Причина отказа в банке от кредита

Почему банки отказывают в кредите и что в таком случае делать?

›

Автор статьиФранк Адиль ВячеславовичЗакончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. Очень неприятно постоянно получать отказ, а тем более неприятно получать его без объяснений. В этом материале мы рассказываем о том, чем руководствуются банки при выдаче ссуд и что делать, если заявки клиента везде отклоняют.СодержаниеВ 2020 году заемщики искренне полагают, что получить деньги в банке можно всегда — лишь бы в порядке была кредитная история.

Многие также знают, что банки отдают предпочтение зарплатному клиенту и тому заемщику, кто в принципе обладает хорошими доходами.Но, к сожалению, часто и этого не хватает для получения ссуды.

В среднем банки одобряют всего лишь 30-40% поступающих заявок.

Стоит ли говорить, что среди «отсеянных» 60-70% клиентов наверняка были те, кто по идее должен был бы пройти фильтр банка.Нужно отдельно отметить, что в получении займа банки отказывают по-разному.

И, конечно, причины для такого поступка у банков разные. Например, Сбербанк очень внимательно изучает именно финансовую сторону вопроса: насколько клиент способен «тянуть» не только будущий кредит, но также всю нынешнюю долговую нагрузку.

ВТБ обращает внимание не только на это, но также на кредитную историю клиента — при достаточных доходах, но плохой кредитной истории ВТБ может отказать, а вот Сбербанк — вряд ли.

У относительно небольших банков, вроде «Тинькофф», кредитование одобряется по своим собственным правилам.В результате возможны ситуации, когда физическому или юридическому лицу отказали в предоставлении займа, хотя он, казалось бы, должен был пройти по всем параметрам.В потребительском кредите отказывают чаще всего не сотрудники банка, а так называемая «скоринговая программа». Раз сумма выдачи небольшая, и клиентов на это предложение откликается в большом количестве, процесс нужно автоматизировать — для этого программа и была разработана.

Ее суть в наборе баллов: руководители банка присвоили каждому пункту определенное количество баллов.Отсутствие того или иного пункта приводит к потере баллов. Займ выдается только тем, кто набрал по крайней мере минимальное количество баллов. В скоринговую программу входят следующие параметры:Возраст заявителя.

Если ему меньше 21-го года, но больше 18-ти, шанс на получение кредита невысок.

То же касается людей пенсионного возраста;Его пол.

Предпочтение отдается женщинам;Наличие всех документов от заемщика.

Опционально — справка по форме 2-НДФЛ.

Как правило, справку по форме банка оценивают ниже;Состоит ли клиент в браке (для банка лучше, чтобы состоял);Размер документально подтвержденной зарплаты;Была ли оформлена страховка;Имеется ли своя квартира;Сколько детей у клиента. Предпочтение отдается тем, у кого только один ребенок или у кого нет детей;Привлечены ли поручители и/или

В каких случаях банк может отказать в кредите?

15 основных причин!

Что делать заемщику, если отказали в кредите? И в каких случаях исправить ситуацию нельзя? Рассмотрим 15 главных причин, по которым кредиторы не идут на сделку с заемщиком.

А также систему, по которой банки принимают решение.Ужесточение правил кредитованияИзвестно, что в России население «закредитовано» — каждый 5-й имеет кредит.

Кроме того, сами банки испытывают нехватку денег, поэтому урезают программы кредитования и более требовательно рассматривают кандидатов.

Дополнительно на кредиторов влияют новые законы: введение добровольного страхования, запрет на комиссию при досрочном погашении займов.

Это привело к ужесточению политики компаний, поэтому сегодня не редкость, если банк отказал в кредите.Как банки принимают решениеЕсть алгоритм проверки заемщика, состоящий из нескольких этапов. Если на каком-то этапе заемщик не вписывается в контекст, кредитор отклонит заявление. Этапы включают:

• Чистая кредитная история. Бак обращает внимание на просрочки, их длительность, опыт кредитования. Если есть нарушения, заемщику откажут. Месяц неоплаты влечет полгода до следующей заявки на кредит, 30-60 дней просрочки – придется ждать год, 2-3 месяца приведут к отказам на протяжении двух лет, а срок выше – до трех или пяти лет.
• Скоринг. Его использование позволяет оценить заемщика в совокупности – складываются различные факторы в рейтинговой системе.
• Социально-демографический фильтр. Компания собирает статистику платежеспособности и надежности. К примеру, низкий доход у людей из регионов, а просрочки совершают чаще всего молодые люди. Если в банк придет парень 20 лет из деревни, ему откажут.
• Проверка работодателя. Если компания имеет устойчивое финансовое положение, банк удостовериться, что фирма будет выплачивать зарплату сотруднику регулярно.
• Платежеспособность. Когда заемщик подает справку из налоговой о доходах, банк сверяет данные с отчислениями в ПФР. Обмануть компанию, попросив бухгалтера приписать зарплату, не получится. Если зарплата сотрудника выше, чем по региону в среднем, то ссуду выдадут исходя из расчета средней зарплаты.
• Наличие штрафов и нарушений. Сюда относятся долги за жилищно-коммунальные услуги, нарушения ПДД, уклонение от уплаты налогов или алиментов.

Кроме этого, сегодня специалисты оценивают поведение заемщика в социальных сетях и его социальное положение – есть ли семья, дети, какую должность занимает и т.

д.Почему банки отказывают в кредите, пройдя все предыдущие этапы? Дело в том, что после менеджер начинает звонить по номерам, указанным в анкете.

Если представителю банка не удастся связаться с работодателем заемщика, возможно, он указал ложные сведения о трудоустройстве.Если в кредитной сделке участвует поручитель и есть залог, то их проверяют отдельно на соответствие требованиям. Для квартиры главное – ликвидность, для поручителя – платежеспособность и стаж работы.Что такое скоринговый баллЭто рейтинговая система заемщиков, где их кредитоспособность определяется в баллах на основе ключевых факторов для банка.

Почему отказывают в кредите во всех банках?

» Всё чаще повторяются случаи, когда при обращении в банк за кредитом в ответ получаешь отрицательное решение по кредиту. И причем банки, отказывающие в кредите не озвучивают причину отказа.

Так, почему отказывают в кредите во всех банках?

Вроде с трудоустройством и заработком все в порядке, но всё же существует причины, препятствующие получению кредита.

В итоге, нуждающийся в потребительском кредите ломает голову для того, чтобы уяснить для себя отказ в заявке. Немало важным фактором является как выяснение причины неодобрения ссуды, так и стремление поменять положение дел в лучшую сторону.Возможно ли выявить из-за чего не дают займ?

Нельзя уверенно на сто процентов определить причину отказа. Ведь каждый случай индивидуален, требует тщательного изучения и анализа ситуации отдельно.

Но всё же, существуют определённые критерии, по которым заёмщик может получить отказ. Большинство банков при оформлении отказа на выдачу определенной суммы придерживаются положений нормативного документа, где отмечается, что банки имеют право умалчивать о причине не выданного кредита.СодержаниеС каждым годом становится тяжелее взять ссуду на ипотеку, автокредит и потребительский кредит.

Это обуславливается тем, что из-за сложившейся экономической обстановки и нехватки денежных средств банки не могут принимать все заявки на кредит.Необходимо знать!

В случае если кредитная организация испытывает финансовый кризис, то она сокращает количество заявок на кредит потому что для выдачи займа необходим определенный запас.

Первый способ заключается в использовании системы под названием Скоринг. Во втором способе принимают участие аналитики кредитного отдела. Скоринговая система построена на накоплении баллов, то есть при анкетировании за каждый ответ прибавляется соответствующее число баллов.

От большего количества баллов заемщика зависит дальнейшая судьба при получении займа и появляется большая вероятность услышать положительный ответ от банка. Отсюда вывод, что способ скоринга дает больше возможности следующим заявителям на кредит:

1. От 25 до 35 лет;
2. Женщинам;
3. Стаж не менее года;
4. Имеющим официальный брак;
5. Семьям без детей или с одним ребенком;
6. Имеющим свое жилье;
7. Средняя либо высокая заработная плата.

После того, как суммируется количество набранных баллов, и заявка на займ одобряется, но не начался процесс оформления договора, то начинают свою работу аналитики кредитного отдела.

Обязанностью аналитиков является поиск сведений в отношении заемщика, разговор с членами семьи и начальством с бывшего

Почему банки отказывают в кредите

0 Сложно встретить человека, который никогда не пользовался кредитом.

Банки активно предлагают финансовые продукты всем гражданам. Однако, как показывает практика, недавно получить необходимый кредит было намного проще. Рассмотрим, почему банки отказывают в кредите потенциальным клиентам, ведь это их основной источник получения прибыли.

Содержание Как мы уже отметили ранее, получить кредит сегодня не так просто.

При этом речь идет про все продукты: потребительский, ипотека или автокредит. Все дело в том, что ежегодно сфера страхования меняется. Со стороны государства вносятся новые законы и правки.

Именно в результате последних изменений процедура кредитования не становится такой простой для всех граждан.

При вынесении ответа банки тщательно изучают клиента и только после этого выносят решение.

Также стоит отметить, что в каждой компании есть такой показатель, как лимит на выдачу. Это та сумма, которую финансовая компания может выдать клиенту, под проценты, для получения прибыли.

Безусловно, если сумма ограничена, то решение принимается крайне ответственно. Компаниям не нужны клиенты, которые в дальнейшем будут нарушать условия оплаты или вовсе прекратят вносить средства по договору.

При рассмотрении кредитной заявки есть два способа принятия решение. Для вашего удобства рассмотрим каждый.

Скоринговая программа Как показывает практика, это система применяется исключительно при выдаче потребительского кредита или карты, сумма по которой не превышает 50 000 рублей.

В данном случае решение по заявке принимает не кредитный менеджер, а обычная программа. Принцип ее действия простой, поскольку каждому разделу из заявки она присваивает бал. Для получения финансового продукта заемщику следует набрать, так называемый, проходной балл.

После анализа всей информации происходит подсчет балов.

Если проходной получен, то клиент моментально получает решение и может приступать к процедуре подписания и получения денег.

Специалист банка Если речь идет про крупные договоры, но о скоринговой проверки не может быть и речи. Все данные будет тщательно проверять уполномоченный кредитный эксперт. При необходимости к процедуре проверки может подключиться специалист службы безопасности, если речь идет о крупной сумме, к примеру, оформляется ипотечный договор на несколько миллионов.

При такой проверке:

1. совершаются звонки близким, и работодателю
2. запрашивается информация о занятости с работы
3. запрашивается кредитная история
4. уточняется дополнительная информация у заемщика
5. проверяются долги, в том числе судебные

При автоматическом рассмотрении заявки на кредит используется такое понятие, как скоринговый бал. Это оценка вашей кредитоспособности, согласно личной информации, которая указана в заявке. Общее количество свидетельствует о благо состоятельности или ненадежности потенциального клиента.

Примерные баллы: По возрасту

1. более
2. 35-45 лет получат от 29 баллов
3. до 35 лет — 7 баллов

Почему банки отказывают в кредите

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили.

Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка. Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней).

В любом случае надо . Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить.

Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить. Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять и вовремя его вернуть.

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму.

Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит. Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода).

В этом случае банк рисковать не будет. Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет).

Причины отказа банка в кредите в 2020 году

Сегодня на блоттер.ру, я расскажу каковы причины отказа в кредите, как мелких банков, так и крупных, типа Сбербанка России, Росбанка и т.д. Что должен собой представлять человек, чтобы ему дали кредит или ипотеку?

Естественно всю информацию пришлось, так сказать, наскрести по сусекам, так как обычно она является коммерческой тайной, и никто ей делиться не будет. Первое что меня удивило – наличие съемной квартиры, женатость или замужность и маленький ребенок в семье являются плюсом. Странно, не правда ли? Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать. У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите. Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

• Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
• Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
• Вы собственник бизнеса;
• Наличие судимостей;
• У вас психическое заболевание;
• Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
• Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
• Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
• Отсутствие стационарного рабочего телефона;
• Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
• Плохая кредитная история;
• Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
• У Вас «серый» доход;
• Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
• Опасная профессия, например: полицейский;
• Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
• Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
• Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
• Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
• Вы работаете на ИП;
• Отсутствие высшего образования;
• У вас отсутствует кредитная история;

Причины отказа в предоставлении кредита

Кредитная организация оставляет за собой право не озвучивать причину отказа в предоставлении .

Такое право дается ей действующим законодательством. Все без исключения банки пользуются этим правом при рассмотрении заявок. Заемщик, получивший отказ в оформлении соглашения, заинтересован в том, чтобы причина отказа была озвучена.

От этого зависит целесообразность обращения в другие банки. Но требовать озвучивание информации от банка нет смысла.

Схема оценки заемщиков и уровень лояльности у кредитных организаций разные, но типовые причины отказа в предоставлении кредита очертить можно. Какая именно из них является актуальной, устанавливается лично заемщиком после оценки своего положения до обращения в банк.

Возможность подавать онлайн заявки на получение практически любых кредитных продуктов стала причиной увеличения общего клиентского потока.

Банки быстрее обрабатывают заявки, что позволяет им практически моментально выносить предварительные решения. От заемщика требуется только правильно заполнить форму заявки и дождаться решения кредитора.

→ Достаточно отвечать основным требованиям банка, таким как возраст и гражданство РФ, чтобы предварительное решение было положительным. Если заемщик не является гражданином РФ, не имеет российского паспорта, или не подходит по возрасту, то отказ он получит еще на стадии рассмотрения онлайн заявки. В этом случае долго искать причину не приходится.

Это же правило касается адреса постоянного проживания. Для большинства банков необходимо, чтобы соискатель был постоянно зарегистрирован в регионе их присутствия. Причина отказа по этим основаниям, как правило, явная.

Достаточно внимательно изучить описание кредитной программы в части требований к заемщику.

Сложности с определением причины отказа возникают, когда банк сначала выносит положительное решение, а уже потом отказывает в предоставлении средств. Для заемщиков такая схема является не всегда понятной, и причина отказа интересна в каждом случае.

При обработке онлайн заявки эта информация проверяется не во всех случаях.

Кредитная история рассматривается как основной признак заемщика.

Исходя из показателей по кредитному рейтингу, банк оценивает благонадежность, и даже платежеспособность клиента. Отказ поступит в следующих случаях:

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

• • • 21.08.2017 09:53 64570 Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы.

То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ. «На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена.

Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика.

Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл.

Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита.

«При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке»

, — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека.

Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента. Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.Кредит кредиту рознь.

Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко.

«К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит»

Алексей Просвирин. — Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента».

По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений.

Причины отказа в кредите

Если банк отказал в кредите – это не повод расстраиваться и опускать руки. Это повод разобраться, почему так произошло и сделать все возможное, чтобы отказ не повторился.

Мы в этом вам поможем. Почему отказывают в кредите в банке условно можно разделить на стандартные и «нестандартные». Первые зависят от самого заемщика, его кредитного поведения в прошлом, текущего финансового и картерного положения, и поддаются влиянию, вторые не зависят, и на первый взгляд могут даже казаться случайными.

На них заемщик повлиять никак не может. Давайте начнем со стандартных причин отказа в выдаче кредита.

• Высокая долговая нагрузка. Новый кредит – это новые обязательства. Если прежние уже требуют от вас предельного напряжения, и вы отдаете по кредитам 40-50-60% вашего дохода, новый займ не оформят. Вам просто не из чего его отдавать. Ведь еще нужно на что-то жить, платить за квартиру, покупать продукты и одежду.
• Сведения о работодателе. Также стабильность вашего дохода зависит от стабильной работы компании, в которой вы трудоустроены. Ее при обращении в банк проверяют ничуть не меньше вас самих. Если выяснится, что компания убыточная, или «подозрительная», или до ее представителей не смогут дозвониться, в кредите могут отказать.
• Наличие просроченных платежей и другой негативной информации в кредитной истории. Если вы уже, прямо сейчас, не платите по кредиту в другом банке, новый ни за что не одобрит вам кредит. Или у вас был опыт больших просрочек недавно, в кредите также откажут. Даже если вы успешно закрыли тот кредит, нужно время, чтобы просрочки 30, 60 или 90 дней и больше перестали влиять на решение о выдаче нового кредита.
• У вас маленький доход или вы не можете подтвердить источник дохода. Тут все просто. Чтобы бы уверенным в возврате кредита, банк должен видеть, что вы имеете стабильный и достаточно высокий для обслуживания займа доход. Не обладаете им или не можете подтвердить документально – это может стать причиной отказа в предоставлении кредита.

Также по кредиту могут отказать, если вы сделали слишком много попыток получить кредит за последнее время или если допустили ошибку при заполнении банковской анкеты.

К «нестандартным» причинам отказа по кредиту можно отнести случаи, когда вы не подходите банку по «требованиям к заемщику».

Когда он принимает внутреннее решение о том, что хочет работать с одной группой заемщиков, и не хочет с другой, в которую попали и вы. Ни почему особенно. Исходя из своего опыта.

Или когда банк перестает кредитовать заемщиков, занятый в целой отрасли.

Это, как правило, бывает продиктовано конъюнктурой момента, факторами развития национальной или даже мировой экономики. И так далее. Можно даже просто проживать на той же улице, где у банка живет много проблемных клиентов и не получить кредит только по тому, что написано в графе «Регистрация» в паспорте.

Как узнать причину отказа в кредите в Сбербанке и других кредитных организациях указаны в кредитной истории.

В каких случаях банк отказывает в выдаче кредита и какие могут быть причины отказа?

» Многие финучреждения проводят активную политику по заманиванию потребителей для того, чтобы именно у них потенциальный клиент оформил займ на свои нужды.

Но достается одобрение от финучреждения далеко не каждому. А если Вы хотите заполучить привилегии по кредитованию – то вероятность, что Вам откажут – возрастает в разы. Не одобряют кредит – что делать?

Почему отказывают в кредите многие, особенно крупные и основные, банки в России? По какой причине это происходит?

Почему отказывают в кредите? Этот вопрос волнует каждого десятого человека, подающего заявление на выдачу займа.

Условия всегда довольно просты, хоть учетные проценты часто завышены по займам почти во всех банках.

Видео: Финучреждения дают уверенность гражданам, что выдадут нужные им суммы и просто не смогут отказать им. Обещают, что оформление всех бумаг займет до получаса – и на руках у Вас будут денежные средства или кредитная карточка с нужной суммой. Но как и везде, здесь очень много подводных камней.

В каких случаях Вам ждать неодобрения? Существуют ли основания, препятствующие получению займа?

На эти и другие вопросы мы ответим в данной статье.

Прежде чем отправиться в банк с заявкой на получение ипотечного, авто- или потребительского кредитов, Вам нужно в обязательном порядке ознакомиться с полным перечнем требований к заемщику:

Обязательным является наличие гражданства Российской Федерации. Место регистрации потенциального клиента должно совпадать с месторасположением филиала банка. Финучреждение дает отказ, если местоположение не тождественно. На момент внесения последнего платежа клиенту не может быть больше 70 лет. В каждом крупном финучреждении установлена скоринговая система. Именно она помогает организации пройти первый этап – проверку потенциального заемщика. Если эта система выдает информацию о том, что Ваши возрастные рамки не годятся для выдачи займа, — Вы не можете получить положительный вердикт от банка в предоставлении ссуды. Трудиться Вы должны не менее 365 дней, а на последнем месте работы – от 90 дней. Важной составляющей является способность клиента платить по графику платежей. Один из крупных банков на территории России, ВТБ 24, требует, чтобы ежемесячный доход составлял от 20000 рублей.

Если Вы нарушаете вышеперечисленные привила, то банковские учреждения дают отказ Банк отказал – в чем же дело? Причины отказа редко доводят до ведома заемщика, а если такое и случается – то причина, по которой не одобрили ссуду, совсем не совпадает с истинной. Причины отказов по кредиту на начальном этапе: Правдивость указанных данных в анкете.

Точная информация о состоянии доходов, наличии официального трудоустройства, обеспечения и др. Это все проверяется финучреждением на достоверность. Требуются действительные данные.

Взять займ получится в случае верно предоставленной информации. Какая-либо внесенная самовольно поправка грозит ухудшением Вашей репутации. Ваша кредитная репутация в отчете из БКИ.

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках?

Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам. В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки.

В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите. В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты.

Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся. Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы.

Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут. Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам.

Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков. Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

1. проживающим в собственной квартире;
2. женского пола;
3. состоящим в браке;
4. в возрасте от 25 до 35 лет;
5. имеющим ни одного или не более одного ребенка;
6. со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела.

В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании.

Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации.

Что делать, если отказали в кредите?

Не отчаиваться. Все остальное технические подробности, которые мы сейчас кратко рассмотрим.

иногда отказывают. Случается, что отказывают внешне респектабельным и надежным клиентам. Но настоящие причины отказа (также как и одобрения) остаются «банковской тайной».

Узнать эту тайну в отношении конкретного клиента сложно, но понять общие механизмы решений банка, их общие критерии можно.

Хотя они могут меняться по еще большему множеству явных и неявных причин.

Теперь по пунктам

1. Плохая кредитная история.

Под кредитной историей понимается все прошлое поведение соискателя кредита в отношении займов и разного рода финансовых обязательств. Сильно уменьшаются надежды на у допускавших просрочки платежей по прошлым кредитам.

Еще хуже придется тем, чьи задолженности взыскивались через суд. Практически нереально получить кредит имеющему непогашенную просроченную задолженность по другому кредиту. Другие задолженности и просрочки тоже примут к сведению.

Почему не одобряют кредиты злостным неплательщикам алиментов тоже понятно. Мало шансов у имевших судимости за мошенничество, злоупотребление доверием и т.п.

Хотя «прошлый приговор – еще не приговор».

Достаточно много кредитных организаций готовы на рискованное кредитование. Их риски компенсируются большими процентами (ценой займа) или дополнительным обеспечением: залоги, поручительство и т.д. Еще одним, не вполне понятным, основанием для отказа может стать отсутствие кредитной истории.

Может быть, банки боятся доверять тому, кому до сих пор никто не доверял.

1. Несоответствие заемщика и .

Не все клиенты знают, что принятие решения о кредите у большинства банков происходит по определенному алгоритму, иногда почти без участия человека, на основании компьютерных, машинных оценок. Это называется кредитным скорингом.

Клиент заполняет анкету – своего рода матрицу с четкими критериями: возраст, трудовой стаж, уровень дохода, наличие телефонного номера на работе и дома и пр. Некоторые параметры не имеют отношения к платежеспособности (к примеру – телефон на работе), но требуются для быстрой проверки клиента по установленной схеме.

Отсутствие любого звена в этой системе может стать основанием для отказа. В таких случаях надежнее обращаться в банк, где с клиентом ведет предварительную беседу кредитный агент.

1. Невыплаченные займы.

Если у вполне добросовестного и дисциплинированного плательщика есть непогашенные кредиты, то его шансы получить еще один сильно уменьшаются.

Потому, что каждый платеж «урезает» свободный остаток «чистого» регулярного дохода. Кроме причин понятных, которые легко «вычислить» по вопросам анкеты, у отказов есть причины не столь явные, но тоже значимые:

1. «Черные списки». Это похоже на плохую кредитную историю, но несколько шире. Те, кто в прошлом имел проблемы с каким либо банком, может попасть в особый список нежелательных клиентов этого банка. А кредитные учреждения имеют привычку делиться такого рода сведениями друг с другом.
2. Невыгодность кредита для банка.

Почему могут отказать в выдаче кредита

Вопросы оплаты, досрочного гашения, возврата страховок и тому подобные актуальны для тех, кому кредита дали.

Если же банк отказал в кредите, то человека прежде всего интересуют причины этого.

Мы расскажем вам о том, почему по заявке могут принять отрицательное решение и что делать, если везде отказывают в кредите.

Кому-то отказывают из-за плохой кредитной истории, кому-то – из-за ее отсутствия.

Кто-то уже закредитован так, что платеж превышает зарплату, а кто-то берет ипотеку, не имея до этого даже кредитной карты. Любому из этих людей могут отказать в кредите без объяснения причин. Собственно, именно так сотрудники банков обычно и отвечают на вопрос о том, почему отказали в потребительском кредите.

Однако есть наиболее часто встречающиеся причины отказа в предоставлении кредита. Если у вас маленькая официальная зарплата, то и кредит вам дадут маленький.

Либо вообще откажут в предоставлении средств в долг. Что считать низкой платежеспособностью? В каждом банке мнение на этот счет свое, однако традиционно считается, что после уплаты ежемесячного взноса по кредиту у заемщика должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.

В том случае, если на кредит претендует человек с ребенком, его зарплаты должно хватать на детский и взрослый прожиточный минимум и оплату кредита.

Если вам отказывают из-за низкой платежеспособности, узнайте в банке, предусмотрено ли условиями кредитования привлечение созаемщика. Например, в Россельхозбанке, Сбербанке и других можно сделать созаемщиком любого человека, он не обязательно должен быть родственником.

Созаемщика, не являющегося близким человеком, можно привести даже в ипотечный кредит. Это не означает, что он получит половину квартиры.

Он просто будет совместно с вами отвечать по обязательствам перед банком. Если созаемщика брать вы не хотите, можете предложить банку поручителя.

Этот человек не будет заемщиком, к нему вопросы у банка возникнут только в том случае, если вы по какой-то причине перестанете платить кредит. В такой ситуации вы мало что можете сделать.

Наиболее логичный вариант – обратиться в не слишком известный банк, который проще относится к подбору заемщиков. Если вы не готовы брать крупную сумму под высокий процент, предлагаем вам оформить хотя бы кредитную карту и несколько месяцев ею активно попользоваться. После этого можете либо закрыть карту, либо оставить у себя, погасив задолженность.

Самое главное – не допустить просрочек по этой карте, ведь тогда цели вы не добьетесь. Аккуратно совершая платежи, попробуйте по истечении моратория на подачу заявки после отказа, повторно обратитесь в первый банк.

Вероятность одобрения возрастет, ведь теперь последняя информация о вас в БКИ положительная.

Если вы молодой человек, не так давно начавший работать, то вы наверняка ни разу не брали кредит. И это может стать для банка негативным фактором.

Если человек ранее кредитовался где-либо, то банк, получив информацию из БКИ, может составить свое представление о заемщике.