Можно ли через суд снизить процентную ставку по кредиту

Как снизить проценты по займу и кредиту на законных основаниях?

Кредитование стало обычным явлением при решении текущих финансовых вопросов. Но, после удовлетворения за счет займа насущных проблем, во многих случаях возникает желание снизить проценты по кредиты, если знаете, . А иногда к этому принуждает ухудшение финансового положения. Возможности для этого есть. Все что касается возможности снижения можно найти в таких статьях ГК:

1. 395-ой. О необратимости ответственности за неисполнение договора по денежным обязательствам.
2. 819-ой. О .
3. 333-ей. О .
4. 807-ой. О .
5. И в письме Банка России ИН 016-41/5 с одобрением реструктуризации кредитов и снижении процентной ставки.

Снижение кредитных процентов – действие не только возможное, но и необходимое для всех, кто вознамеривался получить денежный заем, или уже получил его.

Начать надо с того, что при оформлении займа попытаться сделать все, чтобы процент по кредиту получился минимальным. И варианты здесь имеются. Факторы для минимизации процентов такие:

1. Кроме того, банки предоставляют льготы своим клиентам. Поэтому кредит желательно брать у обслуживающего вас финансового учреждения.
2. Еще можно попробовать поучаствовать в . Проценты в таком случае будут меньше.
3. Есть вариант , наличие которой влияет на уменьшение процентов.
4. . Если это заем уже не первый, и раньше проблем с выплатами не было, то условия кредита будут более выгодные.
5. Наличие надежного или .
6. Ставка обычно уменьшается, если клиент предоставляет максимальный комплект документов, подтверждающих его состоятельность. Приветствуется наличие и документов, подтверждающих дополнительные доходы.

Есть способы уменьшить нагрузку и после заключения договора. Они такие:

1. .
2. .
3. .

Это изменений условий договора, в том числе и процентной ставки, на условиях взаимной договоренности кредитной организации и заемщика.

Допускается по личному заявлению клиента в таких случаях:

• Шаг навстречу клиенту. Если кредитные платежи шли без задержек на протяжении длительного периода (год или более), то банк может реструктуризировать заем путем уменьшения ставки.
• При противоположной ситуации. Финансовое положение клиента ухудшилось настолько, что он не может платить подобные суммы и далее. В случае, когда до этого момента со своевременностью выплатами было все в норме, банк идет на уступки, ведь иначе он может потерять больше.

Оформление нового кредита, направленного на погашение старого, но на более выгодных условиях. В этом случае надо иметь в виду следующее:

1. Кроме
2. Сделать это можно в том же банке, в котором уже имеется заем, для погашения которого и нужно перекредитование.

Как снизить проценты по кредиту и неустойку через суд?

Здравствуйте! У меня была просрочка по кредиту 365 дней, как снизить неустойку по кредитному договору?

Коллекторское агенство требует немедленно её выплатить, но основной кредит уже погашен и мне не хватает денежных средств, чтобы опередить проценты. Процент составляет 40% от общей суммы ежемесячно. Помогите, пожалуйста, уменьшить долги и убрать проценты по кредиту.

24 Июня 2013, 14:32, вопрос №109104 Александр, г.

Омск Уточнение клиента У меня был взят кредит на 23171 р. с учетом процентов по кредиту и 365 дней.

Я не вносил платежи по кредиту, а несколько месяцев назад начались звонки коллекторов на мой телефон и телефоны близких и друзей.

Из разговора с ними я узнал, что мой долг увеличился до 45000 р! Я попытался придти к соглашению с коллекторами, по которому я должен был внести в течении 2-х дней 30% от общей суммы и по 5000р. ежемесячно 19 числа, т.к. это день моей з.п и сумма, которую я могу позволить платить.

Но после того, как я внес 1-й платеж кол-во звонков значительно увеличилось и проценты начали стремительно расти. Начались звонки с угрозами и требованиями погасить всю сумму сразу, а проценты начали расти намного быстрее, чем до начала выплат! Пробовал взять кредит, чтобы погасить этот, но мне испортили кредитную историю.

Я очень хочу рассчитаться с этим кредитом, но возможности погасить его целиком у меня нет. 24 Июня 2013, 15:25

, , , , , , , , ,

500 стоимость вопросавопрос решён Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (4) получен гонорар 50% 7,1 Рейтинг Правовед.ru 2569 ответов 988 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Санкт-Петербург Бесплатная оценка вашей ситуации

1. 7,1рейтинг

Добрый день!

Ну да ладно. Собственно говоря проценты не есть пени.

Проценты за пользование денежными средствами устанавливаются в договоре между заёмщиком и кредитной организацией.

Их даже в судебном порядке не снизить, поскольку стороны согласовали их размер.

Как правило банки бывает что отказываются от взыскания части процентов, чтобы получить хоть что-то и забыть. Проценты начисляются по день возврата суммы основного долга и не более. Это указано в ст. 809 ГК РФ. Поэтому, если Вы точно погасили всю сумму основного долга, то проценты банк начислять не может (Вы можете думать, что погасили основной долг, а на самом деле погасили только неустойку согласно ст.

319 ГК РФ). Но вот пени, а именно штрафные санкции за просрочку возврата долга, можно попробовать уменьшить в судебном порядке на основании ст.

Проект Законы для людей

Предположим, Вы задолжали банку, возвращать кредит нечем, и все мирные способы разрешения конфликта с банком исчерпаны.

Неужели это все? Неужели все, что осталось – покорно дожидаться судебных приставов и потихоньку упаковывать для них все свое имущество? Нет! И еще раз нет! Вас не должны сломить все эти «неприятные» финансовые обстоятельства. Я подскажу Вам отличные способы, с помощью которых Вы сведете все расходы к минимуму.

По поводу работы и Вашего имущества мы поговорим отдельно. А сегодня я хочу затронуть тему судебного взыскания долга.

Понятно, что в суде банк имеет все шансы получить свое, но и Вы, как гражданин своей страны, вправе претендовать на защиту своих законных интересов.

И, если отказаться от выплаты заемных денег в пользу банка Вы не сможете, то, как минимум, уменьшить свой долг в суде Вы сможете запросто. Для этого Вы должны внимательно прочитать мою сегодняшнюю статью. Поехали. Как правило, задолженность заемщика перед банком складывается из следующих платежей:

основной долг; проценты; повышенные проценты на сумму основного долга; повышенные проценты на сумму просроченного долга; неустойка (пеня), которая может начисляться на всю сумму задолженности.

Я прекрасно понимаю, что ситуации у людей возникают разные, и срок невозврата кредита может варьироваться от 4 месяцев до 2-3 лет.

Однако, опираясь на многолетнюю практику работы в банке, я могу с уверенностью сказать, что самая большая цифра в расчете задолженности заемщика получается именно благодаря неустойке (пеня). И, как раз эту сумму мы с Вами можем уменьшить в суде. Причем, как бы Вы ни сражались с банком, доказывая, что основной долг и проценты – это несправедливо и слишком много, суд при всем своем желании не сможет их уменьшить.

У него попросту нет такого права. А вот неустойка – совсем другое дело.

Запоминайте очень внимательно, поскольку если об этом не заявите Вы, никто в суде эту тему не поднимет.

Кстати, в видео есть еще один способ снижения долга в суде, о котором я не писал в статье. Теперь можете продолжить чтение чтобы закрепить материал. 1. Итак, суд имеет право снизить размер неустойки только если об этом попросит Ответчик (он же заемщик, он же – должник).

Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Запомните важный момент: если Вы не просили об уменьшении неустойки, суд по своей инициативе уменьшать ее будет!

Для того, чтобы суд уменьшил (или вовсе отменил) размер неустойки, Вы должны его об этом попросить. Как это сделать? Варианта у Вас два: в судебном заседании заявить о применении статьи 333 ГК РФ устно.

Ваше устное заявление будет занесено в протокол судебного заседания.

Как снизить процентную ставку через суд?

У меня кредит в банке, когда брала, я могла их оплачивать, но затем, в связи с возникшими проблемами стало трудно платить, и хотела и спросить, Как и основываясь на какую норму закона можно обратиться в суд о снижении процентной ставки?

14 Июля 2016, 22:57, вопрос №1315237 Альбина, г. Махачкала

,

Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (1) 142 ответа 11 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Челябинск Бесплатная оценка вашей ситуации Альбина, добрый день! Первый вариант-это погашения старого долга.

При этом последний займ должен быть значительно выгоднее выплачиваемой ссуды. В этом и есть смысл такой процедуры.Второе -реструктуризация!

При помощи реструктуризации вы имеете возможность:Снизить конечный размер переплат;Уменьшить процентную ставку по кредиту;Увеличить срок кредитования;Понизить сумму ежемесячных выплат.Стоит отметить, что банки не имеют права отказывать в таком действии.

А многие компании, напротив, предлагают собственные программы перекредитования. Следовательно, процентная ставка может быть снижена без лишних проблем.Реструктуризация оказывает положительное действие только на крупные ссуды.

Ведь при небольших кредитах выиграть на разнице процентных ставок довольно сложно.

Поэтому перед применением такого инструмента обязательно проводите все необходимые расчеты.Можно ли уменьшить процент по кредиту иными способами?На этот вопрос существует положительный ответ. Ведь далеко не все банковские программы имеют жесткие условия. Каждая кредитная организация дает возможность сэкономить заемщику.

Для этой цели вы можете поучаствовать в:Программе льготного кредитования;Специальной бонусной акции;Краткосрочной кредитной программе;Зарплатной программе банка;Открыть депозит в выбранной компании.Помимо того, финансовые организации хорошо относятся к постоянным клиентам.

Такие заемщики могут рассчитывать на снижение ставки до 3-5%.Большую роль в этом отношении играет и «кредитное прошлое» клиента.

Также ставка может быть понижена, если вы имеет солидный материальный достаток, залог, поручителей и иные данные, которые подтверждают вашу добросовестность.Изменение процентной ставки в судеИногда уменьшить процентную ставку через суд вполне реально.

Но для этого необходимы веские основания. Если банк за незначительную просрочку платежа предъявляет вам большую неустойку, данный факт можно оспорить в судебных органах. В большинстве ситуаций закон находится на стороне заемщика.Также вы можете отправиться в суд, когда банк предъявляет завышенную процентную ставку, о которой не говорилось в договоре кредитования.

Стоит только доказать, что вы не были осведомлены о солидном размере переплат, и справедливость будет за вами.У каждой финансовой компании имеется серьезная юридическая база.

Поэтому перед составлением искового заявления следует проконсультироваться с юристом. Иначе, ваши требования будут признаны необоснованными, и вы

Как уменьшить долг по кредиту в суде?

» Клиенты банков, попавшие в трудную финансовую ситуацию, ищут информацию о том, как уменьшить долг по кредиту в суде или договориться с займодателем.

Но прежде чем пытаться решить данную проблему необходимо понять из чего состоит денежный заем и как работает система штрафов в финансовых организациях.

А также выяснить информацию о законах, регулирующих гражданское судопроизводство.Ситуация складывается таким образом, что не всегда суды способны помочь заемщику. Например, при ипотечном займе снижение долга не приведет к желаемому результату и залоговое имущество в любом случае перейдет на баланс залогодержателя. Исключением является помощь государства, но добиться ее непросто.Система наказания должниковКредит состоит из:

1. неустойки — ежедневных процентов на установленную банком сумму в выдвинутом заключительном требовании.
2. пеней — краткосрочных денежных взысканий с учетом процентов и штрафов и их перерасчета при увеличении;
3. основного тела займа;
4. штрафов в случае просрочки;
5. процентов;

ЗаконодательствоДенежные займы регулируются с помощью:

• Федерального закона № 353.
• Уголовного кодекса.
• Ряда других законов в зависимости от ситуации.
• Гражданского кодекса.
• Федерального закона № 102.

Важно!

Поняв, как строятся отношения между заемщиком и банком можно строить линию своей защиты.Отмена процентов по кредиту через суд возможна в случае нарушения финансовой организации пунктов договора в одностороннем порядке.Например, когда банк изменяет условия процентной ставки и не уведомляет заемщика, тем самым увеличивая стоимость предоставленных средств.

Хотя ст. 29 Закона позволяет данное действие, суд может снизить проценты если стороны не договорились об этом в соответствии со ст. 452 ГК РФ о расторжении или изменении условий договора.Заемщик считается слабозащищенной стороной при договорных отношениях. Следовательно, кредитор должен быть наказан в законодательном порядке при ущемлении прав заемщика.

Подобным наказанием как раз и будет являться отмена или уменьшение части процентной ставки.Также суд может обязать банк вернуть изначально прописанный в соглашении процент.Неустойка может быть снижена или отменена в соответствии со . Ответчик должен подать ходатайство при законодательном разбирательстве. Если этого не сделать суд не будет самостоятельно инициировать списание части долга, а оставит ту сумму, которую требует истец.Важно!

Сумма неустойки не должна превышать изначальное тело кредита.

Все что банк просит свыше этих показателей может быть отменено в судебном порядке.Штрафы прописываются в договоре займа.

Суд не будет их отменять, т. к. они полностью соответствуют законодательной системе.Условия, при которых их могут не учитывать, это незаконность их наложения.

Как уменьшить долг по кредиту в суде?

Оказавшись перед фактом невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, заемщики действуют по-разному:

1. регулярно, в соответствии с графиком, погашают только проценты, оставляя тело кредита на потом – когда появится возможность платить;
2. погашают кредит как придется, по мере появления средств.
3. прекращают вносить все регулярные платежи;

Любая из названных ситуаций означает одно – неисполнение заёмщиком своих обязательств в полном объеме, что, как правило, всегда влечет со стороны банка ответные меры.

Порядок действий кредитора регулируется законом и кредитным договором, но условия последнего не могут противоречить закону. На практике же банк часто руководствуется своей выгодой, трактуя условия договора на свое усмотрение, используя незнание или непонимание законодательства заемщиком, а иногда и вовсе поступает так, как посчитает нужным, надеясь, что финансовые проблемы заемщика не оставят у него сил, средств и времени что-либо оспаривать. Конечно, неисполнение обязательств заемщиком – это нарушение договора, за которое предусмотрены определенные санкции.

Однако, как показывает практика, со стороны банков в таких ситуациях нарушений наблюдается не меньше. В результате общий размер долга сохраняется или серьезно увеличивается, несмотря на то, что заемщик время от времени все-таки вносил определенные платежи.

Типичные уловки со стороны банков хорошо известны, да и заемщики уже научились с ними бороться, отстаивая свои права в суде.

Многие банки осуществляют направление полученной от заемщика суммы, недостаточной для полного исполнения обязательства, на погашение неустойки (штрафов, пеней). И только затем, если остаются средства, проводят их в счет погашения процентов и (или) основного долга. К сожалению, о таких действиях банка заемщик узнает далеко не сразу.

Согласно ст.319 ГК РФ, полученная сумма должна быть учтена в следующем порядке очередности: оплата услуг банка (обработка платежа), проценты по кредиту и основной долг. И неважно, что по этому поводу содержится в условиях договора. Суды однозначно встают на сторону заемщиков, обязывая банки произвести перерасчет и уменьшить размер долга.

Начисление неустойки несоразмерной с последствиями нарушения кредитных обязательств – частое явление. Ее размер порой сравним с основным долгом или превышает его, даже с процентами.

Размер неустойки, как правило, определен кредитным договором, и банк может сослаться на его условия. Однако положения ст.333 ГК РФ допускают возможность заемщика заявить в суде требование об уменьшении неустойки, даже если банк с точки зрения договора действует законно.

Будет ли решение положительным – не факт.

Но по потребительским кредитам в большинстве случаев удается уменьшить неустойку, иногда существенно – до 90%. Эффективно повлиять на позицию суда можно, доказав, что проблемы с исполнением обязательств по кредиту обусловлены уважительными причинами – болезнь, потеря работы, сложные семейные обстоятельства и т.п.

Требование

Судебная практика снижения процентов по кредиту

24.12.2018 Попадая в различные жизненные ситуации, граждане имеющие текущие кредиты нередко теряют возможность четко исполнять обязательства перед банком, что приводит к просрочкам и нарастанию пени.Несвоевременное внесение платежей или их полное отсутствие является законным нарушением и противоречить договору о займе, однако известно, что банки не редко преувеличивают свои полномочия и на их счету не менее злостных уловок.Поэтому каждый плательщик должен знать, что имеет право оспорить неустойку или уменьшить проценты по ссуде в судебном порядке. Подробнее о видах процентов, а также об особенностях правовых разбирательств, далее в статье.

Проценты, которые сопровождают денежный займ принято разделять на две категории — ставка, которая прописывается в договоре, и собственно пеня, за неисполнение кредитных обязанностей.Процент, который определяется до подписания соглашения между цедентом и заемщиком представляет собой сумму, которая добавляется до основного долга плательщика, то есть это размер ежемесячных начислений, которые являются обязательными и не могут быть оспорены или отменены судом.Начисления в виде пени представляют собой сумму, которая устанавливается кредитором за несвоевременное исполнение обязательств должником.

Обязательным условием для банка в этом случае является разумный размер неустойки, который не должен превышать сумму полного долга.Как показывает практика, нарушения инвесторов чаще всего связаны с преувеличением штрафных начислений, которые на законных основаниях можно минимизировать, обратившись в суд.Статистика говорит о том, что в ходе правовых разбирательств именно позиция плательщика остается выигрышной, так как сами кредиторы часто занимают позицию злостного карателя, который отнимает всякую возможность решить финансовые проблемы.Но так или иначе, банковские инвесторы признаются более лояльными и нередко дают свои должникам разрешить ситуацию без привлечения суда, так сказать, разобраться на внутреннем уровне, что нельзя сказать о МФО, где пеня и плата за финансовые услуги растет ежедневно, накапливая неподъемные для клиента суммы.

является популярной, к тому же нередкой.

Ведь плательщикам, у которых возникают трудности с выплатой займа и которые не имеют возможности быть решены мирным путем со спонсором, рекомендуют самостоятельно обращаться за помощью в суд.На законных основаниях клиент имеет право требовать у правоохранительных органов снижения размеров неустойки, из-за того, что ее общая сумма в разы превышает общий долг.Почему такие ситуации часто возникают? Да потому, что в силу обстоятельств некоторые заемщики либо вообще не вносят платежи по кредиту, либо платят, когда появляется возможность, либо кладут на счет только проценты.Ни один из вариантов не признается кредитором как полномерное исполнение обязательств, за что и начисляются штрафные комиссии.Оспорить начисления банка не получится, если пеня насчитана по основному долгу полностью соответствует его размерам.

Как уменьшить долг по кредиту/займу через суд?

Законодатель уже давным давно снабдил должников по кредитам и займам (и микрокредитам с их огромными процентами и пенями) палочкой-выручалочкой, о которой мало кто знает.

А те, кто знают, не всегда понимают как ее применить. Мы постараемся объяснить как можно снизить размер долга по кредиту или займу в суде, используя ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Как уменьшить неустойку по кредиту? Способ работает только для уменьшения долгов физических лиц! Для предпринимателей эта инструкция не подойдет, да и отношение судей к ним в вопросах невозврата долгов жестче На самом деле снизить размер долга путем уменьшения неустойки по кредиту в случае, если она явно завышена относительно размера самого кредита, не так уж и сложно.

В большинстве случаев достаточно просто уведомить суд о желании использовать в своих интересах ст.

333 ГК РФ, которая так и называется “уменьшение неустойки”. Она гласит, что если истец требует от вас выплату неустойки, размер которой значительно превышает последствия невыполненного обязательства, то суд имеет право встать на сторону ответчика и снизить размер неустойки. Данное положение о снижении задолженности особенно актуально для долгов по микрокредитам и займам Когда я начал мониторинг востребованности данного материала, я обнаружил огромное количество поисковых запросов, связанных именно с долгами по микрокредитам и микрозаймам.

Действительно, несмотря на правовое ограничение, введенное с 1 января 2017 г., согласно которому проценты, начисляемые по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга, я не могу назвать условия предоставления микрозаймов адекватными. И особенно неприятно, когда людям дают микрозайм в размере 10 000 рублей, а потом, пользуясь их нехорошим финансовым положением, требуют от них 30 000 рублей.

Собственно говоря, если у человека и так нет денег, то сумма в 3 раза больше на пустом месте не возникнет.

Ну это все лирика… Перейдем к конкретике! Кстати, с 31 июля 2020 года можно попросить банк об ипотечных каникулах. Это льготный период, в течение которого ипотеку даже можно не платить совсем.

Естественно, при наличии соответствующих на то оснований.

Статья по теме: что такое ипотечные каникулы Конкретный порядок действий для уменьшения задолженности по кредиту/займу Итак, для использования положений, предусмотренных ст.

Особого внимания заслуживает тот факт, что без вашей инициативы суд не будет применять положение о возможности снижения неустойки.

Именно вам необходимо акцентировать внимание на том, что вы хотели бы им воспользоваться.

Пленум Верховного суда поясняет: Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Как оспорить или снизить проценты по кредиту через суд (образец заявления)?

Судебные споры между банком и должником – не редкость.

Цель кредитора – взыскать задолженность с заемщика в принудительном порядке. Но и должник может извлечь из судебных процедур свою выгоду.

В ряде случаев он сам подает исковое заявление. Одна из самых распространенных причин – снижение задолженности. Такой спор выиграть реально, но для начала нужно знать, как составить заявление в суд на уменьшение выплат по кредиту.

Уменьшить неустойку можно лишь в судебном порядке (если банк не идет на диалог и отказывает в реструктуризации).

В процессе разбирательства суд анализирует правомерность начисления процентов, штрафных санкций. В случае нарушений со стороны банка, он может вынести решение об отмене начисленной суммы полностью или частично. Также можно уменьшить через суд размер платежа.

Банк учитывает материальное положение заемщика и после списания штрафов и пени может согласовать оплату долга в рассрочку.

Перед тем, как уменьшить долг по кредиту в суде, рекомендуется изучить действующее законодательство или заручиться помощью профессионального юриста. В судебной практике наиболее распространены случаи списания начисленных штрафов и пени по кредиту. Не редкость, когда заемщик не идет на контакт с кредитором и попросту прячется (или, к примеру, находится в больнице в тяжелом состоянии – ему просто не до кредита).

Последний в это же время начисляет пени, штрафные санкции за просрочку и сумма задолженности растет, как снежный ком.

Можно договориться с самим банком и провести реструктуризацию. В этом случае банк может:

1. списать начисленные штрафы, пени;
2. приостановить начисление процентов и штрафов на время.
3. увеличить срок кредитования и снизить платеж;
4. дать отсрочку платежа;

В случае просрочки быстро растет долг, и платеж не уменьшает его, а уходит на погашение процентов за просроченный кредит.

Поэтому в такой ситуации эксперты рекомендуют идти на контакт с банком и попытаться решить вопрос. В противном случае обращаться в суд, предварительно заручившись помощью опытного юриста, который знает, как уменьшить сумму долга по кредиту.

Если дело дошло до суда, нужно тщательно подготовиться.

Чтобы прошло уменьшение процентов по кредиту в суде, важно выбрать правильную позицию, подготовить аргументы и доказательства, что банком они были начислены неправомерно.

Первый шаг – подготовка искового заявления. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, содержать требования, аргументы и приложения (подтверждающие докуменитты). Может ли суд отказать? Да, но при хорошей подготовке шансы снизить проценты в суде есть.

Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов:

1. исковое заявление (количество копий должно соответствовать количеству сторон-участников процесса);
2. если истца представляет представитель – нотариальная
3. документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;

Адвокат Анисимов Представительство и защита в суде

Содержание Оглавление: На оформление программы рефинансирования смогут рассчитывать только клиенты, имеющие положительную кредитную историю и обращающиеся с подобной заявкой впервые. Реструктуризация задолженности Руководство банка принимает решение использовать такой способ решения проблем с перспективными или постоянными заемщиками, испытывающие временные финансовые затруднения, а также в случае небольших займов, обращение в суды по которым будет крайне невыгодно для банка.

Это самый простой способ уменьшения суммы задолженности, а именно части штрафных санкций, пеней и неустоек.

Для снижения суммы неустойки необходимо в суде заявить о применении ст. Любая из названных ситуаций означает одно – неисполнение заёмщиком своих обязательств в полном объеме, что, как правило, всегда влечет со стороны банка ответные меры. Конечно, неисполнение обязательств заемщиком – это нарушение договора, за которое предусмотрены определенные санкции.

Однако, как показывает практика, со стороны банков в таких ситуациях нарушений наблюдается не меньше.

В результате общий размер долга сохраняется или серьезно увеличивается, несмотря на то, что заемщик время от времени все-таки вносил определенные платежи.

Типичные уловки со стороны банков хорошо известны, да и заемщики уже научились с ними бороться, отстаивая свои права в суде.

Приходите в мировой суд по месту жительства, а точнее в его канцелярию. 2) Пишите заявление, что не согласны с процентами, которые начислил банк. В связи с ухудшением финансового состояния на основании ст.333 ГК РФ, просите их отменить.

3) Предоставляйте доказательства, почему не в состоянии оплачивать долг ( трудовая – если уволили, 2НДФЛ – снизили зарплату, выписка из больницы, выписка по счету – если в течение нескольких лет вы переплачивали и т.д.) Для того, что бы правильно составить заявление, необходимо все делать по образцу.

Данный образец представлен на стенде информации любого суда.

В результате долг заемщика продолжает расти как снежный ком. Такие условия часто зафиксированы в кредитном договоре, несмотря на то, что они противоречат действующему законодательству и могут быть оспорены в суде. Кроме того, в Постановлении Верховного Суда РФ от 10.12.2014 по делу N 307-АД14-1846, А56-70080/2013 указывается, что

«кредитор не вправе в договоре предусмотреть направление поступающих от должника средств в первую очередь на погашение неустоек (штрафов, пеней), поскольку неустойка по своей правовой природе не относится к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства»

.

Прежде чем говорить о том, как уменьшить сумму долга по кредиту, необходимо определиться с понятием задолженности перед банковским учреждением. Как правило, в ее состав включается: Пеня (неустойка) начисляется на всю сумму задолженности и может достигать невероятных размеров.

Что касается процентов, то они бывают трех видов: На сумму основного долга.

На сумму просроченной

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения.

Иногда обстоятельства не позволяют оплачивать кредит в срок, из-за чего образуются просрочки. Нарушение кредитного договора ведет к штрафам, начислению неустойки. Решить вопрос можно, уменьшив долг: например, добиться отмены процентов по кредиту или снижения неустойки.

Для изменения условий финансового договора нужны веские основания. Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора.

Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос. Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право.

Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении. Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку. При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона.

Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту.

Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре. Но такое происходит очень редко.

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания.

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент.

Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала.

Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше. Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе.

Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство. Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда.

Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%.

А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз. Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

1. Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.
2. Ходатайствовать устно.
3. Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д.

Законный способ уменьшения задолженности по кредиту

27/07/2015 , Широкая доступность кредитных продуктов и ухудшение экономического положения в стране стали главными факторами, приведшими к тому, что каждый десятый банковский заем имеет статус просроченного.

Наличие задержек с регулярными взносами по кредиту влечет за собой увеличение общей задолженности вследствие начисления повышенных процентов и штрафов, предусмотренных кредитным договором.

В результате заемщик оказывается должен финансовому учреждению сумму, в разы превышающую размер полученного займа.

Когда заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, худшее, что он может сделать – пустить дело на самотек. Надеяться на то, что банк забудет про выданный кредит, нельзя.

Если сумма задолженности будет расти в геометрической прогрессии, то нерадивость заемщика обернется против него. В дело вступят коллекторы, служба безопасности банка или судебные приставы.

Существуют совершенно законные способы, которые могут привести к значительному уменьшению кредитного бремени: • перекредитование (рефинансирование); • уменьшение задолженности через суд.

Рефинансирование кредита Специальные банковские программы перекредитования предполагают оформление нового займа с тем, чтобы погасить задолженность по предыдущему.

При этом особенностями получения кредита на условиях рефинансирования можно считать: • ранее полученный в другом банке кредит не имел целью рефинансирование; • «возраст» предыдущего займа – не менее полугода, срок погашения при этом не должен наступать раньше, чем через 3 месяца; • на протяжении последних 6 месяцев заемщик не допускал задержек в оплате кредитных взносов.

Рефинансирование может быть выгодным для заемщика, у которого имеются несколько актуальных кредитов в разных финансовых учреждениях. Строго говоря, само перекредитование может уменьшить общую кредитную задолженность только в том случае, если он будет оформлен на условиях пониженной процентной ставки. Это возможно, к примеру, если заемщик относится к категории корпоративных клиентов, имеет залоговое имущество или солидное поручительство.

Поскольку главным условием предоставления кредита на рефинансирование является отсутствие просрочек по действующим займам, то обращаться в банк следует до того момента, когда должник попадет в «финансовую яму».

Уменьшение размера задолженности по кредиту через суд Более эффективным способом снизить кредитную ношу и урезать аппетит банковских организаций в части начисления штрафных процентов является уменьшение неустойки через суд. Банки, в большинстве случаев, неохотно переводят свои взаимоотношения с проблемными заемщиками в плоскость судебных разбирательств. Поскольку срок, в течение которого финансовое учреждение может взыскать через суд задолженность по кредиту, исчисляется тремя годами, до наступления этого момента идет интенсивное начисление неустойки.

В результате банк получит свою выгоду за счет непомерных штрафов, а заемщик обречен на выплату долга, в два-три раза превышающего сумму кредита. Поэтому именно для заемщика передача в суд документов по просроченному кредиту является самым выгодным вариантом.

Как снизить процент ставки по кредиту через суд

Опубликовано: Категория: Автор: Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Также вы можете отправиться в суд, когда банк предъявляет завышенную процентную ставку, о которой не говорилось в договоре кредитования. Стоит только доказать, что вы не были осведомлены о солидном размере переплат, и справедливость будет за вами. Все зависит от цены вопроса. А она такая – до 50000 рублей обращаться надо к мировому судье, а затем в райсуд.

В случае принятия положительного или отрицательного решения комитетом, клиент может самостоятельно определять свои дальнейшие действия.

Содержание: Банки обычно не устанавливают огромных процентов пени, поскольку им самим невыгодно загонять своих клиентов в тупиковые ситуации, так как в итоге можно вообще ничего не получить.

Чтобы рассчитывать на снисхождение к себе со стороны кредитных организаций, необходимо показать, что вы знаете законодательство, и обвести вокруг пальца вас не получится.

Вопрос о возможности пересмотра ставок по действующим кредитам возник из-за необходимости для банков в таких случаях формировать более высокие резервы на возможные потери по ссудам. Так было раньше. К заявлению рекомендуется приложить документы, отражающие реальную причину неплатежеспособности клиента, которая привела к ухудшению обслуживания долга и возникновению просрочки. Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно.

А вот в каком случае ее можно снизить? Конечно лучше не доводить до просрочек выплат по кредитам, можно ссылаясь на уважительную причину, например – потеря работы, обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Иногда этот пункт предусмотрен в договорах.

Выгодно ли вносить единоразовую комиссию, предусмотренную программой кредитования, ради уменьшения процентной ставки?

Второе -реструктуризация! При помощи реструктуризации вы имеете возможность: Снизить конечный размер переплат; Уменьшить процентную ставку по кредиту; Увеличить срок кредитования; Понизить сумму ежемесячных выплат. В большинстве случаев она неоправданно завышена.

Чтобы правильно рассчитать сумму, на которую можно уменьшить долг следует обратиться к специалистам. В первую очередь необходимо погасить основной долг.

При этом он не может быть разделен на сумму кредита и проценты. Статья 809 Гражданского Кодекса РФ регламентирует порядок начисления процентов – если основной долг погашен, то проценты уже начисляться не могут.

Когда должник основной долг погасил ему необходимо либо покрыть неустойку (пеню), либо обращаться в суд, чтобы уменьшить ее размер.

Потом, 5 000 рублей по Вашему заявлению уйдет с Вашего банковского счета на счет страховой компании, а 100 000 рублей будут доступны Вам для пользования. Возможно ли уменьшение процентов по кредиту через суд советы заемщику как понизить судебную неустойку и процентную ставку по кредиту Ведь на законодательном уровне размер процентов законодательно не установлен.