Как снизить обязательства по кредиту если ты вкладчик

Как уменьшить сумму долга по кредиту в суде

В последнее время с изменением экономической ситуации в стране, уменьшением зарплат, сокращением численности штата работников, заёмщики, которые брали кредиты в более благополучной финансовой ситуации, теперь оказались в затруднении с выплатой кредитов. А при малейшей просрочке по кредиту, долг неизбежно растёт из-за штрафных санкций, которые применяет банк. Как добиться уменьшения долга по кредиту пойдёт речь в данной статье. Существуют досудебные и судебные способы уменьшения долга по кредиту.

Первый и самый простой способ не допустить образование задолженности или реструктуризировать имеющийся долг это обращение в банк с письменным заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки погашения долга. В заявлении нужно обязательно указать на обстоятельство, в силу которого заёмщик не может в прежнем порядке платить кредит, например, потеря работы, уменьшение заработка, болезнь, нетрудоспособность и др.

Банк может пойти навстречу заёмщику и установить новый график ежемесячных платежей.

Если же банк отказывает заёмщику в изменении графика платежей, то можно воспользоваться услугами реструктуризации кредита в другом банке. Для этого заёмщик должен подыскать банк, который готов дать кредит на взаимовыгодных условиях, чтобы погасить предыдущий кредит и прекратить кредитные отношения с первым банком.

Если же нет возможности реструктурировать кредит с банком-кредитором или с другим банком, тогда остаётся возможность уменьшения долга по кредиту в судебном порядке.

Долг по кредиту имеет составные части:

1. «тело кредита» т. е. это сумма заёмных средств, которые выплатил банк заёмщику;
2. Штрафные санкции за просрочку выплаты кредита;
3. Комиссии банка за дополнительные услуги (например, за открытие счёта).
4. Проценты за пользование заёмными средствами;

В судебном порядке заёмщик в зависимости от ситуации может требовать уменьшения долга по каждому из указанных элементов. Банки часто практикуют, что сумма заемных средств, указанная в договоре, при выдаче заёмщику фактически уменьшается за счёт определённых комиссий. Например, по кредитному договору заёмщик должен получить 100 тыс.

р., а фактически получает 98 тыс. р., а 2 тыс. банк списывает комиссию за ведение кредитного счёта.

На данном основании заёмщик может требовать в суде уменьшения долга по кредиту т. к. фактически он получил меньше средств, чем предусмотрено в кредитном договоре (оспаривание части договора по безденежности). Второй элемент, по которому можно уменьшить долг по кредиту это проценты.

Обратите внимание! Банки могут требовать в судебном порядке только фактически начисленные проценты, за время пользования заёмными средствами. Но нередки случаи, когда банк требует уплаты процентов за весь текущий год или даже насчитывает проценты за весь срок действия кредитного договора.

Например, сумма кредита 100 тыс.

Как уменьшить выплаты по кредиту?

р., процентная ставка 25% годовых, кредитными средствами заёмщик фактически пользовался 6 месяцев, а срок кредитного договора 24 месяца.

Три законных способа

11.04.2016 14:39 Елена Трегубова 71084 Shutterstock.com Даже в докризисные времена кредиты не проходили незамеченными для семейного бюджета.

Разбирался АиФ.ru. Досрочное погашение Досрочное погашение — это самый простой способ сэкономить на кредите.

До середины 2014 года в кредитных договорах ряда банков часто встречался пункт о штрафах за досрочное погашение кредитов. Таким образом финансовые организации пытались нивелировать потери в случае, если заемщик принесет одолженную сумму раньше положенного срока. Закон «О потребительском кредите» подобные штрафы сделал незаконными.

Однако надо иметь в виду, что если заём был оформлен до середины 2014 года и в документе говорится о штрафных санкциях за досрочное погашение, то банк вправе их применить. Если кредит вы взяли после этого срока, то никаких штрафов платить не надо: в течение первого месяца после получения денег можно вернуть долг в любой момент и заплатить только за дни пользования займом. В том случае, если вы решили погасить кредит позже первого месяца, то здесь необходимо предупредить банк за 30 дней до даты досрочного погашения.

В течение 5 дней после того, как вы подали соответствующее заявление, банк обязан предоставить вам точный расчет, сколько вам предстоит заплатить денег в день досрочного погашения.

«В то же время деньги, отданные за страховки, которые вы оформляли по кредиту, вам, скорее всего, вернуть не удастся.

Российский закон о страховой деятельности, с одной стороны, позволяет гражданину прервать страховой полис в любой момент, но с другой — он разрешает страховщикам оставлять себе всю полученную страховую премию, даже если реально страховой договор действовал несколько дней. Впрочем, иногда страховые компании включают в полис собственное обязательство о выплате уплаченной страховой премии за неиспользованный период», — подчеркивает генеральный директор Института фондового рынка и управления (ИФРУ) Виктор Майданюк. Нет денег, но есть кредиты. Какие ошибки нельзя допускать в кризис Подробнее Перекредитование в другом банке Если вам пришлось оформлять кредит по высокой ставке (например, после того, как в декабре 2014 года ЦБР резко поднял ключевую ставку, из-за чего выросли ставки по займам для населения), то снизить долговую нагрузку можно, получив менее дорогой кредит в другом банке.

Если у вас хорошая кредитная история и стабильный доход, то финансовые организации с удовольствием «переманят» вас от конкурента. Имейте в виду, что в банке, за счет которого вы хотите уменьшить выплаты по кредиту, должны быть уверены, что обращение к нему не связано с финансовыми проблемами и вызвано простым желанием сэкономить деньги.

100блог

Декабрь 5, 2013 Нет реакций Поделиться! Cобытия последних нескольких месяцев наглядно показали, что и в банковской среде возможно банкротство, отзыв лицензии у банка и другие мероприятия, при которых кредитная организация перестает существовать. В таких ситуациях перед заемщиками встает вопрос о том, как оплачивать кредиты, взятые у проблемного и более не существующего банка.

Многие заемщики надеются на чудо, которое должно произойти вместе с отзывом лицензии у банка. Увы, хороший конец бывает только в сказках.

В нашем случае при наличии кредита в проблемном банке долг остается за заемщиком. Но при этом возникает большая проблема с оплатой ежемесячных взносов по кредиту.

И это связано с несколькими причинами:

• В качестве обеспечения перед другими организациями могут выступать обязательства физических лиц и организаций, получивших кредиты в проблемном банке. Попросту говоря, банк продает своих должников. И такая операция может происходить до объявления банка банкротом;
• При отзыве лицензии, банкротстве банка все его долговые обязательства должны быть оплачены за счет активов, в перечень которых входят и выданные населению или организациям кредиты. Регулировать погашение задолженности должны специальные службы – банки-агенты, которые назначаются Центробанком или Агентством страхования вкладов (АСВ).
• Для осуществления деятельности банк-банкрот использует не только собственные средства для выдачи кредитов. Кредитная организация активно привлекает заемные средства граждан (вклады и депозиты), берет «дешевые» займы у других банков или организаций;

Многочисленные случаи банкротства и отзыв лицензии у банка сегодня стали не единичными случаями, а имеют массовый характер. Поэтому каждому вкладчику или заемщику необходимо знать, как действовать в сложившейся ситуации, чтобы не потерять свои средства. Для справки: банк-агент назначается для выдачи застрахованных в соответствии с законодательством вкладов физических лиц и действует от имени АСВ.

Но при этом вкладчик может сам выбрать для себя удобный вариант возмещения вклада:

1. почтовым переводом на свое имя;
2. получить наличные в офисе банка-агента;
3. поместить средства на счете банка-агента.

Если у вкладчика имелись кредитные обязательства перед банком-банкротом, то размер страхового возмещения будет уменьшен на величину имеющейся задолженности на момент наступления страхового случая.

При этом будут учтены все начисленные проценты по кредиту, комиссии, штрафные санкции (в случае просроченной задолженности). Чтобы в последующем не возникли дополнительные претензии по исполненным кредитным обязательствам, заемщику необходимо обратиться с письменным заявлением в банк-агент для выдачи справки об отсутствии задолженности и закрытии ссудного счета.

Для большинства заемщиков последствия отзыва лицензии у банка выражаются в отсутствии информации по дальнейшему погашению кредитных обязательств. Вследствие чего возникают просрочки по кредитам, а результатом становится испорченная кредитная история.

Как снизить обязательства по кредиту если ты вкладчик

При решении этой задачи, у человека может возникнуть ряд вопросов: Что же такое код банковской карты, в каком случае он применяется, где находится на карте, что означает? Итак, в зависимости от технологий, применяемых Интернет — магазинами или иными поставщиками услуг в сети Интернет, при Досрочное погашение кредита, процедура погашения Банкам же досрочное погашение кредита не выгодно, так как снижает ожидаемые доходы будущих периодов от этого кредита и добавляет ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ДОЛГ ПО КРЕДИТУ, ПЕНЯ, ШТРАФЫ, СУД.

При грамотном проведении этой процедуры кредитная организация может выкарабкаться из кризиса раньше, чем вкладчики и заемщики разберутся в нюансах.

Если санация не помогла, запускается процедура банкротства, или ликвидации. Процесс этот небыстрый, и может тянуться месяцами, а то и годами.

Для вкладчиков, не успевших забрать свои деньги, хорошего действительно мало — даже система страхования депозитов не гарантирует, что потерь получится полностью избежать.

Напротив, контакт-центры и горячие линии фиксируют тревожные звонки: Между тем особых поводов для паники нет. Самая главная страховка от возможных проблем — продолжать вносить кредитные платежи по графику, тем же способом, каким вы привыкли, по возможности, без просрочек и в полном объеме.

Согласно действующему законодательству, банкротство кредитора не означает прекращения обязательств для заемщика. У вашего банка в любом случае появится правопреемник, который и будет продолжать взимание долга.

Как это происходит на практике?

Давайте разберемся в деталях. Приступить к ликвидации Процедурой банкротства руководит специально назначенный ликвидатор, или конкурсный управляющий.

Его основная задача — как можно быстрее и полнее рассчитаться с теми, кому должен банк, в том числе и с вкладчиками, и со сторонними кредитными организациями. Один из основных инструментов для этой цели — продажа имеющихся активов банка, в число которых входят и кредиты, непогашенные заемщиками.

Говоря проще, чтобы рассчитаться по своим собственным долгам, банк использует ваш долг, путем уступки права требования другому кредитору. Была запущена процедура ликвидации.

Ликвидатор переуступил ему непогашенные кредиты, среди которых оказался и ваш.

Как уменьшить долг по кредиту в суде?

Оказавшись перед фактом невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, заемщики действуют по-разному:

1. регулярно, в соответствии с графиком, погашают только проценты, оставляя тело кредита на потом – когда появится возможность платить;
2. прекращают вносить все регулярные платежи;
3. погашают кредит как придется, по мере появления средств.

Любая из названных ситуаций означает одно – неисполнение заёмщиком своих обязательств в полном объеме, что, как правило, всегда влечет со стороны банка ответные меры.

Порядок действий кредитора регулируется законом и кредитным договором, но условия последнего не могут противоречить закону. На практике же банк часто руководствуется своей выгодой, трактуя условия договора на свое усмотрение, используя незнание или непонимание законодательства заемщиком, а иногда и вовсе поступает так, как посчитает нужным, надеясь, что финансовые проблемы заемщика не оставят у него сил, средств и времени что-либо оспаривать. Конечно, неисполнение обязательств заемщиком – это нарушение договора, за которое предусмотрены определенные санкции.

Однако, как показывает практика, со стороны банков в таких ситуациях нарушений наблюдается не меньше. В результате общий размер долга сохраняется или серьезно увеличивается, несмотря на то, что заемщик время от времени все-таки вносил определенные платежи. Типичные уловки со стороны банков хорошо известны, да и заемщики уже научились с ними бороться, отстаивая свои права в суде.

И неважно, что по этому поводу содержится в условиях договора. Суды однозначно встают на сторону заемщиков, обязывая банки произвести перерасчет и уменьшить размер долга. Начисление неустойки несоразмерной с последствиями нарушения кредитных обязательств – частое явление.

Ее размер порой сравним с основным долгом или превышает его, даже с процентами.

Размер неустойки, как правило, определен кредитным договором, и банк может сослаться на его условия. Однако положения ст.333 ГК РФ допускают возможность заемщика заявить в суде требование об уменьшении неустойки, даже если банк с точки зрения договора действует законно. Будет ли решение положительным – не факт.

Но по потребительским кредитам в большинстве случаев удается уменьшить неустойку, иногда существенно – до 90%. Эффективно повлиять на позицию суда можно, доказав, что проблемы с исполнением обязательств по кредиту обусловлены уважительными причинами – болезнь, потеря работы, сложные семейные обстоятельства и т.п.

Требование

Как снизить обязательства по кредиту если ты вкладчик

/ / 15.04.2018 60 Views 16.04.2018 16.04.2018 16.04.2018 Однако, не все знают, что есть некоторые особенности в российском законодательстве, которые регулируют вопрос возврата задолженности поручителем, в случае, если основной заемщик отказывается или не может возвращать кредит банку. Таким образом, если банк или МФО на вас подали в суд как на поручителя, с целью вернуть деньги по кредиту, то это ещё не означает, что вы будете платить за другого человека.

Действующие законы РФ предусматривают ограничения и основания для прекращения договора поручительства по кредиту, что позволяет поручителю не платить кредит за заемщика, защищаться и отстаивать свою правовую позицию в суде на законных основаниях. Рассмотрим более подробно некоторые из них.

• Прекращение договора поручительства по кредиту по причине истечения срока. Договор поручительства всегда заключается в письменной форме с указанием срока окончания его действия.

Особенно часто так происходит, когда человек выплатил большую часть кредита в одном банке, а затем перекредитовался в другом банке на более длительный срок.

Поэтому, в первую очередь смотри на расчётную сумму процентов, подлежащих выплате.

Внимание Реструктуризация Облегчить кредитное бремя, иногда можно и в том же банке, в котором ты брал заём.

Такое возможно, если ты брал кредит под высокий процент, а затем банк снизил проценты по выдаваемым кредитам.

Инфо В таком случае, ты можешь обратиться в этот банк с просьбой реструктурировать (изменить условия договора) или рефинансировать долг (погасить старый кредит за счёт нового) на новых условиях. Банк не обязан идти тебе на встречу, но в этом случае он рискует потерять клиента в твоём лице. Ведь ты можешь расплатиться по долгам, пойдя в банк «через дорогу» за займом на перекредитование.

Что касается рефинансирования кредита, необходимо изучить предложения разных банков (с помощью сайта «Банки.ру» или другого источника, например). Возможно, на таких специализированных порталах вы найдете несколько предложений, где ставки по кредитам существенно ниже, чем в вашем банке.

Выбирайте и обращайтесь в один из них (лучше рассматривать самые крупные банки по активам). У нового предложения может быть ниже процентная ставка или ежемесячный платеж, меньше или больше срок кредитования.

Важно Также можно обратиться к кредитному брокеру, который подберет оптимальный для вас вариант кредита.

Также можно попытаться снизить процентную ставку по кредиту.

Для этого необходимо подать заявление в банк. Но тебе нужно убедить нового займодателя в том, что перекредитоваться ты хочешь только из желания сэкономить, а не потому, что имеешь финансовые проблемы.

Перед тем, как обратиться за перекредитованием, тебе нужно будет учесть несколько нюансов, дабы «не променять шило на мыло», а действительно выиграть от перекредитования. Во-первых, при оформлении нового кредита следует отказаться от дополнительных услуг, вроде страхового полиса.

Законный способ уменьшения задолженности по кредиту

27/07/2015 , Широкая доступность кредитных продуктов и ухудшение экономического положения в стране стали главными факторами, приведшими к тому, что каждый десятый банковский заем имеет статус просроченного.

Наличие задержек с регулярными взносами по кредиту влечет за собой увеличение общей задолженности вследствие начисления повышенных процентов и штрафов, предусмотренных кредитным договором. В результате заемщик оказывается должен финансовому учреждению сумму, в разы превышающую размер полученного займа.

Когда заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, худшее, что он может сделать – пустить дело на самотек.

Надеяться на то, что банк забудет про выданный кредит, нельзя. Если сумма задолженности будет расти в геометрической прогрессии, то нерадивость заемщика обернется против него. В дело вступят коллекторы, служба безопасности банка или судебные приставы.

Существуют совершенно законные способы, которые могут привести к значительному уменьшению кредитного бремени: • перекредитование (рефинансирование); • уменьшение задолженности через суд. Рефинансирование кредита Специальные банковские программы перекредитования предполагают оформление нового займа с тем, чтобы погасить задолженность по предыдущему. При этом особенностями получения кредита на условиях рефинансирования можно считать: • ранее полученный в другом банке кредит не имел целью рефинансирование; • «возраст» предыдущего займа – не менее полугода, срок погашения при этом не должен наступать раньше, чем через 3 месяца; • на протяжении последних 6 месяцев заемщик не допускал задержек в оплате кредитных взносов.

Рефинансирование может быть выгодным для заемщика, у которого имеются несколько актуальных кредитов в разных финансовых учреждениях.

Строго говоря, само перекредитование может уменьшить общую кредитную задолженность только в том случае, если он будет оформлен на условиях пониженной процентной ставки. Это возможно, к примеру, если заемщик относится к категории корпоративных клиентов, имеет залоговое имущество или солидное поручительство.

Поскольку главным условием предоставления кредита на рефинансирование является отсутствие просрочек по действующим займам, то обращаться в банк следует до того момента, когда должник попадет в «финансовую яму». Уменьшение размера задолженности по кредиту через суд Более эффективным способом снизить кредитную ношу и урезать аппетит банковских организаций в части начисления штрафных процентов является уменьшение неустойки через суд.

Банки, в большинстве случаев, неохотно переводят свои взаимоотношения с проблемными заемщиками в плоскость судебных разбирательств.

Поскольку срок, в течение которого финансовое учреждение может взыскать через суд задолженность по кредиту, исчисляется тремя годами, до наступления этого момента идет интенсивное начисление неустойки. В результате банк получит свою выгоду за счет непомерных штрафов, а заемщик обречен на выплату долга, в два-три раза превышающего сумму кредита.

Поэтому именно для заемщика передача в суд документов по просроченному кредиту является самым выгодным вариантом.

Как можно уменьшить процент выплачиваемый по кредиту

Приветствую, уважаемые читатели.

Звонит мне вчера моя двоюродная сестра. Регулярно обращается ко мне по разным финансовым вопросам. Сейчас у них трудная ситуация: мужа уволили с завода.

Как-то надо кормить семью, а тут еще кредит действующий требует платежей. Спрашивала у меня, как можно уменьшить процент по кредиту. А то последние деньги на него уходят, и проценты существенно давят на их семейный бюджет.

Поделюсь и с вами информацией по этому поводу, может кому-то это поможет облегчить кредитное бремя. Содержание статьи: Как уменьшить платежи по кредиту?

– этот вопрос, пожалуй, никогда не потеряет своей актуальности.

Взяв на себя долговое обязательство, заемщик зачастую переоценивает свои силы и часто, столкнувшись с некоторыми трудностями, вынужден искать оптимальные пути выхода из сложившейся ситуации. Вместе с тем, перебирая множество вариантов, многие и не догадываются, что снижение процентов по кредиту возможно, и что банки предусматривают такой вариант, если их клиент оказался в стесненном финансовом положении и не может производить погашение займа по установленному графику. Есть несколько способов сократить выплаты по кредиту.

Если вы являетесь платежеспособным заемщиком и у вас хорошая кредитная история, вы вполне можете использовать в свою пользу конкуренцию между банками и попробовать перекредитоваться в другой кредитной организации (впрочем, рефинансировать кредит вы можете и в своем банке).

Внимание!Если вы когда-то оформили займ по высокой ставке в одном финансовом учреждении, вы вполне можете попробовать снизить долговую нагрузку путем получения менее дорогого кредита в другом банке. Рефинансирование кредита (перекредитование) — это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Приведем пример. Вы взяли несколько кредитов на сумму 300 тысяч рублей, три займа с разными сроками и процентными ставками.

Ежемесячно платите около 23 тысяч.

На сегодняшний день ваша задолженность составляет 195 тысяч рублей. Можно взять еще один займ, чтобы покрыть предыдущие – 200 тысяч под 26,8% годовых на 18 месяцев, и тогда ежемесячный платеж по этому кредиту будет меньше на 10 тысяч. Между тем, обращаясь в другое финансовое учреждение за перекредитованием, вам нужно учитывать некоторые моменты:

1. не нужно банку, за счет которого вы планируете уменьшить платежи по кредиту, сообщать, что ваше желание продиктовано финансовыми трудностями или вы хотите сэкономить деньги;
2. перед тем, как решиться на перекредитование в другой организации сравните не только процентные ставки или полную стоимость кредита, но и расчетную сумму процентов, которые вам нужно будет выплатить (данная сумма указывается в графике платежей). Почему так нужно делать? При аннуитетной системе погашения вы внезапно можете обнаружить, что, несмотря на вроде очень привлекательную полную стоимость кредита и размеры ежемесячных взносов, в итоге в новой кредитной организации вы заплатите больше процентов, чем в старой.
3. при оформлении нового займа избегайте навязывания ненужных, так называемых «добровольных» услуг (вроде страхового полиса), которые могут увеличить ваши платежи и соответственно «убить» всю выгоду перехода из одного банка в другой;

Вы можете попробовать снизить ставку по кредиту и без обращения в другой банк.

Кредиты для вкладчиков бывают доступны, даже если вклад уже закрыт

Мария Вяткина, 28.08.2013

Банки, стремясь удержать своих постоянных клиентов и увеличить количество банковских продуктов на одного клиента, предлагают все новые и новые продукты, одним из которых является и «Кредит для вкладчиков». Причем, кредиты предлагаются не только тем, кто имеет вклад в банке на текущий момент, но и тем, кто ранее держал вклад.

В первом случае клиент получает возможность воспользоваться заемными денежными средствами, не закрывая имеющийся депозит, а, значит, и, не теряя начисленных по вкладу процентов. А вкладчики, уже закрывшие депозит, получают возможность оформить кредит на более выгодных условиях — по сниженной процентной ставке.

Из других же преимуществ таких кредитов для клиентов, можно отметить более высокую сумму кредита, упрощенную процедуру оформления заявки и быстрота рассмотрения заявки (для действующих вкладчиков банка), Банк же, впрочем, как и клиент, в обоих случаях также остается в плюсе. Кредитуя действующих вкладчиков, банк не только сохраняет свой депозитный портфель, но и снижает затраты на привлечение новых клиентов, ведь продать новый продукт уже имеющемуся клиенту гораздо проще, чем новому.

Предлагать кредиты бывшим вкладчикам, пусть и по пониженной ставке, также выгоднее и проще, чем новым, так как у клиента уже есть опыт общения с банком, и его проще вернуть. Итак, на текущий момент специализированные кредиты для вкладчиков предлагают НБ ТРАСТ, Промсвязьбанк, Глобэкс, Восточный экспресс банк и некоторые другие банки, причем, условия предоставления кредитов в данных банков существенно разнятся. Так, НБ ТРАСТ предоставляет кредиты тем, у кого открыт вклад на сумму свыше 10 тыс.

рублей, или тем, кто закрыл вклад не более 3 месяцев назад.

Своим вкладчикам ТРАСТ обещает сниженные процентные ставки – 23,9% (по обычным кредитам от 17,9% до 31,9%).

Калькулятор кредита сумма руб.

срок мес. * примерный расчет по мин.

% ставке без учета комиссий. результаты расчета отразятся в списке кредитов выше. сортировать по мин. ставка платеж макс. сумма Калькулятор кредита сумма руб.

срок мес. * примерный расчет по мин. % ставке без учета комиссий. результаты расчета отразятся в списке кредитов выше. сортировать по мин. ставка платеж макс.

сумма Восточный экспресс банк предлагает оформить кредит только действующим вкладчикам.

В качестве льготы по такому кредиту вкладчик получает пониженную процентную ставку – от 29,5% до 36% (новым клиентам банк выдает кредиты под 31,5%-42% годовых).

Калькулятор кредита сумма руб. срок мес. * примерный расчет по мин.

% ставке без учета комиссий. результаты расчета отразятся в списке кредитов выше. сортировать по мин. ставка платеж макс. сумма Равный платеж условия Восточный Экспресс Банк 20 — 64% 5 090 р./мес.

Кредитные обязательства

» Случается, что иногда, нам срочно требуется привлечение дополнительных денежных средств, для покупок или быстрых вложений. Путем решения данной проблемы, является кредитование.

Но, оно же накладывает на заемщика прописанные в договоре займа кредитные обязательства перед финансовой организацией или частным лицом. Нарушив которые человек становится должником со всеми вытекающими последствиями.Выполнение обязательств приводит к доверию со стороны банка. Результатом становятся льготные условия кредитования или увеличенный заем.

Несоблюдение финансовых обязательств приведет к требованию банка оплатить сумму долга единовременно. Если этого не произойдет, банк начнет процедуру взыскания.Существует два вида кредитования:Коммерческий кредитДанный вид кредитования предоставляется организациями друг другу, по договорам.

Одна организация закупает продукцию у другой.

Продукция отгружается на складе сегодня, а денежные средства перечисляются через месяц.С таким видом кредитования работают проверенные партнеры, которые добросовестно выполняют свои кредитные обязательства. Еще коммерческое кредитование называют, отсрочка платежа. Проценты по нему начисляются в редких случаях, т.

к. цель организаций продать товар.Банковское кредитованиеБанковское кредитование строится на четырех принципах:

• Принцип срочности- как срочно вам нужны деньги.
• Принцип возмездности- какие проценты вы заплатите по кредиту.
• Принцип залоговой обеспеченности кредита- какое имущество вы предоставите в качестве залога, для снижения рисков по кредиту.
• Целевой принцип- на какие цели пойдут денежные средства.

1. движимое имущество;
2. строительство;
3. бытовая техника;
4. ипотека;
5. ремонт.

В договорах с банками, включен пункт на что расходуются средства. Заемщик обязан предоставить необходимую документацию по требованию банка.По договору с банком устанавливаются проценты, которые начисляются на тело кредита.

В кредитные обязательства заемщика, входит погашение процентов в прописанный срок. Нарушение условий повлечет взыскание.В качестве обеспечения кредита и снижения рисков по нему, банки принимают различные виды залога.

В зависимости от кредитного продукта. Если это ипотека, то залогом является только недвижимость. Если это банковский ломбард, то залогом может быть автомобиль, предметы роскоши, ценные бумаги, товар в обороте.Также в кредитные обязательства заемщика, входит предоставление поручителя, согласно с кредитными условиями.Если банк доверяет клиенту, то возможен кредит без обеспечения.

Такой кредит называется- бланковый.Банк оставляет за собой право установить способ выдачи кредита. Это может быть кредит наличными или перевод денег на счет заемщика, перевод денег организации за товар.В кредитные обязательства клиента банка входит соблюдение пунктов договора. Если условия не выполняются, банк вправе обратить взыскание на клиента путем наложение штрафов, пеней и неустойки.

Вплоть до третьим лицам, в порядке ст.

Как заемщику защитить свои права, если банк требует изменить или расторгнуть кредитный договор

1. 2.
2. 1.

В условиях финансового кризиса банки испытывают трудности из-за:

1. повышения цен;

1. девальвации рубля (падения курса рубля);

1. колебания курса иностранных валют и т. д.

Ссылаясь на это, некоторые банки пытаются:

1. повысить процентную ставку по кредиту;

1. получить дополнительное обеспечение к уже имеющемуся обеспечению по кредитному договору (залог, поручительство) либо даже

1. расторгнуть договор и добиться досрочного погашения кредита.

Причем данные требования могут быть в одних случаях правомерными (если они соответствуют закону и условиям договора), а в других – незаконными.Ниже описано, как заемщику-организации и индивидуальному предпринимателю отстоять свои права в случаях, если банк требует изменить или расторгнуть кредитный договор.

Приведены и некоторые советы для граждан (на это указано отдельно). Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. А изменять такие условия в любом договоре в одностороннем порядке можно только в случаях, установленных законом или договором.

На это указывает и Гражданский кодекс РФ (ст. 310 ГК РФ), и банковское законодательство (ч.

2 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках)).Сторона, которая в соответствии с законом или договором имеет право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором (п.

4 ст. 450 ГК РФ). Однако банки не всегда придерживаются этого правила.Изменение размера процентной ставки по условиям кредитного договораНа практике организации (индивидуальные предприниматели) могут столкнуться с тремя ситуациями.1.

Договор не содержит условия о возможности изменения процентной ставки. В таком случае банк не имеет права в одностороннем порядке повышать ставку по кредиту. Заемщик может платить проценты по прежней, установленной в договоре процентной ставке.На требования или предложения банка нужно отвечать отказом (при этом стоит сослаться на нормы Закона о банках) и не подписывать с ним никакие дополнительные соглашения об изменении процентной ставки.Если заемщик подпишет дополнительное соглашение, то это будет значить, что он согласен с новыми условиями договора и принимает на себя обязательство уплачивать повышенные проценты.

Действия банка по увеличению процентной ставки в этом случае будут законными: ведь стороны согласовали изменение условий договора – заемщик согласился на это, поставив свою подпись.Если банк в таком случае обратится в суд с требованием об изменении или расторжении кредитного договора, то решение будет в пользу заемщика.2. Договор содержит условие о праве банка изменять процентную ставку по кредиту, однако не указаны случаи, когда это возможно.Многие банки включают в договоры положения о возможности изменения процентов по кредиту (особенно в условиях финансового кризиса).

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов

Начнём с того, что волшебной палочки не существует.

Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы. Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит.

Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц.

Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек. Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат.

То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше.

А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает. Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности.

Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую .

• Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
• Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита. Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный.

Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому. — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

Когда у вас много мелких кредитов в разных организациях и вам уже надоело сверять, что и кому вы должны. Проще взять один кредит и заниматься только его погашением. При этом у вас хорошая кредитная история.