Ипотека без первоначального взноса какая сумма стоит в договоре

ВСТУПИТЬ В КООПЕРАТИВ Жилищный кооператив «Современное Решение» — альтернатива ипотеке. Выгодная покупка квартиры в Москве и Московской области, в рассрочку под 0% без справок, поручителей и залога! Видео о нас 2 минуты Надежно!

Можно ли взять ипотеку на длительный срок без первоначального взноса!?

» В настоящее время купить в собственность жилье, а тем более в областном центре, задача нереализуемая многим гражданам РФ.

Единственным вариантом остается только заключение кредитного договора, но тут возникает проблема накопления определенной суммы, чтобы банк одобрил заявку на выдачу денежных средств. Содержание Хорошо когда есть, к примеру, подаренные деньги на первоначальный взнос по ипотеке, но это бывает не так уж часто и далеко не у всех. Исходя из этого, возникает вопрос, а бывает ли ипотека без первоначального взноса.

На первый взгляд может показаться, что это невозможно, но такое утверждение в корне не верное.

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году – один из самых оптимальных способов решения жилищного вопроса. К сожалению, далеко не каждый гражданин РФ может позволить себе сразу купить недвижимость по причине отсутствия достаточной суммы денежных средств.

Рынок недвижимости постоянно находится в динамике, а курс национальной валюты в последние годы, склонен к резким колебаниям, и зачастую не в сторону укрепления.

В совокупности указанные факторы создают дополнительные трудности при накоплении необходимой суммы, учитывая, что сделки с недвижимостью зачастую проходят с использованием иностранной валюты, и докупать ее становится проблематично, что в конечном итоге приводит к тому, что нет первоначального взноса на покупки недвижимости. Что делать в такой ситуации рассмотрим ниже.

Ипотека без первоначального взноса – кредитное соглашение, по которому Банк готов предоставить денежные средства заемщику на приобретение недвижимости на согласованных условиях без необходимости вносить часть стоимости выбранного объекта недвижимости.

Бизнес ипотека без первоначального взноса – аналогичное соглашение, с разницей в субъектном составе правоотношений. В такого рода договоре заемщиком выступает индивидуальный предприниматель. Следует понимать, что условия договора при оформлении ипотеки без взноса будут существенно отличаться от такой же сделки, где клиент вносит, как правило, 15-30% от суммы оценки недвижимости.

Причем отличия будут не в пользу заемщика, поскольку банк несет дополнительные риски невозврата денежных средств по кредиту ипотеки без первоначального взноса. Отсутствие требования вносить «стартовую» сумму вовсе не означает, что Банк ограничится только залогом в виде приобретаемого жилья.

Как правило, в таких сделках потребуется предоставить поручителей или дополнительное имущество в виде обеспечения исполнения обязательств. Нулевой первоначальный взнос – денежная сумма, эквивалентная части оценочной стоимости приобретаемого в ипотеку жилья, которая необходима для получения одобрения по заявке на выдачу кредита.

Стартовый платеж выступает своего рода гарантией и показателем банку, что клиент действительно намерен надлежащим образом исполнять обязательства по договору, а также является платежеспособным заемщиком. Исходя из определения, можно прийти к выводу – куда идет первоначальный взнос по ипотеке. Имеющаяся на руках у клиента

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает обязательное внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму.

В подобных случаях банк предлагает оформить НЕцелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

Направить материнский капитал на первый взнос. Получить военную ипотеку. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

Стоимость недвижимости. Премия по страховому полису. Оформление аккредитива. Услуги и риелтора. Открытие счета и операционное обслуживание. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Ипотека с завышением стоимости

Без привлечения заемных средств банка вряд ли можно купить собственное жилье, поэтому многие сталкиваются с данной сделкой. Стоит отметить, что данный вид кредитования довольно рискованный для заемщика, в случае невозможности исполнять обязательство, жилье как предмет залога отойдет кредитору. Но на начальном этапе, а именно при оформлении жилищного займа и покупке квартиры, обе стороны, продавец и покупатель несут определенные риски.

Рассмотрим, чем сопровождается, продажа квартиры по ипотеке, риски продавца.

Оформление сделки между продавцом и покупателем с привлечением третьей стороны, то есть банка, довольно сложный и длительный процесс. Рассмотрим несколько этапов, на которых у продавца может возникнуть риски:

1. страхование объекта залога;
2. переход объекта в залог банку;
3. оценка состояния и рыночной стоимости жилья;
4. перечисление средств на лицевой счет покупателя.

Теперь разберем по порядку.

Оценка состояния и рыночной стоимости жилья – это обязательная процедура перед оформлением ипотечного кредита. Это нужно банку, чтобы независимый эксперт оценил рыночную стоимость объекта и его состояние.

Ведь ипотека оформляется на длительный срок, и у банка должна быть гарантия, что за эти годы жилье не придет в негодность и не обесценится, ведь тогда его невозможно будет продать и возместить свой убыток. Оценка рыночной стоимости также необходима для того чтобы у кредитора была возможность определить реальную цену, если по договору между кредитором и заемщиком стоимость будет явно завышена, то сделка наверняка не состоится. Здесь у продавца есть риск, что банк не усмотрит в объекте ценный для него залог или откажется инвестировать в его покупку средства.

Продавец не рискует деньгами, но может потерять довольно много времени.

Но риск продавца в том, что полис оформляется до регистрации объекта в Росреестре за счет собственных средств покупателя.

Но пока квартира находится в собственности у продавца и наступит страховой случай, то именно он получить денежную компенсацию, а не покупатель, что тоже может повлечь за собой неприятные последствия. Этапы сделки купли-продажи недвижимости На последнем этапе, а именно подписание договора купли-продажи риски хоть минимальны, но все же существуют.

Во-первых, в залог к банку объект попадает сразу после подписания договора купли-продажи, то есть до регистрации права собственности к покупателю, то есть в регистрационных действиях будет отказано, то продавцу придется снимать обременение со своей собственности, в противном случае он ее не продаст.

Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2020 года

Автор статьи: Валентина Бокова Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Выгодно ли это для заемщиков и зачем вообще нужен первоначальный взнос?

Какие есть предложения на рынке? Как оформить такую ипотеку правильно? Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса.

Содержание

1. 12 Заключение
2. 10.3 Шаг 3: Получение ипотеки
3. 9.6 Предложения банков
4. 6 Ипотека под залог недвижимости
   • 6.1 Документы
   • 6.2 Предложения банков
5. 2.1 Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»
   • 2.1.1 Условия
   • 2.1.2 Требования
6. 9 Военная ипотека
   • 9.1 Шаг 1: получение Свидетельства участника программы
   • 9.2 Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи
   • 9.3 Шаг 3: Кредитный договор
   • 9.4 Шаг 4: Переход квартиры в собственность
   • 9.5 Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку»
   • 9.6 Предложения банков
7. 7.2 Шаг 1: Документы
8. 7 Программа “молодая семья”
   • 7.1 Условия для участия в программе
   • 7.2 Шаг 1: Документы
   • 7.3 Шаг 2: Получение помощи в рамках программы
   • 7.4 Предложения банков
9. 3 Завышение стоимости жилья
   • 3.1 Какие сложности в этой схеме?
10. 4 Потребительский кредит вместо первоначального взноса
    • 4.1 Когда брать потребительский кредит: до или после?
    • 4.2 Алгоритм действий
11. 5 Ипотека от застройщика
12. 4.2 Алгоритм действий
13. 10.2 Шаг 2: Открытие счета в банке
14. 1 Для чего банкам нужен первоначальный взнос
15. 2 Специальные предложения от банков
    • 2.1 Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»
      • 2.1.1 Условия
      • 2.1.2 Требования
    • 2.2 Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»
      • 2.2.1 Условия
      • 2.2.2 Требования
16. 2.2 Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»
    • 2.2.1 Условия
    • 2.2.2 Требования
17. 8.3 Предложения банков
18. 6.1 Документы
19. 3.1 Какие сложности в этой схеме?
20. 8 Материнский капитал
    • 8.1 Шаг 1: Документы на ипотеку
    • 8.2 Шаг 2: Документы ПФР
    • 8.3 Предложения банков
21. 9.1 Шаг 1: получение Свидетельства участника программы
22. 9.5 Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку»
23. 8.2 Шаг 2: Документы ПФР
24. 9.3 Шаг 3: Кредитный договор
25. 9.4 Шаг 4: Переход квартиры в собственность
26. 8.1 Шаг 1: Документы на ипотеку
27. 6.2 Предложения банков
28. 7.3 Шаг 2: Получение помощи в рамках программы
29. 2.2.2 Требования
30. 2.1.2 Требования
31. 2.1.1 Условия
32. 2.2.1 Условия
33. 11 Можно ли оформить ипотеку по программе “Переезд”?
34. 10.4 Предложения банков
35. 10 Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые
    • 10.1 Шаг 1: Документы для участия в программе
    • 10.2 Шаг 2: Открытие счета в банке
    • 10.3 Шаг 3: Получение ипотеки
    • 10.4 Предложения банков
36. 4.1 Когда брать потребительский кредит: до или после?
37. 7.1 Условия для участия в программе
38. 7.4 Предложения банков
39. 10.1 Шаг 1: Документы для участия в программе
40. 9.2 Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи

Для чего банкам нужен первоначальный взнос Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами.

Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам. Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья.

С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.

Но, так как ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, то банку нужно подстраховаться и на случай падения стоимости жилья. Для этих целей и требуется первоначальный взнос.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2020 году + ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

� Автор статьи: Редакция сайта Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2020 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса. Из этой статьи Вы узнаете:

1. В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
2. Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
3. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
4. Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
5. Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием.

Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Как говориться, время – деньги!

Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

О том, как взять ипотеку без первоначального взноса: какие способы самые популярные и в каком банке можно оформить ипотечный кредит без первого взноса — читайте в данном выпуске Содержание Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке. В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости.

Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

1. имеющаяся недвижимость, которая будет продана.
2. денежные накопления;
3. потребительский кредит;

Заемщикам следует иметь в виду, что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат.

Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке. Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

Но стоит иметь в виду, что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком.

Если же

Где и как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году

› › Время на чтение: 12 минутАА Внести личные деньги за первый взнос по ипотеке может не каждый. Поэтому многих интересует вопрос оформления ипотеки с нулевым взносом. Сегодня поговорим, как взять ипотеку без первоначального взноса и можно ли это сделать, где найти деньги на первый платеж, и какие банки дают ипотеку на покупку жилья без предоплаты в 2020 году.

Величина первоначального взноса зависит от программы кредитования, и может составлять от 0 до 90% от полной стоимости недвижимости. В качестве первого взноса можно использовать:

• Потребительский кредит.
• Средства от продажи другой недвижимости.
• Личные накопления.

Банки сомнительно относятся к клиентам, которые не имеют денег на первоначальный взнос.

По статистике, большая часть неплательщиков оформляли кредиты без внесения собственных средств.

По мнению банков, если человек смог собрать нужную сумму на 1 взнос, это указывает на серьезность его намерений и финансовую состоятельность.

Клиент, который не может накопить денег на предоплату, в глазах банка выглядит человеком с низким или непостоянным доходом, либо с плохой финансовой дисциплиной.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем.

Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Еще один нюанс, из-за чего банки требуют оплату первоначального взноса, это ликвидность недвижимости.

Через несколько лет стоимость квартиры может упасть в цене, и в случае продажи банк будет не в состоянии продать квартиру по той цене, которая полностью закроет кредит заемщика.

Первый взнос минимизирует риски банка.

При оплате части стоимости квартиры заемщиком, банк выплачивает меньшую сумму за недвижимость, и в случае продажи квартиры при падении цен может быть уверен, что свою часть вернуть удастся.

Приведем 2 примера. 1. Один банк выдает ипотеку без первого взноса в размере 3 000 000 рублей.

Через 3 года заемщика увольняют с работы, и он перестает вносить ежемесячные платежи.

Банк забирает квартиру за неуплату. За 3 года ситуация на рынке недвижимости изменилась, квартира подешевела на 300 000 рублей. Теперь банк может продать ее только за 2 700 000 рублей.

Даже с учетом уплаченных процентов заемщиком, банк едва ли сможет компенсировать свои затраты и понесет убыток.

2. Другой банк выдает заемщику ипотеку в размере 3 000 000 рублей с первоначальным взносом 15% (450 000 рублей).

Размер кредита составит 2 550 000 рублей.

Если через 3 года заемщик не сможет выполнять свои обязательства по погашению ипотеки, банк заберет квартиру. Даже с учетом падения цен на недвижимость, банк продаст ее за 2 550 000 рублей, и вернет свои деньги в полном размере. Помимо этого, он получит доход в размере уплаченных процентов заемщиком за 3 года.

Выводы такие: банкам выгодно давать ипотеку, когда ее размер меньше оценочной стоимости квартиры. В 2020 году есть только 1 банк, в котором возможна ипотека с нулевым взносом – Промсвязьбанк.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Найдено 28 ипотечных кредитов показать все преимущества РЕКОМЕНДОВАНО ПО СТАВКЕ ПО РАЗМЕРУ ПЛАТЕЖА ПО ПОПУЛЯРНОСТИ 9,10% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

13 533 206 заявок

1. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
2. Без страхования
3. Без подтверждения дохода

8,80% преимущества

Рассмотрение заявки 3 дня

13 243

1. Рассмотрение заявки 3 дня
2. Без подтверждения дохода
3. Без страхования

от 8,90% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней

13 340 3 182 заявки

1. Без подтверждения дохода
2. Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
3. Без страхования

от 8,90% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней

13 340 510 заявок

1. Без подтверждения дохода
2. Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
3. Без страхования

от 7,30% преимущества

Рассмотрение заявки 3 дня

11 836

1. Без подтверждения дохода
2. Без страхования
3. Рассмотрение заявки 3 дня

7,95% преимущества

Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней

12 437 436 заявок

1. Без подтверждения дохода
2. Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
3. Без страхования

7,99% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

12 474 875 заявок

1. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
2. Без страхования
3. Без подтверждения дохода

7,99% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

12 474 142 заявки

1. Без подтверждения дохода
2. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
3. Без страхования

от 9,19% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

13 621 203 заявки

1. Без подтверждения дохода
2. Без страхования
3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

от 8,49% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

12 947 87 заявок

1. Без подтверждения дохода
2. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
3. Без страхования

5,50% преимущества

Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней

10 248 264 заявки

1. Без подтверждения дохода
2. Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
3. Без страхования

от 9,00% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

13 436 374 заявки

1. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
2. Без подтверждения дохода
3. Без страхования

9,99% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

14 409 82 заявки

1. Без страхования
2. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
3. Без подтверждения дохода

от 9,30% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней

13 728 845 заявок

1. Без страхования
2. Без подтверждения дохода
3. Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней

7,40% преимущества

Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней

11 928 66 заявок

1. Без страхования
2. Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
3. Без подтверждения дохода

7,40% преимущества

Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней

11 928 11 заявок

1. Без страхования
2. Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
3. Без подтверждения дохода

13,19% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

17 732 12 заявок

1. Без подтверждения дохода
2. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
3. Без страхования

9,99% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

14 409 34 заявки

1. Без страхования
2. Без подтверждения дохода
3. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

7,40% преимущества

Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней

11 928 54 заявки

1. Без страхования
2. Без подтверждения дохода
3. Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней

от 11,99% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней

16 457 103 заявки

1. Без подтверждения дохода
2. Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
3. Без страхования

8,99% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

13 427 104 заявки

1. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
2. Без страхования
3. Без подтверждения дохода

от 9,29% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней

13 718 180 заявок

1. Без подтверждения дохода
2. Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
3. Без страхования

7,40% преимущества

Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней

11 928 228 заявок

1. Рассмотрение заявки от 3 до 5 дней
2. Без подтверждения дохода
3. Без страхования

от 11,99% преимущества

Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней

16 457 330 заявок

1. Без страхования
2. Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
3. Без подтверждения дохода

5,50% преимущества

Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней

10 248 834 заявки

1. Без страхования
2. Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
3. Без подтверждения дохода

Ипотека без первоначального взноса в Москве

БанкСтавкаПлатежТребованияЕще 2от 16,50%«Удобный (под залог квартиры)»от 17 064,21 ₽/месна 10 лет, взнос 0%Возраст от 21 годаСтаж от 6 месяцев3 документаЛиц.

№ 2210ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимостиПервоначальный взнос:от 0%Ставка:16,5% — 17,5%Сумма:500 000 ₽ — 15 000 000 ₽Срок:от 12 до 180 месяцевОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 75 летСтаж на последнем месте:6 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Выписка по расчетному счету, Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убыткахПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 3-НДФЛ9,60%«Готовая квартира»12 994,55 ₽/месна 10 лет, взнос 0%Возраст от 21 годаСтаж от 6 месяцев4 документаЛиц. № 912ПодробнееУсловия ипотекиЦель:ТаунхаусПрограмма:Материнский капиталСтавка:9,6%Сумма:300 000 ₽ — 10 000 000 ₽Срок:от 12 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 14 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на последнем месте:6 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Без справок о доходахЕще 19,99%«Целевой»13 209,52 ₽/месна 10 лет, взнос 0%Возраст от 20 лет1 документЛиц. № 3338ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Строительство дома, Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/УчастокСтавка:9,99%Сумма:300 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 65 летЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:ПаспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»Еще 110,10%«Недвижимость под залог имеющегося жилья»13 270,49 ₽/месна 10 лет, взнос 0%Возраст от 21 годаСтаж от 6 месяцев4 документаЛиц.

№ 3292ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке, КомнатаПервоначальный взнос:0% — 100%Ставка:10,1%Сумма:500 000 ₽ — 3 000 000 ₽Срок:от 12 до 240 месяцевРешение: до 3 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог имеющейся недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на последнем месте:6 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:от 15 000 ₽Документы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно.

В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца.

Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос. Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке.

Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете. Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё.

Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто. Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

• Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.
• Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка. Хотеть не вредно, а вредно не хотеть.

Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке. Итак, давайте разберем самые популярные способы взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

По итогу вам станет абсолютно понятно, как оформить ипотеку без первоначального взноса именно в вашем случае. Классическая ипотека без первоначального взноса в 2020 году представлена банком – это Металлинвестбанк и его программа «Ипотека без первоначального взноса». Суть программы очень проста. Вам выдается ипотека полностью на всю стоимость квартиры без всяких заморочек под фиксированные 14% годовых (если не страхуете жизнь и здоровье, то +1%).

Покупатели квартиры берут ипотеку и просят завысить стоимость

Меня зовут Иван, и я собираюсь продать квартиру покупателям с ипотекой. Есть нюанс: покупатель и их риелтор просят указать в договоре сумму больше, чем есть на самом деле.По их словам, смысл в следующем. Банк требует, чтобы они внесли первоначальный взнос.

Остальную сумму они возьмут в ипотеку. Но денег на первоначальный взнос у них нет.Покупатели просят увеличить сумму договора на требуемый банком первоначальный взнос. Эту «лишнюю» сумму они якобы передадут мне в момент подписания предварительного договора купли-продажи квартиры, а вместе с ним передадут мне расписку, что никакого первоначального взноса мне не передавали.

После регистрации сделки уже банк переводит мне «оставшуюся» реальную стоимость квартиры.Подскажите, каковы мои риски при такой сделке?Иван М.Я не советую вам заключать эту сделку.

Это рискованно и незаконно. Можно остаться без квартиры и денег, и вот почему.

Екатерина Мирошкина экономистВ ходе сделки вы получите деньги, а покупатели — квартиру.

Если что-то пойдет не так и сделку признают недействительной, вы обязаны вернуть друг другу то, что получили.

Вам вернут квартиру, а вы должны будете отдать деньги. Но не ту сумму, которую фактически получили, а именно ту, которая указана в договоре.Если вы укажете завышенную сумму, то и отдавать будете ее.

Расписка о том, что вам не передавали первоначальный взнос — что-то странное.

Это не поможет. Логичнее попросить в ответ встречную расписку, как будто покупатели взяли у вас в долг ту же сумму.

Но все это ненадежные и мутные схемы.С вас легко будет получить деньги: у вас есть квартира. А что можно получить с людей, у которых нет денег на первоначальный взнос и своего жилья, думайте сами.Банк не даст в кредит 100% стоимости квартиры по данным оценщиков.

Обычно дают 80—90% от той суммы, в которую квартиру оценят эксперты. Значит, чтобы получить полную стоимость, придется договориться еще и с оценщиками.

Аккредитованная банком компания на это не пойдет.Если данные в отчете оценщиков и договоре будут сильно отличаться, в кредите могут вообще отказать.

Все это время вы должны будете ждать, потому что подписали предварительный договор. В итоге вы потеряете время и рискуете остаться без покупателя.

Не забудьте, что в договоре будет написано, что покупатель передал вам часть денег за квартиру. Для вас это фиктивно, но юридически — правда. Когда банк откажет в ипотеке, с вас запросто взыщут эту сумму.Если вы заключите такую сделку, то поможете заемщикам обмануть банк.

Кто знает, зачем они придумали эту схему.

Это могут быть мошенники, которые хотят без вложений и расходов получить вашу квартиру и деньги банка. Может быть, они не собираются платить по кредиту. Банк в итоге заберет квартиру, но какое-то время им удастся там пожить и сэкономить.Даже если это всего лишь хитрые люди, которые решили улучшить жилищные условия с помощью обмана, такая схема незаконная.

Нельзя предоставлять в банк заведомо недостоверные сведения.Помогая им получить кредит, вы фактически становитесь соучастником мошенничества.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом и без

Приобретение недвижимости с применением ипотечного кредита – реальная возможность для многих граждан получить в собственность долгожданные квадратные метры.

Но что делать, если по ряду причин не удалось накопить первоначальный капитал, возможно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, какие пути решения этого вопроса существуют в современной практике.

Первоначально накопленные денежные средства, являющие собой определенную банковскими организациями часть стоимости будущей недвижимости, это минимальная сумма, которую должен иметь в наличии гражданин, решившийся приобрести жилье. Первоначальные денежные средства – своего рода страховка банка от возможных рисков. Разными банковскими организациями размер такой суммы определен от 10 до 85% стоимости будущей квартиры.

Достаточно часто от величины вносимой первоначальной суммы зависят не только условия предоставления кредита, но и процентная ставка, в большинстве кредитных организаций существует правило – больше взнос – меньше процентная ставка.

В случае если гражданин не накопил достаточной суммы, или имеет возможность платить кредит, либо желает оставить максимальный объем средств на будущий ремонт, жилье может быть приобретено в ипотеку без первоначального взноса. Как оформить такую ипотеку на различные виды недвижимости, какие нюансы и тонкости существуют.

Недвижимость, которая уже построена и/или эксплуатируется допустимое количество времени, охотнее кредитуется банками. Помимо того, что сделку по ее регистрации можно провести сразу же, отсутствуют какие-либо риски по поводу того, что стройка будет заморожена в дальнейшем.

Да и заемщику такая покупка выгодна – можно сразу же заехать в свою квартиру, а не ждать завершения строительства годами. Как же осуществить приобретение квартиры в ипотеку, если деньги на первый взнос отсутствуют: С продавцом приобретаемой недвижимости можно договориться об искусственном завышении стоимости объекта в договоре купли-продажи на сумму в размере величины требуемого первого взноса по кредиту.

При этом выписывается расписка для банка о том, что покупатель получил полный «завышенный» первый взнос. Она находится на руках у покупателя пока банк не переводит все деньги за квартиру.