Закон о кредитных каникулах

Закон о кредитных каникулах

› Законопроект об ипотечных каникулах поступил в Госдуму, его рассмотрение планируется в рамках весенней сессии 2020 года. В проекте закона о кредитных каникулах предусматривается возможность отсрочки исполнения обязательств по внесению кредитных платежей на срок до 6 месяцев в случае тяжелой жизненной ситуации заемщика. В отличие от условий ипотечных каникул Сбербанка и других банков, предоставление ипотечных каникул по закону 2020 года не будет зависеть от воли банка, необходимо только соблюдение установленных требований.

Подробности об условиях ипотечных каникул по законопроекту — в нашем материале. Согласно законопроекту 2020 года ипотечные каникулы — это назначенный самим заемщиком в заявительном порядке период продолжительностью до 6 месяцев, в течение которого он не будет вносить платежи по кредиту. Важно! Согласие банка на установление каникул по ипотеке не потребуется, достаточно поступления требования (заявления) заемщика в адрес банка.

Особенности ипотечных каникул по закону 2020 года:

• Нередко ипотечные каникулы банков имеют подводные камни и предусматривают начисление дополнительных платежей или процентов в последующем. не предусматривает таких мер.
• Законопроект не предусматривает внесение платежей за заемщика государством или третьими лицами. Обязательства только замораживаются на время. В отличие от кредитных каникул по закону, отсрочка по процентам, предоставляемая банками, обычно финансируется за счет застройщика, что в конечном счете влияет на цену жилья.
• Условия каникул по кредиту предусмотрены законом и не зависят от банка.

Важно! Проект закона об ипотечных каникулах не вводит перерыв или отсрочку по страховым платежам. Договор страхования должен исполняться в обычном режиме.

Чтобы заемщик мог потребовать в заявлении предоставления ипотечных каникул по закону, необходимо наличие следующих условий:

1. Договор, по которому заемщик требует кредитных каникул, заключен на предоставление кредита на потребительские цели, т. е. не связанные с предпринимательской деятельностью.
2. Заявитель-заемщик является физлицом.

Обратите внимание! не требует, чтобы кредит, по которому заемщик просит отсрочку, был предоставлен именно для приобретения жилья.

1. Обязательства заемщика по договору обеспечены ипотекой (залогом недвижимости), причем объектом ипотеки является единственное жилье заемщика.
2. Заемщик находится в трудной жизненной ситуации (требуется документально оформленное подтверждение).
3. Ранее по этому или предшествовавшему ему (в случае рефинансирования кредита, например) кредитному договору не вводились ипотечные каникулы.

Рассмотрим эти ситуации, с которыми связано возникновение права требовать изменения условий кредитного договора. Закон об ипотечных каникулах будет предусматривать варианты трудных жизненных ситуаций, в которых можно требовать законной отсрочки по кредиту: Обратите внимание!

Кредит под ключ

Закон об ипотечных каникулах в «РГ».

Но за отсрочку придется заплатить увеличением общей суммы по процентам.

Тысячам людей, попавшим в сложную ситуацию, новый закон позволит сохранить единственное жилье.

Фото: Аркадий Колыбалов/ РГ Основной случай, на который рассчитаны ипотечные каникулы, — потеря работы. После того как заемщик ее находит, но не более чем через шесть месяцев, он информирует банк о прекращении каникул и возобновляет платежи с прежней периодичностью и в том же размере, а невыплаченные суммы переносятся в конец графика платежей, срок кредита продлевается на срок каникул.Реструктуризация возможна и сейчас, но при готовности банков идти навстречу; со вступлением закона в силу (через 90 дней после дня опубликования) она становится для кредиторов обязанностью.

Снижается вероятность злоупотреблений с их стороны трудным положением заемщиков, при этом интересы банков по-прежнему обеспечены залогом недвижимости, первоначальным взносом и возможностью не создавать дополнительные резервы, отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.Взять ипотечные каникулы по одному кредиту можно только раз.

И в это время все равно будут начисляться проценты, указанные в договореПри относительно низком уровне безработицы ежегодно из общего числа занятых по официальной статистике выбывает 10-15 процентов, говорит замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Доля заемщиков, предполагает он, которые даже в самом критическом варианте будут пользоваться каникулами, не превысит данное значение, а фактическое будет ниже, поскольку потеря работы одним из членов семьи не означает неспособности продолжать платить по кредиту. В результате реализации закона Пивень допускает некоторое смягчение кредитной политики банков, что частично поддержит спрос на ипотеку.Для начала новой возможностью воспользуются несколько тысяч заемщиков, отмечает Путиловский. «Данная опция придумана именно как временная передышка для поправки дел заемщика перед началом процедуры реструктуризации или взыскания, а не как универсальный законный способ не возвращать долги, — отмечает эксперт.

— Злоупотреблять ею заемщики, скорее всего, не будут

«.Правовые аспекты ипотечного кредитования эксперты «

РГ» в рубрике «Юрконсультация»Во-первых, право на отсрочку платежей возникает только один раз по каждому кредиту. Во-вторых, ничто в законе не говорит о том, что на период каникул проценты не начисляются. А значит, если нет специального условия в договоре, его продление на срок каникул увеличивает срок погашения ипотеки и, соответственно, увеличивает общую сумму по процентам, объясняет адвокат Галина Байковская, ведущий специалист по работе

Кредитные каникулы: кто может рассчитывать на банковскую отсрочку?

» К сожалению, ипотека – это не только удобный способ решить квартирный вопрос, но и длительное, рисковое предприятие.

В жизни каждого заемщика могут сложиться обстоятельства, которые не позволят вовремя вносить платежи по договору. В таких случаях кредитные каникулы, предоставленные банком, дают реальный шанс справиться с затруднительным положением. В этом году начал действовать Федеральный закон №76, регулирующий порядок предоставления ипотечных каникул.

Благодаря этому закону каждый должник по ипотеке может оформить отсрочку платежей в случае сложной финансовой ситуации. Теперь предоставление ипотечных каникул стало не правом, а обязанностью кредитора. Читайте также: Ипотечные каникулы подразумевают получение заемщиком отсрочки в выплате долговых обязательств.

За это время клиент может отдохнуть от долгового бремени, скопить денежные ресурсы «на черный день» и решить срочные проблемы. При этом основной долг остается неизменным, но пени и штрафы не начисляются. Согласно закону об ипотечных каникулах клиент самостоятельно может определить размер платежей, который он способен погашать во время льготного периода.

В зависимости от выбранного размера и характера изменения срока кредитования можно выделить четыре вида ипотечных каникул. Продление срока договора, в результате которого задолженность перераспределяется на дополнительное время и ежемесячный платеж снижается.

Не стоит забывать, что увеличение срока займа приводит к возрастанию общей переплаты. Во время отсрочки заемщик ежемесячно вносит текущие проценты, а уплату основного долга откладывает на конец кредита.

По окончании таких каникул сумма ежемесячного платежа остается прежней, а договор продлевается ровно на продолжительность льготного периода. Использовать такой тип каникул имеет смысл только в конце срока кредита, когда основной долг занимает значительную часть ежемесячного платежа. Иначе такая отсрочка не имеет смысла, потому что процентная часть гораздо больше «тела» кредита и ежемесячная долговая нагрузка уменьшится незначительно, ощутимо продлевая срок возврата долга.

Во время каникул заемщик ежемесячно уплачивает все текущие проценты и частично гасит «тело» кредита. Недоплаченный основной долг подлежит погашению в конце срока равными платежами, продляя тем самым действие кредитного договора.

Заемщик вообще не совершает платежей во время каникул.

Недоплаченные проценты и основной долг выставляются к оплате в конце срока, пропорционально увеличивая продолжительность кредита. Читайте также: Каникулы положены ипотечным заемщикам, которые оказались в трудной финансовой ситуации и не справляются с долговым бременем. Льготный период предоставляется один раз по одному договору.

Ипотечные каникулы и закон 2020 года: как получить и когда примут законопроект?

› Время на чтение: 5 минутАА Если у заемщика возникли трудности с выплатой ипотеки, он может взять каникулы на определенный срок. Сегодня расскажем, что такое ипотечные каникулы, на какой срок и по каким причинам банки предоставляют отсрочку, рассмотрим суть федерального закона об ипотечных каникулах, принятого в 2020 году и когда он вступит в силу.

Ипотечные каникулы – это льготный период, на протяжении которого заемщик, попавший в трудное финансовое положение, может не платить по кредиту или снизить сумму ежемесячных платежей.

Банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение, которое устанавливает порядок и срок погашения ипотечного кредита без начисления штрафа и порчи кредитной истории.

Чтобы получить ипотечные каникулы, заемщик должен предоставить в банк документ, который докажет его трудное финансовое положение. Так, при увольнении с работы предоставляют трудовую книжку или справку о состоянии на учете в службе занятости, при получении инвалидности – справку об инвалидности. Сбербанк при необходимости предоставляет ипотечные каникулы при рождении ребенка на 12 месяцев.

В зависимости от ситуации, банк может предоставить один из видов ипотечных каникул. По новому закону заемщик решает самостоятельно, платить только по процентам, или не платить по кредиту совсем в течение льготного периода.

Существует 4 варианта каникул:

• Увеличение срока ипотеки. Если ипотека оформлена на 10 лет, банк может пересчитать выплаты на более долгий срок.
• Разбивка платежей. Клиент вносит только часть ежемесячного платежа – частично платит по процентам, частично по телу кредита. Невыплаченный остаток за льготный период будет распределен по последующим платежам.
• Погашение процентов. Заемщик гасит только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи.
• Полная отсрочка. В течение льготного срока заемщик не платит по кредиту совсем, однако общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки. После полного внесения плановых платежей, заемщик должен будет погасить долг, который накопился за время каникул.

Не смотря на возможность получения отсрочки, у ипотечных каникул имеются и недостатки. Плюсы ипотечных каникул:

1. Не нужно платить штрафы за просрочки.
2. Снижается финансовая нагрузка.
3. Не портится кредитная история.

Минусы ипотечных каникул:

1. Увеличивается общая сумма процентов по ипотеке, поскольку проценты начисляются на остаток кредита, который не убавляется в льготный период.
2. Увеличивается общий срок ипотеки.

По новому закону каникулы могут быть предоставлены с максимальным сроком 6 месяцев.

На этот период клиент полностью освобождается от выплаты ипотеки. Рассмотрим основные положения нового законопроекта. 18 апреля 2020 года в третьем чтении госдума приняла законопроект № 76-ФЗ «Об ипотечных каникулах», который устанавливает изменения в законы:

• «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
• «О кредитных историях».
• «Об ипотечных ценных бумагах».
• «О потребительском кредите (займе)».

В.

Карты рассрочки России

Покупайте сейчас, а проценты за Вас заплатит банк.кредитный лимитпроцентная ставкабез % срокобслуживаниерешение по заявке до 350 000 руб0% годдо 18 месяцевбесплатнодо 20 минут Способы получения: бесплатная доставкаОсобенности карты География работы П: все регионы России.

Преимущества:

1. бесплатные выпуск и обслуживание
2. бесплатная и быстрая доставка
3. до 7,5% на остаток
4. 0% за пользование рассрочкой
5. до 18 месяцев рассрочки
6. до 6% кэшбэк на любые товары

Особенности карты: Срок рассрочки до 18 мес. Плата за обслуживание — 0 руб. Ставка — 0% годовых при своевременном погашении рассрочек в течение льготного периода 36 мес.

(10% годовых — по истечении льготного периода).

Возобновляемый кредитный лимит — до 350 000 руб.

в течение 10 лет. Начисление вознаграждения производится по программе балльного кэшбека (макс. 5000 баллов). Клиенту необходимо в каждом отчетном периоде выполнять условие по минимальному обороту (своими или заёмными средствами): от 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. Размер кэшбека (начисляется только за покупки своими деньгами): в сети партнёров 6% — при оплате телефоном*, 2% — при оплате картой или в Интернете; вне партнёрской сети — 1% при любом способе оплаты.

Для получения супербонуса «Любимая покупка» вы можете получить (на выбор): кэшбек 35% на 1 покупку за 2020 год, совершённую у партнёров за свои деньги; рассрочку на 36 мес. на 1 будущую покупку заёмными средствами. Для этого делайте телефоном* 5 покупок у партнёров (своими деньгами) на общую сумму от 10 000 руб.

шесть отчётных периодов подряд. * В кассах магазинов — через Google, Apple или Samsung Pay (кроме покупок в Интернете).

(в любых магазинах, своими деньгами или в рассрочку).

**Ставка до 7,5% годовых – при соблюдении условий «5 и более покупок на общую сумму от 10 000 руб.» для суммы до 500 000 руб., для суммы свыше 500 000 руб.

– 6%. Пример расчёта общей стоимости займа: при покупке товара в магазине партнёра «М.Видео» на сумму 30 000 руб., срок рассрочки — 4 месяца, ежемесячный платеж составит 7500 руб., общая сумма переплаты — 0 руб.

По факту просрочки взимается штраф в размере: 590 руб. — впервые; 1% от полной суммы задолженности +590 руб.

— за второй раз подряд; 2% от полной суммы задолженности +590 руб. — в третий раз и более. По факту просрочки начисляется плата за неустойку в размере 19% годовых. Начисление происходит за каждый календарный день просрочки на полную сумму задолженности.

Взимается штраф/начисляется неустойка: по карте «Халва» — после 5 дней просрочки в сумме свыше 500 рублей.

Условия (по карте с лимитом более 0,1 руб.): кредит предоставляется клиентам от 20 до 75 лет по паспорту РФ.

Кредитные каникулы: как вести разговор с банком об отсрочке?

При оформлении кредитного договора сотрудники банка обычно информируют своих заемщиков об условиях погашения, кредитной ставке, дополнительных услугах банка и, конечно, о возможностях при наступлении неблагоприятных обстоятельств – в частности, как получить отсрочку в виде кредитных каникул, или другие разновидности льготных услуг. Давайте узнаем, как такие услуги предоставляются на практике, что готовы предложить банки, и как получить услугу на выгодных условиях.

К таким услугам относятся:

Реструктуризация кредита. Она предполагает пролонгации срока кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика. Рефинансирование кредита. Эта услуга предполагает выкуп старых долгов с целью создания единого кредитного договора на более выгодных условиях. Идеально подходит для заемщиков МФО с небольшими суммами долга и большими процентными ставками. Обычно рефинансирование банки используют с целью привлечения клиентов. Кредитные каникулы. Услуга предоставляет возможность не платить кредит в течение определенного времени, что позволяет заемщику получить дополнительное время на улаживание своих финансовых трудностей.

На практике реструктуризация обычно применяется при уже допущенных просрочках, рефинансирование предлагается клиентам других банков, а кредитные каникулы – заемщикам, у которых есть долгосрочные кредиты.

Услуга каникул предлагается практически в каждом популярном российском банке – в Альфа и других кредитных учреждениях.

Предполагает следующие условия:

Увеличение сроков на период отсрочки. Например, действующий кредит нужно платить 5 лет. Срок каникул составляет 8 месяцев. Соответственно, кредит увеличивается, и срок кредитного договора уже будет составлять 5 лет и 8 месяцев. Отсрочка с последующим увеличением ежемесячного платежа. Например, сейчас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. После окончания льготного периода ежемесячный взнос будет увеличен до 13 000 рублей.

По сути, льготные каникулы представляют собой возможность определенное время вообще не платить ничего по кредиту. Но условия, опять же, могут быть разными.

Полное отсутствие платежей. Банк устанавливает период, в течение которого вы сможете вообще не погашать ежемесячные взносы. Отсутствие основного долга. Не секрет, что кредит разделяется на основное тело и проценты. Соответственно, при данном типе каникул заемщик сможет не платить по кредиту, но будет обязан оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Отсрочку банк может предложить сам, но в основном такая услуга предоставляется по запросу от заемщика.

Основные критерии: положительная кредитная история; отсутствие длительных

С 31 июля 2020 года банки будут обязаны предоставлять кредитные каникулы по ипотечным договорам

Автор публикации Юрист, Подписаться Рейтинг публикации:

(3,00) ( 4) 4 179 просмотров 20 мая 2020 в 21:48 Похожие темы: Краткое содержание: 1 мая 2020 года был принят федеральный закон № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика».Согласно принятому закону, ст.

6.1-1 федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» была дополнена правом заемщика, заключившего с банком ипотечный договор, получить льготный период (кредитные каникулы), в случае если он оказался в трудной жизненной ситуации.Закон вступает в силу с 31 июля 2020 года.Льготный период предоставляется на срок до 6 месяцев. В течение данного периода заемщик вправе требовать как приостановления кредитных платежей вовсе, так и уменьшения размера платежей по своему усмотрению.

Начало течение льготного периода заемщик также определяет самостоятельно.При этом дата начала льготного периода не может отставать более чем на 2 месяца, предшествующие обращению с требованием.

Чтобы получить льготный период, заемщик должен одновременно отвечать сразу нескольким требованиям:1. размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (для каждого региона своя ставка);2. ранее условия кредитного договора не менялись по требованию заемщика;3.

предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением;4. нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.Под трудной жизненной ситуацией законодатель понимает:1. потерю заемщиком работы. Обязательным условием является регистрация заемщика в качестве безработного гражданина в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;2.

признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;3. получение травмы или тяжелого заболевания (временная нетрудоспособность) сроком более 2 месяцев подряд;4. снижение среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за 2 месяца до момента обращения с заявлением, более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за 12 месяцев.

При этом размер аннуитетных платежей по кредиту должен превышать размер доходов заемщика более чем на 50 %;5. увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного

«Ипотечные каникулы»: кому они помогут

Принятый Государственной Думой 18 апреля в третьем, окончательном чтении закон защитит граждан, оказавшихся в тяжелых жизненных обстоятельствах. Нововведения призваны не допустить, чтобы те, кто оказался в беде, остались из‑за долгов без единственного жилья.Что такое «ипотечные каникулы»?Это беспроцентная отсрочка платежей по ипотеке на определенный срок, предоставление банком льготного периода по требованию заемщика.

Возможно либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера на срок, длительность которого заемщик вправе определить сам, как и дату начала этого льготного периода. При этом он не может длиться больше полугода. Прекратить льготный период заемщик также может в любой момент.Срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия «ипотечных каникул».Есть ли ограничения по использованию «ипотечных каникул»?Воспользоваться правом на «ипотечные каникулы» можно только один раз за период кредита.

Кроме того, жилье, на которое взят кредит, должно быть единственным. Также закон не распространяется на роскошное жилье – кредит не должен превышать 15 млн рублей.У меня могут забрать жилье во время «ипотечных каникул»?Нет.

На весь срок «каникул» жилье защищено – по закону не допускается обращение взыскания на предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственное жилье не может быть изъято.Я могу «уйти на каникулы», если взял ипотеку до вступления закона в силу?Да, нововведения распространяются на кредиты, договоры по которым были заключены ранее, и на кредиты, которые граждане взяли после изменения законодательства. 1 из 3 Какие обстоятельства считаются «трудной жизненной ситуацией»?

1. безработица (необходимо зарегистрироваться в органах службы занятости);
2. увеличение количества иждивенцев у заемщика.
3. снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен быть больше 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков;
4. инвалидность I или II группы;
5. временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;

Как доказать, что ты оказался в трудных жизненных обстоятельствах?Надо предоставить документы:

1. выписка об официальной регистрации в качестве безработного;
2. справка о доходах;
3. справка об инвалидности;
4. листок нетрудоспособности;
5. свидетельство о рождении или об усыновлении/удочерении, или акт о назначении опекуна/ попечителя.
6. выписка из ЕГРН, которая доказывает, что взятое в ипотеку жилье – единственное;

Как быстро банк ответит на заявку? В соответствии с законом, банк обязан рассмотреть требование об «ипотечных каникулах» и ответить на него в течение пяти дней.

В течение двух дней банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, и документы на жилье. При этом дополнительных справок, не указанных в законе, банк требовать не вправе.

Ипотека на каникулах

31 июля в России вступил в силу закон об ипотечных каникулах. А сегодня его дополнят еще две льготы для заемщиков, которые уйдут на каникулы, — налоговая и по уплате пошлины.

Временный перерыв в платежах в рамках ипотечных каникул не будет считаться просрочкой, не обернется взысканием залога и не испортит кредитную историю.

Фото: istock.com / Indysystem Но обо всем по порядку. С 31 июля россияне, которые попали в сложные жизненные ситуации, могут на срок до шести месяцев приостановить выплаты по ипотеке или снизить их.

Банки раньше по собственной воле шли на такие уступки.

Теперь это стало их обязанностью.Какие жизненные ситуации дают право на каникулы? Их достаточно много. Первая: потеря работы.

Вторая: получение инвалидности I или II группы.

Третья: утрата трудоспособности на два месяца.

Четвертая: снижение среднего дохода за два месяца более чем на 30 процентов по сравнению к среднему доходу за последние двенадцать месяцев. И если при этом размер выплат по долгу в ближайшие полгода превысит половину дохода.

И пятый случай — если у заемщика после оформления кредита родился ребенок или в семье кто-то получил инвалидность I или II группы, то право на каникулы возникает уже при снижении дохода на 20 процентов и выплатах по кредиту, достигающих 40 процентов дохода.Воспользоваться каникулами разрешается только раз по одному кредиту. Еще условие: жилье в ипотеке у заемщика, желающего уйти на каникулы, должно быть единственным. А размер кредита не превышать 15 миллионов рублей.

Но позже правительство может изменить эту планку.Правовые тонкости ипотеки эксперты «РГ» в рубрике «Юрконсультация»Временный перерыв в платежах не будет считаться просрочкой, не обернется взысканием залога и не испортит кредитную историю.

Хотя информация о каникулах все-таки отразится в кредитном досье. В дальнейшем каждый кредитор будет самостоятельно принимать решение, как учитывать данную информацию при оказании банковских услуг, уточнили «РГ» в банке Дом.рф.С 31 июля россияне могут на полгода приостановить выплаты по ипотеке или снизить их.

И банки теперь не имеют права отказывать в этомЗаявление о необходимости тайм-аута по платежам можно направлять заказным письмом по почте либо иным указанным в договоре способом. Банкам дается пять дней на проверку того, насколько обоснован запрос (у заемщика могут потребовать подтверждающие документы).После каникул заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора, а затем вносит те платежи, которые были пропущены во время каникул.

Таким образом, срок ипотеки удлинится.

Сумма процентов по кредиту увеличится только для платежей, которые заемщик не оплатил в течение действия ипотечных каникул. Возможность их получения повысит уверенность граждан, которые до сих пор не могли решиться на ипотеку и увеличит спрос на такие кредиты, полагают банкиры.Многие банки при этом не собираются сворачивать и свои программы реструктуризации кредитов, которыми могут воспользоваться заемщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, но

Закон об ипотечных каникулах 2020 года вступил в силу – обзор и текст документа

У ипотечных заемщиков, испытывающих финансовые трудности с погашением займа, появилась возможность взять «каникулы» и не платить по кредиту в течение 6 месяцев.

Соответствующий закон об ипотечных каникулах 2020 года (N 76-ФЗ) вступил в силу 31 июля. Полное наименование нормативно правового акта: Федеральный закон от 1 мая 2020 г. N 76-ФЗ

«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика»

.

Расскажем подробнее, что такое ипотечные каникулы и как их получить в 2020-2020 году, какие положение содержит новый закон об ипотечных каникулах.

Последние новости и правовая аналитика на takovzakon.ru. Официальный текст закона опубликован ниже в статье.

Президент России Владимир Путин в своем послании Федеральному собранию обратил внимание на необходимость оказания социальной помощи гражданам из числа наименее защищенных слоев населения.

Для реализации послания был разработан перечень поручений. В том числе были упомянуты меры поддержки заемщиков, лишившихся дохода и не имеющих возможности оплачивать взносы по ипотеке.

В целях защиты интереса таких граждан и сохранения прав на единственное жилье Владимир Путин поручил предоставить им возможность погасить кредит с небольшой отсрочкой.

Таким образом появилась возможность узаконить ипотечные каникулы в 2020 году.

Практика применения такой меры поддержки существовала и ранее, ведь это один из способов реструктуризации долга. Свой вариант ипотечных каникул есть в Сбербанке, ВТБ и ряде других кредитно-финансовых учреждений. Однако банки применяют данную меру на свое усмотрение – в зависимости от условий действующих программ.

В законе же разработаны единые принципы и правила, гарантии применения данной меры поддержки заемщиков. Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить? Ипотечные каникулы – это льготный период, на который устанавливается отсрочка по уплаты основного долга и процентов, либо производится снижение размера платежей.

При этом в самом законопроекте такого термина нет, в статье 61-1, которая вносит правки в ФЗ «О потребительском кредите», речь идет об «изменении условий кредитного договора». Срок льготного периода согласно положениям законопроекта – не более 6 месяцев, после его окончания все условия договора продолжают действовать в их первоначальном виде. Это не освобождение от платежей, а их перенесение на более поздний срок или перераспределение платежей, но заемщик обязан будет уплатить все суммы проценты, указанные изначально в договоре.

Соответственно срок возврата кредита увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Условия для получения каникул: заемщик является физическим лицом; кредитный договор заключен не в целях предпринимательства; ранее ипотечные каникулы не оформлялись по данному договору (по одному договору изменить условия уплаты можно один раз, неважно, происходила ли уступка требований другому банка или перекредитование);

Ипотечные каникулы: новый закон 2020 года

Автор статьи: Последняя редакция 18 июля 2020 Время на прочтение 7 минут Просмотров 12522

Госдумой был принят проект, предусматривающий ипотечные каникулы для граждан, которые оказались в трудном материальном положении. Фактически это возможность запросить отсрочку по платежам – ею могут воспользоваться граждане, выплачивающие ипотечные кредиты. Давайте рассмотрим, какие особенности таятся в новом законопроекте 2020 года, и на каких условиях будут предоставляться каникулы.

Получить советы юриста – как избавиться от долгов в Вашей ситуации По сути, каникулы представляют собой временную отсрочку в погашении платежей или же их уменьшение. Они направлены на то, чтобы дать время заемщикам поправить свое материальное положение. Предлагаем рассмотреть условия, на которых предоставляются каникулы.

Каникулы предоставляются на период до 6-ти месяцев. Действие законопроекта распространяется абсолютно на все ипотечные кредиты. Имеются в виду не только кредиты, взятые после принятия Закона об ипотечных каникулах, но и те, которые были оформлены до этого момента. Получить отсрочку смогут только граждане, которые оформили ипотечный заем на сумму до 15-ти миллионов рублей. Тем не менее, существуют предположения, что правительство может поменять верхний предел суммы, исходя из регионального принципа. Заемщики могут запросить как уменьшение ежемесячных платежей, так и их полную отмену. По условиям проекта, обратиться за ипотечным кредитованием можно только 1 раз за весь период выплаты ипотеки. При этом обстоятельства не имеют значения: например, в силу могут вступить переуступка права требования долга или ипотеки в другом банковском учреждении. После окончания ипотечных каникул процентная ставка и другие условия кредита остаются теми же, они не могут измениться в худшую для заемщика сторону. При обращении за каникулами заемщику следует учитывать, что срок ипотечного кредитования увеличится, в соответствии с периодом, на который было запрошено отсрочку. Таким образом, если каникулы длились полгода, то срок кредитования увеличится на 6 месяцев. При обращении клиентов с запросом на отсрочку банк обязан рассматривать такие заявления в 5-тидневный срок. В случае, если банку потребуются дополнительные какие-то документы для ипотечных каникул, то срок будет исчисляться с момента их предоставления.

Заметим, что предоставление отсрочки по ипотеке практиковалось российскими банками и ранее, но она предоставлялась далеко не всем заемщикам. Например, каникулы предоставлялись, если: У заемщика родился ребенок; Заемщик или кто-то из его семьи серьезно заболел. Имеются в виду члены семьи, проживающие в одной квартире; Произошло увольнение на работе,

Кредитные каникулы: кто может рассчитывать на банковскую отсрочку?

Автор статьи: Последняя редакция 01 августа 2020 Время на прочтение 4 минуты Просмотров 4890

Серьезные банки, для которых кредитование заемщиков является одним из основных направлений деятельности, всегда готовы идти навстречу и предоставлять определенные привилегии, если того требует ситуация клиента.

Разумеется, речь идет о добросовестных заемщиках с хорошей кредитной историей.

Одной из таких услуг являются кредитные каникулы – по сути, это один из видов реструктуризации, только с иными условиями. Как получить кредитные каникулы, если платить нечем?

Давайте узнаем! Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде Фактически каникулы являют собой отсрочку долговых обязательств на определенный период, который устанавливается банком индивидуально. Это одна из услуг, предлагаемых серьезными банковскими учреждениями.

Важно учесть, что решение о предоставлении всегда принимается на основании ряда факторов.

Давайте рассмотрим подробности каникул

• Если у клиента возникли проблемы с погашением кредита, банк может самостоятельно предложить каникулы как способ решить проблему финансового характера.
• В некоторых договорах о кредитовании возможность использования услуги предусмотрена содержанием документа. То есть в договоре может быть условие, что клиент через определенное время (например, через полгода успешного погашения кредита) может запросить предоставление кредитных каникул на основании тех или иных обстоятельств.

Таким образом, каникулы – это одна из программ реструктуризации кредита, позволяющая восстановить финансовое благополучие должника и потом своевременно рассчитаться по кредитному договору. Заметим, что существует еще ряд льготных услуг от банков:

1. – предполагает объединение нескольких кредитов в один общий, с уменьшенной процентной ставкой.
2. – предполагает уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения сроков кредитования;

Каждый банк предлагает свои условия по каникулам, и они могут серьезно отличаться в двух отдельно взятых случаях – например, по потребительскому кредиту на 70 000 рублей и по ипотечному договору на 5 млн. рублей. Тем не менее, есть определенная классификация каникул, предлагаемых современными российскими банками.

• 100% отсрочка платежей. Например, в течение полугода заемщик может вообще не платить ни тело кредита, ни проценты. Особенности такой привилегии заключаются в следующем:
  • такие услуги могут предоставляться на платной основе. То есть после отсрочки клиент будет обязан отдельно оплатить штраф за предоставление каникул;
  • 100% отсрочка предоставляется крайне редко – только в ситуациях, когда по-другому решить проблему не удается, то есть в случае непредоставления каникул последует неуплата
• такие услуги могут предоставляться на платной основе. То есть после отсрочки клиент будет обязан отдельно оплатить штраф за предоставление каникул;
• 100% отсрочка предоставляется крайне редко – только в ситуациях, когда по-другому решить проблему не удается, то есть в случае непредоставления каникул последует неуплата

Что такое кредитные каникулы и как их получить?

Получивший в последнее время распространение банковский сервис «кредитные каникулы» представляет собой одну из форм , в рамках которой заемщику дается на некоторое время полная или частичная отсрочка исполнения обязательств. Поскольку кредитные каникулы – это не более чем дополнительная услуга банка, в каждом кредитном учреждении разработаны свои правила и условия ее получения, при этом имеют место несколько базовых вариантов:

1. каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств.
2. сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств;
3. возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом;

Рассмотрение банковским сектором кредитных каникул в качестве специального сервиса имеет под собой весьма простое объяснение: за такую услугу можно запросить определенную плату, чем многие банки активно пользуются.

Даже если сервис сам по себе не предусматривает дополнительной платы, вполне вероятно, что она просто заранее заложена в кредитный продукт. Тем более, что наличие в условиях кредитования такого сервиса, особенно если он позиционируется как бесплатный, очень часто используется банками как маркетинговый ход для привлечения заемщиков.

К кредитным каникулам всегда нужно относиться внимательно и с определенной долей осторожности. Несмотря на кажущиеся выгоды и преимущества сервиса, он далеко не всегда бывает таковым. Поскольку каждый банк сам определяет условия сервиса «кредитные каникулы» и основания его предоставления, бессмысленно пытаться обозначить все конкретные схемы.