Как правильно узнать про ипотеку

Как взять ипотеку на квартиру – 5 полезных советов + профессиональная помощь в оформлении и получении ипотеки

Как и где можно взять ипотеку на квартиру? Какие документы нужны для оформления ипотечного договора? Кто поможет в получении ипотеки с плохой кредитной историей?Здравствуйте, дорогие читатели! На связи Денис Кудерин.Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании.

Тема этой публикации – как взять ипотеку. Статья будет интересна всем, кто желает получить ипотечный займ в самом ближайшем будущем или намеревается сделать это в отдаленной перспективе.А теперь – обо всём подробно и по порядку!СодержаниеДля подавляющего большинства граждан РФ и стран СНГ ипотечное кредитование – единственный шанс приобрести жильё прямо сейчас, а не через годы накоплений и экономии.Статистика свидетельствует, что около половины всех объектов недвижимости в России приобретается в кредит.Вкратце о том, что такое ипотека. В современном мире ипотекой называют вид кредита, при котором жильё покупается заемщиком в долг и остаётся под залогом у банка.Клиент считается собственником квартиры или дома, но не имеет на эти объекты полных прав.

Если до полной выплаты кредита заемщик по каким-либо причинам перестаёт платить по счетам, банк начинает применять штрафные санкции.Кредитная компания вправе отсудить жильё в свою пользу, если получатель кредита нарушает условия ипотечного соглашения.Помимо просрочек и задержек выплаты, есть и другие способы нарушения договора:

1. самовольное изменение технических характеристик объекта;
2. порча имущества, несоблюдение правил эксплуатации;
3. передача квартиры третьим лицам;
4. нарушение условий страхования.

Более подробно об ипотечных займах в обзорной статье нашего сайта «» и «».Прежде чем брать такой кредит, нужно определиться с целью, суммой и сроками.

Займы на недвижимость под залог приобретаемого имущества дают почти все крупные банки России и соседних государств. Ипотечное кредитование – популярная практика во всём цивилизованном мире.Минус в том, что в РФ – самые большие процентные ставки по ипотечным кредитам. На данный момент средняя ставка в банках составляет 12-13% годовых.Поскольку ипотека выдаётся на длительные сроки (5-30 лет, а то и все 50), заёмщики должны быть готовы к тому, что в ближайшие десятилетия им придётся регулярно (ежемесячно) отчислять определенный процент своего дохода банковскому учреждению.Важно психологически осознать неизбежность выплаты процентов и логически обосновать для себя необходимость такого шага.

Хорошо, если решение взять займ принимается совместно всеми членами семьи, а семейный бюджет заранее просчитывается на долгие годы выплат.Ещё один разумный и логичный шаг – сразу рассчитать для себя сумму переплаты по кредиту. Речь идёт о разнице между реальной стоимостью жилья, и цене, которую вам придётся заплатить за него в итоге.При существующих процентных ставках в банковских учреждениях размер переплаты весьма значителен.Семья берет кредит на 20 лет, приобретая квартиру за 3 000 000 руб. Процентная ставка равна 13%. Никаких льгот и государственных субсидий семья не использует (допустим, не имеет на них прав либо просто не в курсе, что таковые есть).

Дадут ли мне ипотеку? Это можно узнать онлайн

В связи со снижением ипотечных ставок, многие россияне стали всерьез задумываться: «А не взять ли мне ипотеку?» Но человек — существо ленивое и мнительное.

Многим из нас просто лень тащиться в банк, заполнять там кучу форм, стоять в очереди — и все это только для того, чтобы узнать: да, ипотеку вам дадут, но на смешную сумму и под грабительский процент в полтора раза выше рекламного.

Время потеряно, нервы расшатаны, новая квартира была так близка, так возможна, но все зря. А что, если бы можно было узнать результат мгновенно, без похода в банк?

Бизнес прислушивается к потребителям, и такой сервис действительно придумали. Теперь можно за 1 минуту заполнить одну простую форму и узнать, какие банки и под какие конкретно проценты рады видеть конкретно Вас в качестве своего ипотечного заемщика. Как работает этот сервис, разбиралась для вас Reconomica.

И да, вы можете протеститровать его прямо сейчас — на это уйдет всего одна минута!

Содержание материала Для самых нетерпеливых мы сразу разместили саму форму в начале статьи. Вы можете отправить заявку и узнать результат сразу.

Сегодня есть более удобный вариант: использование сервисов подбора, в которых собрано несколько предложений от разных банков. Одним из таких проектов является Берегу ру.

Это совсем новый онлайн-сервис подбора кредитных программ. Главный нюанс: сама компания-брокер НЕ выдает кредиты. По сути — это агрегатор (или посредник), в котором собрано несколько предложений от других банков, и который помогает просто и в одном месте провести их сравнение между собой.

Такой формат в разы упрощает и ускоряет процесс поиска банка, в котором вы будете оформлять кредит.

На самом деле, это очень удобно, ведь всех заемщиков беспокоят абсолютно разные вопросы, например:

• Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?
• Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты в других банках?
• Что делать, если зарплата в конверте?
• Одобрят ли кредит при стаже менее полугода на последем месте работы?
• Могу ли я рассчитывать на ипотеку, если нет поручителя?
• Смогу ли я получить кредит на недвижимость с зарплатой 40000 рублей?

Что ж, теперь все это можно выяснить онлайн за одну минуту, и уже этим сервис выделяется среди всех ипотечных предложений на рынке РФ! Зачем это нужно сервису? За каждого привлеченного пользователя (который заполнил на сайте заявку и в результате оформил кредит) проекту полагаются какие-то отчисления за посредничество (от банка, а не за ваш счет, конечно, вы получите те же условия, что и в офисе банка). На сегодняшний день (начало 2020 года) система сотрудничает с 6 банками.

На сайте сразу указываются основные условия по ипотеке, мы тоже их приведем для ознакомления.

Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом

Приветствуем!

Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс.

В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки.

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание. Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом. Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита.

Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет). При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными.

В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования. При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Более детально о том, на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом. Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

1. регистрация сделки, оформление жилья в собственность.
2. выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
3. подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
4. поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами .

За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий. Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение.

Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

Что такое ипотека и ипотечный кредит, как правильно оформить ипотеку, документы, специальные программы, субсидии + советы и примеры из жизни

Автор статьи: Ирина Тимофеева Что такое ипотека и в чем ее отличие от ипотечного кредита?

Какие виды ипотечных кредитов представлены в банках? Специальные ипотечные программы – что это и на кого они рассчитаны?

В новостройках каждая вторая сделка заключается с ипотекой. Нажмите для увеличения изображения Население России приобрело 2,85 млн. жилых помещений. 1 млн. семей улучшили жилищные условия с помощью ипотеки.

Рынок ипотеки развивается стабильно. Средняя ставка по ипотеке снизились к концу 2017 г.

до 9,79%. Содержание

1. 6.6 Этап #6: Госрегистрация
2. 8 Условия ипотеки в основных крупных банках
3. 6.1 Этап #1: Предварительный этап
4. 5.5 Военная ипотека
5. 6 Основные этапы оформления ипотеки
   • 6.1 Этап #1: Предварительный этап
   • 6.2 Этап #2: Оценка заемщика
   • 6.3 Этап #3: Поиск жилья
   • 6.4 Этап #4: Решение по ипотеке
   • 6.5 Этап #5: Сделка
   • 6.6 Этап #6: Госрегистрация
6. 7.2 Необходимые документы
7. 1.2 Признаки ипотечного кредита, отличающие его от неипотечного
8. 1.1 Ипотека и ипотечный кредит
9. 5.3 Господдержка молодых семей и ипотека
10. 2 Преимущества и недостатки ипотеки
11. 3.3 Право собственности на ипотечное жилье
12. 5.2 Ипотека для семей с детьми
13. 1.4 Механизм ипотечного кредитования
14. 7 Что нужно для получения ипотеки
    • 7.1 Требования к заемщикам
    • 7.2 Необходимые документы
    • 7.3 Оценка платежеспособности заемщика (андеррайтинг)
15. 7.1 Требования к заемщикам
16. 10 Ипотека и субсидии
17. 3.1 Требования к приобретаемому жилью
18. 1.3 История появления и развития ипотеки
19. 3.2 Правовой статус приобретенного жилья
20. 6.2 Этап #2: Оценка заемщика
21. 6.4 Этап #4: Решение по ипотеке
22. 11 Валютная ипотека: особенности, риски
23. 9 Как грамотно оформить ипотеку
24. 13 Заключение
25. 7.3 Оценка платежеспособности заемщика (андеррайтинг)
26. 5.6 Ипотека для молодых специалистов
27. 1 Определение ипотеки
    • 1.1 Ипотека и ипотечный кредит
    • 1.2 Признаки ипотечного кредита, отличающие его от неипотечного
    • 1.3 История появления и развития ипотеки
    • 1.4 Механизм ипотечного кредитования
    • 1.5 Роль ипотеки в экономике
28. 4 Виды ипотечных кредитов
29. 5.7 Специальные предложения от застройщиков
30. 1.5 Роль ипотеки в экономике
31. 12 Ответы на часто задаваемые вопросы
32. 5.4 Материнский капитал
33. 5.1 Ипотека с господдержкой
34. 5 Специальные программы
    • 5.1 Ипотека с господдержкой
    • 5.2 Ипотека для семей с детьми
    • 5.3 Господдержка молодых семей и ипотека
    • 5.4 Материнский капитал
    • 5.5 Военная ипотека
    • 5.6 Ипотека для молодых специалистов
    • 5.7 Специальные предложения от застройщиков
35. 6.5 Этап #5: Сделка
36. 6.3 Этап #3: Поиск жилья
37. 3 Какое жилье можно приобрести в ипотеку?
    • 3.1 Требования к приобретаемому жилью
    • 3.2 Правовой статус приобретенного жилья
    • 3.3 Право собственности на ипотечное жилье

Определение ипотеки Ипотека и ипотечный кредит Понятие «Ипотека» отличается от понятия «Ипотечный кредит», хотя многие думают, что это одно и тоже. Ипотека – это не кредит в банке, а вид залога, который дает гарантию кредитору в возврате кредита. Ипотечный кредит – это получение у банка денег под залог недвижимости.

Не каждый залог является ипотекой. Ипотека имеет публичный характер: органы, регистрирующие сделку, делают записи о залоговом обременении. В свидетельстве о госрегистрации права будет отметка об ипотеке.

Как взять ипотеку

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться.

Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника.

На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать.

Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.Взять ипотеку без взносаИпотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования.

При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитованияДля многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты.

Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

Ипотека выгодна, если:

1. Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.

1. Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков.

   При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого

Как узнать сколько одобрят ипотеку

Содержание статьи: Многих людей интересует вопрос о том, сколько же им дадут ипотеку в Сбербанке, если они обратятся туда за кредитом?

Ответить на этот вопрос однозначно сложно, потому как решение будет зависеть от многих факторов. Дело в том, что заранее рассчитать сумму денежных средств, которую вам точно дадут в том или ином банке практически невозможно. Очень многое зависит от того, каков на данный момент у вас доход, какой социальный статус, есть ли дети на иждивении, планируете ли вы привлекать созаемщиков или оформлять страховку — все эти детали будут сказываться на вашей оценке, как потенциального заемщика.

На что нужно обратить внимание при оформлении ипотеки:

1. При этом установлен и минимальный величина займа. Для покупки строящегося или готового жилья – 300 000 рубл.,
2. Ваша заработная плата должна быть не менее 35-40 тыс. рубл. Если вашего дохода недостаточно, вам нужны созаемщики,
3. От договорной или оценочной стоимости жилья зависит, сколько денег дадут при оформлении ипотеки. Эта сумма не должна превышать 80% от реальной цены.
4. Если у вас 2 и более детей, для увеличения суммы первого взноса можно использовать средства материнского капитала.
5. У вас не должно быть других непогашенных кредитов на крупную сумму,

Как проще всего рассчитать размер одобряемой суммы? Самое главное — ваш ежемесячный платеж не должен превышать 40% от суммы вашей официальной зарплаты.

Как его рассчитать, рассказываем здесь. Для примера, возьмем жилищный кредит для покупки квартиры на вторичном рынке в размере 2 миллионов рублей, который берется на 10 лет.

При заданных условий усредненный ежемесячный платеж без учета страховки будет составлять около 20.000 рублей.

Таким образом, общий ежемесячный доход вашей семьи должен составлять не менее 50000 рублей, а при наличии несовершеннолетних детей на иждивении или уже действующих кредитов он должен быть еще больше. В том случае, если вашего дохода недостаточно, вам нужно привлекать созаемщиков, у которых должно быть российское гражданство, официальное трудоустройство и положительная кредитная история.

Для того чтобы посчитать, на какую сумму можно рассчитывать, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Однако помните, что подобные расчеты будут весьма приблизительными.

Дело в том, что данный онлайн-инструмент не может учесть всех деталей, а именно — вашу категорию заемщика, наличие или отсутствие страхования, была ли проведена регистрация и т.д. Все эти дополнительные надбавки или наоборот льготы вам озвучат только при личном обращении в банк.

Какие есть программы в Сбербанке:

1. Для молодых семей и многодетных семей предлагают программы от 12,5% годовых с минимальным первым взносом от 15%;
2. Для покупки строящегося жилья — сейчас действует акция на новостройки с минимальным процентом от 10,4% в год;
3. Строительство дома будет доступно под ставку от 12,25% в год;
4. Для приобретения готового жилья: процентная ставка от 10,25%, первоначальный взнос от 20% на период до 30 лет;

Как взять ипотеку и не остаться без штанов

Три года назад я взял ипотеку.Каждый месяц отдаю треть зарплаты на погашение кредита. Квартиру застройщик обещает сдать в следующем году.

Евгений Парфентьев три года платит ипотекуЗа эти три года я совершил все ошибки начинающих ипотечников. Я подписал договор не торгуясь, согласился на первый же вариант, предложенный менеджером, не контролировал расходы и жил в долг, пользуясь кредитной картой с задолженностью более 150 тысяч рублей.Расскажу по порядку.

• Перед тем как взять ипотеку, проведите тренировку. Проживите несколько месяцев, откладывая сумму ипотечного платежа и анализируя свой бюджет.
• Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.
• Оцените сопутствующие затраты денег и времени: ремонт, проезд до нового жилья, где проживать, пока дом строят.
• Самостоятельно поищите лучшие условия по ипотеке.
• Читайте договор и ставьте подпись только под теми условиями, которые вам ясны и на которые вы согласны.
• Самостоятельно соберите информацию об интересующем жилье: как оно выглядит, какие цены, кто застройщик.

В 2014 году я решил перестать снимать жильё.

За эти же деньги можно было вложиться в новостройку на этапе котлована, а через несколько лет въехать в собственную квартиру. Просмотрел объявления о новом жилом квартале, где продают квартиры по акции, и решил в тот же день ехать в офис продаж подписывать договор. Дом обещали сдать через пару лет.

Далековато, конечно, зато собственная квартира.Недвижимость нельзя покупать быстро и на эмоциях. Цена, скидки, акции и всё остальное, о чём говорят в рекламе, не имеет значения.

Прежде чем ехать в офис продаж, надо изучить состояние рынка, почитать форумы ипотечников, проверить документы (разрешение на строительство, проектную декларацию), лично съездить на стройки приглянувшихся домов и составить рейтинг.Застройщики хотят, чтобы вы приняли решение на эмоциях.

Для этого проводят акции, рисуют красивую рекламу и ждут вас в модных офисах с приветливыми менеджерами.

Пусть это не сбивает вас с толку.Оценивайте строящееся жильё с точки зрения сопутствующих расходов:

1. во сколько вам обойдется ремонт новой квартиры;
2. где вы будете жить, пока дом будут строить, и сколько это будет стоить;
3. где находится новостройка и сколько вы будете в будущем тратить на дорогу.

То, что вы можете себе позволить квартиру за 2 миллиона рублей в красиво нарисованном доме на плакате, еще не значит, что вы потом не пожалеете об этой покупке.

Ожидание — блестящие панели, вечнозеленый газон и голубое небо

Реальность — дом ничем не отличается от любой другой многоэтажки

Застройщики предлагают квартиры с готовой отделкой и красивым дизайном. Качество этого ремонта вы не контролируете

Если отказаться от отделки, квартиру вы можете получить примерно в таком виде.

​Как правильно взять ипотечный кредит

Самым популярным банковским продуктом в России является ипотечный кредит.

Однако далеко не все знают, как его оформить и на какие нюансы следует обратить внимание, дабы выплата кредита не превратилась в непосильное бремя.Выбор ипотеки является нетривиальной задачей. Любая ошибка легко приведет к потере денег и нового жилья.

Для начала следует ответить на вопрос: а нужен ли вам вообще кредит? Если вы стоите в очереди на социальное жилье либо имеете иную возможность приобрести квартиру, вряд ли стоит связываться с ипотекой.

В случае же, когда у вас нет других вариантов, кредит однозначно решит жилищную проблему. Однако не стоит сломя голову бежать в первый попавшийся банк и оформлять ссуду.

Изучите ставки, сроки предоставления кредитов, возможные размеры ежемесячного платежа, цену страхового полиса, способы погашения ссуды.

Именно на этом этапе правильным будет решить, какую квартиру брать — в новостройке или на вторичном рынке. Далее необходимо лично обойти выбранные банки и проконсультироваться у офис-менеджеров. Таким образом, вы сможете найти подходящую только для вас ипотечную программу.Оформляя кредит, реально оценивайте свои возможности.

Статистика показывает, что заемщик без особого труда вносит деньги за кредит, когда размер его платежа не превышает 35% от ежемесячного дохода.

Впрочем, коллекторские агентства утверждают, что на самом деле данная цифра еще ниже и составляет около 20—30%. Это означает, что вы должны будете существенно урезать расходы на развлечения, покупку товаров и даже на детей. Не каждая семья способна годами так ограничивать себя.

Следовательно, потенциальный заемщик должен иметь стабильный, высокий и постоянный доход, а также, как это ни аморально звучит, хорошее здоровье. Ведь если вы потеряете работу или заболеете, то перестанете платить.

А банк, в свою очередь, тут же примется начислять штрафы и в конце концов отберет квартиру. Отсюда вытекает еще один совет: всегда имейте про запас сумму, равную 5—6 ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.

Это позволит вам выиграть время для поиска новой работы или лечения. Ну и наконец, если есть возможность, сделайте как можно больший первоначальный взнос. Это уменьшит кредит и несколько удешевит его.

Закон о рекламе запрещает сравнивать услуги банков и говорить о преимуществе одной кредитной организации перед другой.

Могу лишь сказать, что есть из кого : сегодня десятки российских банков выдают ипотечные кредиты. Вот далеко не полный их перечень: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Россельхозбанк, «ДельтаКредит», «ФК Открытие», ВТБ Банк Москвы, РосЕвроБанк, «Возрождение», Газпромбанк, Тинькофф Банк, Нордеа Банк, МТС Банк, Россгострах Банк и многие другие.

Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать?

Для подавляющего количества жителей Российской Федерации ипотека является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения.Сегодня банки предлагают населению различные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести или построить частный дом, стать владельцем квартиры.Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком заключается на много лет, а затраты достаточно велики, стоит внимательно изучить алгоритм получения ипотеки и выбрать банк, который предлагает оптимальные условия.Содержание:Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!Выбор банкаЧтобы определиться с выбором кредитно-финансовой организации, следует определиться с критериями отбора.В частности, стоит узнать, может ли заемщик стать владельцем недвижимости на льготных условиях, например, участвуя в программе «Молодая семья».Также следует:

Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих ипотеку под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.Узнать, необходим ли первоначальный взнос и, если да, то какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости он составит.Рассчитать полную стоимость ипотеки в банках, которые подошли заемщику, для расчета можно воспользоваться любым онлайн калькулятором. Можно выписать получившиеся суммы и названия банков, после чего выбрать оптимальное предложение.Далее следует уточнить особые условия — возможно ли досрочное погашение ипотеки, не взимается ли дополнительная плата за досрочную выплату, нет ли каких-либо комиссий, сколько стоит страховка. Не менее важно выяснить и каков размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

к содержанию ↑Этапы покупки: пошаговая инструкцияПроцесс оформления ипотеки един во всех кредитно-финансовых учреждениях.В первую очередь заемщику следует уточнить в банке сумму минимального первоначального взноса на ипотеку.Как правило, начальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости жилья, но некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса.Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе.На данном этапе речь о конкретном доме или квартире не идет, данный шаг поможет сориентироваться на рынке недвижимости и выяснить, какая сумма кредитных средств необходима.Дальнейший алгоритм действий таков:Изучаются банковские ипотечные предложения и выбираются наиболее подходящие.

При выборе стоит учитывать все нюансы — от необходимости внесения первоначального взноса до выплаты неустойки за досрочное погашение кредита или несвоевременное внесение платежа.Подготавливается документация, подтверждающая личность и платежеспособность заемщика, он заполняет анкету и дожидается решения банка.

Ипотека и ипотечный кредит — что это такое и каковы условия получения ипотеки в 2020 году + инструкция как рассчитать ипотечный кредит онлайн

� Автор статьи: Редакция сайта Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»!

Сегодня мы поговорим об ипотеке и ипотечном кредите: что это такое, как рассчитать ипотеку онлайн, каковы условия получения ипотеки в 2020 году, какие программы ипотечного кредитования предлагают ведущие банки. Публикация будет полезна всем, кто решил или еще только размышляет о подобной возможности.

Нелишним будет прочитать статью и лицам, желающим расширить свои знания в области финансов.

Поэтому рекомендуем абсолютно всем не терять времени, а приступить к чтению!

Итак, из представленной статьи вы узнаете:

1. Какие этапы включает оформление ипотеки;
2. Каковы особенности расчета платежей по ипотечному кредиту;
3. Какие банки предлагают лучшие условия;
4. К кому обращаться за помощью в получении ипотеки.
5. Основные условия выдачи ипотеки в России;
6. Что такое ипотечный кредит и в чем заключаются преимущества и недостатки ипотеки;
7. Какие существуют специальные программы ипотечного кредитования;

Кроме того, в конце статьи читатели найдут ответы на самые популярные вопросы об ипотечном кредитовании. Публикация получилась довольно объёмной, поэтому пользуйтесь содержанием.

О том, что такое ипотека, каковы условия оформления ипотечного кредита в ведущих банках России, как можно быстро рассчитать ипотеку в режиме онлайн, а также какие ипотечные программы существуют — мы расскажем в данном выпуске Содержание Что представляет собой ипотека?

Ипотека — это особый вид залога, который предназначен для страхования займодателя от возможного невозврата средств. При этом в качестве залога используется покупаемое имущество. Традиционно в ипотеке используется недвижимость – квартира, жилой дом, доля в объекте.

При оформлении ипотеки объект имущества на праве собственности принадлежит покупателю. При этом в силу того, что он является залогом, кредитор имеет право при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств отсудить недвижимость в свою пользу. Кроме того, у собственника нет права распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Так, например, банки не всегда охотно соглашаются на кредитование строящегося жилья, ведь на него еще не оформлено право собственности.

А значит, невозможно наложить обременение. Процесс становится гораздо проще, если в качестве залога потенциальный заемщик предлагает оформить уже имеющуюся в его собственности квартиру.

По окончании строительства

Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2020 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку. Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций.

Бытует мнение, что ипотеку может оформить любой желающий. Так ли это на самом деле? Кому доступна ипотека и на каких условиях, при каких параметрах возможна ипотека, а при каких нет. Финансовые учреждения заинтересованы в получении процентных доходов.

А это значит, что к любой сделке они подходят с осторожностью.

Важно максимально снизить риски, вернуть свои деньги в полном объеме и получить ожидаемую прибыль.

Поэтому к потенциальным заемщикам выдвигается ряд требований.

Так кому дается ипотека на жилье?

Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста.

Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем.

Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет). Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением.

Максимальный возраст для получения подобного займа – 55 лет.

Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств. Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет.

Минимальный возраст для ипотеки 18 лет (Банк Уралсиб, Глобэкс банк, Банк Возрождение и другие). Максимальный возраст на момент окончания 75 лет (Сбербанк и Транскапиталбанк) Совкомбанк кредитует до 85 лет. Основное требование подавляющего большинства банков – наличие российского гражданства.

Подданные других государств – это лишний риск, который не всегда оправдан. Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам.

В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане.

По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т.д.), а также некоторые крупные российские организации:

1. ВТБ24 и Банк Москвы;
2. Российский капитал
3. Транскапиталбанк;
4. ХМБ Открытие;

Для того чтобы правила ипотеки жилья не стали препятствием на пути к заветной цели, иностранному гражданину нужно находиться на территории РФ на законных основаниях. А это значит, что он должен иметь:

1. разрешение на осуществление трудовой деятельности в России.
2. регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание;

Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит.

Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы.

Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%.

Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса.

Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения.

Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита.

Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита.

Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке.

Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать.

Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев.

Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.К недвижимости банк также предъявляет определенные требования.

Ипотека: что нужно знать

› › Учитывая нынешнюю экономику, можно всю жизнь копить на собственное жилье.

Вселиться в свою квартиру в молодом возрасте поможет ипотека, что нужно знать при оформлении такого кредита, попробуем разобраться поподробнее.

Содержание статьи Ничего сложного. Ипотека – это кредит на жилье.

То есть, если вы взяли в банке целевой кредит на покупку квартиры или частного дома, значит вы оформили ипотеку. При этом купить жилье можно как на первичном (новострой), так и на вторичном рынке.

При выдаче такого кредита банк всегда заключает договор, где в обязательном порядке первой стороной выступает банк, а другой – заемщик (физическое лицо). Кроме того, ипотека всегда выдается под залог недвижимого имущества.

Залогом выступает, как правило, жилье, которое клиент покупает за кредитные средства. Но по договоренности с банком в качестве залога может стать и любое другое имущество клиента.

Договора ипотеки и залога оформляются нотариально, залоговое имущество заносится в специальный реестр, заемщик не может его продать, подарить или обменять до полного погашения банковской ссуды и всех сопутствующих платежей (процентов, комиссий, страховок, возможно, пени и штрафов).

При оформлении ипотеки банк, как правило, не требует поручителей, поскольку залог в достаточной мере покрывает все риски по кредиту. Ипотека (кредит на жилье) всегда оформляется на долгий срок – от 10 до 20 лет и более.

С одной стороны, это преимущество, так как клиенту проще выплатить долг, но с другой стороны эта «радость» может растянуться на 20 лет! Целая жизнь… Клиент может, конечно, погасить кредит быстрее, но здесь есть свои подводные камни.

В договоре может быть предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита.

Объяснить это с точки зрения банка, легко: банк планировал заработать на клиенте определенную сумму, а при досрочном погашении ипотеки теряется значительная часть дохода банка, поэтому он восполнит это штрафами.

А вот клиенту платить неустойку за досрочное погашение очень невыгодно.

Внимание! Перед подписанием договора его нужно внимательно прочитать, особенно все сноски мелким шрифтом. Рассмотрим далее и еще глубже вопрос ипотека, что нужно знать при ее оформлении, чтобы не попасть в ловушку. Банк, как правило, предлагает оформить ипотеку в национальной валюте, долларах и евро.

Какую валюту предпочесть? Интересно, что при оформлении кредита на жилье в национальной валюте процентная ставка по кредиту на несколько пунктов выше, чем при оформлении ссуды в иностранной валюте.

Поэтому многие клиенты и оформляют ипотеку в долларах.

Но при нынешнем уровне инфляции такой подход является ошибочным.

Потенциальный риск несет также и рост курса доллара и евро. Чтобы избежать его экономисты советуют все-таки долгосрочные кредиты оформлять в рублях.