Как ип взять кредит какие документы нужны


Как ип взять кредит какие документы нужны

Оглавление:

Порядок получения кредита ИП. Необходимые документы


Кредит для ИП — такая специальная услуга, которую оказывает ряд банков частным предпринимателям.

Одним из преимуществ для ИП является то, что ставки по таким кредитам значительно ниже, чем по привычным всем розничным. В то же время большая часть банков взамен требует предоставление обеспечения в виде залога, к примеру, недвижимости либо товаров, находящихся в обороте.К преимуществам можно отнести также то, что комиссионные выплаты по такого рода кредитам возможно отнести к расходам фирмы за отчетный период. Иными словами, клиент не несет двойных расходов по налоговому бремени с доходов от предпринимательской деятельности и комиссионным выплатам по вложению средств в развитие своего бизнеса.Говоря о такого рода кредитах важно отметить, что их средние суммы составляют в диапазоне 1-3 млн.

рублей, а процент по ним, в среднем, 14-18%. Банки при оценке потенциального заемщика в качестве ИП смотрят как на него самого, так и на бизнес в целом, то есть сотрудники банка выезжают на предприятие при его наличие, проверяют на месте, насколько достоверна финансовая отчетность и в целом изучают деятельность ИП.СодержаниеДля того чтобы выдать кредит, банк требует от ИП следующие документы:

  1. учредительные документы.
  2. заявление от него,
  3. паспорт ИП,

Это перечень документов, которые потребует каждый банк.

В то же время ряд кредитных организаций просят дополнительные документы для того, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика, а именно:

  1. декларации,
  2. свидетельство о регистрации в ЕГРИП,
  3. свидетельство о постановке на учет в налоговой,
  4. справки из банков об остатках на счетах и др.
  5. лицензии,
  6. финансовую отчетность,

Перечень документов определяется каждым конкретным банком самостоятельно, в связи с чем ИП имеет смысл сначала ознакомиться с требованиями ряда банков, а затем определяться с выбором кредитной организации.Практически ни в одном банке невозможно взять кредит на стартап. Иногда для ИП появляются предложения в случае, если ИП работает больше 3 месяцев.

В большинстве банков кредитные программы, ориентированные на ИП, выдаются и рассчитаны на тех, кто ведет бизнес как минимум не меньше половины года. Средний срок деятельности ИП для получения кредита — 6-9 месяцев. Несмотря на это, в большинстве случаев банкиры предпочитают давать кредиты тем ИП, которые ведут деятельность хотя бы год.
В любом случае требуется, чтобы весь период работы фирмы на ее счетах существовали движения денежных средств.Кредитные организации имеют в своем арсенале абсолютно разные продукты, ориентированные на удовлетворение самых разнообразных потребностей предпринимателей.

Условно выдаваемые кредиты разделим на 2 такие группы:

  1. кредит для открытия фирмы.
  2. кредит действующей фирме,

предлагает очень ограниченное количество банков, в связи с чем условия у данных кредитных организаций очень похожи.

В данном случае денежные средства получаются с целью открытия своего дела. Изначально денежные средства предоставляются на закупку материалов, которые так необходимы при ведении бизнеса.

Как ИП взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика.

Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  1. индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.
  2. физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него.

Но без обеспечения можно рассчитывать — больше банки не готовы выдавать. При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год. Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  1. возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  2. ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  3. почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  4. процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля. Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее. Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  1. попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.
  2. оформить кредит на частное лицо;

У каждого варианта есть свои особенности. Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  1. условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  2. у заемщика была хорошая кредитная история;
  3. не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.
  4. у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;

Может ли ИП взять кредит как физическое лицо: ответы специалиста

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя.

Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо. Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

  1. у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
  2. деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.
  3. выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные. Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

  1. получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
  2. для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.
  3. процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
  4. ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
  5. для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению. Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

  1. под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
  2. без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше. В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

  1. паспорт — предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;

Как получить потребительский кредит для ИП: список банков и требования

Здравствуйте.

В этой статье мы расскажем про то, может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит в банке.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какой пакет документов запрашивает банк;
  2. Что такое потребительский кредит;
  3. В каких банках лучшие предложения для ИП.

Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность и получить деньги в долг.

Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды. На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:

  1. Купить необходимый товар: холодильник, телефон или телевизор;
  2. Приобрести автомобиль.
  3. Сделать хороший ремонт в квартире;
  4. Приобрести путевку и хорошо отдохнуть;
  5. Оплатить образование как в высшем учебном заведении, так и специальные курсы;
  6. Пройти лечение;
  7. : дачу, гараж или добавить средства для ;

Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима.

Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?

На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:

  1. Наличия стабильного заработка и официальной работы;
  2. Платежеспособности клиента;
  3. Наличия поручителя, который согласится покрыть все расходы перед кредитором, если заемщик не сможет вносить оплату.
  4. Наличия залогового обеспечения;

Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.

Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас.

К выбору своих заемщиков банки подходят очень ответственно. Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:

  1. Платежеспособность. Это самое первое, на что финансовые компании смотрят, поскольку им необходимы гарантии того, что заемщик вернет заемные средства.
  2. Кредитную историю. Без проверки кредитного досье сегодня не предоставляется ни один кредит. Банк внимательно изучит статистику ранее оформленных обязательств и только после этого примет решение. Если у вас испорченная кредитная история, не стоит рассчитывать на выгодные условия и максимальную сумму займа.
  3. Оценку менеджером. Как ни странно, но как только вы обратитесь к сотруднику банка, с целью получения кредита, вы будете в прямом смысле слова «просканированы». Специалист будет следить за каждым вашим движением, оценивать поведение и фиксировать, как отвечаете на каверзные вопросы.

Многие предприниматели, чтобы расширить , стараются привлечь дополнительные средства.

Но что делать, если не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью!

Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям?

Какие документы для получения кредита нужны ИП

Индивидуальные предприниматели берут займы:

  1. аренду торгового помещения, офиса или кабинета;
  2. на покупку оборудования или транспорта;
  3. развитие бизнеса.

Чтобы получить кредит, ИП подает заявку в банк и предоставляет пакет документов.

Собственно говоря, а почему нет? Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг.
Список может отличаться от случая к случаю, но есть обязательные пункты: например, паспорт и учредительная документация. Подобрать банк Рассказываем, какие бумаги собирает предприниматель, чтобы получить займ. Какие документы нужны ИП, чтобы оформить кредит Индивидуальный предприниматель — физическое, а не юридическое лицо, и список бумаг на займ для него отличается от списка обычного заемщика.

Например, вместо справки о доходах надо предоставлять финансовую отчетность. Обычно ИП приносит в банк:

  1. документ о том, что ИП стоит на учете в налоговой;
  2. паспорт;
  3. лицензию — если торгует лицензируемыми товарами, например, крепким алкоголем, или оказывает лицензируемые услуги.
  4. свидетельство о регистрации в ЕГРИП — Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
  5. заявление на открытие кредита;
  6. учредительные документы;
  7. индивидуальный номер налогоплательщика — ИНН;
  8. финансовую отчетность;
  9. справку из банка, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет;
Рекомендуем прочесть:  Найти есть ли штрафы гибдд

В банке могут попросить другие документы, конкретный список сообщает менеджер. В некоторых случаях для получения кредита придется показать бизнес-план.

Например, если просить займ у Центра развития предпринимательства, без бизнес-плана не обойтись. Какие документы нужны предпринимателю для залогового кредита ИП — не самый надежный заемщик: он может обанкротиться и не выплатить займ.

Поэтому банки охотнее выдают кредиты предпринимателям под залог. Залогом может быть недвижимость, транспорт, товары или ценные бумаги.

Чтобы получить кредит, заемщик подтверждает право собственности документами. Например:

  1. если залогом выступают товары в обороте, нужны накладные и счета-фактуры.
  2. техническим паспортом техники;
  3. свидетельством о собственности на землю или недвижимость;
  4. договором покупки автомобиля, оборудования, специальной техники;

Каким требованиям должен отвечать бизнес, чтобы индивидуальный предприниматель получил кредит Помимо документов, финансовые организации смотрят на бизнес в целом и оценивают его надежность. Вот некоторые требования к ИП:

  1. предприниматель — гражданин Российской Федерации;
  2. бизнес не младше полугода — а некоторые банки выдают займы только тем, кто работает не меньше 12 месяцев;
  3. ИП зарегистрирован и работает в регионе, где есть отделение банка.

Если у предпринимателя стабильная прибыль за последние отчетные периоды, нет долгов и задержек по выплатам прошлых займов, ему охотнее дадут кредит.

Сложнее получить финансирование предпринимателю с плохой кредитной историей, даже если она касается не самого ИП, а кредитов в статусе физического лица.

Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.

Название банка % ставка Сумма кредита, руб. Альфа-Банк от 12,5% до 6 000 000 Сбербанк от 12,1% до 50 000 000 Росбанк 12,79 — 16,02% до 100 000 000 Кредит Европа Банк от 15,9% до 10 000 0000 ВТБ 24 от 11,1% до 10 000 000 Юникредит Банк от 14,25% до 73 000 000 Локо Банк от 10,55% до 5 000 000 Совкомбанк от 15,5% до 1 000 000 Банк Москвы от 14,9% до 3 000 000 Промсвязьбанк от 13,9% до 1 500 000 Русфинанс Банк от 16% до 6 500 000 Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:

  1. автотранспорт, который является коммерческим.
  2. подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);

Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль (до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.

Мы рекомендуем вам рассмотреть вариант покупки автомобиля в лизинг. Чаще это намного выгоднее, чем брать кредит в банке.

Самые выгодные предложения по лизингу с гос.

поддержкой есть у:

  1. Европлана.
  2. ;

Обязательно ознакомьтесь с ними! Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.

Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взять кредит на авто для ИП, учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.

Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.

Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично.

Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.

  1. хорошая кредитная история;
  2. ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
  3. гражданство РФ;
  4. машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
  5. если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
  6. у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;

Какие документы нужны ИП для получения кредита

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них. Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Заявление, заполненное вами;
  2. Ваш паспорт;
  3. Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк.

Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

  1. Свидетельство ИНН;
  2. Отчетность по финансам;
  3. Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
  4. Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).
  5. Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача. Также прочитайте: Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства.

На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:

  1. Список материальных ценностей (если они являются залогом).
  2. Банковские выписки;
  3. Кассовая документация;

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

  1. ПТС;
  2. Свидетельство о регистрации основного средства.
  3. Накладные;

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности. Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

  1. Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
  2. Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.
  3. Кредит для пополнения оборотных средств;

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

  1. Всю финансовую документацию на ИП;
  2. Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.
  3. Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

  1. Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);

Какие документы нужны ИП для получения кредита?!

25.11.2017 Документы для кредита ИП предоставляются в большем количестве, нежели этого требует ссуда для физических лиц.

Кредитование представляет собой специальную услугу, оказываемую рядом банковских организаций.Достоинством таких займов является то, что банки в стремлении поддержать актуальные идеи идут в ногу с государственной политикой и постоянно разрабатывают новые программы на выгодных условиях.В материале подробно рассмотрен базовый набор документов, предоставляемых в финансовое учреждение частными бизнесменами.В настоящее время в России инициативные люди поддерживаются не только кредитами, но и многочисленными льготами.

Поэтому каждый предприниматель, подтвердивший свою платежеспособность, и принесший необходимый пакет документации, может рассчитывать на получение помощи со стороны государства и коммерческих структур.Ситуация усугубляется только большим количеством документов, которые нужно собрать и предоставить в соответствующие органы и инстанции.

Документов, относящихся к этой категории, всего два. Они представлены копией свидетельства о том, что лицо зарегистрировано в качестве ИП, а также отксерокопированным свидетельством о постановке на налоговый учет с присвоенным кодом ИНН.Если же кредитование будет осуществляться в учреждении, в котором вы владеете собственным расчетным счетом, необходимость в предоставлении данных бумаг отпадает. Исключением является только копия паспорта.На основании приведенной документации банковские специалисты занимаются проверкой, она касается «сканирования» клиента по принципу юридического лица:

    текущее состояние истории;практика по арбитражным делам;наличие в «архиве» разбирательств в суде.

Вдобавок осуществляются проверки гражданина как физического лица:

    история, связанная с погашения потребительских ссуд;наличие дохода, а также его размер;данные о поручительстве или залоговом имуществе.

Эта категория бумаг является небольшой и предполагает необходимый минимум.Отчетность по бухгалтерии и финансам от ИП – наиболее объемный набор бумаг.

Именно на базе этой документации менеджер по кредитам осуществляет анализ заемщика и дает оценку его кредитоспособности.В классическом представлении о бизнесе индивидуальные предприятия используют УСН, поэтому и документы заполняются в более простом порядке. Ситуация усугубляется тем, что эти бумаги не всегда могут предоставить потенциальному кредитору полноценную картину об ИП как о заемщике, поэтому многие дополнения к ним придется составлять «вручную».Набор следующих документов придется предоставлять индивидуальному предпринимателю при желании получить ссуду:Ксерокопии декларации, свидетельствующие о внесении сбора за прошлый и настоящий годовой период. По сути, вам необходимо оплатить взносы за 5 кварталов.

Нужен штамп о том, что документ принят налоговым органом. Также при необходимости следует приложить

5 банков, в которых можно взять кредит для ИП в 2020 году + важные нюансы от гуру

Содержание статьиОсобенности кредитования ИП в общих чертах заключаются в следующем:

  1. более высокий риск потери средств для банка, выдавшего кредит ИП (собственный бизнес сам по себе связан с большими рисками);
  2. если у обычного работника как физического лица, занятого на постоянной основе, доход регулярен, то у ИП он зависит от множества факторов, которые довольно тяжело спрогнозировать (хотя часть из них можно, именно поэтому в банке требуют предоставление бизнес-плана);
  3. сложность оценки реальной платёжеспособности субъекта (например, у физлиц этот аспект довольно легко оценить при помощи справки 2-НДФЛ с работы);

По вышеуказанным причинам многие банки хотят подстраховаться и дают кредит только тем предпринимателям, которые уже осуществляют свою деятельность в течение определённого времени (этот период может составлять от полугодия до года).Также из-за того, что доход ИП нестабилен, и он в любой момент может потерять свои средства и по этой причине перестать быть способным выплачивать кредит, требования банков к таким субъектам значительно строже, чем, например, к физическим лицам.Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на свой бизнес, ему придётся выполнить ряд условий, предъявляемых банком.

В перечень необходимых к выполнению требований входит определённая величина дохода, финансовое состояние ИП, период осуществления деятельности, отсутствие задолженности по налоговым платежам.Смысл оценки уровня дохода предпринимателя в том, чтобы выявить его платёжеспособность. Для этого кредитные организации устанавливают определённый уровень дохода, при котором возможна выдача кредита.

Обычно запрашивается сумма дохода за год.Кроме показываемой индивидуальным предпринимателем суммы, банк интересуется и состоянием той отрасли, в которой осуществляется деятельность заёмщика. У представителей наиболее перспективных на данный момент отраслей вероятность получить займ значительно выше.Кредитные учреждения всегда интересуются, насколько исправно заёмщик погашал предыдущие кредиты.

Поэтому изучается кредитная история.

Если она оставляет желать лучшего, предприниматель с большой долей вероятности не получит кредит.Кроме того, если в своей деятельности предприниматель удостоился каких-либо грамот и наград, копии документов об этом нужно тоже предоставить в банк, это повлияет на принятие решения о выдаче кредита. Также некоторые банки изучают, куда направляет инвестиции заёмщик, как распоряжается прибылью от деятельности.Большинство кредитных предложений рассчитано на предпринимателей, осуществляющих свою деятельность не менее полугода.

Крайне редко банки выдают кредиты тем, кто ведёт бизнес от 3 месяцев.

Эта мера необходима для подстраховки банков от потери средств.Таким образом, взять деньги взаймы у банка на открытие бизнеса довольно затруднительно в качестве ИП (но можно в качестве физлица).Отсутствие налоговых задолженностей, как и долгов по кредитам, является для банка косвенным показателем платежеспособности клиента.

Как взять кредит для ИП (без залога и поручителей) — руководство для начинающих предпринимателей + ТОП-10 способов получения кредита ИП наличными

� Автор статьи: Редакция сайта Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как получить кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса, в том числе без залога и поручителей наличными/безналичными деньгами.

Прочитав представленную публикацию от начала до конца, вы узнаете:

  1. Какие этапы придется преодолеть, чтобы взять кредит ИП;
  2. Где можно оформить кредит предпринимателям без залога и поручителя.
  3. Какие виды кредитов для индивидуальных предпринимателей предлагают банки;

В конце статьи мы традиционно приводим ответы на часто возникающие вопросы. Статья будет полезна не только самим предпринимателям, но и тем, кто только планирует ими стать. Не обязательно уже иметь планы по оформлению кредита, но изучить публикацию и быть подготовленным в данном вопросе будет нелишним.

Поэтому приступайте к чтению прямо сейчас – в будущем наверняка пригодится!

О том, как взять кредит для индивидуальных предпринимателей и где можно получить займ для ИП без залога и поручителя наличными — читайте в данном выпуске Содержание Индивидуальные предприниматели (ИП) в России имеют особый статус:

  1. Во-первых, они являются обычными физическими лицами, поэтому имеют их права и обязанности;
  2. Во-вторых, ИП выступают владельцами бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода.

В разных ситуациях такой двойственный статус может приносить пользу либо создавать трудности предпринимателю. С одной стороны, при оформлении кредита ИП, как физические лица, могут рассчитывать на соответствующие программы. Однако, проверка платежеспособности предпринимателей осуществляется более строго.

Банки нередко отказывают тем ИП, которые не сумели доказать, что их бизнес надежен. Получается, что выдача займов ИП представляет собой непростую и непредсказуемую область кредитования.

Сложно разобраться, по какой причине кредиторы некоторым предпринимателям сразу отказывают, а другим без приложения ими особого труда выдают займы на крупную сумму. Далеко не все понимают, на чем основываются решения банков по заявкам на кредит, подаваемым индивидуальными предпринимателями.

Именно поэтому важно изучить, какие существуют способы увеличить↑ вероятность положительного решения.

Одним из основных требований банков к индивидуальным предпринимателям в процессе рассмотрения заявки выступает длительность ведения деятельности. Одни кредиторы требуют, чтобы стаж был не менее года, другим достаточно и нескольких месяцев. Одно требование остается неизменным – бизнес должен приносить стабильную прибыль.

Если гражданин ещё недавно работал по найму либо числился безработным, ему почти наверняка откажут в выдаче займа на цели ведения бизнеса.

В подобных ситуациях гораздо легче получить нецелевой кредит для физических лиц.

Однако стоит учитывать, что размер нецелевого займа и срок, на который он выдается, будут минимальны.

Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

Любой бизнес требует постоянного вложения финансов, иначе не за горами стагнация и убытки. И уже на старте, с момента регистрации правового статуса, не избежать первоначальных затрат и инвестирования.

Хорошо, если имеется стартовый капитал или помощь друзей. А что делать тем, у кого свободных средств нет, а потребность в них существует? Банковское кредитование – один из самых привлекательных инструментов развития малого бизнеса.

Оперативное получение денежных средств помогает предпринимателям быстро и эффективно реагировать на возникающие проблемы. Действующие предложения разработаны для разных потребностей – развития фирмы, пополнения оборотных средств, расширения товарной или производственной базы, оборудования новых рабочих мест и пр.

Практически каждый банк сегодня предлагает на выбор широкую линейку кредитных продуктов для малого и среднего предпринимательства. Содержание

  1. 1.2 Виды кредитов для бизнеса
  2. 2.3 Выгодные предложения от Банка Москвы:
  3. 4 Почему могут отказать предпринимателю в кредите
  4. 2 В каких банках можно взять кредит
    • 2.1 Актуальные программы в Сбербанке России:
    • 2.2 Интересные базовые программы в ВТБ 24:
    • 2.3 Выгодные предложения от Банка Москвы:
  5. 2.1 Актуальные программы в Сбербанке России:
  6. 2.2 Интересные базовые программы в ВТБ 24:
  7. 1 Какие программы доступны индивидуальному предпринимателю?
    • 1.1 Основные влияющие факторы
    • 1.2 Виды кредитов для бизнеса
  8. 1.1 Основные влияющие факторы
  9. 3 Алгоритм действий

Какие программы доступны индивидуальному предпринимателю? При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя (текущие и планируемые), анализируются риски и перспективность отрасли деятельности.

Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса.

Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

Основные влияющие факторы Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности.

В этом случае в качестве доходов рассматривается не только основная зарплата, но и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству. В качестве подтверждения достаточно предоставить установленные формы документов – справки о доходах, договор аренды, трудовая книжка.

Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно. К примеру, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами. Но что же делать, если необходимо предоставить конкретные цифры будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»?

В этом случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю нужно учитывать специфику российских реалий, а также подробно разъяснить на что будут использованы заемные средства и за счет каких источников покрываться.

Как ИП получить потребительский кредит

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов. Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности. Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

  • Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
  • Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
  • Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.
  • Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
  • Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит. Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность.

Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов. Документы для получения кредита:

  • Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
  • Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
  • Оригинал и копия паспорта.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  • , выданную не более 1 месяца назад.
  • Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию.

Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др. Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

  1. экспресс-кредит;
  2. потребительский кредит.
  3. кредит на развитие малого бизнеса;

Данный кредит может получить любой предприниматель.

Где взять кредит для ИП — ТОП-20 банков и список документов

В статье мы собрали 20 крупнейших банков, кредитующих индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях.

Также в статье указан список документов, которые может потребовать банк для выдаче кредита. Название банка Ставка, годовых Максимальная сумма, млн руб. 14,5 — 19,0% 5 от 12,5% 6 Промсвязьбанк устанавливается индивидуально 150 Россельхозбанк рассчитывается индивидуально, зависит от срока кредитования 10 ВТБ 24 от 10,9% 30 Тинькофф от 15 до 21% 2 Открытие от 10% 250 Акбарс банк от 10% 150 ОТП банк от 12,5% 1 от 24,9% 30 ЛОКО банк от 9,25% 150 Интеза от 13% 15 Кредит Европа банк от 14% 200 от 14,25% 73 Примсоцбанк от 13,9% устанавливается индивидуально от 13,1% 170 Почта банк от 14,9% 1 Росбанк от 12,2% 150 Ренессанс от 12,9% 700 тыс.

руб. Банк жилищного финансирования от 13,99% 8 Кредиты для малого и среднего бизнеса можно условно разделить на несколько типов: Имеет отличительную особенность: чтобы его получить, требуется подготовить обширный перечень документации.

А если вы рассчитываете получить крупную сумму средств, нужно предоставить обеспечение в виде имущественного залога или поручительства.

  1. Экспресс-кредитование

Рассчитано на тех предпринимателей, у которых ограничено свободное время. В данном случае собрать нужно минимальный комплект бумаг, но проценты по такому займу выше стандартных ставок.

  1. Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Программы могут быть государственными, с привлечением Фондов поддержки предпринимательства и так далее.

Средства в этом случае выдаются только на конкретные цели, рассчитывать на них могут предприниматели, бизнес которых перспективен и действует более 3-х месяцев.

Также отметим, что некоторые банковские организации предлагают предпринимателям кредитование наличными. Также прочитайте: Данная банковская организация предоставляет возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом.

Для клиентов действуют следующие тарифные планы: Тарифный план Процентная ставка Сумма, руб. Срок предоставления 17% 3 млн 3 года Бизнес Доверие 14,5% 3 млн 4 года Экспресс под залог 16,0% 5 млн 3 года Нюансы: кредит по программе «Доверие» предоставляется только предпринимателям, годовая выручка которых не превышает 60 млн руб. Кредит индивидуальному предпринимателю в данном банке можно оформить по нескольким тарифным планам: Тарифный план Проценты Сумма, руб.

Срок предоставления «Запасной кошелек» 13,5% 6 млн 1 год «Партнер» 12,5% 6 млн 3 года Важно: выдача кредита ИП производится только при условии, что вы откроете в банке расчетный счет. Прежде всего, сразу отметим, что получить кредит индивидуальному предпринимателю будет возможно, если срок его фактической предпринимательской деятельности превышает 2 года.