Порядок рефинансирования ипотечного кредита

Банки под рефинансирование ипотеки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и др.

» » 12.01.2020 Поделиться: Уже несколько лет российские банки стали предлагать своим клиентам рефинансирование ипотеки, с помощью которого можно пересмотреть условия кредитного договора, по которому были приобретено жилье, будь-то квартира или загородный дом. Рефинансирование ипотечного кредита позволяет заемщикам получить ощутимую выгоду за счет снижения процентной ставки по ипотеке или изменения срока кредитования. Данная процедура возможна как в том же банки, где был оформлен первоначальный договор, а может быть осуществлена в новой кредитной организации, предложившей более выгодные условия ипотеки, но после согласования со старым банком.

В банковской сфере усиливается конкурентная борьба за клиентов со стабильной платежеспособностью и надежностью.

Для будущих заемщиков разрабатываются новые кредитные программы, привлекательные своей выгодностью. Банки в соревновании за клиентов стараются заполучить тех заемщиков, которые уже имеют ипотечный кредит и стабильно платят за него. Именно для этой категории клиентов разрабатываются и предлагаются программы рефинансирования, в том числе и по ипотечным кредитам, дающие потребителям возможность без особых потерь поменять банк и условия кредитного договора.

Сегодня за ценами на недвижимость угнаться довольно сложно, растет и рыночная стоимость залогового жилья.

Высокие ставки по ипотеке, оформленной несколько лет назад, снижают финансовые возможности граждан, что не позволяет сделать ремонт, купить новую машину, обновить мебель в квартире, или запустить свой бизнес.

Именно поэтому рефинансирование становится всё более востребованным банковским продуктом Выбирая рефинансирования ипотеки, заемщики получают возможность:

• Снизить действующую процентную ставку по кредиту.
• Получить дополнительные средства за счет более раннего погашения первичной ипотеки в результате рефинансирования.
• Изменить валюту, в которой была оформлен ипотечный кредит. Эксперты в данной области советуют оформлять ипотечный договор в той валюте, в которой заемщику выплачивают заработную плату. Некоторые заемщики ошибочно думают, что выгодней взять валютный заем из-за более низкой процентной, но забывают о рисках, связанных с высокой волатильностью курс валют к рублю.

Все эти выгоды для заемщика делают возможность рефинансирования имеющейся задолженности по ипотечному кредиту весьма привлекательной.

Безусловно, банки не слишком благоприятно относятся к «изменникам» и по мере возможности противятся рефинансированию собственных кредитных программ в иных банках. В прочем, иногда прекращают рефинансировать даже своих же заемщиков, как это сделал Сбербанк в сентябре прошлого года рефинансирование ипотеки своих клиентов. Первый подводный камень, который ожидает заемщика, заключается в необходимости получения согласия банка, выдавшего первоначальный кредит.

Если в договоре есть пункт, что возможно только с согласия банка, то вероятность получения подобного согласия без штрафных санкций, достаточно низкая.

Что нужно знать заемщику: как происходит рефинансирование ипотеки?

/ / Содержание: Процентную ставку по кредиту, полученного на жилье, в течение некоторого времени можно уменьшить и облегчить финансовое бремя для семьи.

Чтобы это сделать, нужно добиться согласия банка, который предоставляет рефинансирование таких займов. Но финансовые организации нередко отказывают, о чем свидетельствуют многочисленные жалобы в сети. Чтобы этого не произошло, следует учитывать некоторые нюансы, влияющие на одобрение или отказ кредитора в перекредитовании.

Тот факт, что банк начал предоставлять ипотеку под более низкий процент, не означает, что его клиентам в обязательном порядке, по их требованию изменят условия кредитного договора. Банк имеет право согласиться удовлетворить просьбу заемщика, но закон не обязывает его это делать. Поэтому отказ будет правомерен.

Более того, кредитор может не сообщать причину отказа, и это не будет расцениваться, как нарушение.

Процедура рефинансирования ипотеки похожа на реструктуризацию, но имеет несколько отличий:

1. Проводится не только финансовой организацией, в которой оформлена ипотека, но и другими банками.
2. Обязательно заключается новый договор, а не дополнение к действующему соглашению;

При реструктуризации могут ограничиться только изменением некоторым условий, сделать их в виде дополнений и нового графика платежей.

В случае рефинансирования ипотеки заключается новое полноценное соглашение.

Если банк, который оформил кредит, отказывает в подписании нового договора, можно обратиться в другой. Реструктуризация проводится исключительно действующим кредитором. С января 2020 года семьям с двумя детьми и более доступна ипотека в 6%.

Основание Постановление правительства РФ №1711 от 30.12.17. Обязательное условие – второй, третий и последующий ребенок родились в период с 2020 по 2022 годы.

Действующие на ипотеку процентные ставки, которые предлагают кредиторы в 2020 году, от 8 до 11%. Разницу между коммерческими условиями и предложением от государства в 6% покрывается за счет бюджета. Для тех семей, которые оформили ипотеку до этого Постановления, но попадают под указанные условия, могут рефинансировать этот кредит.

Итак, как происходит рефинансирование ипотеки? Обращаясь к кредитору за рефинансированием займа, необходимо учесть, что банк может:

1. Намеренно затягивать с ответом;
2. Препятствовать получению разрешения от другого финансового учреждения.

Такие банки, как Сбер и ВТБ24, откажут в перекредитовании клиенту другой финансовой организации, если им не предоставить от нее разрешения на рефинансирование у других займодателей. Кроме того, кредитор может намеренно вносить данные в бюро кредитных историй, выставляя заемщика, как недобросовестного, даже если это не так.

Дополнительно нужно учитывать, что заемщик сможет перекредитоваться, если он отвечает следующим условиям:

Как рефинансировать ипотеку – пошаговая инструкция

Фото: Klaus Ohlenschlдger (DPA/TASS) Автор: Лилия Закирова 19.02.2018 10:22

8346 У вас нет лишних денег на инвестиции и при этом вы уже несколько лет выплачиваете ипотечный кредит?

И если раньше эта услуга было практически экзотическим продуктом, то теперь все без исключения крупные банки предлагают рефинансировать кредит, взятый в другом банке. Чтобы снизить себе ставку по ипотеке путем перекредитования в другом банке, вы можете как обратиться в банки напрямую, так и воспользоваться агрегатором предложений банков, которым, например, выступает тот же «Тинькофф» или другие ресурсы.

Если в первом случае все понятно, – вы работаете с одним банком и собираете пакет документов под его требования, – то во втором случае при всех его достоинствах есть скрытые недостатки: поскольку агрегатор работает с пулом банков, требования которых могут отличаться, то вам придется собирать пакет документов, устраивающий всех.

Кроме того, все агрегаторы имеют свои взаимоотношения с банками, что делает процесс не до конца прозрачным. Остановимся подробнее на процедуре рефинансирования, основных этапах процесса и тех вещах, которые вы должны знать, вовлекаясь в этот процесс.

Сбор документов Для рефинансирования ипотечного кредита у вас должны быть готовы следующие документы:

1. Заполненная анкета банка, куда вы обращаетесь за рефинансированием.
2. Копия кредитного договора и график платежей. В некоторых банках эти документы нужны на более поздних стадиях.
3. Справка о доходах с места работы, подтверждающая ваш доход по форме 2-НДФЛ (если вы являетесь зарплатным клиентом в банке, то, как правило, она не требуется).
4. Копия трудовой книжки или трудового договора (если вы являетесь зарплатным клиентом в банке, то, как правило, она не требуется).
5. Правоустанавливающие документы на квартиру (копию договора купли-продажи и копию свидетельства о собственности)
6. Копия основных страниц паспорта.
7. Справка об остатке задолженности в первоначальном банке-кредиторе

Итак, вы собрали все документы и подали в банк, который предоставляет услугу рефинансирования ипотеки. После получения от вас документов он, как правило, сначала принимает предварительное решение по вам, как по потенциальному заемщику и принимает решение по ставке, которую может вам предложить с учетом разных факторов: пола, возраста, опыта и места работы, соотношения стоимости залога к сумме запрашиваемого кредита. Будьте готовы к тому, что вы можете получить отказ даже в том банке, в котором вы являетесь зарплатным клиентом.

Порядок рефинансирования ипотеки.

Процедура и этапы

10 июня 2020 Просмотров: 7 909 Для того чтобы вы могли ясно представить себе процесс перекредитования, мы предлагаем ознакомиться с порядком (процедурой) и основными этапами.

Необходимо оплатить услугу (по Москве 5 – 6 тыс.

рублей), сама процедура оценки занимает примерно 3 рабочих дня; 2.

Теперь нужно представить отчет об оценке (вместе с комплектом документов на недвижимость) в банк и в страховую компанию; 3. Получение решения страховой компании (может быть пролонгирована ваша текущая страховка); 4.

Банк принимает решение относительно недвижимости; 1. Предоставление в Банк документов по действующему кредиту в ином банке: • Справку (расчет) суммы платежа на дату досрочного погашения рефинансируемого кредита (предоставляется при предъявлении дополнительного требования со стороны Банка); • Реквизиты вашего счета у первоначального банка-кредитора 2.

Открытие счета, подписание кредитного договора, договора ипотеки, закладной, договора страхования и оплата страховой премии. Затраты на сделке в банке:

• Около 2300 р. на нотариуса в банке;
• 1000 р. на регистрацию новой закладной в МФЦ;
• Доплата за пролонгацию страховки.

3. Подготовка платежных поручений на перечисление средств кредита и собственных средств Заемщика (если применимо) в пользу первичного кредитора.

4. Зачисление средств на счет Заемщика.

5. Списание на основании оформленного платежного поручения на перечисление средств кредита и собственных средств Заемщика (если применимо) в пользу первичного кредитора; 6. Погашение кредита у первичного кредитора. 1. Предоставление копии справки о досрочном погашении.

2. Снятие обременения с недвижимого имущества и наложение нового обременения (заключение договора ипотеки и подписание закладной). Получаете закладную из старого банка и регистрируете ее погашение в рег. палате (МФЦ) вместе с новым договором ипотеки и новой закладной.

3. Снижение процентной ставки по кредитному договору на следующий рабочий день после предоставления в банк зарегистрированного договора ипотеки и закладной. Здесь мы привели основные этапы переоформления кредита, однако, описанная последовательность действий в разных банках может отличаться.

Чтобы получить точную информацию, необходимо обращаться непосредственно в ту кредитную организацию, где вы планируете рефинансировать кредит. Ну а пока вы можете воспользоваться нашим , чтобы рассчитать сколько вы сэкономите от данной процедуры.

Порядок рефинансирования ипотечного кредита под меньший процент

Описание страницы: порядок рефинансирования ипотечного кредита под меньший процент от профессионалов для людей.Содержание

Видео (кликните для воспроизведения).

После заключения договора с новым банком, финансовое учреждение перечисляет средства в счет уплаты старой задолженности. Процедура проводится путем безналичного денежного перевода между банковскими организациями. После окончания данного процесса, гражданин становится заемщиком учреждения, которое предоставило деньги.

Таким образом, процедура рефинансирования позволяет сменить кредитора и условия кредитного договора. Рефинансирование обладает множеством преимуществ.

В первую очередь данная процедура позволяет снизить процентную ставку, что влияет на окончательную стоимость займа. Следует отметить, что уменьшить саму задолженность нельзя, подобная возможность распространяется только на проценты по кредиту. Следует также выделить следующие положительные стороны рефинансирования ипотечного займа:

• Уменьшение ежемесячных выплат. Сохранять первичный срок возвращения кредита необязательно. Заемщик может подать прошение об увеличении срока выплат. В таком случае произойдет перерасчет ежемесячных платежей, что приведет к их снижению. Данная возможность позволяет уменьшить нагрузку на семейный бюджет в случае ухудшения платежеспособности заемщика.
• Смена валюты.

Что такое рефинансирование ипотеки и как правильно оформить сделку?

На данный момент многие соотечественники уже приобрели недвижимость по программе ипотечного кредитования, однако не всех устраивают действующие условия по ссуде.

В такой ситуации можно использовать рефинансирование ипотеки в другом банке, либо у того же кредитора. Простыми словами, такие предложения подразумевают оформление программы перекредитования с более низкими ставками и возможностью претендовать на большую сумму, не только для закрытия действующей ссуды в другом банке, но также и для личных нужд заемщика. Повторное кредитование (рефинансирование), позволяет существенным образом снизить платежную нагрузку и по возможности увеличить срок.

Основной смысл такой программы – это переакредитация ипотеки (сокращение или увеличение срока, уменьшение ставки, снижение переплаты и возможность получения более выгодного предложения). Основные преимущества рефинансирования в одном и том же банке, либо в разных финансовых учреждениях заключаются в следующем:

Выдается крупная сумма денег без первоначального взноса на продолжительный срок, которая полностью покрывает текущую задолженность. Предоставляется кредитная программа с дополнительной суммой средств под меньший процент в сравнении с текущей ссудой. В окончательном порядке существенно снижается величина переплаты по кредиту, если заемщик будет вносить средства равномерно и до конца срока. Такая ссуда предоставляется без залога, которым по основной действующей программе может выступать дополнительное имущество. При рефинансировании можно объединить в один заем, ипотеку, а кроме того иные действующие кредиты сторонних банков.

Сама по себе процедура может выполняться несколько раз, при условии, что заемщик будет исправно оплачивать свои долги, а кроме того его платежеспособность соответствует запрашиваемому кредиту. Однако, несмотря на целый ряд преимуществ такой программы, имеются некоторые недостатки.

Не всегда можно найти более выгодное предложение. Если имеются текущие просрочки по займам, в ссуде будет отказано.

Такая программа продлевает кредитные обязательства. Основное имущество, приобретенное в ипотеку ранее, так и продолжает оставаться в обременении, но уже по другому финансовому продукту.

Важно! Серьезный недостаток в том, что после одобрения заявки и оформления ссуды, с имуществом нельзя совершать определенные сделки, как и во время действия обычной ипотеки. Для оформления такой программы перекредитования ипотеки на комнату или любую недвижимость, к потенциальному заемщику выдвигается ряд требования, а кроме того определенные ограничения действуют в отношении текущей ссуды: физическому лицу необходимо соответствовать возрастным ограничениям (как правило, от 21 года до максимального значения, доступного на момент возврата – 65, 75 или 86 лет, в зависимости от условий кредитора); перекредитование ипотеки доступно для граждан РФ, с официальным заработком, наличием необходимых документов и положительной кредитной истории;

Нюансы и правила рефинансирования ипотеки

Ипотечные кредиты оформляются многими людьми, желающими приобрести жилую недвижимость или земельный участок для строительства жилого дома. Они выдаются многими крупными банками на разных условиях.

Размер заемной суммы всегда значителен, а также предоставляется она на длительное время. Каждый заемщик желает снизить кредитную нагрузку, для чего он может воспользоваться уникальной возможностью – рефинансированием ипотеки, причем как в банке, где оформлен так и в другом банковском учреждении. Данный процесс обладает плюсами для самих заемщиков и банков.

К плюсам для граждан относится:

1. некоторые банки предлагают возможность при рефинансировании взять заемщику более крупную сумму денег;
2. валютные ипотечные заемщики могут перевести займ в рублевый.
3. изменяются в лучшую сторону условия кредитования, поэтому при нахождении оптимального предложения можно снизить процентную ставку существенно;

Важно! Наиболее часто к прибегают заемщики, которым тяжело справляться с высокими ежемесячными платежами, поэтому они стремятся воспользоваться приложениями банков, на основании которых существенно снижаются платежи в месяц. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 .

Это быстро и бесплатно!

Что такое рефинансирование? Банкам так же выгоден данный процесс:

1. имеется возможность перенять платежеспособных заемщиков из других банков;
2. банки идут на уступки своим клиентам, чтобы не потерять их, а также для предотвращения возможных просрочек.
3. если у клиента отсутствуют финансовые возможности далее справляться с высокими ежемесячными платежами, банк увеличивает срок кредитования, что приводит к снижению платежей и увеличению в итоге переплаты, что выгодно для учреждения;

Таким образом, данный процесс считается выгодным для обеих сторон, поэтому используется ипотечными заемщиками довольно часто.

Данный процесс считается актуальным для использования в ситуациях:

1. требуется заемщику как можно быстрее выплатить ипотеку, поэтому он желает уменьшить срок кредитования, но надо учитывать, что значительно увеличится ежемесячный платеж;
2. клиент обнаруживает, что имеется возможность произвести рефинансирование по выгодной процентной ставке, поэтому она будет значительно снижена по сравнению с имеющимся кредитом, что положительно скажется на переплате и ежемесячных платежах;
3. у клиента имеются определенные временные финансовые проблемы, из-за которых у него отсутствует возможность для эффективной уплаты средств в качестве ежемесячных платежей, поэтому требуется уменьшить этот платеж, для чего увеличивает срок, причем банку надо представить доказательства ухудшения финансового состояния гражданина.

Перекредитование ипотечного кредита

Рефинансировать действующий жилищный кредит под более низкий процент можно как в своём банке, так и обратившись в другой. Что представляет из себя перекредитование, с какими затратами сопряжено, в какой банк лучше обратиться, выгодно ли это, и какие этапы включает подробно рассмотрим в статье.Ипотечный кредит для большинства среднестатистических российских семей сегодня – практически единственный способ купить собственное жильё.

И многие этой возможностью воспользовались ещё несколько лет назад. Рынок не стоит на месте, и условия многих банков сейчас намного выгоднее, чем даже пару лет назад.

Естественно, что многие заемщики хотели бы перекредитоваться на более выгодных условиях. Банкам это тоже выгодно. Ипотека в кредитной линейке банков – один из самых доходных продуктов. Поэтому большинство из них для увеличения прибыли стараются реализовать, как можно больше ипотечных кредитов.

Одним из инструментов привлечения ипотечных заёмщиков является рефинансирование ипотеки сторонних банков.Рефинансирование ипотеки – это оформление ипотеки в одном банке с целью погашения долговых обязательств другого банка на более привлекательных условиях (по более низкой ставке, с меньшим сроком, или с выдачей дополнительной суммы наличными).На первый взгляд, рефинансирование представляется выгодным банковским продуктом. Чем ниже ставка и срок кредита, тем меньше вы переплатите за своё жильё, сможете уменьшить ежемесячный платеж, в особенности, если кредит оформлялся на большой срок.Исходя из статистических данных, стоит задуматься о переводе ипотеки в другой банк, если разница ставок составляет не меньше 2-3 процентов.Но помимо процентной ставки стоит учитывать и другие расходы, сопряжённые с рефинансированием. К ним относятся:

• Небольшие расходы при подготовке документов по залоговой недвижимости (справка из БТИ, техпаспорт и т.д.).
• При рефинансировании в большинстве случаев утрачивается право за покупку недвижимости и по ипотечным процентам.
• Оплата госпошлины за снятие обременения и оформление нового залога.
• Нотариальные расходы.
• На стадии подачи заявки суммы незначительные, 50-100 рублей за оформление справки об остатке ссудной задолженности (взимается не всеми банками).
• Расходы на оформление договора страхования в пользу нового банка. Расчёт суммы индивидуален. Минимальная ставка от 0,2 % от стоимости залога, но при этом нужно учитывать, что подойдут только аккредитованные банком страховщики. В некоторых случаях можно заключить дополнительное соглашение к уже действующему полису о смене выгодоприобретателя, либо расторгнуть контракт досрочно. Данный вопрос лучше заранее обговорить со страховой компанией.
• Новый оценочный отчёт по залогу (порядка 6-7 тыс. руб.).

Таким образом, ответ на вопрос о выгодности перекредитования будет зависеть от конкретных условий каждого заёмщика.Обычно при большом сроке первоначального займа, небольшом количестве уже внесенных платежей, разнице в 2 % по ставкам, сопутствующие расходы окупаются уже в первый год.

Как рефинансировать ипотеку

В июле 2015 года я купила квартиру в ипотеку и обязалась выплачивать 14,75% годовых в течение 25 лет.

Альбина Хасаншина рефинансировала ипотечный кредитЗа два года я выплатила всего 20 тысяч рублей из основного долга и отдала банку целых 640 тысяч рублей процентов.Чтобы платить меньше, я сделала рефинансирование: взяла в другом банке кредит по сниженной ставке и погасила за его счет ипотеку.

Теперь я плачу 9,75% и экономлю 2 700 000 рублей. Расскажу, как у меня это получилось.При рефинансировании я взаимодействовала с двумя банками. Чтобы не сбить вас с толку, я называю банк, в котором брала ипотеку, «старым» банком, а тот, в котором рефинансировала кредит, — «новым».

• Погасить предыдущий долг и выкупить квартиру.
• Собрать документы.
• Найти подходящий банк.
• Снять и наложить обременение на квартиру.
• Подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита.

Это долгий процесс, но если все делать по плану, то уже через пару месяцев можно будет платить меньше.У меня была цель снизить ставку по ипотеке минимум на 2 процентных пункта.

Срок я хотела оставить прежним, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.Подходящий банк искала в интернете. Открывала сайты, переходила в разделы с рефинансированием ипотеки и сравнивала размеры, сроки и валюту кредита.Чтобы привлечь клиентов, банки пишут «от 9,25%», «от 10%», «от 10,5%».

На практике оказалось, что кредит по такой ставке дадут только тем, кто просит мало, вернет быстро, получает зарплату на карту этого же банка, а еще застрахует жизнь и квартиру.

Я не соответствовала этим требованиям, и никаких супервыгодных ставок мне не дали.Узнать примерную ставку для моих условий я смогла с помощью ипотечного калькулятора.

Такой есть на сайте почти каждого банка.Условия одного из банков меня устроили: от меня требовали подтвердить доход справкой 2-НДФЛ и застраховать жизнь, а взамен я могла получить ипотеку под 9,75% вместо нынешних 14,75%.Заявка на рефинансирование ипотеки — это резюме заемщика. Банк как бы знакомится с клиентом, оценивает его доход и кредитную историю и решает, дать в долг или нет.Правильно заполненная заявка — это 80% успеха.

Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент.В отличие от обычной ипотеки при рефинансировании новый банк еще проверяет, как я выполняла обязательства перед старым банком.

Если бы были просрочки по платежам или несвоевременные выплаты страховки, мне бы отказали.Банк попросил прислать копии документов для проверки:

• Трудовую книжку.
• График платежей.
• Справку об остатке ссудной задолженности.
• Кредитный договор со старым банком.
• Справку 2-НДФЛ.
• СНИЛС.
• Паспорт.

Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя

Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни + 12 лучших предложений банков

Автор статьи: Роман Кожин Что такое рефинансирование ипотеки?

Плюсы и минусы? Кому подойдет? Когда рефинансировать ипотеку невыгодно? Как и где оформить? Какие документы нужны?

1 Что такое рефинансирование ипотеки
1.1 Существует два способа рефинансирования ипотеки:

2 Плюсы рефинансирования ипотечных кредитов

2.1 Выгода #1: Уменьшение ежемесячного платежа2.2 Выгода #2: Уменьшение переплаты по кредиту2.3 Выгода #3: Снятие обременения с объекта недвижимости2.4 Выгода #4: Смена валюты кредита2.5 Выгода #5: Повышение удобства обслуживания кредита

3 Минусы рефинансирования ипотеки4 Кому подойдет рефинансирование ипотеки5 Когда рефинансировать ипотеку невыгодно6 Какие ипотечные кредиты можно рефинансировать

6.1 В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку

7 Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция8 Требования к объекту недвижимости при рефинансировании9 Часто задаваемые вопросы10 Заключение

Что такое рефинансирование ипотеки С формальной точки зрения это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит.

Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется. Нынешняя ситуация в РФ, когда в течение двух лет ставки по кредитам сначала взлетели на 30-50%, а потом упали более чем вдвое – уникальная.

Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно. Существует два способа рефинансирования ипотеки: Смена банка-залогодержателя.

Вы получаете жилищный кредит в новом банке и передаете квартиру в залог уже ему. Такой способ удобен тем, что в рамках рефинансирования предлагается удешевление ипотеки по сравнению с первоначальной.

Разновидностью является объединение нескольких видов кредитов в один потребительский под залог квартиры – за счет этого устанавливается более низкая ставка по сравнению со средней из всех рефинансируемых продуктов. Вывод квартиры из-под залога.

Вы берете беззалоговый потребительский кредит, которым гасите ипотечный.

Происходит удорожание займа, зато квартира оказывается в полном вашем распоряжении, вы можете в любое время продать ее и погасить остатки кредита.

Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2020 году

› Время на чтение: 5 минутАА Высокий спрос на ипотечные кредиты в 2017 году был вызван резким снижением цен на недвижимость в 2016-ом. На данный момент процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых.

Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку?

Выход в 2020 году есть – рефинансирование ипотеки. Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью .

На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

• Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная , затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)
• Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
• Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
• Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
• Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту. Когда же рефинансирование будет действительно выгодно?

Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

• Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
• Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%.

Рефинансирование ипотеки: особенности, этапы процесса и цифры

Целью перекредитования (рефинансирования) ипотеки является получение ссуды под меньший процент, чем действует по ипотечному кредиту, который оформлялся ранее, таким образом можно значительно снизить переплату по кредиту, учитывая то, что взаимоотношения с кредитной организацией долгосрочные.Стоит отметить, что имеет значение, на сколько ставка по новому кредиту будет меньше, так как если разница меньше двух процентных пунктов, перекредитовываться невыгодно из-за сопутствующих новой ипотечной сделке расходов.Содержание статьи:

Как на практике происходит процесс рефинансирования ипотечного кредита?Перекредитоваиться можно как в своем банке, так и в любом другом, который имеет либо специальную программу с особо выгодными условиями для заемщиков других банков, чтобы переманить добросовестных заемщиков у конкурентов. Существует вариант, когда сторонний банк, не имея специальных программ рефинансирования, просто имеет значительно более выгодный процент по ипотеке, но тогда сделка будет рассматриваться в индивидуальном порядке, так как имеет свои особенности.В 7й главе Закона об ипотеке идет речь о повторном залоге ипотечного жилья, то есть о последующей ипотеке.

Такое возможно, если стоимость жилья позволяет обеспечить более одного кредита.

По сути это может соответствовать целям перекредитования, но в большинстве случаев на практике новый кредит выдается после погашения старого и только после снятия обременения.Механизмы ипотечного перекредитования (или рефинансирования), которые уже давно практикуются во многих странах, в России еще только развиваются.

Но это очень перспективное направление, так как за долгий период ипотеки возможно существенное изменение экономической ситуации и ожидается рост значительно более выгодных предложений от кредитных организаций. На данный же момент, лучшим вариантом остается перекредитование в своем банке, или тщательно проанализированное спецпредложение стороннего банка, именно по программе рефинансирования.У кого лучшие предложения рефинансирования ипотеки на 2017 год?Это у крупнейших банков страны:

1. ВТБ Банк Москвы;
2. ВТБ24;
3. Райффайзенбанк.
4. Россельхозбанк;
5. Газпромбанк;
6. Сбербанк;

Один из самых невыгодных способов перевести ипотечный кредит в другой банк является попытка погасить изначальный кредит несколькими потребительскими с целью их закрыть новой ипотекой.

Для многих покажется очевидным, что подобные действия ошибка.Несмотря на это, такие народные способы рефинансирования практикуются, если ни одна из предлагаемых программ сторонних банков не подходит. Последствия плачевны – долговая нагрузка и переплата по ипотеке только возрастает.