Комерческре помещение в ипотеку бизней без вложений

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц. Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса. Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей. Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе.

Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости. Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место.

Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

• ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
• Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
• Максимальный срок кредита составляет 30 лет.
• Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;

Будет полезно просмотреть:

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом. Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

1. Недвижимость находится на праве постоянного пользования.
2. Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
3. Если это муниципальная или федеральная собственность;

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой .

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги. Такие кредиты чаще выдаются:

• Руководителям компаний.
• Владельцам ферм;
• Для ИП;
• Собственникам малого бизнеса;

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку.

Как взять ипотеку на нежилое помещение в 2020

» » » Октябрь 17, 2020 Нет комментариев При занятии предпринимательской деятельностью у человека может появится вопрос, каким образом взять ипотеку на нежилое помещение.

Большое количество банков осуществляют программы ипотеки коммерческой недвижимости, которые ориентированы на организации либо на индивидуальных предпринимателей. Для поддержки предприятий банками предлагаются всевозможные ипотечные продукты для удовлетворения их коммерческих необходимостей. Прежде для приобретения нежилых помещений нужно было брать потребительские кредиты с увеличенными процентными ставками и значительно ограниченным предельным лимитом его величины, но с 2010 года возникла возможность брать займы на приобретение коммерческой недвижимости.

Многие предприниматели интересуются как взять ипотеку на нежилое помещение, какие требования предъявляют банки для ее получения? Содержание Особенности ипотечного кредитования помещений коммерческого характера регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года.

Поскольку данные объекты более редко продаются вследствие своего назначения, по сравнению с жилплощадью. Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Банками предъявляются следующие требования к претендентам: Регистрация организации или ИП в РФ То есть должна являться российским резидентом и уплачивать налоги Требования к доходу к примеру, Сбербанк устанавливает минимум в 500 тыс. руб. годовой выручки для предприятий Стаж предпринимательской деятельности к примеру, Сбербанк устанавливает минимальный стаж от 6 месяцев, Россельхозбанк – от 1 года Обязательное наличие расчетного счета

Коммерческая ипотека для бизнеса: условия банков и правила получения

Несмотря на то, что в последнее время наблюдается тенденция к увеличению объемов выданных коммерческих кредитов, потребности бизнеса полностью не удовлетворены.

Кроме того, как отмечают исследователи, объем просроченных задолженностей этой категории заемщиков растет гораздо быстрее, чем объем кредитования[1].

В таких условиях коммерческая ипотека как долгосрочная инвестиция залогодержателя в недвижимость залогодателя является одним из самых выгодных инструментов экономического развития. Коммерческая ипотека, так называемая бизнес-ипотека, сегодня является выгодным инструментом поддержания малого и среднего бизнеса.

Приобретая недвижимость в ипотеку, предприниматели размещают на ее территории офисы, склады, места оказания услуг, с которых впоследствии получают прибыль, например, от сдачи объектов в аренду.

Суть бизнес-ипотеки в том, чтобы кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог.

Таким образом, коммерческую ипотеку можно определить как кредит, предоставляемый кредитными организациями для покупки нежилых помещений с целью использования их в коммерческой деятельности собственников, залогом по которому выступает приобретаемый объект. Условия, принципы и порядок организации ипотеки в Российской Федерации закреплены в первую очередь в Федеральном Законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года (далее — Закон об ипотеке), а также в ряде статей Гражданского кодекса РФ. В связи с тем, что коммерческая ипотека, в отличие от потребительской, ориентирована на представителей бизнеса и является важным условием получения юридическими лицами и предпринимателями прибыли, банки выдвигают более жесткие требования к:

1. объему предоставляемых первичных документов.
2. характеристике заемщика;
3. сроку кредитования;
4. первоначальному взносу;
5. процентной ставке;

На заметку Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 5–10 лет[2][3].

1. резидентство Российской Федерации;
2. наличие государственной доли в уставном капитале не более чем 25%;
3. отсутствие просроченных задолженностей перед государственными органами и контрагентами.

Кроме этого, юридическое лицо не должно быть вовлечено в процедуру банкротства и иметь просроченные векселя[4].

Коммерческая ипотека – лучший вариант для бизнеса

Для ведения бизнеса организация или частный предприниматель нуждаются в подходящем помещении.

Но среди бизнесменов продукт стремительно набирает популярность.

Купленная недвижимость используется в качестве торговой площадки, офиса или склада. Преимущество приобретения собственного помещение – возможность в дальнейшем извлекать прибыль.

При закрытии бизнеса можно реализовать коммерческую недвижимость или сдавать в аренду.В отличие от ипотеки на жилую недвижимость, коммерческая отличается более сжатыми сроками:

1. Максимальный срок кредита – 12 лет.
2. Минимальный срок кредитования – 5 лет;

Ипотечное кредитование на коммерческую недвижимость только набирает популярность. На данном этапе развития продукта банки предлагают кредит со ставкой от 10 до 20% годовых.Оформление коммерческой ипотеки предполагает наличие особых требований к заемщику, к приобретаемой недвижимости:

1. Здание полностью построено и введено в эксплуатацию;
2. Площадь коммерческой недвижимости до 150 м2;
3. Отсутствие обременений;
4. Приобретаемое здание или помещение находится в регионе отделения банка, в котором оформляется ипотека;
5. Помещение или здание должно иметь статус «нежилая недвижимость».
6. Здание оформлено, как капитальная постройка;

Важно! Недвижимость, приобретаемая по ипотеке, должна быть рассчитана для организации офиса, склада или торговой точки.Внесение первоначального взноса – обязательное условие коммерческого кредитования:

1. От 20 до 30% — с поручителем;
2. От 30% — без поручителя.

Важно!

В качестве первоначального взноса может выступить собственная недвижимость заемщика.

Рыночная стоимость объекта залога должна быть равна или превышать сумму первоначального взноса.БанкСрок кредитаСтавкаПервоначальный взносСбербанк1 месяц — 12 летОт 11,8%Не менее 25% от стоимости объектаВТБ-24До 10 лет13,75%От 20%РоссельхозбанкНе более 10 лет16%Не менее 50%ОткрытиеДо 10 лет13-17,5%20%Абсолют-банк1 год — 10 лет13,9%От 30%Росбанк3 месяца – 7 лет11,55 -15,74%30%Важно! Чем солиднее и старше фирма, тем больше будет кредитный лимит.Основные преимущества:

1. Возможность использовать приобретенный объект для целей собственного предприятия или для сдачи в аренду;
2. Более низкие проценты по сравнению со ставками для юридических лиц.
3. Есть отсрочка платежей;
4. Оплата по кредиту фиксирована. В отличие от арендной платы, платежи по ипотеке не увеличиваются;

Сбербанк

1. Отсрочка платежа до 12 месяцев;
2. В качестве
3. Возраст заемщика от 21 до 65 лет;

Ипотека на коммерческую недвижимость: особенности и условия предоставления

Время на чтение: 8 минутАА Немаловажным фактором успешной деятельности любой компании является наличие у предпринимателя своего производственного или офисного помещения.

Предприятие будет только в выигрыше от вложения средств в обустройство собственных, а не арендуемых квадратных метров, оно имеет постоянный юридический адрес. Однако не у каждого предпринимателя есть деньги на покупку желаемого объекта, особенно на этапе становления бизнеса. Разумным шагом при приобретении недвижимости будет обращение в банковскую структуру для оформления коммерческой ипотеки.

Привлечение заемных средств для покупки коммерческой недвижимости выгодно тем, что предприятию не нужно изымать средства из оборота. При этом грамотное использование вновь приобретенного объекта позволит не только значительно расширить производство, но и увеличить прибыль, способствуя тем самым своевременному погашению ссуды.

Получить кредит в банке для покупки коммерческой недвижимости могут не только юридические, но и физические лица. Но это совсем не значит, что ипотеку откроют для простого работника или клерка, пусть даже он является сотрудником очень прибыльного предприятия.

Рассчитывать на коммерческую ипотеку в качестве физического лица могут только:

Владельцы бизнеса (индивидуальные предприниматели). Ведущие топ-менеджеры крупных компаний.

В чем выгода? В дальнейшем владелец недвижимости получает право на распоряжение помещением на свое усмотрение.

Его можно сдавать в аренду, возвращая банку заемные средства, или расширять производство для увеличения прибыли. Ипотека юридическим лицам выдается на покупку коммерческой недвижимости (склада, магазина, производственного цеха и т.д.), а также участка земли.

При этом банки тщательно изучают направление деятельности предприятия, отказывая тем, кто производит табачную и алкогольную продукцию, загрязняет окружающую среду.

Особое внимание уделяется доходам компании, которые должны быть стабильны и прозрачны, что подтверждается документацией по бухгалтерии, выписками по счетам и прочее.

В расчет принимается и время работы предприятия на территории РФ, соответствующее, как минимум 1 году.

В чем выгода? При наличии своего помещения, предприниматель сможет получить кредит на развитие бизнеса, даже заказав значительную сумму, рассчитывать на которую без залога практически невозможно. Да и условия банков в дальнейшем будут более лояльными.

Чтобы юрлицо могло гарантировано получить коммерческую ипотеку, компании необходимо соблюдать определенные требования и условия банков. В чем они выражаются? Условия кредитования: Годовая ставка для юрлиц составляет 13% и выше. При оформлении кредита необходимо внести от 20% и более, в зависимости от оценочной стоимости объекта (хотя существует возможность получения ссуды без первоначального взноса).

Максимальный срок действия договора – 12 лет, но чаще всего заемные средства выдаются на 5-8 лет.

Предприятие должно быть зарегистрировано на территории действия банка.

Ипотека на коммерческую недвижимость

от 13,4% годовых

• Покупка нежилой недвижимости, в том числе земельных участков
• Кредитование частных лиц, индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса
• Получение денежных средств на срок до 10 лет
• Существенное снижение процентной ставки по кредиту при применении тарифов «СБАЛАНСИРОВАННЫЙ» или «ВЫГОДНЫЙ»
• Использование справки по форме Банка/в свободной форме
• Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий
• -0,75% годовых от базовой ставки для сотрудников компаний с численностью от 500 человек и госслужащих

На приобретение недвижимости

• !

  Сумма кредита: от 300 000 рублей

• » Срок кредитования: до 10 лет
• $ Сумма кредита: до 50% от стоимости залога

• # Процентная ставка: от 13,4% годовых ? *Специальная ставка для содрудников кампаний с численностью от 500 человек , госслужажих , с применением Тарифа «Выгодный» и первоначальном взносе от 40%
• % Рынок жилья: первичный/вторичный

Общие условия

• 5 Тарифы:

• 9 Требования к опции:

• Возраст от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита)
• Наличие общего трудового стажа – не менее 12 мес., стаж на последнем месте работы – не менее 3 мес., срок существования бизнеса/ ИП – 12 месяцев

• Если заемщик/созаемщик состоит в зарегистрированном браке, то и его супруг(а) выступает созаемщиком, если они приобретают недвижимость в совместную собственность
• Если заемщик/созаемщик участвует в сделке, но при этом не является залогодателем, то от его супруга(и) требуется согласие на кредит (в простой письменной форме в присутствии сотрудника банка или в нотариальной форме)

• 1. с обязательным предоставлением ИНН работодателя; 2.

  Паспорт гражданина РФ, либо паспорт иностранного государства (предоставляется всеми совершеннолетними участниками сделки);

• 3. Справка № 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка, заверенные организацией-работодателем; 4. Заверенная организацией-работодателем копия трудовой книжки.

Ознакомиться с Подберите индивидуальное решение с помощью калькулятора!

Коммерческая ипотека

1. Выдаем кредиты на срок до 7-ми лет.
2. Гибкие условия
   • Можем принять решение о выдаче до выбора приобретаемого объекта.
   • Принимаем в качестве залога по кредиту приобретаемую недвижимость.
   • Не требуем дополнительный залог.
3. Можем принять решение о выдаче до выбора приобретаемого объекта.
4. Принимаем в качестве залога по кредиту приобретаемую недвижимость.
5. Привлекательные ценовые условия
   • Не взимаем скрытых комиссий.
6. Оптимальные сроки
   • Выдаем кредиты на срок до 7-ми лет.
   • Быстро принимаем решение о выдаче кредита.
   • Предлагаем возможность отсрочки по кредиту до 6-ти месяцев.
7. Быстро принимаем решение о выдаче кредита.
8. Предлагаем возможность отсрочки по кредиту до 6-ти месяцев.
9. Не требуем дополнительный залог.
10. Не взимаем скрытых комиссий.

1. Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемого имущества.
2. Требование по поддержанию оборотов:
   • индивидуально.
3. индивидуально.
4. Решение о выдаче кредита действует в течение 2-х месяцев.
5. Отсрочка по кредиту возможна на срок до 6-ти месяцев.
6. Срок кредита: от 1 года до 7 лет.
7. Обеспечение по кредиту: приобретаемая недвижимость.
8. Сумма кредита: 500 000 – 73 000 000 рублей.

Вы можете погашать основной долг ежемесячно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику – как вам будет удобнее.

1. юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).
2. физические лица – владельцы бизнеса;

1. страхование титула по приобретаемой недвижимости (первые 3 года со дня заключения кредитного договора)
2. в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.*
3. страхование недвижимости;

* Действующие кредиты плюс рассматриваемые.

Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю

1. Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
2. Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
3. факта списания нереальной для взыскания задолженности.
4. просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
5. Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
6. Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
   • просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
   • факта списания нереальной для взыскания задолженности.
7. Клиент не имеет опротестованных векселей.

Финансируются все виды недвижимости, за исключением:

1. недвижимость, находящаяся в уставном капитале юридических лиц,
2. недвижимость, расположенная в «хрущевках» (для Москвы).
3. квартир,
4. гаражей,

В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):

1. Гражданство РФ.
2. Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита.*

* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ИП в 2020 году

Приветствуем!

Тема нашей встречи сегодня – коммерческая ипотека.

Ипотека под коммерческую недвижимость только начинает развиваться в нашей стране, еще не все требования и порядок выдачи стандартизированы, имеются пробелы в законодательном регулировании данного вида кредитования. Тем не менее, многих руководителей организаций и индивидуальных предпринимателей волнует вопрос, можно ли взять коммерческую ипотеку, как осуществлять по ней бухгалтерский учет, калькулятор расчета платежей и много других вопросов ответы, на которые мы дадим в этом посте.

Коммерческая ипотека – это, как правило, приобретение недвижимости для использования в качестве офиса, торгового или производственного помещения.

Такую недвижимость может купить как компания (юридическое лицо), так и просто человек (физическое лицо).

Первая особенность коммерческой ипотеки состоит в предмете покупки. Если классическое ипотечное кредитование подразумевает приобретение и одновременный залог жилой недвижимости, иными словами квартиры или дома, то коммерческая ипотека выдается для приобретения складов, офисов или производственных помещений.

Экономический смысл ипотеки на коммерческую недвижимость состоит в том, чтобы приобрести стабильное место работы, не зависеть от арендодателя, который в любой момент может расторгнуть договор (в соответствии с процедурами, предусмотренными договором). При принятии решения о приобретении нежилого помещения рекомендуется учитывать следующие факторы:

1. Риски расторжения договора. Если такие риски минимальны, то, возможно, не стоит увеличивать кредитную нагрузку. Если же арендодатель настаивает на скорейшем освобождении помещения, то выгоднее взять ипотеку и обрести стабильность.
2. Размер аренды. Если арендные платежи сравнимы с платежами по ипотеке, то покупка помещения в ипотеку имеет экономический смысл. В противном случае выгоднее арендовать цех, офис или торговую точку.

Вторая особенности коммерческой ипотеки состоит в сроках кредитования.

Они значительно меньше по сравнению с ипотекой жилья. Если по ипотеке для физических лиц срок кредитования достигает 30 лет, то для приобретения коммерческой недвижимости банки предлагают кредитные продукты на срок до 10 лет. Также отличается и ставка кредитования.

По ипотеке для физических лиц она в настоящее время не превышает 10-11% годовых, а для юридических лиц стоимость денег может достигать 18-19% годовых (чаще всего встречаются ставки в размере 13-15% годовых).

Такие различия связаны с более высокими рисками по коммерческой ипотеке. Законодательством предусмотрено, что в случае получения стандартного ипотечного кредита, он направляется только на приобретение жилых помещений, которые передаются в залог немедленно.

В отношении займов на покупку коммерческих объектов такой нормы закона нет.

Сначала должен состояться переход права собственности на нежилое помещение, и только потом она может быть передана в залог. Следовательно, у банка возникает период, когда кредит ничем не обеспечен.

Кредит-Недвижимость

Выберите свой город От выбранного города зависит представление информации на страницах (например, цены и контакты).

Или ищите от А до Я Первоначальный взнос0%Заемщикчастное лицопри сумме кредита до 50 млн руб.Приобретайте в кредитжилой фондс переводом в коммерческий Нужна помощь?8 800 333 25 50 Все разговоры записываются.

WhatsApp +7 (965) 333-22-02

1. Снижены ставки по аккредитиву: открытие от 0,05%.
2. Продавцом может выступать как юридическое, так и физическое лицо.
3. Отсрочка погашения основного долга до 12 месяцев.
4. Возможность получения кредита на физическое лицо (для собственников бизнеса сумма кредита не должна превышать 50 млн рублей).
5. Возможность получения кредита под залог приобретаемой недвижимости. По договорам до 30 млн рублей не требуется заключение договора ипотеки (ипотека в силу закона).
6. Возможность получения кредита без первоначального взноса.

1. акционерное общество (АО);
2. общество с ограниченной ответственностью (ООО);
3. собственник доли участия в предприятии малого и среднего бизнеса;
4. индивидуальный предприниматель;
5. физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации (за исключением приобретения жилой недвижимости), а именно:
6. фактический владелец бизнеса.
7. открытое акционерное общество (ОАО);
8. закрытое акционерное общество (ЗАО);
9. единоличный исполнительный орган (директор, генеральный директор) предприятия малого и среднего бизнеса;
10. индивидуальный предприниматель;
11. публичное акционерное общество (ПАО);

При наличии у заемщика – физического лица/индивидуального предпринимателя супруга/супруги необходимо оформление поручительства супруга/супруги заемщика (вместо поручительства допускается оформление согласия по форме банка на заключение кредитного соглашения или предоставление нотариально заверенного согласия).

1. кредитная линия с лимитом выдачи (применяется только для целей приобретения и ремонта недвижимости).
2. кредит;

1. при сумме от 3 000 001 до 120 000 000 рублей РФ – не более 12 месяцев при сроке кредитования свыше 12 месяцев, при условии благонадежности и платежеспособности клиента. При сроке кредитования до 12 месяцев допускается погашение кредита в последние 3 месяца равными долями.
2. индивидуальный график.

   При этом допускается отсрочка погашения основного долга:

3. погашение основного долга ежемесячно равными долями;
4. аннуитетные платежи при предоставлении кредитного продукта с разовым зачислением всей суммы кредита;

Одновременно:

1. основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%. При наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно предоставление его/ее поручительства или оформление согласия по форме банка

Что нужно знать о коммерческой ипотеке

Коммерческая ипотека рассматривается многими предпринимателями как способ капитального инвестирования, поскольку приобретение собственных производственных или торговых площадей является залогом увеличения прибыли.

Покупка недвижимости для бизнеса может основываться на желании предпринимателя приобрести независимость от арендодателя либо получать собственный дополнительный доход в виде ренты. Содержание

1. 6 Необходимые для оформления документы
2. 10 Коммерческая ипотека и нюансы ее оформления: Видео
3. 4.2 Юридическим лицам
4. 4 Почему это выгодно
   • 4.1 Физическим лицам
   • 4.2 Юридическим лицам
5. 3 Юридические нюансы
6. 5 Требования к заемщику
7. 4.1 Физическим лицам
8. 8 Предложения банков
9. 9 Что лучше: лизинг или бизнес-ипотека
10. 2 Преимущества бизнес-программы
11. 1 Суть и условия кредитных программ
12. 7 Схемы получения коммерческой ипотеки

Суть и условия кредитных программ Ипотека на коммерческую недвижимость, как правило, выдаётся на более жёстких условиях, чем кредиты на приобретение жилплощади.

Зачастую это связано с тем, что нежилые помещения, находящиеся в собственности предпринимателей, используются в хозяйственной деятельности для получения стабильного дохода. Вот почему финансовые учреждения применяют более высокие ставки кредитования при выдаче ссудных средств для покупки квадратных метров, на которых будут располагаться склады, цехи, магазины и другие объекты бизнеса, чем для приобретения или строительства жилья для личного пользования граждан.

Данная тенденция прослеживается также при установлении сроков кредитования и размеров первоначальных платежей для бизнес-ипотеки. Преимущества бизнес-программы Приобретённая коммерческая недвижимость в ипотеку не требует значительных финансовых вложений, что позволяет сохранить стабильность объёма денежного оборота предприятия.

Покупка объектов недвижимости за счёт полученной ссуды позволяет равномерно распределить погашение задолженности перед банком-кредитором, не отвлекая лишних ресурсов компании, что благоприятно сказывается на процессе её развития. Кроме того, приобретённое имущество можно использовать не только по основному назначению, но и сдавать в аренду, что будет приносить дополнительный доход. Юридические нюансы Следует отметить, что оформление бизнес-ипотеки требует гарантии в виде залогового имущества, владельцем которого является заёмщик.

При этом имущество должно относиться к объектам нежилой недвижимости, пригодной для коммерческого использования.

Таким образом, компании, на балансе которых есть подходящие объекты, могут с лёгкостью оформить желаемую ссуду. В то же время предприятиям, которые только начинают свою деятельность и не имеют соответствующих активов, приходится пользоваться сложными схемами оформления права собственности для обеспечения требуемой закладной. Почему это выгодно Несомненно, бизнес-ипотека выгодна для всех субъектов предпринимательства, которые нацелены на долгосрочную работу.

Коммерческая ипотека в российских банках

Евгений Маляр 3.67 # Кредиты для бизнеса

Годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%. Без залога или первоначального взноса получить заем практически невозможно.

Объекты недвижимости обычно составляют наиболее ценную часть основных фондов предприятия. Соответственно, их приобретение требует больших затрат, а часто и привлечения заемных средств.

Статья рассказывает о том, как получить кредит на покупку коммерческой недвижимости в 2020 году. Бизнес-ипотека для юридических лиц доступнее, чем для физических.

Связано это со спецификой практики начисления комиссии: процентные ставки для ООО или других видов предприятий в банках традиционно выше.

Причина кроется и в степени ликвидности. Если предположить, что заемщику, вознамерившемуся купить коммерческую недвижимость на кредитные деньги, не удалось вернуть задолженность, у банка могут возникнуть проблемы при реализации залога.

Помещение, интересное для собственников бизнеса, не всегда нужно кому-то еще, а покупателей придется долго искать. Продать обычную квартиру намного легче.

Тем не менее и физическим лицам дают ипотечный кредит на приобретение нежилых объектов, предполагающих использование в коммерческих целях. Правда, им для этого нужно соответствовать одному из требований:

1. руководить компаний (занимать должность генерального директора или топ-менеджера).
2. быть акционером или соучредителем крупного российского предприятия с хорошей репутацией;
3. быть фермером;
4. владеть собственным успешным малым бизнесом;
5. зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;

Кроме этого, обязательны еще два условия:

1. возрастной диапазон 21–65 лет.
2. российское гражданство физического лица, претендующего на ипотечный кредит;

При этом следует учитывать особенности российского законодательства, регламентирующего процесс предоставления физическим лицом залога в виде коммерческой недвижимости.

Единого механизма не существует, а каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке. В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий.

Купить коммерческое помещение для юр. лиц технически проще. Физлицам, при тех же равных условиях, предлагаются более жесткие условия заимствования:

1. годовые ставки выше (до 20%);
2. больший процент первого взноса (от 30% цены);
3. срок кредитования короче (максимально до 10 лет, в отличие от юридических лиц, которым предоставляют до 30 лет);
4. при покупке здания в залог попадает и земля, на котором оно расположено (в том числе ее часть, занимаемая долей строения).
5. расширенные требования к предоставляемому пакету документов;

Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке и бизнес ипотека Сбербанка для ИП, собственников бизнеса и юридических лиц

Коммерческое ипотечное кредитование в крупнейшем банке РФ рассчитано главным образом на сегмент малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. С помощью такого займа можно выгодно приобрести площади и нежилые помещения для осуществления своей деятельности.

Разберем подробнее, на каких условиях оформляется коммерческая ипотека Сбербанка и какие здесь имеются особенности и ограничения.

В общем понимании коммерческая ипотека подразумевает приобретение с помощью заемных средств недвижимости нежилого назначения, включая складские, торговые, производственные, офисные и иные помещения для нужд частных и корпоративных клиентов.

В Сбербанке такой вид кредитования доступен как для физлиц, так и для ИП и бизнеса.

Особенностями коммерческой ипотеки являются:

1. дополнительная необходимость в поручительстве по договору третьих лиц (особенно для бизнеса).
2. укороченный период погашения задолженности (в среднем не более 15 лет);
3. повышенные процентные ставки по сравнению с жилищной ипотекой;
4. существенный первый взнос (минимум 20-30% от цены объекта на рынке);

ВАЖНО! Сама нежилая недвижимость, приобретаемая в рамках коммерческой ипотеки Сбербанка, подлежит тщательной проверке со стороны кредитора на предмет юридической чистоты и ликвидности на рынке. Специализированной программы для покупки нежилых объектов и помещений для частных заемщиков в Сбербанке нет.

Для этих целей заемщик может воспользоваться нецелевым займом под залог недвижимости.

Рассмотрим в деталях условия и предъявляемые требования. Рассматриваемый вид ипотеки является нецелевым и не требует подтверждения расходования предоставленных средств.

Размер ипотеки определяется исходя из стоимости залога переданного Сбербанку. Предельная сумма займа не может быть больше 60% от оценочной стоимости залогового имущества. Ключевые параметры:

Особенность данного кредита – отсутствие первого взноса при покупке жилой или нежилой недвижимости, что является альтернативой обычной целевой ипотеке.

Для нецелевой ипотеки действует базовая кредитная ставка в 11,9% годовых, которая изначально устанавливается для зарплатных клиентов, заключающих договор комплексного имущественного и личного страхования.

Если клиент относится к стандартной категории заемщиков и не имеет зарплатной карты Сбербанка, то применима надбавка к обозначенной ставке +0,5 п.п. В случае отказа от покупки комплексного полиса страхования, банк имеет право утвердить надбавку в размере 1 п.п.

к базовому проценту в рамках действующей кредитной политики.

Мелкие и крупные собственники бизнеса для покупки нежилых объектов могут воспользоваться специальной программой «Экспресс-ипотека». Условия получения и имеющиеся нюансы разберем далее.