Перекредитование со снижением ставки по ипотеке

Как снизить процентную ставку по ипотеке — законный способ

8 декабря 2017 Просмотров: 821 Ввиду того, что в нашей стране очень высокие процентные ставки по ипотеке, многие жители озадачены вопросом «как снизить процентную ставку по ипотеке». Интерес к возможности снижения процента по ипотеке дополнительно подогревается новостями о новых ставках по и падении ключевой ставки рефинансирования ЦБ. Потенциально можно. Однако без анализа текущей процентной ставки и ситуации сложно сказать можно ли снизить вашу процентную ставку по ипотеке в вашем конкретном случае.

Все индивидуально. В первую очередь при анализе следует ориентироваться на ту процентную ставку, которая у вас сейчас. Возможно ваша ставка самая что ни на есть минимальная в текущих рыночных условиях.

А возможно, она очень высокая — все зависит от рынка и ваших вводных.

Вообще снижение процентной ставки имеет более «банковское» название — и в последний год все чаще рекламируется банками. На возможность снижения ставки влияет способ, которым производится уменьшение.

Об этом далее. Есть несколько способов снижения процентной ставки:

• Снижение ставки методом перехода в другой банк.
• Снижение ставки в своем банке.

Давайте рассмотрим подробнее каждый из этих способов.

Банки снижают процентные ставки своим заемщикам. Однако, уровень снижения ставкок не так уж хорош.

На дату написания статьи — декабрь 2017 года ставка по рефинансированию ипотеки своих действующих клиентов в Сбербанке составляет 12%. Еще одним немаловажным моментом является то, что количество банков, которые снижают ставки по своим же ипотекам крайне мало. Наша рекомендация — обратитесь в ваш действующий банк с просьбой и уточните есть ли у банка такая программа.

Обычно для снижения процентной ставки в своем банке достаточно написать соответствующее заявление и после получения одобрения, подписать дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. До способа № 2 мы рекомендуем обратиться в Ваш текущих банк, уточнить возможность и условия снижения процентной ставки по вашей текущей ипотеке.

Этот способ более затратный и по времени и по финансам.

Однако, он приносит более существенную выгоду чем способ номер 1. Почему выгода более существенна?

Все просто! привлекают к себе новых клиентов и нет более действенного способа, чем завлечь клиента лучшими условиями по ставкам. А ставки по рефинансированию на текущий момент времени (декабрь 2017 г.) начинаются от 8,7% годовых по промо программам банков. Стоит также упомянуть, что предоставляют еще меньшие ставки, однако при этом заемщику нужно будет оплатить комисию за снижение ставки.

Мы не рекомендуем эту программу хотя бы из-за того, что существует вероятность еще большего снижения процентных ставок в новом году. Что нужно сделать, чтобы произвести переход в другой банк подробно разобрано на , однако упомянем в двух словах: нужно , получить одобрение по заемщику и по недвижимости, получить денежные средства на счет в текущем банке и погасить ими старую ипотеку, зарегистрировать документы в Росреестре. Кажется, вот понижу я свою ставку на несколько процентиков.

Перекредитование ипотеки: требования, особенности и пошаговая инструкция по оформлению

Чисто технически рефинансирование ипотеки – это оформление нового займа под более низкий процент для покрытия старого кредита. Для проведения перекредитования человек должен доказать новому банку, что он сам является добросовестным заемщиком, а предмет залога – ликвиден. Перекредитование регламентируется главой №7 Закона об ипотеке.

Переоформление ипотеки выгодно для физических лиц, поскольку оно позволяет:

1. изменить валюту кредита (характерно для валютных ипотечников в случае перекредитования);
2. уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке за счет:
   • увеличения срока кредитования;
   • снижения ставки;
3. сменить созаемщиков;
4. снижения ставки;
5. увеличения срока кредитования;
6. поменять банк на более удобный (например, на тот, в котором у человека открыта зарплатная карточка).
7. сократить существенные переплаты по кредиту;

Но перекредитование имеет и ряд недостатков в случае переоформления ипотеки:

1. спорные выгоды при рефинансировании ипотечного кредита с аннуитетными платежами, бо́льшую часть из которых человек уже выполнил, ведь в этом случае сначала гасятся банковские проценты, а только потом долг по ипотеке;
2. оформление новой страховки на объект недвижимости при получении кредита в другом банке;
3. повторное прохождение всех этапов одобрения заявки по ипотеке и сбор документов, в т.

   ч. предоставление оценочной экспертизы объекта недвижимости (без нее перекредитование обычно невозможно);

4. дополнительные расходы на государственную регистрацию сделки и возможное нотариальное удостоверение при перекредитовании, поскольку нужно оформить новое обременение по кредиту.
5. возможные расходы на дополнительные услуги (например, придется в обязательном порядке страховать здоровье);

И также перекредитование будет невыгодно, если кредитным договором предусмотрены штрафы за досрочное погашение займа в первом банке.Если у человека был оформлен кредит с аннуитетными платежами, то рефинансироваться ему выгоднее в период первой половины оплаты займов.

Иногда разделение ипотеки предусмотрено брачным договором.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

1. 331480
2. Время чтения: 7 мин.
3. Опубликовано: 15.04.2018

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент (12 – 16 %), понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами существенно больше.

Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение действующих условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено.

Но банк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году.

Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки.

Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам? Кредитная организация рассматривает заявки на снижение с условиями:

1. для банковского продукта «Нецелевой кредит » — до 12,9 % годовых.
2. если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;
3. если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответствености, такие как:

1. отсутствие задолженностей;
2. срок действия договора не менее 1 года;
3. общий остаток задолженности составляет более 500 тыс.

   рублей;

4. жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.

Сбербанк не будет рассматривать заявление, если не будут выполнены все вышесказанные условия. Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом представленных требований.

Сбербанк обязан принять заявление о снижении процентов, но существует ряд причин, по которым вы сможете воспользоваться услугой. Когда стоит обратиться в банк:

1. заемщик на сегодняшний день является участником госпрограммы, по которой предусмотрено снижение процентов;
2. ухудшенное финансовое состояние и прочие финансовые трудности (потеря или смена работы).

Кредитная организация после рассмотрения заявки может предложить несколько вариантов улучшения условий, такие как:

1. ;
2. изменение условий договора в досудебном или судебном порядке;
3. использование госпрограмм на более привлекательных условиях.
4. ;

Все представленные варианты решения проблемы более чем законны, окончательное решение остается за банком, плательщику необходимо только разобраться – выгодно ли будет воспользоваться данным предложением. Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций.

Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях:

1. потребительского займа;
2. в виде исключения – .
3. автокредита;

Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета. Так же

Рефинансирование ипотеки в Москве

БанкСтавкаСуммаТребованияЕще 35,50%«Ипотека в ползунках — рефинансирование»300 000 ₽ — 12 000 000 ₽На срок до 25 летВозраст от 20 летСтаж от 3 месяцев4 документаЛиц.

№ 2210ПодробнееУсловия ипотекиЦель:РефинансированиеПрограмма:Господдержка семей с детьмиСтавка:5,5%Сумма:300 000 ₽ — 12 000 000 ₽Срок:от 36 до 300 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 75 летСтаж на последнем месте:3 месяцаОбщий стаж:12 месяцевДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Без справок о доходах, Справка в свободной форме9,10%«Рефинансирование (военнослужащим)»до 2 730 000 ₽На срок до 25 летВозраст от 25 лет4 документаЛиц. № 2209ПодробнееУсловия ипотекиЦель:РефинансированиеПрограмма:Военная ипотекаСтавка:9,1%Сумма:до 2 730 000 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 25 летВозраст на момент погашения:до 50 летДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Свидетельство участника НИС, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Копия свидетельства о временной регистрацииПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Без справок о доходахЕще 1от 9,40%«Рефинансирование»600 000 ₽ — 30 000 000 ₽На срок до 30 летВозраст от 21 года5 документовЛиц. № 1000ПодробнееУсловия ипотекиЦель:РефинансированиеСтавка:9,4% — 9,7%Сумма:600 000 ₽ — 30 000 000 ₽Срок:от 12 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 5 днейСрок действия решения: до 4 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 70 летОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы из банка по рефинансируемому кредитуПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛЕще 39,45%«Рефинансирование (квартира)»300 000 ₽ — 15 000 000 ₽На срок до 25 летВозраст от 20 летСтаж от 3 месяцев4 документаЛиц.

Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни + 12 лучших предложений банков

Автор статьи: Роман Кожин Что такое рефинансирование ипотеки?

Плюсы и минусы? Кому подойдет? Когда рефинансировать ипотеку невыгодно? Как и где оформить? Какие документы нужны?

Какие требования к заемщику и недвижимости?

Рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый новый жилищный займ в текущем году – перекредитование старого. У некоторых банков этот показатель превышает 40%.

По мере снижения ключевой ставки Центробанка всё больше кредитных организаций предлагают услугу замены старых жилищных кредитов более выгодными.

Что же такое рефинансирование ипотеки, и почему оно так популярно? Содержание

1 Что такое рефинансирование ипотеки
1.1 Существует два способа рефинансирования ипотеки:

2 Плюсы рефинансирования ипотечных кредитов

2.1 Выгода #1: Уменьшение ежемесячного платежа2.2 Выгода #2: Уменьшение переплаты по кредиту2.3 Выгода #3: Снятие обременения с объекта недвижимости2.4 Выгода #4: Смена валюты кредита2.5 Выгода #5: Повышение удобства обслуживания кредита

3 Минусы рефинансирования ипотеки4 Кому подойдет рефинансирование ипотеки5 Когда рефинансировать ипотеку невыгодно6 Какие ипотечные кредиты можно рефинансировать

6.1 В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку

7 Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция8 Требования к объекту недвижимости при рефинансировании9 Часто задаваемые вопросы10 Заключение

Что такое рефинансирование ипотеки С формальной точки зрения это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи.

Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется. Нынешняя ситуация в РФ, когда в течение двух лет ставки по кредитам сначала взлетели на 30-50%, а потом упали более чем вдвое – уникальная. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно.

Существует два способа рефинансирования ипотеки: Смена банка-залогодержателя.

Вы получаете жилищный кредит в новом банке и передаете квартиру в залог уже ему. Такой способ удобен тем, что в рамках рефинансирования предлагается удешевление ипотеки по сравнению с первоначальной.

Разновидностью является объединение нескольких видов кредитов в один потребительский под залог квартиры – за счет этого устанавливается более низкая ставка по сравнению со средней из всех рефинансируемых продуктов. Вывод квартиры из-под залога. Вы берете беззалоговый потребительский кредит, которым гасите ипотечный.

Происходит удорожание займа, зато квартира оказывается в полном вашем распоряжении, вы можете в любое время продать ее и погасить остатки кредита.

Как снизить процент по действующей ипотеке в первичном банке-кредиторе

Закона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки в 2020 году обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует.

Согласно статье 450 ГК РФ, изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2020 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее.В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

1. согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.
2. подтверждение платежеспособности заемщика;
3. срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;

Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика. Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

• Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.
• При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
• Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.

Самым главным условием снижения ставки является отсутствие текущих задолженностей по своевременной выплате ипотеки и платежеспособность заемщика.При рефинансировании займа в «своем» банке, кредитор может предложить 2 варианта изменения параметров кредита с учетом снижения ставки:

1. уменьшение месячного платежа при неизменном сроке;
2. уменьшение периода при неизменном

Рефинансирование ипотеки: выгодная программа перекредитования ипотечного кредита

1 Возможность снизить ставку по кредиту, обеспеченному залогом недвижимого имущества/прав требования в отношении недвижимого имущества при совершении единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора).

Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат. 2Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.

3 Приведенный расчет является примерным.

Условия расчета справедливы для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона.

Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита для целей рефинансирования кредита другого банка (по состоянию на 05.09.2020 г.): базовые ставки 8,49%-11,24% при условии: — сумма кредита составляет не более 80% от рыночной стоимости недвижимости; — совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора); — страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков.

При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется); — подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной; — и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам.

До подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 9,49%-15,24% при указанных выше условиях. Размер кредита от 600 000 руб.

для Москвы и Московской области, от 300 000 руб.

для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО Росбанк оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Филиал ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом».

Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Взять деньги под выгодный процент – от такого не откажется ни один заемщик. Но что делать, если кредит брали под высокий процент и давно, займ выплачивается исправно, но процент категорически не устраивает на текущий момент?

Можно ли что-то изменить, если нет возможности немедленно выплатить остатки задолженности?

Предположим, ипотека взята под 15 %. Причин тому может быть несколько – несколько лет назад проценты действительно были выше, чем сегодня, да и по каждому клиенту банк принимает решение в индивидуальном порядке – если у него вызывали нарекание уровень зарплаты заемщика (и другие параметры) или приобретаемая недвижимость, то свои риски он компенсировал за счет более высокой процентной ставки. Так и получается, что рекламируют ипотечные кредиты под один процент, а выдают совсем под другой – это не редкость и сегодня.

Выходом для добросовестных плательщиков может стать Сбербанк – рефинансирование ипотеки, которое он предлагает на выгодных условиях, стало настоящим глотком свежего воздуха уже для тысяч заемщиков. В одной из статей мы рассказывали про способы , это ведь самый большой банк в стране. Если объяснить простыми словами, что такое рефинансирование, то данная процедура предполагает выдачу нового кредита на погашение старого.

Выгода для заемщика при этом заключается в том, что по новому займу он платит сниженные проценты, за счет чего общая переплата сокращается. Выгода для банка также налицо – он получает нового клиента, который просто за ипотекой к нему уже не пришел бы, ведь недвижимость уже приобретена и за нее выплачивается долг. Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк предлагает на достаточно выгодных условиях, которые привлекают все новых потенциальных клиентов.

Некоторые ищут не столько возможности снизить переплату, сколько возможность досрочно погасить кредит без риска получения штрафных санкций.

Это возможно в том случае, если рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке будет оформлено на меньший срок, чем ваша изначальная ипотека.

Скажем, вам оставалось платить ее еще 5 лет, а в Сбербанке вы оформили займ с целью рефинансирования всего на 3 года. Вот и получается, что вы полностью освободитесь от долговых обязательств уже через 3 года.

После этого у вас будет достаточно времени на то, чтобы собрать все необходимые бумаги, за частью из которых придется отправиться в ваш старый банк, где оформлен имеющийся кредит. Сразу скажем, что ипотечный кредит, взятый в Сбербанке, рефинансированию им же не подлежит.

Такое возможно только в отношении потребительских займов и ссуд, оформленных для приобретения автомобиля.

Рефинансирование ипотеки

БанкСтавкаСуммаТребованияЕще 35,50%«Ипотека в ползунках — рефинансирование»300 000 ₽ — 12 000 000 ₽На срок до 25 летВозраст от 20 летСтаж от 3 месяцев4 документаЛиц.

№ 2210ПодробнееУсловия ипотекиЦель:РефинансированиеПрограмма:Господдержка семей с детьмиСтавка:5,5%Сумма:300 000 ₽ — 12 000 000 ₽Срок:от 36 до 300 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 75 летСтаж на последнем месте:3 месяцаОбщий стаж:12 месяцевДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Без справок о доходах, Справка в свободной форме9,10%«Рефинансирование (военнослужащим)»до 2 730 000 ₽На срок до 25 летВозраст от 25 лет4 документаЛиц. № 2209ПодробнееУсловия ипотекиЦель:РефинансированиеПрограмма:Военная ипотекаСтавка:9,1%Сумма:до 2 730 000 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 25 летВозраст на момент погашения:до 50 летДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Свидетельство участника НИС, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Копия свидетельства о временной регистрацииПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Без справок о доходахЕще 1от 9,40%«Рефинансирование»600 000 ₽ — 30 000 000 ₽На срок до 30 летВозраст от 21 года5 документовЛиц.

№ 1000ПодробнееУсловия ипотекиЦель:РефинансированиеСтавка:9,4% — 9,7%Сумма:600 000 ₽ — 30 000 000 ₽Срок:от 12 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 5 днейСрок действия решения: до 4 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 70 летОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы из банка по рефинансируемому кредитуПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛЕще 39,45%«Рефинансирование (квартира)»300 000 ₽ — 15 000 000 ₽На срок до 25 летВозраст от 20 летСтаж от 3 месяцев4 документаЛиц. № 2763ПодробнееУсловия ипотекиЦель:РефинансированиеСтавка:9,45%Сумма:300 000 ₽ — 15 000 000 ₽Срок:от 12 до 300 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 75 летСтаж на последнем месте:3 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ9,60%«Рефинансирование»500 000 ₽ — 30 000 000 ₽На срок до 30 летВозраст от 18 летСтаж от 3 месяцев6 документовЛиц.

Стоит ли оформлять рефинансирование?

• Статьи Ипотека Новости Журнал Этажи Инструкции February 8, 2020 04:13
  Что такое рефинансирование?

  Стоит ли его оформлять? Сколько времени займет процесс? Какие проблемы могут возникнуть?

  Что это такое? Рефинансирование кредита — это когда вы получаете в банке новый займ на более выгодных условиях, чтобы полностью или частично погасить взятый ранее кредит. Рефинансирование можно получить в своем старом банке или в каком-то другом, если вас не устраивают условия или вам отказали.

  Нередки случаи, когда «свой» банк-кредитор отказывает в рефинансировании, тогда как сторонний охотно забирает себе клиента, который уже подтвердил свою платежеспособность и ответственность. Иногда даже забирают клиентов, которые доводили до просрочек, но это скорее исключительные случаи.

  Процесс оформления кредита на рефинансирование отнимает столько же времени и ресурсов, сколько и оформление обычной ипотеки — где-то около 1,5 месяцев.

  Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку по займу, увеличить сроки кредита и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если заемщик оформил несколько кредитов в разных банках, заменить их на один. Иногда банки даже позволяют заемщику взять больше денег, чем он должен банку-кредитору, а разницу потратить на ремонт, покупку мебели и другие нужды.

  В каких случаях выгодно рефинансировать?

  Ставка упала Специалисты полагают, что рефинансировать ипотеку имеет смысл, если разница между действующей и новой ставкой составляет хотя бы 0,5% . Суммы кредита по ипотеке крупные, так что даже такое, казалось бы, незначительное снижение уже даст ощутимую выгоду.

• Инструкции Без рубрики Для собственников Интересное Подкасты Соц. программы Без рубрики Обустройство For fun Путешественникам

Как снизить процент по ипотеке?

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье.

Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования.

В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

• Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
• Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.
• Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы.

Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита.

Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2020 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как , и .

Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

1. Опубликовано: 01.04.2018
2. 244299
3. Время чтения: 6 мин.

В 2020 году кредитные ставки заметно снижаются.

В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать , подождать одобрения.

Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства.

Оформление операции в сберегательном банке называется «». Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

• Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
• Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
• Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
• Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
• Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
• Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
• Залогом может являться участок с недвижимостью, , , комната или часть какого-либо помещения.
• Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Выступить заемщиком может не каждый.

Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года.

Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, . Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста).

Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество.

Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ. Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «», так и при личном посещении подразделения.