Как по другому назвать инвистиционное страхование жизни

Можно ли заработать на страховании жизни?

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) сейчас, пожалуй, самый загадочный финансовый инструмент в России. Его популярность растет: в 2017 г.

продажи полисов ИСЖ увеличились на 67,2%, в 2020-м — еще на 33,2% (см. Банк России, «»). И это при том, что доходность почти половины полисов в прошлом году 1%, а в среднем составила 2,4% по пятилетним договорам ().

Рассказываем, как работает инвестиционное страхование жизни, и подсказываем способ совместить 2 в 1: защититься от непредвиденного и выгодно инвестировать свободные средства. Как следует из названия, это комбинация страхования жизни и инвестирования.Работает это так.

Страхователь, покупая полис ИСЖ, вносит за него платеж, или премию (единовременно или в несколько заходов — не важно).

Эта сумма делится на три части.

1. Одна часть пойдет на выплату клиенту при наступлении страхового случая. Чтобы обеспечить выплату, страховая компания инвестирует часть полученной от клиента страховой премии исключительно в консервативные (низкодоходные) инструменты, так как стремится максимально обезопасить деньги клиента. Это обычная схема для любого страхового бизнеса.
2. Комиссия, эту«заберут» страховщик и банк-продавец.
3. Другую часть премии страховая компания тоже инвестирует, но в более рискованные активы. Это потенциально позволяет получить больший доход. Но и вероятность того, что внесенные средства будут потеряны, тоже высока.

Договор ИСЖ заключается на длительный срок: 3—30 лет.

Типичными примерами являются полисы на три и на пять лет. Сам полис обычно продает банк.

Но услуги: и страхования, и инвестирования — предоставляет страховая компания.Какой доход можно получить.

Выплата при наступлении страхового случая по ИСЖ обычно составляет 100% от внесенной суммы — в случае смерти по любой причине. И 200% — в случае смерти от несчастного случая. Но доходом это называть как-то странно.ПоБанка России, средняя доходность 48% ИСЖ, действие которых закончилось в период с января 2017-го по март 2020-го имели доходность ниже 1%.

Доходность выше 5% дали только 12% ИСЖ.

Средняя инвестиционная доходность, по договорам ИСЖ, завершенным в 2020 году, в среднем составила 2,4—3,3% годовых.

Важно помнить, что, по условиям, доход от такого инвестирования делится между страховой компанией и застрахованным (в случае его смерти передается наследникам), клиенту обычно достаются 80—50% от дохода.Дополнительный риск.

В отличие от депозита, размещенного в банке, участнику системы обязательного страхования вкладов в случае отзыва лицензии у страховой компании возврат инвестированных средств не гарантируется.Альтернативный способ застраховать жизнь и инвестировать свободные средства.

Можно просто купить полис страхования жизни.

В «Ингосстрахе» он (выплата при наступлении страхового случая — 150 000 р.). В «Сбербанке Страхование жизни» — от на 1 год (выплата при наступлении страхового случая — 300 000 р.). А свободные средства — вложить в сбалансированный по риску и доходности инвестиционный портфель.

Например,

​Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

По результатам первого полугодия 2016 года сборы по страхованию жизни показали значительный рост. Основным драйвером роста стал сектор банкострахования, но в отличие от прошлых лет не за счет страхования, вмененного при получении кредита, а за счет инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Многими банками такой страховой продукт предлагается в качестве альтернативы вкладам, так как при позитивном сценарии он может обеспечить значительно более высокий доход. Продукт сложен для восприятия, поскольку для его понимания необходимо не только знать основы страхования, но и иметь представления об инвестиционной сфере. Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги.Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т.

п.).Основными страховыми рисками по договору ИСЖ являются: — дожитие до окончания действия договора страхования, — смерть по любой причине.Страховая сумма по рискам дожития и смерти по любой причине составляет 100% уплаченного страхового взноса, увеличенного на размер инвестиционного дохода. Сроки страхования могут составлять от трех лет.

Оплата страхового взноса может производиться либо единовременно, либо в течение срока страхования равными платежами (ежемесячно, ежегодно). Дополнительно в полис могут быть включены иные страховые риски (смерть в результате несчастного случая, смерть в результате ДТП и т. д.), страховые суммы по которым устанавливаются отдельно и, как правило, превышают основную страховую сумму.Страховой взнос, полученный от клиента, разбивается на гарантированную часть и инвестиционную.

Гарантированную часть страховая компания инвестирует в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью. Полученный доход помогает обеспечить гарантированную сумму выплаты.

Инвестиционная часть вкладывается в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые финансовые инструменты, за счет которых и предполагается существенный инвестиционный доход. ИСЖ не является средством получения гарантированной прибыли. Если выбранная инвестиционная стратегия «не сработала», клиент по истечении срока страхования получает только сумму так называемого гарантированного дохода, который, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей.

Классическую страховую рисковую составляющую также нельзя назвать ощутимой, так как при наступлении страхового случая по стандартным рискам (например: «смерть по любой причине») возмещается внесенный страховой взнос с инвестиционным доходом, рассчитанным на дату наступления страхового события.

Только при наличии дополнительных рисков (например: «смерть в результате несчастного случая») можно получить

Инвестиционное страхование жизни: понятие, договоры и программы

Опубликовано автором Рубрика:Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) представляет собой программу, которая позволяет не только страховать жизнь, но и получать за счет вложенных средств.Использование подобных продуктов способно существенно оздоровить финансовую ситуацию в любой семье, не располагающей значимыми для крупных , однако стремящейся «выжать» из доступных .Присутствующие на программы инвестиционного страхования в большинстве своем довольствуются положительными отзывами благодарных клиентов, хотя о тотальной экспансии отечественного финансового рынка такого рода инструментами вести речь еще рано.Задача сегодняшней публикации – доходчиво донести до читателей плюсы и минусы инвестиционного страхования жизни, сравнить данного финансового продукта с доходностью и .Отдельное внимание будет уделено разбору ключевых понятий рассматриваемого финансового института (договор, полис, программа), а также сравнительному некоторых наиболее распространенных программ инвестиционного страхования.Полисы ИСЖ реализуют страховые организации. Программа выгодна тем, что клиентов тратятся на покупку финансовых активов.

Страховщики помещают их в и другие ценные бумаги; часть средств помещается в .Если говорить об основных , которые вписывают в договоры страхования, то они следующие: (1) смерть человека или (2) наступление обстоятельств, влекущих прекращение действия .Если перечисленные моменты наступят, страховой взнос будет возвращен в 100% размере, также к сумме будет добавлен доход за счет инвестиций.Получив поступившие от клиента деньги, страховая компания делит их на следующие части: (1) инвестиционную и (2) ту, возврат которой гарантируется компанией.Первую часть страховщик помещает в инструменты, отличающиеся и соразмерным риском.

Его размер не превысит 100 % внесенной суммы.Между страховой компанией и клиентом заключается договор, в котором указываются все положения. Документ вступает в силу, когда стороны ставят на нем подписи, а клиент делает первый взнос.Законодательством предусмотрено, что страховая компания должна предоставить гражданину следующие документы:

1. памятку, содержащую правила страхования;
2. полис;
3. образец договора.

Все документы передают лично клиенту в случае, если подписание бумаг происходит в .

В ситуациях, когда человек не может присутствовать, их отправляют по почте.Пакет документов является того, что гражданин принимает участие в программе ИСЖ. Перед тем как подписывать договор, клиент должен обратить внимание на следующие моменты:

1. в бумагах указан срок,

Инвестиционное страхование жизни – что это такое? Объясняем простыми словами

Всем привет!

У нас в доме работает довольно приветливая консьержка Алевтина Юрьевна.

Женщина она разговорчивая, поведала мне на днях, что сын решил воспользоваться возможностями инвестиционного страхования жизни.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — пишите свой вопрос в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону.

Это быстро и БЕСПЛАТНО! Инвестиционное страхование жизни – финансовый продукт, который появился на отечественном рынке относительно недавно и популярности у российских потребителей пока не приобрел.

Что стало причиной: сложность данного инструмента инвестирования или «подводные камни»? Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это долгосрочные инвестиции с преимуществами страхования жизни, иными словами – инвестиции в оболочке страхового полиса. Внимание!Это универсальный продукт, который характеризуется гибкостью инвестиций и преимуществами страхового полиса.

В современном мире инвестиционное страхование жизни – одна из топовых услуг в сфере финансов в Европе, в Азии, в Центральной и Латинской Америке, Африке.

Об этом свидетельствуют факты, статистика и мой личный опыт общения с коллегами из разных стран. Страховые компании, которые исполняют роль брокеров, обеспечивая клиентам доступ на мировой фондовый рынок.

В инвестиционном страховании жизни непосредственно страхование является формальностью. На практике страхования жизни в услуге обычно нет.

Такие компании как: Friends Provident, Scandia, Generali, RL 360, Investors Trust, Hansard. На текущий момент клиентов из России и СНГ принимают 3 компании: Investors Trust, Hansard, RL 360.

Деньги инвестируются во взаимные фонды (аналог ПИФов) от крупнейших управляющих компаний мира: BlackRock, Fidelity, Franklin Templeton, Vaguard, PIMCO, iShares, Investec, Morgan Stanley, Pictet, Hendersom, Alliance Bernstain, MFS и другие. В инвестиционном страховании жизни есть возможность получать доходность от 3-4% до 5-6% в консервативных портфелях.

Инвестиционное страхование жизни: защита и инвестиции в одном

Последние изменения: Сентябрь 2020Пока доходность вкладов не поспевает за обесцениванием рублевых накоплений, россияне предпринимают попытки сохранить ценность сбережений в альтернативных инвестиционных проектах.

Следуя за потребностями граждан, но не имея возможности предложить более высокий процент по депозитам, банки стали активно предлагать инвестиционное страхование жизни. Что это такое, многим вкладчикам незнакомо, однако доверие банковскому сектору сыграло свою роль. Обращаясь в банк за открытием вклада, клиенты получали рекомендации поучаствовать в инвестиционных проектах, рассказывая о более выгодных процентах по договорам ИСЖ.

Отсутствие правильного понимания специфики инвестиций, когда банк или страховщик не вправе гарантировать прибыль, привело людей к разочарованию в продукте. Несостоявшихся вкладчиков понять можно – если по депозиту банк обещал хотя бы минимальную прибыль, то по договорам страхования некоторые не достигли даже равнозначных показателей дохода.

Проблем и негатива можно было бы избежать, если бы при оформлении клиентам разъясняли особенности программ и предупреждали о рисках. Пора разобраться в ситуации и определить для себя, что такое инвестиционное страхование жизни, и насколько проекты подходят в той или иной ситуации.

Страховка – это не вклад.

Необходимо четко усвоить главное различие между программами.

Страховые события могут наступить, оставив «вкладчика» без выплат, на которые он рассчитывал. Если речь идет о страховании жизни, что это такое, определяют по рискам, от которых защищают клиента. Любое страхование предполагает внесение платы за оформление сотрудничества со страховщиком и указание в договоре ситуаций, при которых компания обязана выплатить страховку.

В случае со страхованием жизни, где риском указывают жизнь человека, в случае смерти страхователя права на возмещение по договору получают родственники. При оформлении договора инвестиционного страхования включаются иные нормы.

ИСЖ – это долгосрочный проект, который выгоден при размещении средств минимум на 5 лет. Многие программы предполагают инвестиции длиной в 15-20-30 лет.

В течение действия договора клиент вносит взносы небольшими частями, чтобы при наступлении страхового события компания выплатила застрахованную сумму. В отличие от обычной страховки, компания вернет вложенные средства и добавит сверху. Инвестиционная страховка – совмещает в себе страховой продукт, защищающий от негативных последствий, и инвестиционный, в виде дохода от инвестиции переданных компании средств с правом выбора финансовых активов (акции, облигации, драгметаллы) и стратегий.

Страховыми событиями по ИЖС считаются:

1. дожитие до даты истечения договора;
2. смерть клиента.

При наступлении страхового события компания выплачивает всю сумму, внесенную по договору плюс доход от инвестиций. должен быть меньше 3 лет. Клиент вправе выбрать вариант внесения средств – единовременным платежом или равномерными частями.

Инвестиционное страхование жизни: реальный заработок или развод?

Получается, что участие в программе инвестиционного страхования — это сочетание страхования жизни с получением дополнительного дохода от пассивного участия в активах, которые предлагает управляющая компания.

На весь срок действия ИСЖ вы будете застрахованы от любых рисков — смерти, болезней, несчастных случаев. Чем больше рисков будет включено в «страховую оболочку», тем дороже будет стоить страховка.

Условно ваши деньги можно разделить на две части: инвестиционную и гарантированную.

Последнюю страховые компании вкладывают в инструменты, дающие гарантированный доход, — например, в банковские депозиты.

Сумма гарантированного фонда, увеличенная на доход, полученный в результате инвестирования, должна равняться первоначальной сумме вложенных на страховой счет средств. Вторую, инвестиционную, часть компания вкладывает в различные инструменты с высоким уровнем доходности.

При условии, что выбранная стратегия окажется удачной, вы получите не только вложенные средства, но еще и дополнительный доход.

Если же выбранный путь окажется неудачным, вам вернут только тело вклада. Получается, что даже при самом неблагоприятном исходе, вы ничем не рискуете. Возможность инвестирования преподносится компаниями как исключительное благо, поскольку вы сможете вкладывать накопления в драгоценные металлы, акции, нефть и прочие инструменты.

Кстати, о том, как правильно работать с ценными бумагами, читайте в моей . Однако практически никогда клиентам не говорится о том, что с течением времени сумма первоначальной инвестиции ИСЖ будет потрепана инфляцией.

Становясь участником программы ИСЖ, вы получаете возможность приумножить свои деньги за счет их вложения в различные финансовые инструменты. Но важно разобраться в особенностях:

• При совершении очередного взноса ваши средства будут поделены на две части — одна пополнит накапливаемый капитал, а вторая будет использована в инвестиционных целях.
• Вы можете самостоятельно выбирать, куда вложить деньги, если это прописано в страховом договоре.
• Оформить полис ИСЖ можно на любой срок. Главное, чтобы период его действия был не менее 3 лет. В роли страхователя может быть физическое лицо, достигшее совершеннолетия. Верхней возрастной границей в большинстве случаев является отметка в 75 лет. Многие компании предлагают программы страхования жизни и здоровья ребенка, но инвестиционными они не являются.
• Оплата страхового взноса может быть единоразовой или оформленной в рассрочку. В последнем случае платежи можно вносить ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода. Чаще всего компании поощряют страхователей, вносящих всю сумму целиком, предоставляя им значительные скидки.
• У вас есть право расторгнуть договор раньше срока и вернуть свои деньги. Но будьте готовы к тому, что часть средств уйдет на оплату штрафных санкций, установленных компанией.
• Вы можете рассчитывать на получение дополнительного дохода от инвестирования, но не от совершенных торговых сделок.

При подписании договора страхования жизни вы должны предоставить компании свои паспортные данные.

Инвестиционное страхование жизни — уверенность в будущем плюс доход

» » 16.09.2020 Поделиться: Российский рынок страхования предлагает массу разнообразных продуктов, самым популярным из которых долгое время оставалось инвестиционное страхование жизни. И хотя в 2020 году наметился серьезный спад, ИСЖ по-прежнему является востребованным. Подробнее рассмотрим все аспекты ИСЖ в статье.

Из этой статьи вы узнаете: Если человеку удается накопить некоторую сумму, которую пока не на что использовать, возникает вполне естественное желание уберечь средства от инфляции и, возможно, даже преумножить.

Как это сделать? Логично, что первым решением становится обращение в банк, депозиты которого являются привычными, понятными и доступными. Но, ознакомившись с процентными ставками по обычным вкладам (а они в последнее время неуклонно снижаются), клиент испытывает разочарование.

Разберемся, что представляет собой данный продукт, какие выгоды он несет страхователю.

Привычная рисковая страховка жизни (или «обычная», как ее именуют граждане, хотя официально такого термина не существует) подразумевает заключение договора, рассчитанного на некоторый период, и оплату взноса. Деньги становятся доходом страховщика, если за время действия страхового полиса не произойдут обозначенные в договоре события.

Если же страховой случай наступает, страхователь или его родственники получают выплату, размер которой, как правило, в несколько раз превышает сумму уплаченного взноса. Инвестиционное страхование жизни работает иначе.

Первым этапом также становится оформление договорных отношений клиента и страховщика, но договор является долгосрочным, минимальный срок его действия 5 лет, однако чаще всего речь идет о 15-30 годах. Потом необходимо сделать взнос, как и при рисковом страховании, однако внести деньги можно единовременно, либо разбить на более мелкие суммы и вносить поэтапно.

Бенефициаром (выгодоприобретателем), который получит выплату при наступлении страхового случая, может быть страхователь или его родственники. Если срок действия полиса истек, а страхового события не случилось, страховщик возвращает сумму взноса, которую могут сопровождать проценты от инвестирования. Читайте также: Итак, при рисковом страховании жизни взнос небольшой, но он теряется, если страховой случай не наступил.

Инвестиционное страхование характеризуется взносами солидных размеров, которые обязательно вернутся к страхователю (иногда с доплатой). Участие в программе ИСЖ позволяет гражданину получить дополнительный доход с накоплений посредством их инвестирования. При этом важно понимать специфику: Выплата процентов возможна только с результатов инвестирования,

Инвестиционное Страхование Жизни

Многие из вас, наверняка, слышали о финансовом продукте, появившемся на рынке страховых услуг не так давно, но уже пользующимся популярностью среди населения это инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

На данном сайте вы найдете самую полную информацию о продуктах инвестиционного страхования жизни среди компаний — страховщиков лидеров в своей области.

Для удобства пользования сайтом, информация о программах инвестиционного страхования этих компаний расположена по рейтингу, в порядке убывания по сумме собранных страховых премий в части страхования жизни, за 1 полугодие 2020 года. (см. Давайте разберемся, что же собой представляет инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).

• Страховую защиту в случае смерти (по любой причине) либо инвалидности
  
• Получение неограниченного дохода, в случае динамики роста на фондовом рынке
  

Суть ИСЖ состоит в том, что у вас есть часть свободных денежных средств, которые вы бы хотели инвестировать на длительный срок, и с которых хотели бы получить высокую прибыль.

И тут у большинства возникает закономерный вопрос: что выбрать банковский депозит или ИСЖ? ( По программе инвестиционного страхования жизни оформляется полис на внесенную вами сумму, и на срок, который вы выбираете. Периодичность взносов зависит от условий выбранной программы.

Страховой взнос по программе делится на две части, и размещается в инвестиционный и гарантированный фонд.

Гарантированный фонд направляется в консервативные инструменты инвестирования, такие как банковские депозиты и гарантирует 100% возврат средств по окончании программы. Средства инвестиционного фонда размещаются согласно выбранной стратегии инвестирования, с целью получения инвестиционного дохода: Преимущества и привилегии программы ИСЖ:

1. 100% юридическая защита вложенных средств (полис ИСЖ не подлежит конфискации по решению суда, а также не входит в общее имущество при разводе)

1. Многие страховые компании предлагают воспользоваться личным онлайн — кабинетом, что очень удобно, ведь вы сможете отслеживать все изменения в режиме реального времени, а так же вовремя и своевременно на них реагировать!
2. Возможность фиксации инвестиционного дохода
3. Возможность смены направления инвестирования
4. Страховая защита до 300% от суммы взноса

Страховые выплаты:

1. Производятся только лицам, указанным в договоре
2. Для договоров инвестиционного страхования жизни на срок более 5 лет существует возможность налогового вычета в сумме 13% от уплаченных сумм по полису но не более 15 600 рублей в год. (См.
3. Страховая компания гарантирует возврат вложенных средств по окончании программы в размере 100% вам, либо в случае наступления страхового случая смерти, выгодоприобретателю, в размере до 300%, в зависимости от условий выбранной программы страхования
4. Не облагаются налогом (кроме дохода полученного свыше ставки рефинансирования – он облагается НДФЛ)

Инвестиционное страхование жизни.

Как вас обманывают.

На российском финансовом рынке происходят значительные изменения: падают процентные ставки по вкладам в банках и сегодня это уже исторический минимум за последнее десятилетие. Те способы вложений и заработка на капитал, к которым привыкли россияне — вклады и недвижимость, больше не приносят привычный доход.

Все чаще и чаще банки и инвестиционные компании предлагают вам новые финансовые инструменты с декларируемо гарантированной большей доходностью. К таким инструментам относятся структурные продукты и инвестиционное страхование.Рынок инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) в России к началу 2020 года превысил 500 миллиардов рублей. Сейчас на его долю приходится более половины всех продаж страховщиков жизни и комиссионных доходов банков.Написать эту статью я решила после прочтения слезного послания от женщины на форуме для .

Эту услугу она получила в офисе банка ВТБ и инвестиционное страхование жизни Росгосстрах жизнь.Вот основные выдержки из ее письма.Уважаемые господа, требуется ваша помощь. Попробую коротко изложить суть проблемы. В 2016 году имела глупость повестись на уговоры ВТБ24 воспользоваться продуктом с названием «Двойной», в рамках которого были заключены два договора — с ВТБ24 (ПАО) и с ООО СК «РГС-Жизнь», агентом по продаже продукта ООО СК «РГС-Жизнь» выступил Филиал № 3652 Банка ВТБ24 (ПАО) ОО «Тамбовский».

Договор с ООО СК «РГС-Жизнь» — это договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе «Управление капиталом+».

Согласно Приложению № 1 к Полису страхования, указанный договор страхования является накопительным продуктом с гарантированной страховой суммой и начисленным инвестиционным доходом на инвестиционном счете.

Согласно п. 10 приложения № 1 Страхователь по истечении шести месяцев с момента заключения Договора страхования имеет право зафиксировать весь накопленный инвестиционный доход или его часть, увеличив в его пределах страховую сумму по Договору страхования. Чем я воспользовалась по истечении 6 месяцев, благо, что направление я выбрала доходное и по отчетам РГС-жизнь у меня к этому времени накопился доход.

Дальше началось странное, на мои заявления компания не реагировала, однажды поступил телефонный звонок с сотового номера, в ходе которого мне сказали, что дохода у меня нет и фиксировать нечего.По условиям договора я выбрала направление «Азиатские драконы», которое привязано к индексу AAXJ US Equity. Инвестирование осуществляется в виде приобретения финансовых и инвестиционных инструментов, привязанных к изменению расчетной цены указанного тикера. РГС в суде предоставило скан котировок инструмента XS1317239207, согласно которому несмотря на рост базового актива, был убыток.

По договору стоимость базового актива определяется по данным, опубликованным в Bloomberg.

Я в этом не очень сильна, поэтому и опубликовалась в опционах. Данных о покупке и продаже опционных контрактов они не дают, а т.к. скан дали вообще на облигацию, то пахнет это мошенничеством.

Вообщем, в Блюмберг надо залезть, чтобы вытащить

До последнего вздоха

Страхование жизни только начинает завоевывать популярность в России в качестве доходного инструмента — большинство россиян по-прежнему предпочитают либо традиционные способы инвестирования вроде банковских вкладов, либо рискованную игру на бирже. Для американцев же покупка полиса, с помощью которого можно накопить на старость, передать наследство или позаботиться о семье на случай непредвиденных обстоятельств, давно стала обыденным делом.

Более того, заработать на чужой смерти уже много лет могут посторонние инвесторы — для этого достаточно удачно предсказать, сколько еще осталось жить тому или иному застрахованному.

Рыночная цена человеческой жизни — в материале .Финансовые услуги, отдаленно похожие на современное страхование жизни, в Древнем Риме в виде «похоронных клубов», члены которых брали на себя обязательства финансово помогать семьям умерших. В дальнейшем опыт перенимали в британских колониях на территории будущих США, в Европе и в Российской империи, но развитию рынка мешали свойственные людям того времени предрассудки, а также феодальный уклад общества. Так, большую часть населения царской России составляли крепостные крестьяне, которым страховка была попросту не по карману.По-настоящему бурный рост случился только в XX веке.

Американцы страховались на фоне двух мировых войн и Великой депрессии, в Советском Союзе, где экономика была монополизирована государством, соответствующий закон приняли только в 1960 году — полномочия по страхованию населения были предоставлены Госстраху. Граждане поддержали инициативу, и к 1990 году были заключены более 85 миллионов договоров.

Кроме стандартного страхового плана всем желающим предлагалось приобрести детский, свадебный или пенсионный и копить деньги на определенные цели. Новые услуги рекламировались по радио и телевидению, для заключения договора больше не требовалось проходить медицинское освидетельствование. Таким образом, у населения появилась альтернатива сберегательным книжкам.

После распада СССР счета оказались в подвешенном состоянии, и выплаты компенсаций начались только в 2001 году.

Застрахованные могут получить их до сих пор, причем те, кто родился до 1945 года, — в трехкратном размере. Фото: Сегодня страхование жизни представляет собой отдельную отрасль, по своим масштабам конкурирующую со всеми остальными видами страхования вместе взятыми.

В России оно начало вырываться в лидеры в 2017 году, когда рост собранных премий (взносов) 54 процента. На фоне спада в других секторах (КАСКО, ОСАГО, страхование имущества) индустрия готовится подмять под себя треть всего отечественного рынка. Страховщики выделяют свои «жизненные» подразделения в отдельные компании — по закону они обязаны вести особую отчетность и соблюдать специфические нормативы .В нашей стране принято три основных вида страхования жизни: рисковое, накопительное и инвестиционное.

Первое — классический страховой продукт, где главным страховым случаем является смерть клиента. После нее родственники или любые другие указанные в договоре бенефициары получают выплату, намного превышающую сумму взносов.

Инвестиционное страхование жизни или вклад, что выбрать?

Банки стали предлагать клиентам ИСЖ еще с начала 2014 года как альтернативу долгосрочным вкладам. А уже в 2015 году продажи этого продукта увеличились практически на 50%! Резкому росту продаж инвестиционного страхования жизни страховщики обязаны банкам, так как большая часть полисов ИСЖ продается именно там.

Так еще называют полис ИСЖ. Интерес банков при его продаже связан с получением высоких (до 11%) комиссионных доходов от сделки.

Поэтому банки так активно продвигают ИСЖ страховых компаний в ущерб собственным депозитам. Как правило, на выбор клиентам предлагается несколько стратегий инвестирования: от низко до высоко рискованных.

За 2017, 2020 года рынок страхования жизни активно вырос. Этому поспособствовало снижение ставок по банковским вкладам.

Что выбрать? Эксперты аналитического кредитного рейтингового агентства считают, что рынок страхования жизни продолжит свой рост, и к 2022 году будет составлять 45% от всего рынка страховых продуктов: Отличия инвестиционного страхования жизни от вклада состоят в том, что:

• Вклады, в отличие от полиса ИСЖ застрахованы государством (до 1 400 000 рублей) на случай отзыва лицензии у банков;
• Инвестиционный доход по полисам ИСЖ не гарантирован, и может быть как неограниченным, так и вообще отсутствовать;
• При досрочном расторжении полиса ИСЖ теряется часть внесенных средств, которая может достигать до 80%, в зависимости от условий договора, при досрочном расторжении вклада вы теряете только проценты;
• Полис ИСЖ не входит в раздел имущества при разводе и не подлежит конфискации, в отличие от вклада;
• При оформлении полиса ИСЖ на срок более 5 лет предоставляется налоговый вычет в размере, не превышающем 120 000 рублей;
• В полис ИСЖ также входит страховая защита жизни.

Рекомендуем: на этом сайте представлены вклады в Банках Москвы под максимальный процент для физических лиц .

Смотрите также: ВконтактеFacebookTwitterGoogle+ОдноклассникиМой мирE-mail Метки: , ,

ИСЖ и НСЖ. Как заработать и остаться в живых

Разбираемся в накопительном и инвестиционном страховании.

Виктор Тюрин разобрался в ИСЖ и НСЖВ России уже несколько лет предлагают необычные финансовые услуги: инвестиционное страхование жизни и накопительное страхование жизни.

Сокращенно ИСЖ и НСЖ.Это непростые, но интересные продукты. Сейчас всё расскажем.«Обычное» страхование жизни работает так: вы заключаете договор на определенный срок и платите взнос. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату — обычно во много раз больше, чем ваш взнос.

Если ничего плохого не произойдет, то ваш взнос станет доходом страховой компании.Правильнее называть такое страхование рисковым с ударением на «и». Официально термина «обычное страхование» не существует У ИСЖ и НСЖ другие правила. Вы заключаете договор на длительный срок — не менее пяти лет, чаще на 15—30.

Далее вы либо вносите сразу большую сумму, либо понемногу вносите небольшие суммы. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату.

Если не произойдет, то в конце срока страховая компания вернет вам внесенные деньги, иногда даже с доплатой.Главное отличие — в возврате внесенных взносов.

В обычном страховании жизни вы платите небольшую сумму, но потом теряете ее.

В ИСЖ и НСЖ вы платите большие суммы, но потом их возвращаете, возможно с процентами.НСЖ оформляют, чтобы гарантированно накопить крупную сумму при одновременной страховой защите.

ИСЖ чаще всего оформляют для инвестиционного дохода, а не для страховой защиты.Каждый страховой взнос клиента делится на несколько неравных частей.Рисковая часть — это плата за страховую защиту от перечисленных в договоре рисков. По сути, это «страховка в страховке». Чем она больше, тем больше и максимальная сумма, на которую вы застрахованы.

Однако рисковая часть не накапливается и не подлежит возврату.Накопительная часть — основная часть взноса.

Страховая компания инвестирует накопительную часть вашего взноса и получает дополнительный доход. Часть дохода страховая оставляет себе, часть выплачивает вам в конце срока.

Благодаря этому даже с учетом затрат на рисковую часть страхования вы все равно получите в конце срока запланированную сумму.НСЖ (накопительное страхование жизни) — это вид страхования жизни, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она вас бесплатно страхует.ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) — это вид страхования, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она делится с вами прибылью, полученной от вложения ваших денег, и страхует вашу жизнь.Выплаты по договору будут в двух случаях: если человек умрет или не умрет. Второй вариант страховщики романтично называют дожитием.Смерть.

Если клиент умирает и причина не попадает в список исключений, страховая компания выплачивает деньги. Исключение — это, например, если смерть клиента наступит в результате военных действий.