицинское. Призвано дать гарантию гражданам страны, на оказание врачебной помощи. Бывает добровольного и обязательного вида.
• От несчастных происшествий и заболеваний. Сюда включаются три типа случаев: клиент умер в результате несчастного случая или в результате болезни, нанесен вред здоровью застрахованного, нет возможности осуществлять трудовую деятельность на временной или постоянной основе, в результате перенесенной болезни или несчастного происшествия. Исключение – случаи, относящиеся к медицинскому типу.
• Страхование жизни. Выплаты производятся в нескольких случаях: клиент дожил до конца срока действия и может получить оговоренную сумму, он погиб или умер естественной смертью, причины могут быть любые, только не самоубийство или другое, дожил до указанного срока и имеет право на выплату компанией соответствующей ренты.

образец договора личного страхования в формате .doc (Word) Страхователем называют лицо (физическое или юридическое), которое страхует свой интерес. Именно с ним компания подписывает соглашение и оговаривает все условия и пункты документа.

Он же назначает выгодоприобретателя.

Однако, не все кандидаты подходят под эту категорию:

• В соглашении личного характера, если клиент умер, выгодоприобретателем назначается человек, которого указал сам усопший. Если в полисе не было пометок, то выплаты получают наследники умершего.
• Если речь идет об имущественном, то выгодоприобретателем может стать только тот, кто имеет прямую заинтересованность в его сохранности.
• Когда страхуется ответственность клиента, выплаты получает потерпевшая сторона.
• При страховании договорной ответственности, всегда денежная сумма будет отдаваться лицу, перед которым клиент несет прямую ответственность.

Так как этот вид отношений призван снизить расходы клиента в случае возникновения страхового случая, поэтому при личном – объектом соглашения становятся интересы имущественного характера, которые могут иметь отношение к проблемам, связанными с пенсионным обеспечением, лечением от болезней, утратой трудоспособности и многим другим событиям застрахованного.

Особенности договора личного страхования

Новый Гуманитарный Университет Натальи Нестеровой Юридический факультет Выпускная квалификационная работа по дисциплине «Гражданское право» на тему: «» Студента 5 курса Дневного отделения Харидинова Рустема Рифхатовича Научный руководитель – Ковалевская А.К.

Первая группа – это те блага, которые предназначены для единовременного потребления, например, съестные припасы. Эти запасы необходимо изо дня в день возобновлять для удовлетворения текущих потребностей человека. Вторую группу составляют производственные блага, которые необходимы для хозяйственной деятельности, например, производственные мощности, инвентарь и пр.

Разумеется, эта вторая категория представляет сравнительно большую ценность.

Использование этих благ рассчитано на многие годы. Хозяйственная деятельность в современном обществе протекает в известной естественной и социальной среде.

Эта среда оказывает громадное влияние на результаты хозяйственной деятельности. Влияние может быть благоприятным и неблагоприятным. При одинаковой затрате капитала и труда можно получить различный результат.

Совокупность внешних условий, таких как мороз, дождь, засуха и пр. значительно влияют на результаты хозяйственной деятельности.

Внешние стихийные опасности угрожают не только тому запасу благ, который имеется в распоряжении человека, но что еще важнее, они угрожают самому человеку.

Запас хозяйственных благ создается трудом человека. Труд – это творческое начало в области производства.

Внешние опасности, угрожающие запасу благ, созданному человеком, не в меньшей мере угрожают и ему самому. При производстве тех и других ценностей несчастные случаи поражают человека, иногда вызывая его смерть, превращая здорового человека в больного, неспособного инвалида.

Иногда продолжительные занятия вызывают болезнь трудящегося человека, лишая его на неопределенное время возможности применить свой труд.

Наконец, смерть, представляя неизбежное явление, сплошь и рядом поражает человека не тогда, когда он является неспособным к труду, а в расцвете физических и духовных сил.

В силу физических и духовных свойств человек не может принимать участия в производительной деятельности от колыбели до могилы. У человека есть периоды жизни, когда он является непроизводительным. В детский и отроческий периоды человек созревает физически и духовно для будущей производительной деятельности.

Договор личного страхования: основные особенности

Общая информация

Под понятием «договор личного страхования» подразумевается защита интересов застрахованного лица в сферах жизни и здоровья.

При наступлении страхового случая, связанного с потерей здоровья, трудоспособности или жизни, предоставляется денежная выплата непосредственно страхователю или (при его смерти) доверенному лицу, назначенному страхователем при заключении договора. Что является объектом личного страхования?

Объектом личного страхования может быть только человек, и все интересы, которые защищает данный вид страхования, должны относиться лишь непосредственно к личности, а не к имуществу.

Существует три основных вида личного страхования.

• Страхование от болезней или несчастных случаев. Выплата осуществляется при нанесении застрахованному лицу ущерба болезнью или несчастным случаем, при летальном исходе от болезни или несчастного случая, утрате трудоспособности от вышеуказанных, но не перечисленных в медицинской страховке факторов.
• Страхование жизни. Предполагает имущественные интересы застрахованного лица, имеющие прямое отношение к его жизни. Договор заключается на срок не менее одного года, и страховым случаем здесь является смерть застрахованного лица течение действия договора (за исключением самоубийств).
• Медицинское страхование. Является самым распространённым среди видов личного страхования. При возникновении страхового случая деньги идут на оплату восстановления здоровья застрахованного лица, включая и профилактические процедуры.

Следует заметить, что медицинское страхование является не только добровольным — когда человек самостоятельно оформляет страховку на своё здоровье, оплачивая затем взносы в компанию, — но и обязательным.

Второе относится к государственной программе страхования и обеспечивается всем гражданам страны.

По медицинскому полису ОМС государственного образца и осуществляется оказание врачебной помощи. Не стоит путать его с ДМС — этот полис выдается при заключении договора добровольного личного страхования. Хотите узнать, какие документы нужно собрать для получения полиса ОМС?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о замене полиса ОМС на новый. А здесь вы узнаете о страховании жизни при ипотеке: //dom/n-info/zhizn-pri-ipoteke.html

Страхование +7 (499) 450-27-46

В России личное страхование только набирает популярность.

Если в Европе этот вид рискового страхования, хороший способ обеспечить безбедную старость, то в Российской Федерации – личное страхование, лишь в некоторых случаях обезопасит человека, определённого рода деятельности, либо пользующегося определёнными услугами.Оглавление:Под личным страхованием понимают страховую услугу, предусматривающую выплаты в случае наступления рисков, непосредственно связанных с человеком. Личная страховка оформляется договором, который отличается, в зависимости от вида личного страхования.Существенными в таком договоре считаются условия о:

1. застрахованном лице;
2. о договорном сроке.
3. о размере страховых выплат;
4. о страховом случае;

К индивидуальным условиям можно отнести:

1. франшиза;
2. необходимый пакет документов.
3. страховой тариф;
4. порядок осуществления выплаты;

Согласие застрахованного лица.

Фото:myshared.ruЛичное страхование в России может быть двух видов:

1. Обязательное;
2. Добровольное.

А по типам рисков различают:

1. Страхование жизни;
2. Смешанное страхование.
3. Страхование здоровья;

Обязательному личному страхованию подлежат военнослужащие.

Иногда, личное страхование требуют финансово-кредитные учреждения, и государственные органы, распорядители землёй и недвижимостью при заключении договоров аренды.

Но с точки зрения страхования, в таком случае заключается добровольный страховой договор.Обязательное личное страхование военнослужащих регулируется специальным законом.

Его существенные условия строго регламентированы и не могут отличаться у разных страховщиков.По такому договору страхуется жизнь и здоровье лиц, проходящих службу в армии, в том чисел и срочную, службу в уголовно-исполнительных органах, МВД, противопожарной службы. При этом страхователями выступают государственные учреждения – работодатели таких лиц.Страховщиком может любая отечественная страховая компания, имеющая лицензию, дающую право на такой вид страхования.

Выгодоприобретателем, может быть, как сам застрахованный, в случае потери здоровья, так и его родственники, в том числе:

1. При отсутствии родителей: дедушка или бабушка, которые воспитывали застрахованное лицо более трёх лет, или сводный родитель – более пяти лет.
2. иждивенцы застрахованного лица.
3. родители, усыновители, которые воспитывали застрахованного, более трёх лет.
4. несовершеннолетние дети, а также совершеннолетние дети инвалиды.
5. супруги;

Зачем нужно личное страхование, расскажет это видео:Родственники военнослужащего получают причитающуюся страховую выплату в равных долях.Объектом страхования может быть, как жизнь, так и здоровье военнослужащего. При этом страховым случаем считается:

1. смерть во время прохождения службы;
2. смерть в течении одного года с момента увольнения, по причине

Договор личного страхования: понятие, виды, форма, стороны, условия, права и обязанности, ответственность сторон

24 Договор личного страхования — договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Виды:личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни отдельного человека. Согласно классификации страхования, принятой в Российской Федерации, к отрасли личного страхования относят виды страхования, в которых объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного.

В настоящее время в России наиболее часто применяются следующие виды личного страхования: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; пенсионное страхование; накопительное страхование и другие.

Форма:Закон предусматривает письменную форму заключения договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования (как добровольного, так и обязательного) может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), либо путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Принятие страхователем этих документов является согласием заключить договор на предложенных страховщиком условиях. Для страховщиков заключение договора страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Как страхователь, так и страховщик должны иметь правоспособность и дееспособность для вступления в страховые правоотношения. Для страховщика это, прежде всего, наличие лицензии и соответствующих учредительных документов, зарегистрированных надлежащим образом. Для страхователя — общие правила правоспособности и дееспособности согласно ГК РФ.

На договоры личного страхования распространяется правило о публичных договорах, содержащееся в статье 426 Гражданского Кодекса. Публичный договор отличается от других гражданско-правовых договоров следующими характерными чертами: во-первых, в качестве одного из субъектов такого договора должна выступать коммерческая организация (то есть страховая компания — страховщик); во-вторых, коммерческие организации должны вступать в договорные отношения с любыми физическими и юридическими лицами, которые к ним обращаются (то есть страхователями); в-третьих, предметом договора, определяемого

Тема: Договор личного страхования

Содержание В гражданском обороте, основанном на рыночных отношениях, страхование занимает особое место. Уменьшая возможные имущественные потери участников, этот институт служит важной правовой гарантией охраны их интересов.

Вместе с тем страхование как способ аккумуляции и последующего использования огромных денежных средств само является разновидностью предпринимательской деятельности в финансовой сфере.

Не случайно специальный закон о страховании был принят в числе первых основных законов.

Значение страхования в целом, и личного страхования в частности, в современном общество нельзя не переоценить.

Оно часто используется в гражданском обороте его субъектами. Особо, на широкое применение договора страхования, повлияли условия рыночной экономики, так как именно они обеспечивают существенное возрастание роли страхования в общественном воспроизводстве, значительно расширили сферу страховых услуг и способствуют развитию альтернативе государственному страхованию.

Личное страхование представляет собой отношения по защите интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Значит, для любого страхователя важен конечный результат – выплата страхового возмещения, в случае наступления определенных событий, именуемых страховыми случаями. Страхование есть способ возмещения убытков, которые претерпело физическое лицо.

Под страховым ущербом принято понимать стоимость полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой цене. Причитающаяся к выплате страхователю сумма называется страховой суммой.

Предпосылки личного страхования заложены уже в самих основах человеческого бытия, в общении между людьми.

Жизнь и здоровье человека находятся в прямой зависимости от самых различных по характе­ру, часто непредвиденных и неотвратимых событий. Имеются в виду бури и наводнения, извержения вулкана и землетрясения, пожары, град и ливни, за­суха, наряду с этим сотрясающие общество войны, революции, эпидемии, а также и все опасности, которые стали неизменным спутником развития тех­ники.

Как отмечают исследователи, регулирование договора личного страхования — весьма специфическая область обязательственного права, многое в этих отношениях строится на доверии и доходит до суда гораздо реже, чем, например, при поставке продукции или выполнении подрядных работ. Тем не менее, определенная судебная практика уже накопилась, хотя, конечно, еще нельзя говорить об ее устойчивости.

Актуальность курсовой работы, во-первых, подтверждает возрастающая роль страхования в нашей стране. С каждым годом увеличивается количество заключаемых договоров личного страхования. Во-вторых, на практике зачастую встречаются ошибки при заключении и исполнении договора личного страхования.

Степень научной разработанностиинститута личного страхования в гражданском праве нельзя охарактеризовать однозначно.

С одной стороны, этой теме уделялось достаточно

Договор личного страхования — Ответы к государственному экзамену по Гражданскому праву

Поделись с друзьями Нужна помощь в написании работы? Договор страхования – это соглашение, согласно которому одна сторона (страхователь) уплачивает страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (по имущественному страхованию), либо страховую сумму (по личному страхованию). Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» выделяет достаточно много видов страхования: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; пенсионное страхование; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; страхование средств наземного транспорта; страхование грузов; страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств; обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО); страхование предпринимательских рисков и т.д.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования – соглашение, согласно которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По своей юридической характеристике договор является: — возмездным; — двусторонне обязывающим, поскольку (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически страховую сумму в случае наступления страхового случая. — реальным (с момента уплаты страховой премии), но может, по соглашению сторон, быть консенсуальным; — может быть договором в пользу третьего лица, если в нем в качестве субъектов присутствует выгодоприобретатель или застрахованное лицо.

— публичным. В договоре личного страхования в качестве субъектов всегда присутствуют стороны договора (страховщик и страхователь), а также могут присутствовать третьи лица, в пользу которых заключается договор (выгодоприобретатель или застрахованное лицо). Страховщиками могут быть только юридические лица, имеющие лицензии на осуществление страхования соответствующего вида. Страхователями, по общему правилу, могут быть любые физические и юридические лица.

Застрахованным лицом является лицо, чей интерес страхуется (застрахованным лицом может быть и сам страхователь). Но в договоре личного страхования застрахованным лицом может быть только гражданин. Выгодоприобретателем называется то лицо, которому страховщик должен выплатить страховую сумму.

Договор личного страхования и его виды.

132По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой сто­роной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодиче­ски обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в догово­ре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (стра­хового случая) (ст. 934 ГК). Договор публичный, реальный, алеаторный, срочный, возмездным, двусторонне обязывающий. Существенными являются условия: Ø о застрахованном лице Ø о характере страхового события Ø о размере страховой суммы Ø о сроке действия договора Субъекты: страховщик и страхователь Форма: письменная Особенности договора личного страхования: 1.

публичный характер договора; 2.

объектом договора является жизнь или здоровье конкретного человека, поэтому обязанность страховщика возникает с наступлением предусмотренного договором страхового случая; 3.

размер страховой суммы законом не ограничен; 4.

суброгация прав страховщику не применяется; 5.

страховая выплата может осуществляться частями, причем в течение довольно длительного промежутка времени, поэтому выплата получила название страхового обеспечения; 6. договор может иметь накопительный характер, а именно: преследовать цель не только компенсировать вред, причиненный личности, но и обеспечить определенный доход (процент) на вложенный капитал. 7. Если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства, страховщик обязан выплатить страховую сумму при условии, что к этому времени договор действовал уже не менее двух лет.

Виды договоров личного страхования: 1) В зависимости от риска: Ø страхование жизни (в том числе страхование на дожитие до определенного возраста или срока, на случай наступлениея иных событий в жизни граждан); Øстрахование от несчаст­ных случаев и болезней; Ø медицинское страхование. 2) В зависимости от характера выплат: Øрисковые; Øнакопительные (сберегательные).

Рисковые договоры предусматривают страховую выплату только при наступлении страхового случая, который может и не наступить (страхование от несчастных случаев). Если оговоренный в договоре несчастный случай (смерть, тяжкие повреждения и т.д.) наступил, страховщик обязан произвести выплату, если нет — нет выплаты. В накопительных договорах выплата производится всегда (страхование на случай определенных жизненных событий — на оплату обучения и т.д.).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу кото­рого заключен договор (застрахованному лицу). Таким лицом может быть сам страхователь или другой названный в договоре гражданин.

От со­стояния здоровья и иных личных данных застрахованного лица зависит степень страхового риска и страховая сумма.