Виды факторинга в банке

Факторинг. Что это простыми словами

↓ -0.3087 ↓ -0.1678 22.06 23:58 0 20.06 23:53 0 20.06 00:08 0 19.06 23:24 0 02.06 23:35 0 02.06 00:06 0 29.05 16:12 0 25.05 16:06 0 23.05 00:17 0 24.04 11:25 0 /

• 8 800 555-55-50
• 8 800 100-07-01
• 8 800 200-66-33
• 8 800 200-02-90
• 8 800 100-00-06
• (495) 721-99-00
• 8-800-510-9510
• 8 800 200-55-20
• 8 800 200-50-75
• 8 800 200-00-00

• 8 800 100-07-01
• 8 800 200-50-75
• 8 800 200-00-00
• 8 800 700-73-00
• 8-800-510-9510
• 8 800 200-66-33
• 8 800 100-48-88
• 8 800 555-55-50
• (495) 721-99-00
• 8 800 555-20-20

| | 7 нояб. 2014

Если вы владелец бизнеса, то «факторинг» (иногда говорят «факторинговый кредит») может помочь вам снизить риски, связанные с поставкой сырья или готовой продукции. Что это за услуга и как ее правильно использовать?Финансовый факторинг – услуги, которые банк или факторинговая компания оказывает вам в обмен на право востребовать с вашего компаньона деньги за отгруженную готовую продукцию или материалы. Если говорить о том, что это «факторинг» простыми словами, то схема следующая.

Вы отгрузили своему партнеру партию товара, но рассчитаться с вами прямо сейчас он не может. Вы обращаетесь в факторинговую компанию или банк, оказывающий подобные услуги. Цель – передать право востребовать с получателя средства за отгруженный товар или продукцию.

Факторинговая компания взамен предлагает вам 80-90% от стоимости перевезенной партии товара. Участниками подобной сделки выступают:

1. поставщик товара – кредитор.
2. покупатель продукции — дебитор;
3. факторинговая компания или банк – фактор;

Для вас факторинг дает возможность:

1. предложить дебиторам (покупателям) лояльные сроки оплаты товара.
2. снизить риски неоплаты отгруженной продукции/товара;
3. не останавливать деятельность компании из-за задержек с оплатой;

Применяется четыре классификации факторинговых услуг.По способу финансирования существует:

1. факторинг без финансирования – частный случай факторингового договора.
   После того, как получатель расплатился с банком (факторинговой компанией), вам переводятся оставшиеся 10-20% за вычетом комиссии посредника (в среднем – от 0,5% до 3% от стоимости сделки).
   Смысл услуги – получить от покупателя средства и перечислить их вам за вычетом комиссии.
2. факторинг с финансированием – «классический» вариант сделки (факторинг, пример которого был приведен выше);

В зависимости от степени риска выделяют:

1. регрессивный факторинг – если фактор через определенное договором факторинга время не получит с покупателя денежные средства, то он имеет право взыскать с вас ранее перечисленную вам сумму;
2. безрегрессивный факторинг – если покупатель не заплатит по счету, то убытки понесет сам фактор.
   Вам денежные средства фактор не перечисляет.

Факторинг: понятие, виды, этапы, преимущества и недостатки

24.02.2016 20174 Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега!

На практике эту проблему можно решить либо с помощью краткосрочного кредита, либо с помощью факторинга. Если с кредитом большинство из вас уже знакомы, то с факторингом нет. Поэтому в данной статье мы постараемся устранить этот пробел в знаниях и подробно рассмотрим, что такое факторинг и как он работает.

В настоящее время существует достаточно много определений понятия факторинг. В главе 43 Гражданского кодекса РФ закреплено следующее определение — это “финансирование под уступку денежного требования”.

В википедии же представлена такая формулировка: факторинг (англ. factoring от англ. factor — посредник, торговый агент) — это комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Это тоже, на мой взгляд, не совсем понятное определение. Изучив множество различных формулировок, я решил написать свое более понятное для простого обывателя определение. И так… Факторинг — это финансирование банком или иной специализированной организацией поставщиков путём выкупа (за вознаграждение) краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней.

Дебиторская задолженность — сумма долгов, причитающихся предприятию, от юридических или физических лиц в итоге хозяйственных взаимоотношений. В общем виде данная услуга выглядит следующим образом. Поставщик поставляет покупателю товар (работу, услугу), не требуя от него немедленной оплаты.

Оплату поставщику за покупателя производит банк или факторинговая компания в размере 75-95% от полной стоимости поставленного товара (работы, услуги). Далее банк (факторинговая компания) получают полную оплату от покупателя и перечисляют поставщику оставшуюся часть денег за вычетом своего процента за оказанные услуги.

Такая схема дает ряд преимуществ, как поставщику, так и покупателю при совершении сделки. Простыми словами, банк или факторинговая компания выплачивает вам деньги за поставленный товар вместо покупателя, а его долг взыскивает самостоятельно, без вашего участия.

Для лучшего понимания механизма работы факторинга предлагаю Вам посмотреть короткий видеоролик: Сторонами в договоре факторинга являются: “фактор” (банк или факторинговая компания) — покупатель требования (дебиторской задолженности); “кредитор” — поставщик товара (работ, услуг); “дебитор” — покупатель товара (работ, услуг).

Между факторинговой

Все о факторинговых операциях

Евгений Смирнов 4 # Факторинг

Факторинговые операции предполагают наличие трех сторон: фактор – банк или специализированная компания, которая покупает требование; кредитор – поставщик продукции или услуги; дебитор – покупатель продукции или услуги.

Преимущество состоит в том, что им могут воспользоваться не только крупные компании, но и представители малого бизнеса, которые никогда ранее не брали кредиты.

Чаще всего к этому методу финансирования прибегают фирмы, торгующие товарами с высокой ликвидностью. Расчет эффективности факторинга показывает, что он является одним из оптимальных инструментов для финансирования бизнеса, так как позволяет восполнить бюджет, увеличить ликвидность и получить больше прибыли.

Нормы гражданского законодательства допускают две схемы заключения контракта финансирования под уступку денежного требования:

• В целях обеспечения исполнения обязательств.
• В целях уступки денежного требования.

Факторинговые операции предполагают наличие трех сторон:

1. кредитор – поставщик продукции или услуги;
2. фактор – банк или специализированная компания, которая покупает требование;
3. дебитор – покупатель продукции или услуги.

В некоторых случаях предполагается участие и четвертой стороны – посредника, который предоставляет площадку для заключения факторинговой сделки. Последняя может осуществляться только на основе договора между фактором и кредитором. Факторинговая компания выплачивает поставщику 50–95% от стоимости всей продукции.

После оплаты покупателем суммы покупки, фактор доплачивает остаток кредитору, оставляя себе комиссию. Размер комиссионных при совершении факторинговой операции формируется на основе трех составляющих:

1. Финансирование – зависит от срока, на который нужна отсрочка платежа.
2. Факторинговое обслуживание – зависит от суммы задолженности.
3. Исключение риска неоплаты – зависит от суммы финансирования и диверсификации. Если проводится факторинг с регрессом, то комиссия будет намного меньшей.

Факторинговые операции невозможны без составления договора между фактором и кредитором.

Кроме того, в некоторых случаях контракт подписывает и покупатель.

Перед началом работ фактор обязательно потребует увесистый пакет документов для анализа, состоящий из:

1. Учредительных документов – устав, приказы о назначении директора, документы, подтверждающие регистрацию юридического лица. Все это можно не предоставлять только в том случае, если сделка проходит через банк.

Факторинговые операции банков и их виды

При применении товарных кредитов многим хозяйствующим субъектам приходится сталкиваться с ростом неплатежей, дефицитом оборотного капитала, высокой дебиторской задолженностью, рисками кредитования. Указанные трудности возможно преодолеть, используя один из самых перспективных видов банковских услуг – факторинг.

Международной правовой основой факторинга стала подписанная 28 мая 1988 г. в Оттаве (55 стран, утверждение Советом Международного института унификации частного права) Конвенция о международном факторинге.

Целью данной конвенции стала унификация определения факторинга и появление международных и правовых предпосылок его применения в международной практике. Замечание 1 Под «факторинговыми контрактами» с учётом требований Конвенции следует понимать контракты, заключенные между одной стороной поставщиком, с одной стороны, и финансовым агентом, с другой.

В нём предусматривается:

• финансовые агенты выполняют в основном несколько функций (финансирование поставщиков, включая займы и предварительные платежи; ведение бухгалтерских записей по суммам договоров; предъявлять к оплате денежные требования; защищать от неплатежеспособности должников);
• поставщики должны или могут уступать финансовым агентам денежные требования, которые вытекают из контрактов по купле – продаже продукции, заключаемых между поставщиками и покупателями (должниками);
• должники должны уведомляться о состоявшихся уступках требований.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям Данные сделки регулируют национальные законы, которые относятся к добровольным уступкам требований или цессии кредитов, а также другими нормативными актами, затрагивающими сферы хозяйственных отношений (законы об обществах, о банкротствах и т.д.).Факторинговые отношения возникают как результаты взаимосвязей между тремя хозяйствующими субъектами:

1. фирмами или индивидуальными предпринимателями, получающими от клиентов товары, работы, услуги в связи с заключенными между ними договорами;
2. банками, небанковскими кредитными организациями, иными специализированными коммерческими организациями (финансовыми агентами).
3. компаниями или индивидуальными предпринимателями, которые осуществляют поставки продукции, выполнения работ, оказания услуг (клиентами);

На рисунке 1 указаны основные причины, применения факторинговых операцийРисунок 1. Характеристика факторинговых операций.

Автор24 — интернет-биржа студенческих работ В финансовой сфере отсутствует единое мнение о сущности факторинга. Самой распространённой точкой зрения является понятие факторинга как сложной услуги, которая сочетает в себе две составляющие: особую форму кредитования; проведение расчётов, работа с дебиторской задолженностью.Факторинг обеспечивается беззалоговым финансированием поставок с отсрочками платежей под уступку денежных требований.

Компании переуступают свою дебиторскую задолженность факторинговым фирмам.

Факторинг — беззалоговое финансирование

Факторинг — это беззалоговое финансирование в размере до 100% от суммы поставки, которое вы получаете от банка взамен права требовать деньги за товары или услуги, поставленные на условиях отсрочки платежа. Ключевое отличие факторингового финансирования от традиционного кредитования заключается в том, что Банку не требуется залоговое обеспечение.

Вы получаете финансирование взамен уступки права требовать деньги за товар, поставленный вами на условиях отсрочки платежа. Эта финансовая услуга позволит вам оптимизировать финансовые потоки и сократить дебиторскую задолженность со стороны покупателей. Возможность работать с вашей компанией на условиях отсрочки платежа привлечет новых клиентов, поможет наладить надежное партнерство со старыми и увеличит продажи.

Кроме того, факторинг откроет для вас сотрудничество с крупнейшими торговыми сетями, работающими только на условиях отсрочки платежей. Если вы работаете с несколькими поставщиками, услуга факторинга позволит вам рассчитывать на более выгодные условия сотрудничества. Отсрочку платежа за счет факторинга обеспечит ЮниКредит Банк, а ваши поставщики немедленно получат деньги за поставку и не потерпят издержек, связанных с кассовыми разрывами.

Это выгодно всем сторонам сделки. Это вид факторинга, при котором все стороны сделки купли-продажи находятся в пределах России. ЮниКредит Банк обеспечивает:

1. регрессный факторинг с обязанностью клиента возместить долг банку, если он не может быть возмещен должником;
2. предпоставочный факторинг — финансирование на этапе заказа товаров;
3. факторинг с увеличенной отсрочкой платежа;
4. форфейтинг — покупка долгосрочных платежных обязательств клиента перед поставщиком / кредитором.
5. безрегрессный факторинг без обязанности такого возмещения;

Свяжитесь со специалистами банка, чтобы узнать, какой пакет документов потребуется для старта внутреннего факторингового обслуживания в ЮниКредит Банке.

Программа для финансирования поставщиков, разработанная в ЮниКредит Банке, поможет вам:

1. укрепить отношения с вашей сетью поставщиков и рассчитывать на более низкую стоимость закупки;
2. упростить цепочку взаимодействия с поставщиками — вы общаетесь с одним специалистом банка, сопровождающим вашу компанию, а не с десятком представителей разных поставщиков;
3. снять часть работы с бухгалтерии — банк проводит досрочный платеж напрямую на счет поставщика;
4. снять необходимость отвлечения оборотных средств для оплаты поставки;
5. улучшить коэффициент отношения долга к показателю EBITDA.
6. получить или увеличить отсрочку платежа по поставкам;

Как это работает? Если вы сотрудничаете с поставщиками на условиях отсрочки платежа, обычно это означает, что поставщик включает все издержки, связанные с вашей дебиторской задолженностью, в стоимость поставки. По программе финансирования поставок ЮниКредит Банк покупает право денежного требования к вам у ваших поставщиков.

Факторинг что это такое

» » Говоря о факторинге, о том, что это и как его описать простыми словами, получаем в итоге следующее определение: совокупность финансовых услуг для отсрочки платежа, о которых договорились производители с торговцами.

То есть поставщик продает товар покупателю и не требует за него немедленной оплаты. Факторинговые операции – это инструменты, которые позволяют предприятию получить финансирование от банка под дебиторскую задолженность.Экономисты считают, что речь идёт о процедуре торговли долгами, а открытие факторинга отнесено историками к временам античности.Переходим к описанию факторинга, исходя из экспертных представлений о том, что это такое. Любопытна схема работы такого финансового механизма.

Ведь множество фирм рассчитываются с его помощью со своими контрагентами. Здесь практикуется отсутствие залогов, и по-другому устанавливаются лимиты.Схема факторинга выглядит так – поставщик факторинговой компании действует таким образом, что услуги и товары покупателю предоставляются с отсрочкой платежа, а тем временем подтверждающие поставку документы (накладные, счета-фактуры) передаются в банк.

Затем поставщик получает от банка деньги (до 9/10 от суммы поставки).А когда заканчивается период отсрочки, банк получает с покупателя уже всю сумму и перечисляет оставшиеся, за вычетом своей комиссии, средства компании-поставщику.В данном случае фактором является сам банк, имеющий и весь объём нужной информации, и собственную методику оценки платежеспособности контрагентов компании. Если компании будут налаживать сотрудничество с максимальным количеством дебиторов, особенно путем предоставления им отсрочек платежа, то все производимые объемы будут быстро и правильно реализовываться.Факторинговое обслуживание зарекомендовало себя как успешная схема, и это дает возможность предприятиям оптимально сочетать свои финансовые перспективы, выстроенные на эффективном управлении денежными потоками, с целостным развитием производства.

1. с правом регресса и без него.
2. открытый или конфиденциальный (закрытый);
3. внутренний или международный;

Регрессный вид факторинга наиболее актуален и пользуется большей популярностью, нежели остальные виды.

Выгодность факторинга с регрессом очевидна именно для клиентов, ведь это элементарная страховка в случае, если дебитор (покупатель клиента) по какой-то причине отказывается от платежа или затягивает его сверх срока – тогда клиент возвращает деньги компании.Основное и значительное преимущество факторинга с правом регресса – это хороший рост продаж, ведь по этим схемам с ним согласятся работать любые банковские организации, да еще и с залогом. Деньги сразу же поступают на счет и уже работают на прибыль, что прервать способен только факт признания должника несостоятельным.При факторинге без регресса, как это понимается специалистами, риски неплатежа по задолженностям принимает на себя факторинговая организация. Риск неплатежа сразу

Что такое факторинг простыми словами, виды и схемы факторинга + ТОП10 банков для оформления услуги

Автор статьи: Василий Рублёв Что такое факторинг?

В чем суть этой финансовой услуги?

Какие виды и схемы факторинга существуют? Кто использует факторинг и зачем?

Чем факторинг отличается от кредитования?

Как выбрать банк для факторинга? Преимущества и недостатки услуги. У вас небольшая фирма, и вы выиграли тендер на поставку товара крупной корпорации.

Есть одно «но» – контракт составлен так, что заплатят вам в лучшем случае месяца через три. Как поддерживать оборотный капитал, платить зарплату, оплачивать собственные закупки всё это время? Можно попробовать взять кредит, но часто проще и выгоднее для покрытия кассового разрыва прибегнуть к факторингу.

Что такое факторинг, кто оказывает эту услугу, какова ее схема и какие могут быть подводные камни – поговорим в этой статье. Содержание

1 Факторинг: что это такое2 Терминология3 Когда нужен факторинг4 Кто участвует в факторинге5 Виды факторинга6 Как происходит сделка с использованием факторинга7 Как контролируется факторинговая сделка8 Плюсы и минусы факторинга9 Как выбрать банк для факторинга10 ТОП-5 банков, предоставляющих услуги факторинга11 Часто задаваемые вопросы12 Заключение Факторинг: что это такое Самое надежное при поставке товаров или услуг – работать по предоплате. Но так получается далеко не всегда, особенно если фирма оперирует на «рынке покупателя» – в сфере, где покупатель диктует условия поставки.

Учитывая высокую плотность корпоративного и государственного секторов в экономике, с подобной схемой приходится сталкиваться почти всем субъектам малого или среднего бизнеса, которые хотят получать серьезные доходы. Корпорации тоже чаще всего взаимодействуют между собой на условиях отсрочки платежа.

Факторинг (от англ. factor — посредник, торговый агент) – это способ восстановить оборотный капитал поставщика за счет привлечения сторонних средств. Деньги поставщику дают банки, взамен получая право требования задолженности с покупателя плюс определенное вознаграждение за оказание услуги факторинга.

По сути, это разновидность торгового кредитования со своими особенностями, о которых речь пойдет ниже. Максимальный период отсрочки платежа в большинстве случаев составляет 180 дней.

Видео: Что такое факторинг История появления факторинга восходит к античности, а в современном виде она была реализована в XVII-XVIII веках с развитием мировой торговли, когда возникла необходимость во временном промежутке между отгрузкой товара и оплатой. В постсоветской России факторинг получил развитие в начале 2000-х, когда восстанавливавшимся после кризиса компаниям требовалась подстраховка в виде сторонних средств, привлекаемых в качестве оборотных при крупных сделках. Однако до сих пор лишь менее 1% сделок в коммерческом секторе (не считая банковский) совершается с использованием факторинга.

На Западе эта цифра в некоторых сегментах достигает 15%. Причина такой разницы

Виды факторинга

Читайте также: Факторинг представляет собой финансирование под уступку денежного требования, либо перепродажу сумм дебиторской задолженности банку. Факторинг вытекает только из договоров, в которых предусмотрена оплата по факту – то есть с отсрочкой платежа.

Получается, что продукция уже отгружена, в бухгалтерском учете выручка показана (возможно, с нее уже уплачены налоги), а деньги то еще от покупателя не получены. Данная ситуация вызывает разрыв ликвидности, снижает финансовую устойчивость организации, нарушает производственный цикл организации, и это не берем в расчет случай образования просрочки при оплате.

Факторинг позволяет избежать проблем, связанных с такой оплатой. Фактор (в лице которого чаще всего банк либо специализированная факторинговая компания) покупает у поставщика дебиторскую задолженность покупателя.

В зависимости от роли и открытия информации сторонами факторинг бывает разных видов. Плюс данной схемы очевиден – продавец получает деньги сразу же, которыми он может распорядиться по своему усмотрению.

Банк (факторинговая компания) имеет с данной операции свою маржу – определенный процент от суммы выкупленных обязательств плюс комиссии. И далее покупатель производит окончательный расчет уже с банком (факторинговой компанией). Итак, схема факторинга следующая: Продавец продает задолженность покупателя фактору.

При этом у продавца не возникает сбоев, связанных с недостатком финансовых средств. Фактор получает комиссию за оказание услуг продавцу.

Покупатель получает возможность отсрочки платежа. Так наиболее просто выглядит схема факторинга: Обратите внимание, не каждая дебиторская задолженность может быть подвергнута факторингу. ДЗ подвергается тщательной проверке на предварительном этапе, где оценивается реальность ее взыскания с должника, и , следовательно, его финансовое состояние.

Также пакет документов по факторингу будет проверяться специалистами банка и он должен соответствовать жестким требованиям – как законодательства, так и требованиям банка.

Факторинг с финансированием подразумевает оплату банком сумм дебиторской задолженности поставщика в размере около 85% за вычетом дисконта (маржи банку), в том числе и досрочную оплату. Остальные 15% суммы сделки бронируются на случай получения претензий по качеству, количеству, параметрам продукции. Маржа банка может выражаться как процент от сделки, комиссионное вознаграждение.

Факторинг без финансирования предусматривает передачу фактору права на получение сумм выручки. То есть банк не оплачивает вместо покупателя выставленные счета (как в первом случае), а на основании полученных от продавца счетов к оплате истребует от покупателя оплату на условиях и в сроки, определенные договоров поставки продукции.

Компания-фактор играет посредническую роль. В открытом факторинге предусматривается уведомление всех сторон об участии в процессе оплаты компании-фактора (банка).

Покупатель уведомлен об участии банка в процессе расчетов. При закрытом факторинге покупатель не уведомлен об участии в расчетах третьей стороны – фактора.

Факторинг — что это простыми словами

Для того чтобы вести бизнес без перебоев, предприятию нередко приходится привлекать денежные средства в рамках беззалогового кредитования.

Сегодня это выгоднее всего делать по условиям факторинга.

Однако перед тем, как прибегать к такому виду займов, очень важно разобраться: факторинг, что это.

Факторинг — это простыми словами разновидность беззалогового для организаций, предоставляющих своим клиентам товары или же услуги при условии отсрочки платежей. Такое финансирование компаниям обычно предоставляют . Использование механизма факторинга позволяет многим компаниям поддерживать свою бесперебойную экономическую деятельность, компенсируя затраты на поставки сырья, готовой продукции, а также проведение тех или иных работ без предоплаты.

Также именно этот механизм позволяет многим фирмам упрощать свой бухгалтерский учет и расширять деятельность по мере необходимости без привлечения долгосрочных кредитов.

В сделке по факторингу участвуют всего три стороны. Схематично их функции в договоре факторинга можно представить в виде следующей таблицы: Роли участников факторингаРоль Выгода от участия в факторинге Кредитор Лицо, предоставляющее товары или услуги Возможность вести бизнес бесперебойно, вкладывая в закупки новых товаров и активов средства, предоставленные фактором Дебитор Покупатель Отсрочка платежа за предоставленные товары и услуги Фактор Организация, предоставляющая беззалоговый займ (обычно в этой роли выступает банк) Комиссия от сделки Данные роли будут распределены между участниками факторинга независимо от того, по какой именно схеме проводится сделка.

Различают закрытый факторинг, при котором организация предоставляет клиентам товары или услуги с отстроченным платежом, беря у банка краткосрочный кредит на основании появившейся дебиторской задолженности (этот тип является наиболее распространенным) и открытый факторинг, при котором задолженность полностью переходит к банку, соответственно, покупателю товара или услуги приходится рассчитываться уже непосредственно с этой организацией. Такой тип факторинга менее популярен.

Также в международной практике выделяют:

1. факторинг с регрессом, когда именно кредитор отвечает за своевременный возврат денег финансовой организации.
2. факторинг без регресса (в котором все риски неуплаты ложатся на плечи банка);

На условия факторинга значительно влияют риски участников. Если сделка оформляется с регрессом, то поставщик может лишиться части финансирования в том случае, если должник не произведет оплату за товар или услугу в срок. В данном случае фактор имеет право передать неоплаченные счета поставщику с требованием возмещения.

При таких условиях риски факторинга существенно возрастают. Если речь идет о факторинге без регресса, то поставщик не зависит от платежеспособности покупателя, так как проблему неоплаты полностью берет на себя посредник.

Следовательно, риск неоплаты товара снижается до нуля, в то время как задолженность взыскивается факторинговой компанией самостоятельно.Помимо этого особо выделяют такие виды факторинга как тендерный, который предоставляется для компаний, выигравших контракт на продажу продукции или проведение определенных работ, а также факторинг-гарантию, при котором компании, предоставляющей товары или услуги, не дается финансирование.

Подробно о факторинге и его видах

Факторинг – такая разновидность подкредитования, при которой поставщик передает ответственность за взыскание долга покупателя факторинговой фирме.

Выбранная финансовая организация погашает нужную сумму, а получатель товара возвращает деньги в установленные договором сроки.

Благодаря этой услуге предприниматели получают оборотные средства с продаж и используют для дальнейшего развития дела. Покупатель сохраняет доверительные отношения с продавцом и может в дальнейшем сотрудничать на выгодных условиях. Когда возникает желание работать в отсрочку, обеспечить это помогает факторинг.

Компания, предоставляющая финансовые услуги, выкупает долг.

Теперь в сделке между поставщиком и заказчиком участвует посредническая фирма.

Она может не просто поручиться за платежеспособность заказчика, а обязуется выплачивать нужную сумму денег.

Участники подписывают договор, в котором указываются условия сотрудничества. При возникновении требования на оплату поставок продавец обязан предъявлять соответствующие расчетные документы фирме и деньги буду выплачены.

В некоторых ситуациях, в зависимости от выбранного типа операции, платит должник. Обычно работают с такими фактурами, которые обязывают к оплате сроком не дольше 3 месяцев. Таким образом дистрибьютор успешно продает товар и получает за это деньги, а клиент платит уже не на прямую, а в банк или финансовую организацию.

В сделке могут принимать участие следующие субъекты:

фактор; импортер; должник; торговая площадка.

Фактор — фирма, предоставляющая факторинговые услуги.

Она переписывает на себя задолженность покупателя. Финансовая организация берет на себя обязанность оплатить сумму поставок, совершенных подрядчиком.

После подписания контракта клиент платит этой фирме доступными для него частями в соответствии с установленными в договоре сроками. В операции могут участвовать несколько факторов. Поставщик — продавец продукции, который планирует работать по дебиторке.

Должник — лицо, которое планирует работать через посредника и . Торговая площадка зачастую представляет собой обычный офис фирмы. Но для заключений сделок в электронном виде требуется специальный сервис, который мог бы предоставить для этого безопасную платформу.

Факторинговая операция состоит из 3 основных этапов.

Важно определить насколько клиент подходит по характеристикам.

Решение о факторном обслуживании принимается после собеседования, обработки данных и анализа риска.

Собеседование. Клиент обращается за помощью и предоставляет информацию о себе. В соответствии с полученными данными финагентство определяет, выгодно ли работать с этим человеком.

Уточняются стандартные вопросы о сфере деятельности, порядке уплаты частей долга, выплаты авансов. Также компания знакомит со своими требованиями.

Обработка данных. Если человек подходит, то проверяется поставщик, с которым он планирует работать.

Агентство уже понимает клиента и дистрибьютора, и перспективности заключения сделки в целом.

Что такое факторинг и пример расчета

Главная — Справочник предпринимателя — Термины — 

Среди огромного количества кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса особое место занимает факторинг.

Такая услуга позволяет продавцам товаров защититься от неплатежей, а покупателям – гарантировать себе бесперебойные поставки даже при недостатке средств на счетах.

Факторинговое обслуживание имеет как плюсы, так и минусы, рассмотрим их подробнее ниже.

Оглавление: 1. Факторинг — что это простыми словами 2. Система банковского факторинга 3.

Использование в малом бизнесе 4. Плюсы и минусы 5. Факторинг, пример расчета Факторинг — что это простыми словами Факторинговое обслуживание включает в себя целый комплекс услуг по финансированию и оценке сторон сделок, а также собственную систему контроля поставок и оплат. Суть факторингового финансирования Для тех компаний, которые осуществляют оптовые закупки небольшими партиями на регулярной основе у одного продавца, кредитование обычными видами займов неудобно и невыгодно.

Система овердрафтов позволяет получать небольшие суммы кредитов, но существенно увеличивает расходы компании за счет высоких процентов. Поэтому компании-поставщики заинтересованы в привлечении банка или факторинговой компании (фактора) в качестве стороны-плательщика по договорам поставки. Покупатель при этом становится должником фактора в сумме поставки и возвращает средства именно ему.

Продавец при этом получает сразу несколько преимуществ:

1. дополнительные гарантии осуществления платежей;
2. ликвидация кассовых разрывов;
3. получение сведений о платежеспособности дебитора.
4. возможность бесперебойного осуществления циклов производства и продаж;

Факторинг может осуществляться в двух видах: с регрессом или без.

Регресс означает возможность для банка или факторинговой компании осуществлять возврат требований по уплате факторинговых платежей продавцу. Иными словами, если покупатель в срок не произвел оплату за поставку, долг фактору возвращает продавец.

Взаиморасчеты между продавцом и покупателем после закрытия долга по факторинговому финансированию, банк уже не контролирует. Отдельно стоит выделить факторинг без уведомления.

В этом случае сам дебитор не уведомляется о то, что поставки и расчеты теперь происходят через фактора. Переводы средств могут осуществляться на расчетный счет продавца в банке-факторе.

Чаще всего за заключением договора факторинга обращается продавец. С помощью фактора компании рассчитывают компенсировать потери от задержек выплат покупателя, развивая при этом сотрудничество с ним на условиях отсрочки платежа. Но иногда за факторинговым обслуживанием обращается покупатель.

В этом случае финансируется процедура покупки оптовых партий товара, а сам вид факторинга именуется реверсивным или закупочным.

Что такое факторинг. Его условия и сущность

Факторинг является банковской услугой для поставщиков, работающих на условиях отсрочки оплаты. Факторинговые операции позволяют кредиторам не копить дебиторскую задолженность в краткосрочном периоде и планировать денежные потоки, а банку – получить прибыль.

В этой статье мы дадим основные определения и попробуем наглядно разобраться в данной схеме. Содержание статьи Факторинг – совокупность услуг финансового характера для поставщика взамен на уступку задолженности дебитора за отгрузку продукции или оказание каких-либо услуг. Другими словами, факторинг можно отнести к финансированию под уступку денежного требования или определить как кредитование продаж для поставщика.

Факторинговая организация или банк выплачивает своему клиенту деньги за реализованную продукцию вместо покупателя, а он передает право требования дебиторской задолженности агенту. В итоге, обе стороны получают свою выгоду: у кредитора появляются реальные деньги, а банк зарабатывает на операции — часть долга дебитора плюс комиссионное вознаграждение.

Участниками факторинговой операции являются три действующих лица: агент (или фактор) — эту роль выполняет банк или специализированная фирма, сам поставщик (или кредитор) и покупатель (или дебитор).

Фактор осуществляет кредитование клиента путем выкупа у него дебиторской задолженности, обычно краткосрочной. Они подписывают между собой договор, по которому поставщик предоставляет фактору счета-фактуры и прочие документы.

Документы предоставляются по мере формирования требований к покупателю и подтверждают отгрузку товара, ее сумму и возникновение дебиторской задолженности. Фактор проводит дисконтирование подтвержденной суммы и перечисляет поставщику часть денег.

Размер суммы чаще всего ограничен 90%. Когда покупатель произведет оплату, фактор доплачивает остаток суммы кредитору, предварительно удержав проценты за кредит и комиссию за услуги. Обычно фактор принимает на себя вопросы, связанные с управлением дебиторской задолженностью: учет и анализ, мониторинг платежеспособности покупателя.

Факторинговые компании берут в работу только тех контрагентов, отношения с которыми поставщик способен подтвердить твердыми договорными отношениями и приличной статистикой отгрузок и оплат, так как факторинг считается хоть и высокорентабельной, но одновременно и очень рисковой операцией.

Более подробно о данном термине вы можете посмотреть на следующем видео: Факторинговые операции классифицируются по нескольким признакам: По типу договора различают открытый и закрытый. Факторинг открытого типа предполагает извещение покупателя о том, что дебиторская задолженность уступлена фактору. В расчетах участвуют все три стороны, а дебитор выплачивает свой долг фактору.

Закрытый факторинг предполагает, что расчеты с дебитором проводит сам продавец. В дальнейшем поставщик должен перевести деньги на счет фактора.

Факторинг – что это простыми словами.

Схемы, виды, примеры

Факторинг – это финансирование под уступку денежного требования. В статье виды факторинга, преимущества и недостатки, отличия от кредита.

А также образцы договора факторинга и отчета о затратах на него, которые можно скачать. Факторинг – это вид финансовых услуг, который может быть интересен компаниям, занимающимся реализацией товаров (работ, услуг).

Такие компании часто оказываются перед дилеммой: если продавать свою продукцию только по предоплате, можно отпугнуть многих потенциальных покупателей, а если на условиях отсрочки платежа, то можно лишиться значительного объема оборотных средств, необходимых для финансирования текущей деятельности. Эту проблему можно решить с помощью факторинга, либо краткосрочного кредита. Скачайте и возьмите в работу: Чем поможет: пригодится для приобретения права требования тех долгов, которые возникли в рамках договора реализации товаров, работ, услуг и должны быть погашены только в денежной форме.

Чем поможет: понять, во сколько обошлось обслуживание каждого дебитора, какова общая сумма полученных средств. Простыми словами факторинг – это финансирование под уступку денежного требования (ч. 1 ст. 824 ГК РФ). С 2009 года финансовым агентом, который может заключать договор финансирования под уступку денежного требования, может выступать коммерческая организация (ст.

825 ГК РФ) – это факторинговая компания.

Обычно подобные факторинговые операции осуществляются по отработанной схеме (см. рисунок). Компания-клиент заключает договор факторинга с Фактором. Фактор – это факторинговая компания агент, посредник (от англ.

factor). Договор факторинга – соглашение, по которому поставщик (продавец) реализует товар, но не получает за него плату от покупателя, а уступает финансовому агенту право потребовать ее с покупателя.

При этом поставщик не несет ответственности за неисполнение дебитором (покупателем) требования, являющегося предметом уступки (ст. 827 ГК РФ). Поставщик предъявляет Фактору документы, подтверждающие факт поставки товара или оказания услуг на условиях отсрочки платежа (накладную, акт оказания услуг), и в этот же день получает от финансового агента 60–100% суммы уступленного требования.

Процент выплаты, который клиент получит сразу после поставки, зависит от того, к какой категории надежности Фактор отнесет организацию-покупателя: чем платежеспособней покупатель, тем большую сумму получит поставщик. Продавец информирует покупателя об использовании факторинга путем направления последнему уведомления о смене реквизитов (ст.

830 ГК РФ). При наступлении срока оплаты покупатель перечисляет деньги непосредственно Фактору. Если покупатель этого не делает, Фактор предпринимает усилия по взысканию средств с покупателя – должника. Когда задолженность погашена, Фактор выплачивает поставщику оставшуюся часть суммы уступленного требования за вычетом процентов, которые являются платой за оказание услуг.