Изменения в деятельности мфо в 2020 году

Закон о микрозаймах с 1 января 2020 года: обзор нововведений

Государственной Думой принят ряд поправок в федеральный закон о микрозаймах в 2020 году. И для МФО, и для их клиентов будут действовать новые правила.

В большинстве случаев изменения направлены на защиту заемщиков, которые из-за безвыходной ситуации или по незнанию могут набрать кредитов под огромные проценты и в результате лишиться имущества.

рынок микрозаймов растет быстрыми темпами.

прирост составил 35%, а в 2020 – пока 25%.

Это связано с тем, что компании рассмотрели потенциал интернета и отработали систему выдачи онлайн. Наиболее любимый формат микрозайма – деньги до зарплаты. Они составляют примерно 80% от общей суммы выданных кредитов.

Размер такого микрозайма не превышает 15 тысяч рублей, а ставка может составлять 720% годовых и даже более. Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой.

Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.

У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи).

Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.

В одном из своих выступлений высказался . Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.

По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг. В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно.

В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений.

Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2020 года, а некоторая – с 1 июля 2020 года.

В законодательство о микрофинансовой деятельности не предполагается вносить изменение максимально возможной суммы займа.

Так, по микрозаймам он гораздо выше: сейчас составляет 2,5% в день, или 912,5% в год. В разных МФО варьируется сумма в годовом исчислении в среднем от 300 до 800%.

Закон о микрозаймах. Что изменится в 2020 году?

» »

Опубликовано 10.01.2020 16:59

В 2020 году вступят в силу поправки в действующие законы, которые, как полагают эксперты, серьезно изменят ситуацию на рынке микрозаймов.

Сегодня расскажем, в чем суть поправок и как они повлияют на жизнь заемщиков? Речь об этих изменениях шла давно. Еще в начале прошлого года представители регулирующих органов познакомили рынок с дальнейшими шагами по защите прав потребителей.

Рынок воспринял возможные нововведения неоднозначно.

Но по крайней мере у участников рынка было время морально подготовиться к предстоящим переменам.

В конце 2020 года законопроект получил одобрение в Госдуме и Совете Федерации, после чего его подписал глава государства. Ожидается, что уже с конца января 2020 года первый пакет поправок вступит в силу. Уже не первый год россияне, решившие в МФО, находятся под защитой так называемого правила предельной задолженности.

Его суть в том, что максимальная сумма долга по микрозайму не может быть больше 3 размеров займа. Иными словами, если гражданин взял в долг 5 тыс. рублей, то максимум, что может ему начислить микрофинансовая организация в качестве процентов, это 15 тыс.

рублей. Далее сумма долга расти уже не может. Напомним, действующее правило 3 сумм работает с 1 января 2017 года.

До этой даты в силе было правило 4 сумм. Но в 2020 году заемщикам МФО станет жить еще лучше. Принятые поправки предусматривают ступенчатый переход к новым пределам по сумме долга.

Так, с конца января текущего года все компании, выдающие потребкредиты или на срок до 12 месяцев, будут вынуждены перейти на правило 2,5 сумм. С середины 2020 года участники рынка примут на вооружение правило 2 сумм, а с начала 2020 года – правило 1,5 сумм.

Пример расчета займа с 28 января 2020 года Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс. рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 7 тыс. рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 5 тыс.

рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс. рублей. Пример расчета займа с 1 июля 2020 года Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс.

рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 6 тыс.

рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 4 тыс. рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс.

рублей. Пример расчета займа с 1 января 2020 года Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс. рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 5 тыс. рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 3 тыс.

рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс.

рублей. Надо отметить, что перемены коснулись не только общего размера переплаты по долгу. Законодатели ограничили и размер процентов по займу.

С конца января ставка по займам не должна быть больше 1,5% в день.

Новый закон о займах, принятый в 2020 и вступающий в силу в 2020 году – ряд жестких ограничений

Выделяется отдельный тип микрозайма – сроком до 15 суток, суммой до 10 000 рублей и невозможностью пролонгации.

Он обладает собственными ограничениями по переплате.

В то же время у компании остается право начислять неустойку за несвоевременный возврат долга. Размер пени и штрафа составляет 0,1% в день от непогашенной задолженности.

Таким образом данные займы не имеют своего четкого ограничения по общей итоговой сумме требования. Естественно, если их выплата производится несвоевременно.

Важно, что изначально по этим договорам невозможно применять пролонгацию и увеличение суммы займа. Максимальная ежедневная ставка по микрозайму.

Он не может превышать 1,5% в сутки.

Причем параллельно остается действующей норма статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ. То есть ограничение данной процентной ставки должно вписываться в предельные параметры ПСЗ для соответствующего квартала, в котором заключатся соглашение. Для долговых обязательств сроком до года устанавливается максимальная переплата.

Она составляет не более 2,5 объемов изначально взятой в долг суммы. Причем в это ограничение входят не только комиссии за пользование заемными средствами, с применением вышеуказанного предельного параметра, и т.п., но и штрафы за несвоевременный возврат микрозайма. Например, независимо от срока действия договора, процентной ставки и т.д., выдав в долг 8000 рублей с возможностью пролонгации, компания даже спустя два года просрочки не сможет требовать более 28 000 рублей с клиента.

Ограничен круг лиц, имеющих право вести микрофинансовую деятельность.

Для заключения договора микрозайма теперь необходимо официально выделять свою профессиональную деятельность – предоставление потребительских займов. Проще говоря, в зависимости от статуса, потребуется получить лицензию ЦБ РФ или быть включенным в профильный государственный реестр.

Отсутствие данного факта на момент заключения договора лишает кредитора права требования.

Даже через суд. То есть принудительно вернуть деньги смогут только легальные компании по выдаче займов.

Уступка права требования возможна только легальным кредиторам или взыскателям. Покупатель займа, на момент проведения данной сделки, должен быть включен в реестр кредиторов или располагать соответствующей лицензией ЦБ РФ, либо находится в реестре коллекторских агентств.

Исключение – возможна покупка долга физическим лицом. Правда, право на это должно быть предоставлено самим заемщиком в письменном виде и с обязательным указанием самого покупателя. То есть так называемые «черные коллекторы» теперь не смогут массово скупать долги граждан.

Новый закон о микрозаймах в 2020 году

» » Рассмотрим, Закон о микрофинансовых организациях — изменения 2020 года.

27 декабря 2020 года был подписан Закон № 554

«О внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и организациях». Закон ограничил такую сферу , как займы до зарплаты.

Новые правила будут вводиться в три этапа.Закон предусматривает ограничения процентов по займам, комиссий, неустоек, размера максимального платежа и переплаты. Предусмотрены ограничения по кредитам, выдаваемым без обеспечения.

Изменения коснутся только договоров, заключаемых в 2020 году.

Для получения права на заключение договоров МФО должны официально зарегистрировать свою деятельность.

Значит, кредитору придется оформить лицензию ЦБ РФ или зарегистрироваться в госреестре.

Если регистрация или лицензия отсутствовали, а соглашение с заемщиком все равно было подписано, компания лишается прав на истребование долга в судебном и ином порядке. Все нововведения, обозначенные ФЗ № 353 и внедренные в ФЗ № 151, не имеют обратной силы. Договоры, подписанные ранее указанных в законах сроков, регламентируются старыми нормами.Новые правила для будут внедряться поэтапно.

Первый этап уже вступил в силу 28 января, следующие ограничения вводятся с июля 2020 года и с января 2020.

Поэтому новые правила рекомендуют рассматривать поочередно, то есть по датам вступления в силу.Новые правила в сфере микрокредитования были введены 28 января 2020. В последующие этапы ожидается ужесточение уже действующих норм.

В первую очередь, законом отдельно выделяется без обеспечения до 10 000 руб., выдаваемый на 15 суток без пролонгации.

Совокупный размер переплаты по нему не может превышать 30% от суммы займа. Следовательно, максимальная сумма процентов за день не может быть более 200 руб., а объем процентов — не более 3000 руб.

Допускается начисление неустойки за просрочку — 0,1% в день от суммы непогашенного долга. Ограничена максимальная ставка за день пользования микрозаймом до 1,5% в сутки.

При этом норму ст. 6 ФЗ № 353 никто не отменял. Для займов на период до 1 года установлен максимальный лимит. Общая может увеличиться до 2,5 раза от суммы, полученной взаймы.

В лимит 2,5 раза входят проценты, комиссии, дополнительные платежи и пени. Например, клиент получил в МФО сумму 8000 руб. с пролонгацией. Долг был просрочен.

Через 2 года кредитор вправе взыскать с должника сумму не более 20 000 руб.

С 28 января 2020 года Закон № 554 ограничил круг лиц, имеющих право работать в сфере МФО.

По новым правилам, заключать договоры по имеют право лица, официально оформившие деятельность, как предоставление займов потребителям. Кредитор должен получить лицензию или зарегистрироваться в профильном госреестре.Если на период оформления договора с заемщиком, МФО не была лицензирована, то она не имеет право требовать возврата займа, даже в .

То есть обратиться в суд могут только законные организации.

Новый закон ограничивает деятельность «черных» коллекторов.

Радоваться ли заемщикам микрофинансовых организаций?

Подробности о новом законе о долгах по кредитам МФО

В 2020 году Государственной думой Российской Федерации был внесен ряд изменений и правок в . Новые правила затронут и заемщиков, и владельцев МФО, выдающих займы. Основная часть нововведений направлена на защиту интересов заемщиков и облегчение процесса выплаты долга.

Большая часть людей вынуждены обращаться за помощью в микрофинансовые организации по причине безвыходной ситуации и при заполнении кредитного договора обычно не читают его так внимательно, как следовало бы. В результате человек берет кредит под сумасшедшие проценты, которые не может оплатить, из-за чего лишается имущества. Contents Рынок МФО начал активно расти и развиваться с 2016 года.

В 2017 году прибыль от микрокредитов составила 35%, в 2020 – 25%. Такие высокие процентные показатели кредиторы получили благодаря тому, что начали выдавать денежные займы в сети интернет в режиме онлайн. Около 80% от всех выданных займов составляет такой популярный вид мини-кредита как «деньги до зарплаты».

Его сумма составляет до 15 000 рублей, и возвращается заемщиков в течении 2-3 недель, за счет чего переплата не так ощутима. Но за год ставка на взятый микрозайм может дойти до 720%!

Основная масса людей, которая берет деньги в МФО, легко возвращает долг без особых усилий. На первый взгляд может показаться, что проблема решена, и о походах за кредитами можно забыть. Но отдать займ кредитору – это только вершина айсберга проблем, с которыми придется столкнуться в ближайшее время.

Например, семья взяла микрозайм в размере 10 000 рублей, вернула 15 000.

Из-за этого в следующем месяце ей снова не хватит денежных средств, и придется повторно идти за кредитом.

На деле, такой ход событий становится замкнутым кругом, и человек, незаметно для него самого погружается в долговую яму. Отдельная тема – люди, которые по каким-либо обстоятельствам не смогли вернуть кредитную сумму в положенный срок. Тогда помимо огромных процентов, под которые брались деньги, МФО после просрочки и невозврата средств начисляет сверх суммы долга штраф (пеню).

После начисления пени 15 000 долга могут вырасти до 400 000 рублей за какие-то 6-8 месяцев неуплаты.

Естественно, среднестатистический заработок россиянина далек от таких сумм, поэтому человек просто погружается в долг, который увеличивается с каждым днем.

Поэтому у общественности назрел целый ряд вопросов о законности в России микрофинансовых организаций, заключаемых с МФО договоров займа (микрозайма), а также о том, законны ли взимаемые этими организациями огромные проценты, а если нет, то как с ними бороться.

В 2020 году В.В. Путин выступил с речью, темой которой стали микрозаймы в МФО. По его распоряжению Российский Центробанк должен был создать такие нормативы, которые наведут порядок на микрофинансовом рынке, а также сделают условия получения и возврата займов более лояльными по отношению к заемщику.

Какие изменения ждут заемщиков МФО в 2020 году?

– это хорошая возможность для многих граждан перехватить до зарплаты немного средств.

При этом, к сожалению, часто граждане не рассчитывают свои силы и попадают в сложную долговую ситуацию.

Учитывая высокие ставки по микрозаймам, задолженность может серьезно увеличиться, даже несмотря на существующие ограничители.

Чтобы заемщики МФО могли чувствовать себя комфортно и не опасались стремительного роста долга, в Госдуму был внесен соответствующий законопроект, нацеленный на дальнейшее облегчение долговой нагрузки граждан. Но сначала немного истории. Еще несколько лет назад очень популярными были истории о том, как заемщик взял , а затем допустил просрочку, и сумма его долга медленно, но верно увеличилась в десятки раз.

Сегодня, конечно, такие истории безвозвратно ушли в прошлое. И случилось это благодаря внедренному механизму по ограничению начисляемых процентов. В 2016 году участники рынка узнали, что сумма процентов не может превышать четырехкратную сумму займа.

Еще через год было введено трехкратное ограничение, которое действует и по сей день. Иными словами, если гражданин оформил ссуду в размере 2 тыс. рублей, то кредитор должен остановить начисление процентов, если их сумма уже составила 6 тыс.

рублей. После того, как новый законопроект вступит в силу, заработают другие правила. Так, компании должны будут прекратить начисление процентов, неустойки в случае, если их сумма составит 2,5 размера займа.

Такое правило продержится до середины 2020 года, а затем на его смену придет уже двукратное ограничение.

Оно продержится полгода до 1 января 2020 года. Начиная с этой даты, компании не смогут начислять проценты и неустойки при достижении суммы уровня в 1,5 размера займа.

Сегодня закон о потребительском кредите ограничивает размер ставки по займу. Происходит это следующим образом. Центробанк мониторит средние значения полной стоимости займов на рынке.

Микрофинансовые организации, устанавливая свои ставки, должны принимать эти показатели во внимание. Полная стоимость займов МФО не должна превышать больше, чем на треть значения ЦБ.

Таким образом, если говорить о предельном уровне ставки на рынке, то ее размер составляет 2,2-,2,3% в день.

Но принятый Госдумой законопроект меняет условия игры.

После вступления в силу закона максимальный размер ставок по займам должен составлять 1,5% в день. Но и это еще не все. С 1 июля 2020 года компаниям придется выдавать займы уже по ставке 1% в день.

Также закон вводит понятие специального продукта, который будут выдавать на определенных условиях.

В частности, если гражданин решить оформить заем на сумму до 10 тыс. рублей и на срок до 15 дней, то размер переплаты по нему составит до 3 тыс. рублей. Гражданами, которые находятся в крайне бедственном положении, такой продукт будет встречен весьма положительно.

Сегодня в условиях падения реальных доходов многие граждане нуждаются в дополнительной финансовой подпитке, при этом их бюджет не позволяет тратить большие деньги на выплату процентов.

Фонд поддержки предпринимательства Республики Татарстан

С 1 октября 2020 года вступает в силу Федеральный закон от 02.08.2020 № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Указанный закон был разработан в соответствии с поручением Президента РФ В.В. Путина, которое было сформулировано в феврале 2020 года по итогам послания Федеральному собранию. Основной задачей введения указанных законодательных изменений является

«наведение порядка на рынке микрокредитования, ограждения людей от обмана, мошенничества и вымогательства со стороны недобросовестных кредиторов, и, прежде всего, противодействие противоправной деятельности нелегальных и недобросовестных кредиторов»

.

Начиная с 1 октября 2020 года предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России – банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы (их перечень можно найти на официальном сайте Банка России в разделах «Информация по кредитным организациям» и «Финансовые рынки»), а также уполномоченные организации (их перечень публикуется на сайте ) и Росвоенипотека. При этом указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов непоименованными выше кредиторами.

Кроме того, с 1 ноября 2020 года микрофинансовые организации будут не вправе выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилого помещения (при этом сохраняется возможность предоставлять займы под залог нежилой недвижимости).

Запрет на предоставление займов, обеспеченных залогом жилого помещения, не распространяется на микрофинансовые организации с государственным участием. Введение указанного запрета позволяет на законодательном уровне четко разграничить деятельность микрофинансовых организаций по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за микрофинансовые организации. Для снижения возможностей мошенничества, совершаемого путем получения займов неустановленными лицами с незаконным использованием паспортных данных третьих лиц, с 1 октября 2020 года законом предусмотрено предоставление права микрокредитным компаниям делегировать идентификацию клиентов банкам, а также предоставление всем видам микрофинансовых организаций дополнительных возможностей проводить идентификацию клиентов посредством государственных информационных систем.

Также с 1 июля 2020 года законом повышаются требования к деловой репутации владельцев и руководителей микрокредитных компаний для исключения доступа недобросовестных лиц к управлению финансовыми организациями. Кроме того, важным законодательным требованием, введенным законом, стало поэтапное увеличение размера собственного капитала микрокредитных компаний. Закон устанавливает, что его минимальный размер с 1 июля 2020 года будет составлять 1 млн рублей, а к 1 июля 2024 года будет поэтапно (на 1 млн рублей ежегодно) повышен до 5 млн рублей.

С 01 июля 2020 г. вступают новые требования законодательства о потребительском кредите (займе)

1. 19 июня

01 июля 2020 года вступают в силу очередные изменения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вносимые Федеральным законом от 27 декабря 2020 г.

№554-ФЗ

«О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»

и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1% в день.

В связи с тем, что процентная ставка к 01.07.2020 ограничивается 1% в день, внесены дополнительные ограничения по предельному значению ПСК, а именно: на момент заключения договора потребительского займа ПСК в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа (таблица среднерыночных значений ПСК, публикуемая на официальном сайте Банка России).

Важно! Если ПСК по договору рассчитана менее 365 % годовых, то она также не должна превышать предельного среднерыночного значения ПСК, установленного Банком России. С 01.07.2020 по 31.12.2020 размер всех начислений по договору потребительского займа не должен превышать 2 размеров суммы предоставленного потребительского займа.

1. Внесение изменений в Правила о порядке и условиях микрозаймов;
2. Изменение условий договора микрозайма;
3. Изменение Информации об условиях предоставления, использования и возврата микрозаймов (снизить процентную ставку, если ее значение составляет более 1% в день).

В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:

1. Внести соответствующие изменения в программное обеспечение, используемое для предоставления потребительских займов;
2. Проинформировать о произошедших изменениях сотрудников и провести обучение.
3. Утвердить и разместить в местах оказания услуг и в сети Интернет новую редакцию Правил о порядке и условиях предоставления микрозаймов;
4. Утвердить новый шаблон договора потребительского займа;
5. Утвердить и разместить в местах оказания услуг и на сайте измененную Информацию об условиях предоставления, использования и возврата микрозаймов;

1. Внесение изменений в Положение о порядке предоставления потребительских займов членам КПК;
2. Изменение Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительских займов.
3. Изменение условий договора потребительского займа;

В связи с вышеизложенным ВАМ НЕОБХОДИМО:

1. Утвердить новый шаблон договора потребительского займа;
2. Утвердить и разместить в местах оказания услуг и на сайте (при наличии) новую редакцию Положения о порядке предоставления потребительских займов членам КПК;
3. Утвердить и разместить в местах оказания услуг и на сайте (при наличии)
4. Внести соответствующие изменения в программное обеспечение, используемое для предоставления потребительских займов;

Микрокредиты: правила 2020 года

Россия, наши дни.

Президент подписывает закон, который, наверное, положит конец кредитному рабству.Источник:Если серьезно, то по новому закону с 28 января переплата по потребительским кредитам и займам не может быть больше 2,5 размера суммы кредита. А максимальная ставка теперь — 1,5% в день. На этом хорошие новости не заканчиваются.

С июля переплату ограничат до двух размеров выданного кредита, а ставку — до 1% в день.

Но ограничение касается не всех кредитов, а только потребительских, которые выданы на год. Отдельные условия — для микрокредитов на короткий срок и заемщиков микрофинансовых организаций.

Вот какие условия установило государство для кредиторов и заемщиков. Изучите их, чтобы проверить договор и застраховать себя от драконовских процентов.С 28 января переплату по потребительским кредитам и микрозаймам ограничили федеральным законом:

• Максимальные проценты: с 28 января — 1,5% в день, с 1 июля — 1% в день.
• Для микрозаймов в МФО по договорам до 28 января максимальная переплата — три суммы долга.
• Если банк или микрофинансовая организация требует больше максимума по закону, суммы можно уменьшить, а кредитора — наказать.
• Это касается договоров, которые заключены с 28 января 2020 года. Для старых лимиты не работают.
• Максимальная переплата с учетом процентов, неустойки и комиссий: с 28 января — 2,5 размера долга, с 1 июля — 2 суммы кредита, с 2020 года — 1,5 суммы.
• Все эти числа должны быть на первом листе кредитного договора.

Это касается всех, кто берет потребительские кредиты на срок до года: на бытовую технику, обучение ребенка, шубу, ремонт или текущие нужды, не связанные с бизнесом.

И тех, кто перехватывает в микрофинансовой организации 15 тысяч рублей за неделю до зарплаты.

Екатерина Мирошкина экономистГосударство беспокоится о том, что кредиторы берут слишком высокие проценты. Например, человек взял в долг 50 тысяч рублей, а вернуть должен 300 тысяч.

Когда люди берут деньги, они об этом не думают или не читают договор. А кто-то собирается отдать деньги через месяц, но возвращает целый год — каждый день сумма растет.

Чтобы не было диких переплат, ввели ограничение максимальных сумм и ставок. Если деньги в долг выдают на условиях, которые не соответствуют закону, это нарушение. Проценты можно уменьшить, а кредитора — наказать.

Еще это касается инвесторов, и зарабатывают на процентах: государство продолжает регулировать отрасль.

С одной стороны, она становится прозрачнее, с другой стороны — доходность может уменьшиться.

Тут главное — разобраться, для каких именно кредитов действуют ограничения и как их применять.

Например, требовать, чтобы переплата по ипотеке не превышала двух сумм кредита, бесполезно: для ипотеки лимиты не работают.

Что делать? 31.10.18Потребительские кредиты и займы могут выдавать банки, микрофинансовые организации и микрокредитные компании. За то, что заемщик пользуется деньгами, он Это может быть фиксированная ставка: например, 17% годовых на весь срок кредита.

Закон о микрозаймах: изменения в 2020 году

Уже несколько лет в обществе и законодательных органах страны идет обсуждение проблем связанных с непомерно высокими ставками по потребительским кредитам в МФО, жесткой работой коллекторских компаний и т.д. Ведь еще в прошлом году проценты по кредитам могли достигать 600% годовых, а годом ранее свыше 1000%, после чего многие вполне состоятельные граждане России оказывались на грани банкротства, а то и вообще без квартир.

В связи с этим, государство начинает планомерно принимать законы ограничивающие беспредельные ставки по займам и ужесточение иных базовых показателей (размер максимального краткосрочного кредита, совокупность итоговых выплат включая неустойки, штрафы, пени и так далее).

• ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”;
• ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция).
• ФЗ от 27 декабря 2020 г. N 554-ФЗ;
• ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2019);

Следует заметить, что данные нормы обратной силы не имеют, а это значит они могут применяться только к тем сделкам, которые были заключены после вступления последних в силу. В конце 2020 года был принят закон который постепенно будет ужесточать деятельность МФО, регулировать отношения связанные с выдачей краткосрочных денежных средств (займы до получки).

Данные ограничения произойдут в три этапа:

• Договора заключенные с 01 июля 2020 года;
• Договора заключенные после 28 января 2020 года;
• Договора заключенные с 01 января 2020 года;

На первом этапе законодатель ограничивает максимальный размер займа суммой в 10000 рублей и максимальным сроком займа в 15 дней. Такой кредит будет запрещено продлевать.

Сделано это для того, чтобы заемщик, не справляющийся с кредитной нагрузкой не залазил все дальше в кредитную кабалу. Также по новым правилам кредитор не сможет начислять дополнительные проценты за исключением неустоек по просрочке.

Максимальный процент по короткому кредиту ограничивается с 28 января до 1,5% в день. В 2020 году ставку ограничивали до 2% в день. После 1 июля 2020 года максимальная ставка будет снижена до 1% в день.

Одним из серьезных новшеств становится ограничение размера всех совокупных выплат должником по потребительскому займу перед МФО. Туда включаются тело займа, проценты по кредиту, штрафы, пени, неустойка и иные платежи в соответствии с договором. До 28 января размер такого долга не мог превышать трехкратного размера займа.

С 28 января 2020 года устанавливается 2,5 кратный размер. С 1 июля долг не может превышать 2-кратного размера, а с 1 января 2020 года снизится до 1,5 кратного размера. Теперь по правилам оформления таких займов, МФО обязана

Закон о микрофинансовых организациях в 2020 году

›› Если вы являетесь клиентом микрофинансовых организаций (МФО), то законодательные нововведения вам выгодны при дальнейшем сотрудничестве.

Поэтапно вступающий в силу закон № 554-ФЗ от 27.12.2018 каждым шагом усиливает защиту заемщиков перед кредиторами. Снижение процентных ставок по займам, штрафных и финансовых санкций при просрочках, ограничение «деятелей» по работе с должниками – всё это итог совершенствования законов о МФО.

Содержание

1. ежедневная зафиксированная в договоре сумма платежей не может устанавливаться выше значения, полученного математически путем деления предельной суммы платежей на максимально допустимый срок (10000*0,3/15=200 рублей);
2. МФО не имеют права на начисление процентов и применения других финансовых мер ответственности после достижения суммы 30% от размера займа;
3. должна присутствовать оговорка в договоре о недопустимости увеличения периода погашения и суммы микрозайма.
4. исключение составляет просрочка, при которой кредитор начисляет неустойку в размере 0,1% ежедневно;

Если вы заключили договор о краткосрочном микрозайме, то при своевременном погашении долга сумма платежей за пользование денежными средствами не может превышать 30%, а сам договор не подлежит пролонгации. Финансовые санкции применяются только при просрочке и ограничены по суммам до 0,1% за каждый день несвоевременно погашенной суммы.

В соответствии со статьей 3 закона № 554-ФЗ процентная ставка договорами займа не может устанавливаться выше:

1. 1,5% в сутки (547,5% в год), заключенными с 28.01.2019
2. 1% в сутки (365% в год), заключенными с 01.07.2019

В случае заключения вами договора до вышеуказанных дат процентная ставка в день может превышать 2 % в день, поскольку в старых нормативных актах отсутствовало положение о запрете начисления «процентов» на «проценты», что приводило к росту суммы долга по геометрической прогрессии. Новый закон привязал финансовые санкции к сумме займа, вследствие чего они не смогут превышать общей суммы кредита в размере:

1. 100% с 01.07.2019
2. 200% с 28.01.2019

Например, в марте текущего года вы взяли в долг 15000 рублей. При просрочке вам не могут быть начислены санкции всех видов в размере свыше 30000 рублей и предъявлены требования возврата общей суммы долга свыше 45000 рублей.

С середины года санкции снизятся до 15000 рублей, а общая сумма платежа до 30000 рублей соответственно. Закон № 554-ФЗ вводит принципиально новое ограничение – максимальную переплату по договорам займа с учетом процентов, неустойки (штрафов, пень) и прочих мер финансовой ответственности. Общая сумма переплаты не может быть выше размера выданного кредита сроком до года в:

1. 2 раза с 01.07.2019
2. 1,5 раза с 01.01.2020
3. 2,5 раза с 28.01.2019

Вступивший в действие нормативный акт признал утратившим

О чем говорит новый закон о МФО 2020 года для заемщика

В декабре 2020 года произошло событие, которое будет играть важную роль в развитии рынка микрофинансирования.

Наряду с регулированием банковской деятельности государство начало упорядочивать и работу агентств по оформлению быстрых кредитов. Законодатели разработали ряд поправок, направленных на защиту заемщиков и ограничивающих неумеренные аппетиты МФО.

Новый закон о микрозаймах в 2020 году вступает в действие в несколько этапов.

Поскольку услугами компаний, выдающих деньги до зарплаты, пользуются многие россияне, стоит рассмотреть положения закона подробнее.Какие изменения произошли в 2020 году 28 январяВсе важные для заемщика нововведения содержатся в тексте ФЗ № 554 от 27.12.2018 г.

Особенность закона заключается в том, что его положения вступают в силу поэтапно. Основная часть начала действовать 28 января, то есть через месяц с момента официальной публикации. На сегодняшний день введены следующие ограничения по микрозаймам:

1. Законодатели выделили отдельный вид микрозайма – быстрый кредит на сумму до 10 000 руб. сроком до 15 дней. Пролонгировать такой займ теперь не разрешается. Также вводится лимит переплаты: со всеми комиссиями он не должен превышать 30%. Правда, кредиторам оставили право взыскивать неустойку сверх этой суммы: за просрочку возврата денег может быть взыскано до 0,1% в сутки;
2. Если быстрый кредит выдан на срок до года, максимальная переплата не должна превышать сумму займа больше, чем в 2,5 раза. Сюда входят все комиссии, проценты, неустойки и прочее. Так что можно надеяться, что взятые взаймы 15 000 рублей через полгода не превратятся в полмиллиона: в 2016-2017 годах в практике судов бывало и такое;
3. Еще одно важное изменение касается процентной ставки по всем микрозаймам. С 28 января по 30 июня, то есть в так называемый переходный период, она не может быть больше 1,5% в сутки. Это большой прогресс, ведь до принятия нового закона о займах многие МФО давали взаймы под 2-2,5%;
4. Выдавать микрозаймы теперь могут только профессиональные участники рынка. Компания должна быть в обязательном порядке внесена в государственный реестр, иначе она теряет право на истребование долга через суд. Считается, что это поможет оградить рынок от так называемых «черных кредиторов».

Наконец, перемены коснулись уступки права требования.

Передавать его сейчас разрешается только легальным взыскателям: МФО или коллекторским агентствам. Физическое лицо может купить долг исключительно с письменного согласия должника.Что ждет заемщиков с 1 июля 2020 годаТеперь нужно разобраться с тем, что будет 1 июля. Летом ограничительные меры, введенные в январе, несколько усилятся.

В основном изменения касаются двух пунктов:

• Величина переплаты сокращается с 2,5- до двукратной суммы денежных средств, которая изначально была взята в долг.
• Размер предельной ставки по микрозайму составит не 1,5%, а только 1% в сутки.

На этих моментах очередной этап ужесточения требований заканчивается. На заемщиках перемены однозначно должны сказаться положительно.

Новый закон о микрозаймах в 2020 году

» »

2020 год для отечественных микрофинансовых организаций (МФО), а также их клиентов можно назвать одним из наиболее значимых.

В 2020 году было принято ряд поправок в законодательные нормы, регулирующие данную сферу. Они планомерно вступают в силу в 2020 году.

Касаются долговых обязательств, срок которых не превышает одного года. То есть применяются к так называемым займам до зарплаты, а также микрозаймам с большими суммами на длительный срок, оформляемым в Российских МФО.

Изменений много. Поэтому их стоит рассматривать поэтапно.Максимально возможная переплата по микрозайму регулировалась и до рассматриваемых изменений. Она была прописана в профильном для МФО Федеральном законе — № 151-ФЗ. Теперь же все ограничения по долговому обязательству оттуда исключены.

Они перенесены в другой Федеральный закон — № 353-ФЗ. Он как раз и отвечает за потребительское кредитование. В том числе и займы. Это немаловажный факт.

Ведь юристам, например, при защите интересов заемщиков МФО проще выстраивать позицию.Все изменения можно разделить на следующие пункты:- ограничение процентной ставки;- предельный максимальный долг;- выделенный продукт ЦБ РФ;- определение лиц, имеющих право на выдачу микрозаймов;- ограничения по уступке права требования.Практически все компании предельное значение процентной ставки называют самым значимым изменением в микрофинансировании.

Именно оно повлияет на рентабельность бизнеса. Хотя, для потребителей более важны сами параметры.

Поэтому именно их и стоит знать.С 28 января 2020 года МФО не может устанавливать более 1,5% в день по своим продуктам. Причем и это ограничение должно соответствовать регулируемым ЦБ РФ предельным значением полной стоимости (ПСЗ), которые рассчитываются от среднерыночных параметров, используемых МФО.С 1 июля 2020 года эта норма еще больше ужесточается.

Договора микрозайма не могут предусматривать переплату больше, чем 1% в день.

Это ужесточение непосредственно по процентной ставке становится окончательным. Естественно, если рассматривать именно новый закон о микрозаймах, вступающий в силу в 2020 и принятый в 2020 году.Данный параметр предусматривает наибольшее возможное начисление переплаты в денежном эквиваленте относительно изначально взятой в долг суммы. Здесь используется три этапа ужесточения нормы.1.

С 28 января 2020 года МФО не вправе требовать более двух с половиной объемов изначально взятой в долг суммы в виде процентов. Например, при получении 6000 в долг с клиента невозможно взыскать более 21000 рублей. Из них: 6000 – основной заем; 15000 – максимальная двух с половиной кратная переплата.2.

С 1 июля 209 года кратность сокращается до 2.

Соответственно, при том же долге, который использован в примере, вернуть более 18000 рублей компания не сможет.3.

С 1 января 2020 года нома ужесточается до полуторакратного коэффициента.