Соглашение о рекстуризации долга физического лица

Договор реструктуризации долга

» В случаях, когда юрлицо (физлицо) неспособно выполнить долговые обязательства, то кредитор может провести особую процедуру. Суть ее в изменении условий контракта – продление сроков, уменьшение процента или списание штрафа. Подтверждает эту процедуру специальный документ – соглашение о реструктуризации задолженности между юридическими лицами.

Типовая форма договора разработана многими организациями, включая Правительство РФ (для сельскохозяйственных товаропроизводителей).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

1. +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
2. +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
3. +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно! Этимология слова позволяет понять его смысл.

Приставка «ре» означает повторное, возобновляемое действие. Структура – строение, устройство.

То есть повторное строение или изменение чего-то уже существующего.

В специализированных словарях дают следующее определение термину «реструктуризация» – изменение настоящих условий (соглашения, договора, контракта).

Реструктуризация долга (задолженности) – это реформирование условий кредитования, основанное на замене одних долговых обязательств на другие, с иным обслуживанием и погашением (с оптимальными для должника условиями). Облегчение происходит путем:

1. прощения части долга;
2. приостановления оплаты всевозможных неустоек;
3. замены валюты;
4. предоставления «каникул» (заемщик временно не выплачивает основной долг, лишь проценту по нему);
5. увеличения срока погашения задолженности.
6. рефинансирования с более выгодными условиями (сроки, проценты);

Договор о реструктуризации (соглашение) – это юридический документ, гражданско-правовая сделка между заемщиком и заимодателем. В договоре прописываются все измененные условия контракта.

Для документа обязательно согласие кредитора. Реструктуризация дает возможность должнику получить более выгодные условия для возврата средств Примеры соглашения о реструктуризации:

1. между банком и заимодателем (автокредит, целевой заем, ипотека, прочие кредитные продукты);
2. между ЖКХ и собственником квартиры.

В первом варианте (банковское учреждение) основой соглашения становится имеющийся кредитный договор. В случае жилищно-коммунального долга – это новое соглашение, где прописываются обязательства должника регулярно оплачивать не только текущие услуги (тепло, электроэнергия, вода), но и часть накопившейся задолженности.

Несмотря на терминологию «реструктуризация задолженности», начинать процедуру можно до того, как возникнет долг.

Причины, ведущие к изменению долговых обязательств:

1. потеря или существенное уменьшение дохода;
2. появление иждивенца (выход в декрет, опекунство над детьми или родителями)

Соглашение о рекстуризации долга физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Реструктуризация долга по кредиту – это то же самое, что и реструктуризация кредита, поскольку сам по себе кредит подразумевает образование долга одного участника рынка кредитно-денежных отношений перед другим.

И неважно юридическое это лицо или физическое.

Еслиорганизацияна1-ечисломесяца,следующегоза истекшим кварталом, имеет задолженность по платежам в бюджеты всех уровней,текущим налоговым платежам,включаяавансовыеплатежи (взносы) по налогам с налоговым периодом,превышающим один месяц, просроченную задолженность по денежнымобязательствамсосроком образования,превышающимодинмесяц,либозадолженностьпо платежам,установленнымграфикомпогашениядолгов,очем кредиторы,банк-агент,гдеоткрытсчет организации,письменно извещают межведомственную территориальную комиссию пофинансовому оздоровлениюсельскохозяйственных товаропроизводителей,право на реструктуризациюдолгов,указанныхвпункте1настоящего соглашения, приостанавливается.

В случаях, когда юрлицо (физлицо) неспособно выполнить долговые обязательства, то кредитор может провести особую процедуру. Суть ее в изменении условий контракта – продление сроков, уменьшение процента или списание штрафа. Содержание: Попов Евгений Юрьевич, аспирант кафедры гражданско-правовых дисциплин НОУ ВПО

«Волгоградский институт экономики, социологии и права»

, заместитель руководителя военного следственного отдела Следственного комитета РФ по Одинцовскому гарнизону.

Научная специализация — гражданское право, банкротство физического лица. Родился 3 ноября 1983 г. В 2005 г.

окончил Прокурорско-следственный факультет Военного университета МО РФ, в 2009 г. — Волгоградскую академию государственной службы. Автор пяти научных работ. Как только заемщик пропускает последний день для внесения обязательного ежемесячного платежа, на следующий день у него образуется просрочка.

Размер начисления неустойки может быть небольшой, но сам факт возникновения долга может дать право кредитору применить дополнительные санкции по отношению к должнику.

Среди них:

1. Требовать досрочного возвращения кредита (если есть соответствующий пункт в договоре);
2. Удвоить размер взимаемых процентов за просроченный платеж на период задолженности;
3. Передавать право требования по займу лицам, которые не имеют лицензии на осуществление банковской деятельности;
4. Взимать средства в принудительном порядке в счет погашения долга с текущего счета, открытого в финансовой организации для других расчетов.

Но стоит учитывать, что пользование кредитом предполагает исполнение обязательных условий, которые устанавливаются банковской организацией. В случае нарушения выдвигаемых требований существует несколько вариантов развития событий. Общество с ограниченной ответственностью «Триада», ОГРН 498764364, находящееся по адресу: Россия, Кемеровская область, г.

Соглашение о реструктуризации задолженности (Соглашение о реструктуризации задолженности)

» Если нет возможности выполнять условия действующего контракта, то стороны проводят переговоры и договариваются об изменении периода и графика выплаты задолженности. Договор о реструктуризации — это документ с измененными условиями о сроках и объемах платежей, приемлемыми для должника и кредитора. Основные ситуации, когда стороны договариваются о пересмотре ранее достигнутых договоренностей:

1. возникновение просрочки по займу в кредитном учреждении.
2. возникновение неоплаченного обязательства по жилищно-коммунальным платежам. Во избежание отключения услуг потребителю, имеющему долг за коммунальные услуги, предлагают заключить с ЖКХ соглашение о рассрочке по погашению задолженности.
3. несвоевременная оплата по аренде нежилого помещения, жилого здания. Для недопущения разрыва отношений с арендатором заключается соглашение о реструктуризации задолженности по договору аренды нежилого помещения.

Реструктуризация также является обязательным этапом в процессе банкротства физического или юридического лица.

Если сторона, допустившая длительную просрочку, будет инициировать процесс банкротства, то кредитор может столкнуться с длительным периодом судебных тяжб и конкурсного производства. В лучшем случае на последней стадии банкротства произойдет реализации оставшегося имущества. Однако доходы от продажи активов будут распределены между всеми заявленными кредиторами по принципам очередности требований.

Закон предусматривает сразу несколько мер по защите интересов взыскателя:

1. изменение графика платежей (размера, сроков);
2. обмен долга на иные активы или долю в бизнесе;
3. списание части долга, включая пени;
4. подписание мирового соглашения.
5. заключение соглашения об отступном (ст. 409 ГК РФ);

Данные меры, применяемые как по отдельности, так и в комплексе с реструктуризацией. Заключение измененного договора происходит при взаимном желании двух сторон сделки.

Опишем основные этапы:

1. организация (банк, ЖКХ частное лицо) предлагает свою версию документа с измененными условиями сотрудничества. Стороны подписывают обновленный график погашения долга.
2. контрагента по договору допускает длительную просрочку.
3. вторая сторона с целью минимизации рисков по возвращению долга вступает в стадию переговоров, предлагает договориться на более лояльных условиях погашения задолженности. Инициатором переговоров может выступать как должник, так и кредитор.

Пересмотр условий может происходить несколько раз, если на это согласны обе стороны.

Соглашение о рекстуризации долга физического лица

Здесь прописывают название и исходящий номер документа, указывая содержание контракта и предполагаемый путь решения проблемы.

Ниже указывают населенный пункт, где заключается сделка, и дату.

1. Условия. Здесь уместно подробно описать новые правила перечисления средств: размер обязательного взноса, выплату комиссионного сбора, пени, списание штрафов.
2. Вступление. В этом блоке описывают название и реквизиты сторон, отмечая основания, на которых действуют кредитор с должником.
3. Содержание проблемы. Часть содержит детальное описание вопросов недоимки. Тут указывают документацию, которая подтверждает факт появления просрочки платежей, конкретную сумму задолженности и период задержки выплат. Следующий пункт указывает на выбранный кредитором способ решения ситуации.

Подготавливая соглашение, юридические лица учитывают определенные положения действующего законодательства Алгоритм разработки договоренностей в таких случаях выглядит следующим образом:

• Вступительная часть.
  

  Важно В этом блоке описывают наименования и юридические адреса сторон, документацию, на основании которой действуют заемщик с кредитором и инициалы лиц, ответственных за подписание соглашения.

• Новые правила.
• Название бумаги. Пункт не отличается от описанного выше положения. Тут указывают наименование и номер документа, кратко описывая выбранный путь выхода из ситуации, город и дату подписания контракта.
• Информационный блок.

  Тут отмечают исходящие номера договоренностей, по которым возникла недоимка, фиксируют объемы долгов заемщика и период задержки платежей.

  Кроме того, кредитор оговаривает согласованный путь выхода из финансового кризиса.

Организация вправе произвестидосрочноепогашениеосновного долга, указанного в пункте 1 настоящего соглашения.

9. Кредиторы обязуются реструктурировать долгорганизациина условиях, указанных в пунктах 2 — 7 настоящего соглашения. 10. Еслиорганизацияна1-ечисломесяца,следующегоза истекшим кварталом, имеет задолженность по платежам в бюджеты всех уровней,текущим налоговым платежам,включаяавансовыеплатежи (взносы) по налогам с налоговым периодом,превышающим один месяц, просроченную задолженность по денежнымобязательствамсосроком образования,превышающимодинмесяц,либозадолженностьпо платежам,установленнымграфикомпогашениядолгов,очем кредиторы,банк-агент,гдеоткрытсчет организации,письменно извещают межведомственную территориальную комиссию пофинансовому оздоровлениюсельскохозяйственных товаропроизводителей,право на реструктуризациюдолгов,указанныхвпункте1настоящего соглашения, приостанавливается.

Также, можно предусмотреть и одну единственную дату, когда финансы должны поступить на расчетный банковский счет или в кассу кредитора в полном объеме.

Составление соглашения на реструктуризацию долгов по образцу

Содержание В случаях, когда юрлицо (физлицо) неспособно выполнить долговые обязательства, то кредитор может провести особую процедуру.

Суть ее в изменении условий контракта – продление сроков, уменьшение процента или списание штрафа. Подтверждает эту процедуру специальный документ – соглашение о реструктуризации задолженности между юридическими лицами.

Типовая форма договора разработана многими организациями, включая Правительство РФ (для сельскохозяйственных товаропроизводителей). Этимология слова позволяет понять его смысл.

Приставка «ре» означает повторное, возобновляемое действие. Структура – строение, устройство.

То есть повторное строение или изменение чего-то уже существующего. В специализированных словарях дают следующее определение термину «реструктуризация» – изменение настоящих условий (соглашения, договора, контракта). Реструктуризация долга (задолженности) – это реформирование условий кредитования, основанное на замене одних долговых обязательств на другие, с иным обслуживанием и погашением (с оптимальными для должника условиями).

Облегчение происходит путем:

1. приостановления оплаты всевозможных неустоек;
2. рефинансирования с более выгодными условиями (сроки, проценты);
3. увеличения срока погашения задолженности.
4. прощения части долга;
5. предоставления «каникул» (заемщик временно не выплачивает основной долг, лишь проценту по нему);
6. замены валюты;

Договор о реструктуризации (соглашение) – это юридический документ, гражданско-правовая сделка между заемщиком и заимодателем. В договоре прописываются все измененные условия контракта.

Для документа обязательно согласие кредитора.

Реструктуризация дает возможность должнику получить более выгодные условия для возврата средств Примеры соглашения о реструктуризации:

1. между банком и заимодателем (автокредит, целевой заем, ипотека, прочие кредитные продукты);
2. между ЖКХ и собственником квартиры.

В первом варианте (банковское учреждение) основой соглашения становится имеющийся кредитный договор. В случае жилищно-коммунального долга – это новое соглашение, где прописываются обязательства должника регулярно оплачивать не только текущие услуги (тепло, электроэнергия, вода), но и часть накопившейся задолженности.

Несмотря на терминологию «реструктуризация задолженности», начинать процедуру можно до того, как возникнет долг.

Причины, ведущие к изменению долговых обязательств:

1. появление иждивенца (выход в декрет, опекунство над детьми или родителями);
2. призыв на военную службу;
3. смерть одного из созаемщиков;
4. получение инвалидности с физической невозможностью работать;
5. валютный кризис (девальвация рубля).
6. потеря или существенное уменьшение дохода;

От перечисленных факторов зависит форма реструктуризации (прощение долга, рассрочка, кредитные «каникулы»).

Все отделения и банкоматы ПАО «Бинбанк»

от 28 октября 2002 г.

Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Соглашение заключается в рамках уже существующего договора с банком или микрофинансовой организацией, но при этом первоначальный договор прекращается, а новое соглашение о реструктуризации становится основным договором. Для появления основания для заключения нового договора должна иметь место просрочка платежей по кредиту. Соответственно начинается и начисление штрафных санкций.

По мере усугубления ситуации с задолженностью кредитор, в соответствии с правами, делегированными ему договором, имеет право инициировать процедуру принудительного взыскания долга. Выпутаться из долговой петли очень сложно, и один из способов – это реструктуризация долга, применяемая по просроченным платежам при условии согласия на это кредитора. То есть варианты действий кредитора по возврату кредитных средств устанавливает сам кредитор.

Он может:

1. обратить взыскание на залоговое имущество;
2. инициировать процедуру банкротства должника;
3. применить реструктуризацию, то есть изменить порядок или способ возврата кредита.
4. списать штрафные санкции;

Сразу скажем, что реструктуризация – это не смягчение долговой нагрузки, а скорее ее увеличение. Например, снижение размера ежемесячных выплат в порядке реструктуризации приведет к увеличению срока кредита, что, в конечном счете, существенно увеличит доход банка, а не получателя кредита. Тем не менее, реструктуризация способна вывести кредитополучателя в условия, при которых он сможет последовательно погашать задолженность, не создавая новых просрочек, то есть фактически начать выплату кредита с чистого листа.

Банку нет смысла инициировать эту процедуру самостоятельно, особенно если получатель кредита предоставил залоговое имущество.

То есть возбуждение процедуры реструктуризации – это прерогатива должника.

Заметим, что реструктуризация – это опция банковской деятельности, а не обязанность банка. Это значит, что банк нужно убедить в целесообразности реструктуризации.

Во всяком случае, попытаться.

С целью попытки Должник должен предоставить банку достоверные сведения о том, что именно в первоначальном договоре, какое именно условие договора явилось предтечей возникновения задолженности. Также кредитополучатель должен доказать банку, что новые условия кредитования по соглашению о реструктуризации сделают возможным возврат кредита в полном объеме.

1. обратившись в банк с заявлением о реструктуризации долга, Иванов И.И.
2. при заработной плате в 40 000 рублей Иванов И.И. получил кредит в 3 000 000 рублей для строительства дома с условием ежемесячного возврата в сумме 25 000 рублей;
3. вскоре после получения кредита, в результате оптимизации производства его перевели на другую работу с зарплатой в 30 000 рублей, и ежемесячный платеж в счет возврата кредита стал для него непосильной нагрузкой;

+7 (499) 450-27-46 Москва

Многие организации в процессе работы пользуются заемными средствами, которые можно взять в банках или в других компаниях. При этом непременно составляются различные контракты, в которых указываются условия возврата долга.

Если деятельность фирмы не является прибыльной, поэтому не хватает средств для равномерного погашения долга по договору, то компания может прибегнуть к реструктуризации долга, позволяющей снизить кредитную нагрузку на организацию, а также дается возможность восстановить платежеспособность. Содержание Данная процедура представлена проведением различных мероприятий, основной целью которых является создание оптимальных условий для фирмы, чтобы она полностью исполнила свои долговые обязательства перед кредиторами, для чего ей предоставляется возможность для восстановления платежеспособности.

Проводится реструктуризация только с разрешения кредиторов, для чего пересматриваются условия, имеющиеся в контрактах, а также составляется дополнительное соглашение.

Важно! Кредиторы, представленные банками или иными схожими организациями, могут идти на уступки заемщикам, поэтому предлагают им разные виды реструктуризации, например, зачет или Применяемые действия дают возможность для заемщиков вернуть оптимальную платежеспособность, поэтому они без проблем далее справляются с платежами по кредитным контрактам.

Что такое реструктуризация долга?

Фото:myshared.ru Обычно требуется данная процедура в ситуациях:

1. компания после оформления кредита столкнулась с определенными проблемами в процессе функционирования, что негативно сказалось на результатах ее деятельности, поэтому она не может далее справляться с высокими платежами по займу;
2. изначально кредит был предоставлен без тщательного анализа финансового состояния компании, поэтому кредитная нагрузка считается чрезвычайно высокой для фирмы.

Оформить реструктуризацию можно только после того, как представители фирмы смогут доказать, что организация на самом деле не сможет справляться с нагрузкой, поэтому для восстановления платежеспособности требуется уменьшить платежи. Для совершения данного процесса непременно составляется специальное соглашение. Он должно оформляться исключительно в письменной форме, а также в конце ставится подпись кредитора, который может требовать с заемщика минимум 75 процентов задолженности.

Документ желательно составлять по специальному образцу. В него включаются обязательно сведения:

1. оплаты;
2. непосредственный размер долга, причем выявляется сумма перед каждым кредитором;
3. положение, в соответствии с которым заемщик должен оплачивать задолженности перед всеми кредиторами одновременно и в соответствии с их долей в общем объеме долга;
4. порядок ее осуществления;
5. условия, на которых проводится реструктуризация;
6. дата, когда фиксируется определенный размер долга;
7. сумма платежа, которую придется заплатить за отсрочку, рассрочку или иные послабления со стороны кредиторов;

Соглашение о реструктуризации задолженности между юридическими лицами

» » Содержание статьи В ситуациях, когда заемщик лишается заработка и не в состоянии погасить обязательства перед кредитором, стороны ищут пути выхода из этого кризиса. Оптимальным решением проблемы тут становится пересмотр первоначальных условий соглашения, чтобы снизить финансовую нагрузку должника.

Соответственно, участники процесса разрабатывают и согласовывают новые правила выплат оформленного займа, письменно подкрепляя такие намерения. Выясним, что представляет договор реструктуризации задолженности и узнаем, как правильно составить подобную бумагу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 Это быстро и бесплатно ! Начнем разговор с рассмотрения особенностей таких операций. Реструктуризация становится шагом, позволяющим неплательщику постепенно справиться с экономическими проблемами.

Кредитующая структура же получает гарантии полного расчета. Однако инициировать процесс удастся лишь при аргументированных доказательствах сложного материального положения заемщика. Операция в равной степени доступна физическим лицам и зарегистрированным компаниям.

Причем финансовые структуры в этой ситуации предлагают неплательщику конкретный план решения вопросов. Распространенной методикой тут становится продление периода расчета, предполагающего снижение ежемесячного взноса. Этот способ выгоден кредитору, поскольку характеризуется минимальными финансовыми потерями.

Кроме того, банки предлагают клиентам отсрочки выплат, рефинансирование, изменение валюты ссуды. Как правило, последний вариант практикуется в случае ипотечного займа.

Идеальным для должника способом пересмотра соглашения становится разработка индивидуального графика перечисления платежей.

Однако такой вариант доступен лишь при небольшом остатке недоимки и хорошей кредитной истории заемщика.

Реструктуризация способствует финансовому оздоровлению неплательщика.

Соответственно, у должника снижается риск банкротства и лишения залоговой собственности. Однако подобная процедура предполагает определенный порядок, которого уместно придерживаться.

Разберемся с деталями этого вопроса подробнее.

Процесс стартует с написания неплательщиком заявления о желании пересмотра условий первичного контракта.

Затем кредитор рассматривает прошение и на протяжении пяти суток оглашает результат.

Если заемщик не привел убедительных доводов неплатежеспособности, в таких ситуациях вероятен отказ кредитующей стороны. Однако при положительном решении банка клиент и финансовая организация подписывают договор реструктуризации долга. Эту документацию разрабатывает кредитор, но тут учитываются пожелания заемщика.

Бумага получает юридическую силу с момента обоюдного подписания новой договоренности. Здесь определяются измененные условия перевода средств банку, фиксируется конкретная сумма обязательного взноса, сроки выплат и объем недоимки.

Закон о реструктуризации долга физических лиц

» В статье 20 ФЗ-№83 обозначено определение реструктуризации долгов.

Оно расшифровывается, как

«полное списание сумм пеней и штрафов, предоставление отсрочек и рассрочек на сумму основного долга и начисленных процентов, а также списание сумм основного долга и начисленных процентов»

. Цель соглашения — изменение существующего договора, заключенного между заемщиком и банком, и ведение новых условий в долговые обязательства. Реструктуризация кредита физического лица через суд – инструкция для заемщиков, условия и причины отказов Заключенное соглашение о реструктуризации долга изменяет условия первоначального обязательства, которое действует с учетом внесенных коррективов (ст.

309, ст. 310 ГК РФ). Таким образом, соглашение о реструктуризации — это определенного вида сделка между клиентом и банковской, кредитной организацией.

Соглашение о реструктуризации долгов должно быть оформлено в письменной форме.

Это требование прописано в статье 19 ФЗ-№83. Там же указаны условия, при которых соглашение будет считаться законным и действующим после подписания сторон.

• Дату, на которую фиксируются долги.
• Размер долга перед каждым кредитором с указанием доли в общем объеме кредиторской задолженности.
• Положение об ответственности должника за неисполнение указанного соглашения, в том числе частичное.
• График платежей.
• Условия выхода кредиторов из указанного соглашения.
• Положение об обязательстве должника осуществлять платежи одновременно всем кредиторам пропорционально их доле в общем объеме кредиторской задолженности.
• Размер платы за отсроченную или рассроченную задолженность.
• Условия и порядок реструктуризации долгов.
• Положение об обязательстве должника заключить договор с банком-агентом об открытии счета с особым режимом для проведения расчетов с кредиторами по указанному соглашению.

Эти условия прописаны на законодательном уровне, но вы можете включить в документ любое требование и обязательство, которое посчитаете нужным.

После подписания документа все прописанные нюансы будут действовать. Юридическую силу соглашение о реструктуризации долга по кредиту обретет сразу же после подписания.

• Менее 4 лет при рассрочке долга.
• Менее 5 лет при отсрочке долга.

Указанный срок обязательно должен быть прописан в соглашении.

Он будет сохраняться при повторном участии заемщика в процессе реструктуризации долгов. То есть, если должник решил повторно реструктуризовать второй или последующие кредиты, то соглашение он сможет подписать на такие же сроки, в зависимости от того, что было принято банком — отсрочка или рассрочка по кредиту.

Подписание соглашения должно происходить в банковской, кредитной организации с участием представителей каждой стороны:

• Также подписать соглашение должны кредиторы, не входящие в территориальную комиссию (ч.1 ст. 23 ФЗ-№83)
• Прежде всего, это — заемщик, который брал в банке кредит и хочет его реструктуризовать.

Соглашение о реструктуризации долга

заключается с целью перераспределения долговой нагрузки на получателя кредита в случае появления просрочек платежей. Файлы в .DOC: Соглашение заключается в рамках уже существующего договора с банком или микрофинансовой организацией, но при этом первоначальный договор прекращается, а новое соглашение о реструктуризации становится основным договором.

Для появления основания для заключения нового договора должна иметь место просрочка платежей по кредиту.

Соответственно начинается и начисление штрафных санкций. По мере усугубления ситуации с задолженностью кредитор, в соответствии с правами, делегированными ему договором, имеет право инициировать процедуру принудительного взыскания долга.

Выпутаться из долговой петли очень сложно, и один из способов – это реструктуризация долга, применяемая по просроченным платежам при условии согласия на это кредитора. То есть варианты действий кредитора по возврату кредитных средств устанавливает сам кредитор.

Он может:

1. списать штрафные санкции;
2. обратить взыскание на залоговое имущество;
3. инициировать процедуру банкротства должника;
4. применить реструктуризацию, то есть изменить порядок или способ возврата кредита.

Сразу скажем, что реструктуризация – это не смягчение долговой нагрузки, а скорее ее увеличение. Например, снижение размера ежемесячных выплат в порядке реструктуризации приведет к увеличению срока кредита, что, в конечном счете, существенно увеличит доход банка, а не получателя кредита.

Тем не менее, реструктуризация способна вывести кредитополучателя в условия, при которых он сможет последовательно погашать задолженность, не создавая новых просрочек, то есть фактически начать выплату кредита с чистого листа. Банку нет смысла инициировать эту процедуру самостоятельно, особенно если получатель кредита предоставил залоговое имущество.

То есть возбуждение процедуры реструктуризации – это прерогатива должника. Заметим, что реструктуризация – это опция банковской деятельности, а не обязанность банка.

Это значит, что банк нужно убедить в целесообразности реструктуризации. Во всяком случае, попытаться.

С целью попытки Должник должен предоставить банку достоверные сведения о том, что именно в первоначальном договоре, какое именно условие договора явилось предтечей возникновения задолженности. Также кредитополучатель должен доказать банку, что новые условия кредитования по соглашению о реструктуризации сделают возможным возврат кредита в полном объеме.

Пример:

1. вскоре после получения кредита, в результате оптимизации производства его перевели на другую работу с зарплатой в 30 000 рублей, и ежемесячный платеж в счет возврата кредита стал для него непосильной нагрузкой;
2. обратившись в банк с заявлением о реструктуризации долга, Иванов И.И. предоставил банку расчет, которым доказал, что увеличение срока кредита на 5 лет позволит снизить ежемесячную нагрузку до 17 000 рублей, которую он сможет выплачивать без просрочек.
3. при заработной плате в 40 000 рублей Иванов И.И. получил кредит в 3 000 000 рублей для строительства дома с условием ежемесячного возврата в сумме 25 000 рублей;

Соглашение о реструктуризации долга (Бычков А.)

В связи с ухудшением экономической ситуации в стране в последнее время участились случаи нарушения должниками своих договорных обязательств. Испытывая финансовые затруднения, они оказываются неспособными обслуживать свои долги, что вынуждает кредиторов искать компромисс. Однако заключение соглашения о реструктуризации долга кредитору может быть и выгодно.О сущностиСоглашение о реструктуризации долга представляет собой непоименованную гражданско-правовую сделку, направленную на изменение условий долгового обязательства.

Данное соглашение может включать условия об отсрочке или о рассрочке платежей по основному договору, а также включать элементы иных договоров, являясь смешанным (п. 3 ст. 421 ГК РФ).В соглашении о реструктуризации долга могут быть предусмотрены положения о прощении кредитором части суммы основного долга или процентов, полном или частичном освобождении должника от штрафных санкций (ст.

415 ГК РФ), новации его долга в заемное обязательство (ст. 414 ГК РФ), закрытии части долга путем передачи отступного (ст. 409 ГК РФ) и др.Кредитор может предоставить должнику возможность в течение определенного периода времени уплачивать только проценты на сумму долга либо согласовать период, в течение которого должник сможет вообще ничего ему не платить для восстановления своей платежеспособности.

Заключенное соглашение о реструктуризации долга изменяет условия первоначального обязательства, которое действует с учетом внесенных коррективов (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).Если кредитор договорился с должником о том, что за ранее допущенные нарушения неустойка или штрафные проценты на сумму долга не начисляются, то кредитор права их начислить лишается, однако сможет предъявить должнику требования за любые новые нарушения, допущенные уже после заключения соглашения о реструктуризации долга (Постановление ФАС ВСО от 30.07.2012 N А58-6645/2011).Чем соглашение выгодно кредитору?Соглашение о реструктуризации долга влечет не только необходимость для кредитора идти на уступки должнику и отказываться от части своих требований к нему.

Данное соглашение может быть выгодным кредитору по ряду причин.Во-первых, факт заключения такого соглашения свидетельствует о признании должником своей дебиторской задолженности в определенном размере, что в дальнейшем в случае вынесения спора в плоскость судебного разбирательства упрощает кредитору процесс доказывания своей позиции.Он, конечно, не освобождается от обязанности доказать факт образования и размер долга, но заключенное с должником соглашение о реструктуризации долга будет являться ключевым доказательством по делу, которое при отсутствии со стороны должника доказательств обратного будет использовано судом в качестве подтверждения обоснованности заявленных кредитором требований.Во-вторых, в случае окончания срока исковой давности по требованиям, которые кредитор вправе предъявить к должнику, заключенным соглашением о реструктуризации долга он может увеличить его. Поскольку заключением соглашения изменяется срок погашения

Готовим соглашение о реструктуризации задолженности (образец)

/ / Содержание: Основной момент в реструктуризации – подписание нового договора с банком. Если к этому моменту отнестись формально, заемщик может получить более кабальные условия, чем были первоначально.

Но ведь цель стояла другая – облегчить финансовую нагрузку на должника, а в 90% случаев выходит иначе. Причина – финансовая и правовая неграмотность граждан, которые вступают с договорные отношения с заимодавцами. Обращаясь в банк за кредитом, заемщик должен знать, что ему предстоят долгие и непростые отношения с кредитором: подать заявку, дождаться разрешения на оформление кредита, подписать договор и выплачивать в течение многих месяцев платежи, которые могут стать непосильными.

Возникновение задолженности еще больше усложняет отношения заемщика и заимодавца. Условно можно отметить следующие этапы:

• Подписание договора, выполнение платежей.
• Возникновение просрочки, начисление неустойки, увеличение финансовой нагрузки на заемщика.
• Реструктуризация кредита, подписание нового соглашения.
• Дефолт клиента, обращение взыскания через суд, продажа права требования коллекторам.

На первом этапе заемщик мало задумывается о последствиях, если, например, через год или два он не сможет выполнять обязательства перед банком.

И пока денег хватает, чтобы исправно выплачивать ежемесячные платежи, вопрос о реструктуризации не стоит.

Реструктуризация – это процедура, при которой прежний кредитный договор прекращает действовать, взамен этого кредитор и должник подписывают новое соглашение о реструктуризации задолженности с измененными условиями (ст.105 Бюджетного Кодекса РФ).

Как только заемщик пропускает последний день для внесения обязательного ежемесячного платежа, на следующий день у него образуется просрочка. Размер начисления неустойки может быть небольшой, но сам факт возникновения долга может дать право кредитору применить дополнительные санкции по отношению к должнику.

Среди них:

1. Передавать право требования по займу лицам, которые не имеют лицензии на осуществление банковской деятельности;
2. Удвоить размер взимаемых процентов за просроченный платеж на период задолженности;
3. Требовать досрочного возвращения кредита (если есть соответствующий пункт в договоре);
4. Взимать средства в принудительном порядке в счет погашения долга с текущего счета, открытого в финансовой организации для других расчетов.

Более подробно о том, что означает , можете прочитать в специальной статье, подготовленной нашей редакцией.