Как банки взыскивают задолженность с недобросовестных заемщиков
Оглавление:
- Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит
- Как банки взыскивают долги по кредитам
- В каких случаях банк не имеет право взыскивать долги
- Как банки взыскивают долги по кредитам
- Урок №2: Как взыскивают долг по кредиту?
- Агентство безопасности
- Как банки взыскивают долги по кредитам
- Как банки взыскивают просроченную задолженность?
- Как в кризис банки взыскивают долги по кредитам?
- Долги по кредитам
Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит
Описание© Петр Ковалев/ТАСССовокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей. При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.
Как действуют кредиторы Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.
На эту тему Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем «до зарплаты» под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор.
«Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов «
Робот Займер» Данил Шерстобитов.
— Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности».
Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.
Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин.
Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.
Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.
Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд.
Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин.
Как банки взыскивают долги по кредитам
Взыскание долгов по кредиту банком – это, как правило, длительный процесс, включающий несколько этапов. При образовании первых просрочек начинается работа службы безопасности банки, а точнее – специального отдела взыскания.
Далее возможно привлечение коллекторов или сразу же взыскание кредитной задолженности через суд. Если долг проблемный, его могут продать тем же коллекторам.
В редких случаях банки подают заявление о признании должника банкротом. Как только по кредиту прошла дата очередного платежа, он не поступил или погашен частично, начинается начисление неустойки и штрафа.
Порядок и размеры начислений определяются условиями кредитного договора.
Практически сразу же из банка начинают приходить СМС с предупреждением о просрочке и требованием погасить обязательный платеж.
Некоторые заемщики, попав в сложную финансовую ситуацию, стараются платить по кредиту хотя бы частично. Поскольку платежи все-таки поступают, банк может сам предложить реструктуризацию.
И только если платежей нет совсем в течение 2-3 месяцев, а заемщик при этом отказывается платить или отмалчивается, . На протяжении всего досудебного порядка взыскания заемщику-должнику будут поступать СМС и звонки, и за весь период будет начисляться неустойка.
Примерная схема работы отдела взыскания:
- При согласовании реструктуризации или рефинансирования – оформляется соответствующее соглашение.
- Если заёмщик не идет на контакт, начинается обзвон родственников, коллег и знакомых – при условии, что известны телефонные номера.
- Направление СМС, телефонные звонки.
- Если заемщик идет на контакт, озвучиваются различные предложения по решению долговой проблемы: списание неустойки за погашение 50-100% долга, реструктуризация с пересмотром графика платежей, рефинансирование кредита другим кредитом и другие варианты.
Если своего отдела взыскания нет, что характерно для мелких банков, региональных или не имеющих развитой офлайн-сети, привлекаются коллекторы. К сожалению, они работают с должниками более жестко, в том числе часто с нарушением закона.
Понять, что банк намерен обратиться в суд, можно будет по поступившей письменной претензии.
Во-первых, банк предупредит о расторжении договора и потребует погашения всей суммы долга: непогашенная часть кредита, проценты, неустойка и штраф.
В каких случаях банк не имеет право взыскивать долги
Банк, выдавая кредит, ожидает от вас своевременного и полного погашения, рассчитывая на регулярные поступления согласно расписанному на весь срок графику.
Допустив 2-3 просрочки, вы становитесь на скользкий путь, который ведет к образованию невозвратного долга и расходам на штрафы, пени, иные неприятности, которые обязательно устроит вам банк.
Если ситуация запущена, и человек не предпринял мер по ликвидации образовавшихся долгов, последуют звонки, письма от кредитора с предупреждением о намерении подать в суд. В отдельных случаях банк или нанятый им коллектор уведомляет, что ваше имущество будет конфисковано в счет уплаты долга с судом или без суда. Возникает вопрос, насколько правомерно данное взыскание и стоит ли бояться угроз.Практика показывает: ждать, что банк простит вам долг, не имеет смысла.
Попав в сложные жизненные обстоятельства, не стоит уповать, что кредитор войдет в ваше положение и оставит в покое. Наоборот, уведомление о личной финансовой несостоятельности грозит ускорением срока обращения в суд и вынесения вердикта суда.
Отвечая на вопрос, вправе ли банк взыскивать долг с имущества, необходимо учесть, что подобная мера допустима лишь с согласия суда после рассмотрения дела о взыскания кредитной задолженности.А пока не будет получен исполнительный документ, банк имеет полное право на следующий ряд действий:
- Обсуждать приемлемые варианты решения проблемы с выплатами, пересмотра текущих условий погашения и даже списания части пени.
- Совершать телефонные звонки с напоминанием о возникшей просрочке. Информировать о долге и необходимости его погасить могут по СМС или путем отправки обычного
письменного извещения, оформленного на бланке финансового учреждения
- Информировать проблемного клиента. На дом приходят специальные уполномоченные представители банка. Если нет возможности иным образом связаться с неплательщиком, банк вправе явиться по адресу известного места работы. При этом целью таких посещений является исключительно разговор с должником и информирование о просрочке.
- Спрашивать и узнавать, когда вы планируете внести сумму, закрыть кредит, какова сумма предстоящего пополнения.
Если должник уклоняется от бесед, скрывается, категорически отказывается платить, финансовой компании ничего не остается, кроме суда. Если мирно решить ситуацию не удается, впереди ждет принудительное взыскание.Пугая судом, кредитное учреждение, скорее всего осознает, что в ряде случаев взыскать будет нечего, либо обстоятельства не позволяют вернуть сколь бы то ни было существенную сумму. У кредитора есть свои ограничения, установленные законом, например:
- Нельзя вводить в заблуждение относительно печальных перспектив дальнейшего уклонения от платежей.
- Запрещено производить самостоятельное изъятие собственности
Как банки взыскивают долги по кредитам
Практически каждый второй россиянин когда-либо был заемщиком у банка, и почти каждый четвертый имеет просроченную задолженность по кредиту.
Взыскание задолженности по кредиту является одной из самых распространенных категорий гражданских дел в российских судах. Необходимо отметить, что порядок взыскания задолженности по кредитному договору предусмотрен гражданским и гражданско-процессуальным законодательством.
В соответствии с положениями Гражданского Кодекса РФ сторона не вправе отказываться от исполнения заключенного договора и взятые на себя обязательства должна исполнять надлежащим образом. Поэтому, если заемщик нарушает сроки погашения кредита, банк имеет полное право начинать процесс взыскания долга.
Как правило, процедура начинается с предъявления претензии.
После 1-2 просрочек банк направляет заемщику требование о погашении просроченной задолженности в кратчайшие сроки. Одновременно кредитор разъясняет последствия неисполнения договора: взыскание дополнительных (штрафных) процентов, пеней, неустоек, судебных расходов.
Довольно часто этого бывает достаточно, чтобы привести должника в чувство и возобновить нормальный график платежей. Он получает требование и начинает платить.
В случае неисполнения данного требования банк может направить повторную и последующую претензии.
Однако большинство стремится расторгнуть кредитный договор досрочно и потребовать выплаты просроченной задолженности и полной суммы кредита с неустойками и штрафами. Параллельно с письменными претензиями представители кредитора обзванивают заемщика по всем известным телефонам и ведут устные переговоры.
Должнику дается определенный срок, по окончании которого банк переходит к более решительным действиям. Как только становится понятным, что заемщик не может или не хочет погашать просроченную задолженность, его досье по кредиту переходит к службе безопасности банка.
Как правило, ее сотрудники в рамках взыскания долгов по кредитам, приезжают к должникам домой, на работу или к родственникам (если такие указаны в условиях договора).
Кстати, распространение сведений о просроченной задолженности является грубым нарушением российских законов “О персональных данных” и “О банковской тайне”.
А работники служб безопасности далеко не всегда корректны и сдержанны при розыске должников по кредиту.
В последнее время в судебной практике все чаще появляются иски, направленные на защиту заемщиков от неправомерных действий работников банков, в частности, восстановление нарушенных прав при разглашении банковской тайны. Следует отметить, зачастую на этой стадии взыскания задолженности по кредитному договору удается оформить рефинансирование кредита.
Это значит, что срок кредита увеличивается, а ежемесячная сумма уменьшается.
Урок №2: Как взыскивают долг по кредиту?
» После того как мы узнали сумму своей задолженности () нам нужно понять, как кредитные организации взыскивают долг.
От этого будет зависеть наша стратегия защиты. Все очень просто, чем меньше сумма, тем больше шансов, что не придется платить. Правда, кредитный рынок захватывают МФО, они могут пробовать все способы, чтобы вернуть свое.
А из-за процентов и штрафов суммы становятся большими, даже по банковским меркам. Поэтому их выгодно взыскивать или продавать коллекторам.
Следовательно, полагать, что от нас отстанут нецелесообразно.
Лучше подготовиться к борьбе с банками заранее.
Но ни в коем случае не прятаться от них.
Наоборот, показывать, что вы готовы решать проблему.Любой банк, это прежде всего бизнес, созданный зарабатывать деньги, а не приносить убыток. Изначально, он настроен по отношению к любому клиенту нейтрально.
Чем больше вы с ним сотрудничайте, тем больше к вам доверия.
Если вы начинайте нарушать условия ваших отношений (договоров), то изначально кредитная организация старается идти навстречу.
Терять клиентов никому не выгодно.В большинстве случаев, старым и проверенным клиентам предоставляется . Банк уменьшает ежемесячный платеж, но увеличивает срок займа. В некоторых случаях освобождает клиента от уплаты процентов на несколько месяцев.
Обычно таких мер достаточно, чтобы заемщик улучшил свое финансовое положение.Такая процедура практикуется во всех банках, но заемщики предпочитают бегать, а не решать вопросы. Если вы, читая эту статью понимаете, что в ближайшее время не сможете выплачивать свой кредит, обратитесь в банк и напишите заявление на реструктуризацию.
Также обоснуйте, почему вы не сможете платить:
- уволили — трудовая книжка;
- болели — справки от врачей и т. д.
- сократили зарплату — справка о доходах с места работы;
Важно! Все свои действия подтверждайте документально. Также сохраняйте все письменные ответы на ваши запросы.
Ведь банк может отказать в реструктуризации без объяснения причин.Если решить проблему с должником банк не смог, то первое что он делает, звонит по всем имеющемся телефонам и выясняет причину, задержек платежей. Половина заемщиков в первый месяц договаривается с кредиторами и решает финансовые трудности. Остальные, переходят на следующие этапы взыскания.
Например, их долг передают коллекторам на несколько месяцев. Основанием для этого служит агентский договор.Если долг небольшой и самостоятельно взыскать его у банка не получилось, то согласно ст. 382 ГК РФ. его продают коллекторам.
Основанием продажи является договор цессии.
Коллекторское агентство по своему желанию может увеличить долг на любую сумму. Причем, если дело дойдет до суда, судья обяжет вас платить по долгу полностью, если вы будете прятаться и игнорировать его решение.Коллекторы редко подают иски. Зачем тратить на это время, а главное, деньги?
Агентство безопасности
Его сотрудники обладают необходимым оперативным опытом, средствами, а главное — временем, которого полиции из-за наплыва дел часто просто не хватает
В такой ситуации помочь бывает сложно.
Как банки взыскивают долги по кредитам
12/01/2015 Для банка самый лучший способ решить проблему с задолженностью заключается в поиске компромисса с должником, который в свою очередь должен хотеть отдать долг. Если заемщик не хочет возвращать кредит, то приходится применять крайние меры.
Заемщики, которые не выплачивают долг, делятся на два типа. Это те, кто просто в силу разных причин оказался неплатежеспособным и те, кто не возвращает деньги потому, что изначально не планировали этого делать. Как банк возвращает задолженность Для того чтобы выработать стратегию по возвращению долга, банк сначала выясняет по каким причинам должник не выплачивает кредит.
В некоторых случаях фирма-заемщик может убедить банк, что в данный момент попала в полосу кризиса и просто физически неспособна делать выплаты по принятому графику.
Сюда же можно отнести частных лиц, которые неожиданно остались без работы и которым нужно время для дальнейшего трудоустройства. Иногда должники, напротив, занимают агрессивную позицию и не хотят вести переговоры с банком о своих долгах.
Этот тип должников обычно и не собирался платить.
В тех ситуациях, когда банк имеет дело с честным заемщиком, возвращение долга в скором времени будет более вероятно.
Однако для быстрого результата банк сам должен пойти навстречу и проработать новый график выплат с учетом текущих положений заемщика. Помимо прочего банк может сдвинуть общие сроки выплаты кредита и создать должнику так называемый льготный период, чтобы у него было время встать на ноги.
На льготный период должнику могут отменяться штрафные санкции за просрочку. Более жесткая стратегия заключается в том, что банк не идет на уступки и требует погасить долг немедленно.
Первый способ возвращения долга более продуктивен, как показывает практика.
В тех случаях, когда банки занимают жесткую позицию и не хотят идти на уступки, возвращение долга оборачивается большой проблемой, которая заходит в тупик.
Важно отметить, что среди всех должников настоящих мошенников не больше десяти процентов.
Остальная часть выражает готовность погасить долг и найти какое-то обоюдное решение. Однако сотрудники банка часто не хотят вникать в трудности должника. В конце концов, такая непримиримая позиция заканчивается подачей иска в суд.
Проблема заключается в том, что заемщик, понимая, что банк выбрал такую боевую позицию, сам тщательно готовится к тяжелой обороне. Юридические лица поспешно выводят свои активы, переписывают недвижимость на третьих лиц, обнуляет счета с тем, чтобы с них после нечего было взять.
Частное лицо обычно переоформляет все имущество на близких родственников, друзей или знакомых.
В итоге судебные приставы, которые придут за имуществом должника обнаружат, что брать собственно нечего.
Те, банки, что выдали кредит под залог, возвращают задолженность гораздо проще. Однако даже здесь есть свои нюансы.
К примеру, залоговая недвижимость могла быть переоценена на момент оформления ссуды. Иногда эксперты-оценщики могут вступать в сговор с заемщиком и оценивать жилье по более высокой цене, чем оно стоит на самом деле.
Как банки взыскивают просроченную задолженность?
12 мая 2009
Чаще всего банку тогда удается прийти к решению вопроса проблемной задолженности, когда настрой заемщика полностью совпадает с желанием кредитора.
Ведь судебные тяжбы или угрозы очень редко приводят к положительному результату, если заемщик сам не настроен на выплату долга. Недобросовестных заемщиков, как юридических лиц, так и частных, можно образно поделить на два вида: неплатежеспособных заемщиков, у которых нет возможности вернуть долг по каким-то объективным причинам, и тех, кто, не имея таковых причин, не собираются ничего возвращать.
Способы работы с проблемной задолженностьюВ первую очередь, когда начинается действия по взысканию просроченной задолженности, выясняется, какую позицию занял должник. Допустим, организация честно признается, что переживает не лучшие свои времена (к примеру, остановка производства из-за поломки оборудования или имеет место сезонный спад продаж). Или же частный клиент сообщает без утайки, что, например, попал под сокращение и активно ищет новую работу.
Должник не старается скрыться от своих обязательств, просто он нуждается в дополнительном времени для решения своих проблем.
В другом случае, когда должник проявляет агрессию, отказывается идти на переговоры, либо кредитор вообще не может найти его по любому, из ранее указанных телефонных номеров и адресов, скорее всего заемщик с самого начала не собирался возвращать долги. Если банк столкнулся с добросовестным заемщиком, кредитор может считать, что ему очень повезло: шансы вернуть средства довольно не плохие. Только вот успешный исход дела зависит еще и от поступков самого финансового института.
Должнику можно пойти навстречу, путем реструктурирования задолженности, поменяв срок погашения ссуды, и предоставив должнику «льготный период», дав необходимое ему время, чтобы тот успел справиться со своими трудностями. В этот период штрафные пени могут не начисляться.
Другой вариант: кредитор не делает должнику абсолютно никаких уступок, требуя немедленного погашения всего долга. Первая стратегия обычно оказывается более эффективной.
В большинстве случаев банки терпят фиаско по делам возврата ссуды именно потому, что отказываются идти навстречу задолжавшему клиенту. Среди просрочивших заемщиков откровенных мошенников не более 10%, считают эксперты, остальные обычно не против мирного решения вопроса, но зачастую менеджмент банка не желает вникать в проблемы клиента и идти на определенные уступки, реструктурируя задолженность.
В итоге имеет место конфликт; и если клиенту не удается найти необходимые средства и расплатиться с банком сразу, то кредитному учреждению не остается ничего другого, кроме, как подать иск в суд. Все дело в том, что заемщик, поняв, что кредитор не хочет идти ему навстречу, начинает готовиться к «войне». Предприятие успевает вывести свои активы, например, оформив их на ООО «Плюс» вместо ООО «Минус», и обнулив счета.
Даже, если в штате организации отсутствует грамотный специалист в этой области, она привлечет таких специалистов со стороны. Частный же клиент может оформить все свое имущество (машину, квартиру) на друзей или родственников.
Как в кризис банки взыскивают долги по кредитам?
Войти Чужой компьютер     » » Если у вас остались долги перед кредитными учреждениями, и вам интересно, как банки взыскивают долги по кредитам в 2020 году? рекомендуем изучить данный материал. Не стоит полагать, что кредиторы забудут о ваших обязательствах.
Ведь вы подписывали договор, где соглашались со всеми условиями получения ссуды и теперь имеете финансовые обязательства, которые должны выполнять.
Если заемщик серьезно относится к своим обязательствам, то будет стараться исправно вносить ежемесячные платежи по кредиту. Таким способом избежит неприятностей и проблем с банком.Даже в случае проблем с задолженностью, ответственные заемщики стараются их решать – соглашаются на . Это в том случае, если банк такую услугу предлагает.
При этом не всегда положительный исход дела зависит только от должника.
Есть много случаев, когда сам банк не обращает внимание на ситуацию, и выставляет жесткие условия по возврату ссуды.
Чтобы проивзодить взыскание долгов по кредитам в 2020 году банки находят разные влияния на своих должников.
Одни организации увеличивают штат сотрудников, которые работают с проблемными кредитами. Другие начинают активно сотрудничать с коллекторами. Причем не с одной, а сразу с несколькими компаниями.
Креативно подошел к такому вопросу «Росбанк». Там открыли новые направления по работе с крупными ссудами, а также кредитами, по которым определены высокие риски или есть залоговое имущество.В свою очередь Райффайзенбанк продал одним пулом кредитный портфель МДМ банку на Дальнем Востоке. Туда вошли договоры по потребительским займам с просрочками больше года.В стандартных ситуациях сотрудники банка названивают должникам, а также отправляют СМС-сообщения.
В телефонном режиме предупреждают об ответственности за невыплаченную ссуду. Есть клиенты, которым пришлось отвечать за просроченные платежи перед судебными исполнителями. Нужно сказать, что в кризисный период масштабы долгов только увеличиваются.
И такая ситуация происходит в любом банке. Если вы изучите свой кредитный договор, то в нем можно найти раздел, в котором будут описаны первые действия, предпринимаемые банком, если у клиента образуется задолженность по выплатам ссуды. Например, если у вас залоговый кредит, то банк может забрать обеспечение, продать его с торгов и погасить необходимую сумму.
Если залога нет, тогда на существующую задолженность начисляются пени, и в достаточно больших размерах.Неустойка – еще один пункт подписанного соглашения между финансовой организацией и её клиентом.
От вас могут потребовать выплатить определенную сумму за нарушение пунктов документа. Или же вернуть всю ссуду сразу, что тоже является проблемой.Внимание! При любой просрочке должнику придется платить по кредиту больше, чем было изначально прописано в соглашении с банком.Если вы задолжали банку, при этом не идете на переговоры с сотрудниками финансовой организации, а также не отвечаете на звонки, то готовьтесь к общению с коллекторами.
Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?
Навигация по статье: Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат. Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени.
По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день.
Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания. По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.
Взыскание кредитной задолженности В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней.
Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней. До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.
Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно.
Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках.
Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.
Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может.
Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке. Вообще, на этом этапе должнику могут предложить или даже простить часть набежавших процентов.
Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.
Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг. Действия коллекторов в отношении должника: — регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время); — выезд на дом к должнику; — звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит; — звонки на рабочий номер; — отправка писем, извещений.
Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:
Долги по кредитам
Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика.
В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год.
Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки. В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши.
Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе. Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию.
Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем?
Варианты развития событий таковы: Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора.
Договоры не всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и иные нарушения. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре.
Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.Далее необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана.
Расчет банка следует перепроверить.Теперь письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи.
Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом.
Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками.