Можно ли продать ипотечную квартиру


Можно ли продать ипотечную квартиру

Как продать ипотечную квартиру: основные схемы и правила


После того, как покупатель определился, нужно решить, как именно будет осуществляться продажа. Например, если покупатель сам хочет оформить ипотеку для приобретения квартиры, то можно предложить ему взять кредит в своем банке.

«В таком случае банк будет более лоялен к покупателю квартиры, ведь взамен выбывающего заемщика он получает нового»

, — замечает Вишняков.

В отдельных случаях банки, в залоге которых находится недвижимое имущество, предлагают существенные преференции при покупке этих объектов в ипотеку. В частности, ВТБ 24 выдает в такой ситуации льготную ипотеку под 12% годовых, несмотря на то, что ставки банка по стандартной программе на вторичном рынке начинаются от 14%, приводит пример Шлома.

Известна также продажа не квартиры, а кредита.

«В этом случае подписывается соглашение о переоформлении кредитных обязательств на другого человека, который впоследствии становится и собственником жилья и должником по кредиту. То есть происходит сделка перекредитования с участием трех сторон: банка, первоначального и нового заемщиков», — объясняет юрист Екатерина Нечаева.

Таким образом, первоначальный заемщик освобождается от кредита.

Однако новому должнику в момент подписания нужно внимательно изучить условия договора, чтобы они не оказались для него крайне невыгодными, обращает внимание собеседница агентства.

Схемы для «живых» денег Если же покупатель приобретает квартиру за «живые» деньги, то в этом случае существует несколько вариантов продажи. Так, банк может самостоятельно заниматься продажей квартиры.

«Тогда покупатель вносит сумму, необходимую для погашения кредита и выкупа квартиры, в банковскую ячейку того банка, который выдал заемщику (продавцу) кредит. Банк самостоятельно доводит до регистрационной службы сведения о выплате займа и передает туда закладную.

После этого совершается регистрация договора купли-продажи и переход прав собственности к новому покупателю», — описывает схему Нечаева. Впрочем, эту схему, по ее словам, можно проделать и без участия банка.

Нужно просто найти покупателя, который согласится заключить предварительный договор купли-продажи, выплатить остаток долга в банке, а уже после этого заключить основной договор купли-продажи квартиры. Таким образом, банк может и не знать о намерении заемщика продать квартиру.

Правда, в этом случае необходимо, чтобы в кредитном договоре было прописано условие о досрочном погашении долга без дополнительных штрафных санкций, уточняет юрист.

Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке?

После того, как было оформлено право собственности на недвижимость приобретаемую в ипотеку, эта квартира находится в обеспечение у кредитора до погашения ипотеки.

Это говорит о том, что вы владелец квартиры, но не имеете права продать или подарить её, до того момента, пока не рассчитаетесь с банком и не снимете обременение с квартиры в росреестре. Но такой объект возможно реализовать.

Как можно продать квартиру в ипотеке? Об этом подробно повествует материал, который вы сейчас изучаете.Рассмотрим приёмы того, как продать квартиру в ипотеке.Самый очевидный приём того, как можно продать квартиру купленную в ипотеку- досрочно погасить кредит. Для этого необходимо предварительно прийти в финансовую организацию и уточнить у менеджера условия закрытия займа и оставшуюся сумму долга.

При этом банк пересчитывает остаток долга по ипотеке. На сколько он стал ниже, зависит от тех взносов, которые вносились ежемесячно. Если ипотека оплачивалась средствами не превышающими обязательный платёж и происходило это не больше пяти лет, остаток снизится незначительно, так как первые несколько лет вы оплачиваете только проценты, обозначенные в договоре.

Только в том случае, если вы вносили суммы гораздо больше, остаток долга значительно снизится. В обмен на полный расчёт по ипотечному долгу кредитор отдаёт закладную.Закладная- документ, в котором прописаны правила вашего сотрудничества с банком.В различных кредитных организациях правила при которых можно продать квартиру в ипотеке отличаются друг от друга.

Например в Сбербанке заранее надо позаботиться о том, что бы закладную на продаваемую прислали в тот филиал, в котором вы планируете осуществить полный расчёт по кредиту.

В МТС надо заранее написать заявление гашение, которое рассматривается четырнадцать дней.

На пятнадцатый день вы должны закрыть ипотеку, в случае отсутствия оплаты с вашей стороны, этот банк накладывает штраф в размере 10тысяч рублей.После того, как вы узнали условия в у кредитора, планируете дату погашения.

Когда банк вам на руки отдаёт закладную.

С ней вы идёте в росреестр и снимаете обременение. В росреестре вам предоставят расписку, в которой будет указана дата снятия ограничений.

После истечения обозначенного времени забираете уведомление об отмене ограничения и заказываете выписку из единого государственного реестра недвижимости ( ЕГРН). В выписке указаны собственники квартиры и существующие ограничения на право пользованием. После этих манипуляций можете продавать квартиру.В том случае, когда у вас нет денег на закрытие ипотеки, у вас есть более сложный способ для продажи такого объекта.

Но более сложный, не значит невозможный. Опять же, уточняете все условия закрытия ипотеки у своего кредитора.

Ищете покупателя самостоятельно или с помощью грамотного риэлтора.

Если у вас есть знания и опыт в продаже недвижимости, и вы уверены в том, что сможете не отпугнуть покупателя, сообщив ему о том, что квартира в ипотеке, то вы можете всё сделать самостоятельно.

В том случае, когда такой уверенности

Как продать квартиру в ипотеке — разбираем ситуации

Проживём.com≫Квартира≫Продажа≫В ипотеке Статья обновлена: 3 октября 2020 г.

Автор статьиЧижова ЕленаРиэлтор.

Работаю с 2003 года. Здравствуйте. Я помогла продать около 20 квартир, которые обременены ипотекой.

У каждого собственника была своя причина — кто-то хотел квартиру побольше, а кому-то наоборот тяжело тянуть ипотеку. Или супруги разводятся, поэтому они решили продать квартиру, поделить деньги и разъехаться. В общем, опыт в таких продажах есть.

Напишу сразу — без специалиста продать квартиру в ипотеке крайне сложно.

Я описала порядок действий по каждой ситуации только в общих чертах, чтобы у продавца было понимание с чем ему придется столкнуться. Советую нанять риэлтора или юриста, у которого есть опыт в продаже ипотечных квартир. В статье описывается инструкция по продаже ипотечной квартиры, где не был использован материнский капитал.

Скоро я напишу отдельную статью по данной ситуации. Инструкцию я разделила на четыре ситуации. Во-первых, когда ипотечный банк продавцов дает или не дает согласие на продажу.

Во-вторых, когда покупатели будут полностью со своими деньгами или они сами с ипотекой.

Сначала все зависит от участия или неучастия банка продавцов, затем от ситуации у покупателей. Содержание статьи:

    Этап №1 — Сообщаем банку о намерении продать квартиру Этап №2 — Получаем ответ от банка и предпринимаем дальнейшие действия Ситуация № 1 — Банк дает согласие на продажу

      Подситуация №1 — Когда покупатели полностью с наличкой Подситуация №2 — Покупатели с ипотекой (перевод долга)

    Ситуация № 2 — Банк не дает согласие на продажу

      Подситуация №1 — Покупатели полностью с наличными Подситуация №2 — Покупатели с ипотекой

    Этап №3 — Регистрируем сделку купли-продажи

Этап №1 — Сообщаем банку о намерении продать квартиру Это нужно сделать в первую очередь. По закону для продажи ипотечной квартиры требуется согласие банка, потому что она у него в залоге — п.

2 ст. 346 ГК РФ. Если письменное согласие не предоставить, то сделку приостановят — п.

16 ст. 26 Федерального закона о регистрации недвижимости. Поэтому обращаемся в свой банк, сообщаем о намерении продать квартиру и спрашиваем что можно сделать.

Единого ответа в данной ситуации нет.

Не то что банк, а любое отделение одного банка по-разному принимает решение.

Каждое отделение — это отдельный мир со своим внутренним регламентом и начальством.

Этап №2 — Получаем ответ от банка и предпринимаем дальнейшие действия В зависимости от регламента банка бывает только два ответа:

  • Банк дает согласие на продажу. Например, у нас в Санкт-Петербурге согласие на продажу дают только ВТБ и Сбербанк (не все отделения).

  • Как продать ипотечную квартиру?

    Бытует мнение, что квартиру, на которую оформлен ипотечный кредит, продать нельзя.

    По моему опыту сотрудники ВТБ работают быстро и слаженно. Если у продавцов квартиры ипотека в ВТБ, то я спокойна. Если ипотека в Сбербанке, то я настороже. Сотрудники Сбербанка почти всегда совершают ошибки, потому что у них или недостаточно опыта, или банально не знают что делать.

    На самом деле это мнение ошибочно.

    Продать квартиру сложно, но можно.Зачем продавать ипотечную квартиру? Ипотечные кредиты берутся на длительные сроки — до 30 лет. Ипотечный заемщик — не раб, не крепостной, чтобы всю жизнь прожить в одном месте. В течение срока ипотеки у человека могут измениться обстоятельства: например, потребуется квартира большей или меньшей площади из-за изменения состава семьи либо изменится финансовое состояние заемщика — как в лучшую, так и в худшую сторону.
    А может, заемщик пожелает жить в более экологичном районе или ближе к центру города. Вариантов масса. Так как же быть?При желании владелец квартиры может взять потребительский кредит или занять деньги у родных и близких и погасить оставшуюся задолженность, чтобы упростить процедуру продажи.

    В других случаях заемщик предпочтет замену предмета залога. Давайте пошагово рассмотрим продажу квартиры с обременением.Шаг первый.

    Получение разрешения от банка. Статья 37 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» гласит: «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке».

    В банковских договорах, как правило, иное не предусматривается.

    Даже если попытаться продать квартиру без уведомления банка, регистрацию прав собственности на другого владельца в Росреестре все равно не обойти. А там указаны права банка на этот залог, и организация просто отклонит этот запрос.

    При перепродаже строящейся квартиры по договору цессии потребуется разрешение застройщика, которое, как правило, является платным.Шаг второй.

    Поиск покупателя и согласование условий сделки.

    Покупка ипотечной квартиры, так уж повелось, смущает людей.

    Тем не менее с покупателем можно договориться, как вариант — скинуть немного от стоимости квартиры.В зависимости от того, обладает покупатель денежными средствами в размере стоимости квартиры или ему потребуется ипотечный кредит, сделка по продаже проводится по-разному.

    Шаг третий. Сделка. При наличии у покупателя полной суммы она делится на две части. Первая часть, в размере остатка задолженности по кредиту, отправляется на полное досрочное погашение кредита, а вторая закладывается в банковскую ячейку с определенными условиями доступа. После этого документы на снятие обременения и перерегистрацию недвижимости на нового владельца подаются в Росреестр.
    По факту возвращения документов из Росреестра покупатель получает жилье и права на него, а продавец — разницу между ценой квартиры и суммой ипотеки, которая была заложена в ячейку.В случае если покупатель приобретает жилье с помощью ипотеки, продавец после совершения регистрационных действий получает деньги от банка, выдавшего ипотеку покупателю, на счет или из банковской ячейки.

    Важно: кредит покупателю придется получать в том же банке, что и кредит продавца.

    На практике иное почти не осуществимо из-за сложности сделки перевода залогового кредита на другого заемщика в другой банк.Форма договора.

    Можно ли продать ипотечную квартиру?

    Получение ипотеки на квартиру является очень привлекательным вариантом для многих современных граждан. Долгий срок выплат и реальные проценты — все эти преимущества позволяют наконец-то получить собственное жилье.

    Но спустя определенный период у заемщика может возникнуть необходимость получить обратно выплаченную банку сумму и в то же время освободиться от договорных обязательств. Но не все клиенты финансовых организаций знают, можно ли продать ипотечную квартиру и как провести сделку по продаже.

    Операция действительно выполнима, но нужно знать все нюансы и использовать всю изложенную информацию по решению ипотечного вопроса.Содержание:Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!Распространенные причины продажи ипотечной квартирыВ ситуации, когда заемщик решил получить долгосрочный кредит, но спустя некоторое время узнал о невозможности продолжать выплаты (сокращения на работе, проблемы личного характера), он имеет право разрешить сложившуюся ситуацию путем продажи ипотечной недвижимости.

    И чем быстрее будет оформлен договор купли-продажи и будет закрыт договор с банком, тем меньше проблем по ипотеке его ожидает.Промедление не является оптимальным решением. Процентные начисления на квартиру пусть и невысоки, но являться должником банка — не самый лучший вариант. Поэтому поиск покупателя на квартиру нужно начинать при затруднениях, которые заемщик не сможет решить в течение 2-3 месяцев.

    А в дальнейшем предвидится и усугубление ситуации.Необходимость покупки большей или меньшей по площади квартиры, чем той, которая находится в ипотеке, также весьма распространенное явление. Если человек имеет определенную сумму на руках и хочет вернуть переданные банку средства, а на полученную сумму приобрести другую недвижимость, то продажа ипотечной квартиры не такая уж и большая проблема.Что касается выезда заграницу по вызову (для ухода за больным родственником) или же предложение от работодателя переехать в другую страну и развивать там бизнес, то такие варианты нельзя проигнорировать.

    Но именно поэтому заемщик не сможет выплачивать ипотеку или просто оформленная квартира для него уже не является приоритетной или нужной. Клиенту банка нужно узнать, можно ли продать квартиру купленную в ипотеку и изложить обстоятельства, вынуждающие его прибегнуть к такой мере. Ведь продажа полностью освободит его от необходимости проводить платежи банку и позволит свободно заниматься личными делами за рубежом.

    к содержанию ↑Какие есть ограничения на продажу ипотечной квартиры?Отказать в возможности продать ипотечную недвижимость банк не может. Поскольку для самой организации несвоевременная выплата, выезд клиента за рубеж или и вовсе потеря клиента являются не выгодными.

    Именно поэтому банки охотно рассматривают вариант погашения

    Как продать квартиру в ипотеке?

    Dariusz Jarzabek/FotoliaГлавная особенность операций с залоговым имуществом – участие в них банка-кредитора как еще одной стороны сделки.Существуют две схемы проведения таких операций. Первый вариант предполагает продажу квартиры со сменой залогодателя. Сначала заемщик получает у кредитора разрешение на проведение сделки.

    Далее стороны арендуют в банке-залогодержателе две депозитарные ячейки. В первой будет размещена сумма остатка по кредиту, а во второй – оставшаяся часть оплаты квартиры.

    Партнеры подписывают договор купли-продажи и отправляют его на регистрацию.

    После этого новый собственник становится залогодателем, а продавец получает доступ к первой ячейке, чтобы выплатить кредит. Банк выдает покупателю погашенную закладную, необходимую для получения выписки из ЕГРН об отсутствии обременения.

    Тогда продавец сможет изъять из второй ячейки оставшиеся деньги. Такой путь требует затрат на аренду банковских ячеек, зато считается наименее рискованным для всех сторон.Согласно второму сценарию, покупатель вносит аванс или задаток (что суровее, так как предполагает двойной возврат, если сделка не состоится) в размере остатка по кредиту. Чтобы уменьшить риски приобретателя, стороны заключают предварительный договор купли-продажи.

    Получив деньги от покупателя, банк дает согласие на сделку и направляет заявление на снятие обременения с квартиры. Одновременно подписывается договор купли-продажи. После его регистрации продавец получает оставшуюся сумму.

    Эта схема вызывает оправданные опасения со стороны покупателя, поскольку после снятия обременения собственник может отказаться от регистрации договора купли-продажи. Тогда придется требовать исполнения продавцом обязательств через суд, что может значительно затянуть сделку. Тем не менее, такой механизм достаточно распространен, особенно, если размер остатка долга составляет относительно небольшую часть от стоимости квартиры.Ипотечный кредит выдается под залог квартиры.

    Значит, до момента погашения кредита банк, которому Вы должны, ограничивает Вас в праве распоряжения имуществом по Вашему усмотрению – накладывает обременение на объект недвижимости.

    Любые сделки по квартире можно осуществлять только с согласия банка.Итак, Вы твердо решили продать квартиру, за которую выплачиваете ипотеку. Алгоритм действий дальше будет разным: в зависимости от того, купят ли ее сразу или возьмут в ипотеку.В первом случае Ваши действия будут выглядеть так:1) Вы находите покупателя сами или с помощью риелтора/агентства недвижимости;2) получаете разрешение от банка на продажу квартиры;3) страхуете себя от мошенничества: договариваетесь с менеджером банка, чтобы две сделки – по снятию обременения и по регистрации квартиры – совершились одновременно;4) производите расчет. Всю сумму за квартиру можно разделить на две части.

    Первую получает банк в счет погашения ипотечного долга. Вторую – продавец квартиры, то есть Вы.

    Однако распоряжаться деньгами

    Можно ли продать квартиру с ипотекой?

      » »

    Опубликовано 02.04.2020 10:44

    В минувшем году на ипотечном рынке страны наблюдался настоящий бум.

    Россияне, пользуясь выгодными условиями, ринулись оформлять ипотеку. Сегодня некоторые из них понимают, что погорячились и хотят избавиться от ипотечного груза ответственности. Можно ли продать ипотечную квартиру и как лучше это сделать?

    По оценкам экспертов, в минувшем году россияне получили в банках ипотечные кредиты на сумму в 3 трлн рублей.

    Это в 1,5 раза больше показателя 2017 года. Хороший спрос россиян на ипотеку поддерживался сразу несколькими факторами. В-первых, ставки по ипотеке в течение года находились ниже отметки в 10%, что стало рекордно низким значением.

    Свое влияние на эту ситуацию оказала ключевая ставка ЦБ. Подробнее об этом читайте в нашем материале . Во-вторых, на рынок выходило много новых проектов от строительных компаний, что стимулировало участников рынка понижать цены и предлагать хорошие скидки на покупку недвижимости.

    В-третьих, на рынке немало госпрограмм поддержки ипотечников. Государство стремится помочь различным слоям населения в вопросе покупки жилья на выгодных условиях. Хотя на рынке сложились идеальные условия для покупки жилья в ипотеку, тем не менее порой к данному способу обращаются морально неподготовленные граждане.

    Взять ипотеку – это только первый шаг. Нужно обладать железной дисциплиной, умением прогнозировать события, чтобы на протяжении всего срока не пропустить очередной платеж и довести выплату долга до своего логического завершения. К сожалению, во время ипотечного бума было немало граждан, которые не имели достаточно средств даже на оплату первоначального взноса.

    Вместо того, чтобы накопить нужную сумму, они оформляли потребительский кредит, средства которого шли на первый взнос по ипотеке. Учитывая падение реальных доходов населения, а также высокую закредитованность, заемщик может оказаться в достаточно сложной ситуации.

    И, если он понимает, что больше не потянет ипотеку, то ему придется найти способ быстро избавиться от нее. Самым простым способом закрыть ипотечный вопрос будет досрочное погашение ссуды.

    Конечно, непросто найти средства, если заемщик попал в сложную ситуацию, но вполне возможно ему захотят помочь родственники или знакомые. После досрочного погашения ипотечного кредита он сможет снять обременения с квартиры и продать ее, чтобы расплатиться с друзьями, которые одолжили денег. Этот способ хорош тем, что не требует длительных согласований с банком, улаживания иных бюрократических тонкостей.

    Можно сделать все достаточно быстро и при этом без лишних сложностей.

    Если у родных или знакомых не получается, то можно попробовать схему привлечения средств со стороны покупателя жилья. Иными словами, есть гражданин, которому очень приглянулась квартира с ипотекой, и он желает ее купить.

    Он передает продавцу часть средств на погашение ипотеки.

    После снятия всех ограничений платит оставшуюся часть и получает квартиру.

    Можно ли продать квартиру в ипотеке

    Сложно, но можно. Таков ответ на вопрос: «?» Придется повозиться, потратить время на оформление документов, но такая операция возможна.

    О том, как совершить данную сделку и о механизме продажи – читайте ниже.Все ипотечные квартиры – это квартиры с обременением, то есть продать или подарить ее нельзя без оповещения и разрешения банка.

    Потому первым делом нужно обратиться с этим вопросом в банк. Банки без восторга воспринимают просьбу о продаже ипотечной квартиры. Это не выгодно, потому что банк теряет деньги при досрочном погашении .

    Некоторые ответят твердое «нет», другие одобрят сделку.При обращении в банк нужно будет обязательно указать причину продажи имущества. Чаще всего это:

    1. Неплатежеспособность. Потеря работы, финансовый кризис, болезнь – и непогашенная сумма становится неподъемной.
    2. Необходимость другого жилья. Возможно, финансовая ситуация плательщика, наоборот, улучшилась, и он хочет купить квартиру большей площади. Или в семье планируется пополнение, и нужны лишние метры для нового жителя. Переезд в другую страну или просто в другой город – тоже в этот пункт.

    Существуют несколько способов, как продать заложенную в банке квартиру.Самостоятельная продажа квартиры с согласия банка.

    Заемщик сам находит покупателя, готового погасить кредит. Для этого вначале заключается договор задатка, а затем он заверяется у юриста. В нем прописывается: покупатель погашает банковскую задолженность, а после того получает квартиру в собственность.Следующий шаг – выплата и процентов по нему.

    Когда рассчитаетесь с банком, он должен выдать справку о снятии задолженности и закладную.Далее – снимаем обременение с квартиры: убрать в свидетельстве собственности соответствующую отметку. Как говорилось ранее, пока недвижимость находится под обременением ипотеки, заемщик не может продавать и дарить квартиру. Чтобы совершить данную процедуру, нужно прийти в УРФС (Управление регистрационной федеральной службы) и написать заявление.

    С собой нужно иметь следующие документы: паспорт квартиры, договор купли-продажи, справку из банка о погашении задолженности, закладную.После всех этих процедур можно, наконец, продать квартиру и скинуть ипотечный камень с души и кошелька.Новый покупатель чаще всего покупает недвижимость за собственные сбережения.

    Но что делать, если нашелся покупатель, который тоже хочет взять ипотечный кредит.

    Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку, такому же «ипотечнику»?

    Первым делом узнайте, есть ли у такого покупателя деньги для оплаты доли стоимости квартиры и хватит ли их для оплаты банковского долга. Если хватит – с таким покупателем можно совершать сделку.Продажа квартиры с помощью банка.

    Если об одной мысли о продаже ипотечной квартиры у Вас болит голова, можно переложить часть забот на банк: он сам подыщет покупателя. Но не ждите выгодной сделки. Перед банком стоит задача – погасить долг – и никакой другой. Потому банковская организация не будет ждать выгодного предложения, а согласится

    Как продать квартиру в ипотеке – 4 лучших способа + отзывы продавцов и покупателей

    Автор статьи: Роман Кожин Купишь квартиру в ипотеку, пройдет пара лет – и прибавление в семье.

    Или другая работа с другой зарплатой. Или подвернулся супервыгодный вариант покупки.

    А у тебя – кредит на 20 лет… Как продать квартиру в ипотеке, чтобы всё по закону, и не продешевить? Возможно ли это вообще? Да. Более того, существует сразу несколько вариантов такой продажи. О них и поговорим. Содержание

    1. 4.1 Досрочная уплата ипотеки
    2. 4.2 Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки
    3. 6 Часто задаваемые вопросы по продаже квартиры в ипотеке
      • 6.1 Как оплачиваются налоги при продаже ипотечной квартиры?
      • 6.2 Можно ли продать квартиру, взятую по военной ипотеке?
      • 6.3 Как продать ипотечную квартиру, купленную с использованием маткапитала?
      • 6.4 Какие риски у продавца и покупателя могут быть при сделке по ипотечной квартире?
    4. 1 Права владельца на кредитную квартиру
    5. 3 Кто покупает квартиры в ипотеке
    6. 5 Документы для продажи квартиры в ипотеке
    7. 6.4 Какие риски у продавца и покупателя могут быть при сделке по ипотечной квартире?
    8. 4 Способы продажи квартиры в ипотеке
      • 4.1 Досрочная уплата ипотеки
      • 4.2 Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки
      • 4.3 Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом
      • 4.4 Продажа ипотечного жилья банком
    9. 6.2 Можно ли продать квартиру, взятую по военной ипотеке?
    10. 4.3 Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом
    11. 4.4 Продажа ипотечного жилья банком
    12. 6.3 Как продать ипотечную квартиру, купленную с использованием маткапитала?
    13. 6.1 Как оплачиваются налоги при продаже ипотечной квартиры?
    14. 2 Кто и зачем продает квартиры в ипотеке

    Права владельца на кредитную квартиру Суть ипотеки в том, что банк выдает вам деньги под залог покупаемой квартиры.

    Это называется обременением вашего новоприобретенного имущества.

    После покупки жилья закладная на него отправляется на хранение в кредитную организацию и находится там до тех пор, пока вы не погасите заем. Читайте также Что такое ипотека и ипотечный кредит, как правильно оформить ипотеку, документы, специальные программы, субсидии + советы и примеры из жизни Все права участников ипотеки указаны в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (от 16.07.1998 №102-ФЗ). Статья 29 этого документа разрешает покупателю имущества использовать его по прямому назначению.

    То есть жить в квартире, регистрировать в нее всех, кого душа пожелает, сдавать жилье в аренду и так далее. А вот что касается распоряжения имуществом (права на продажу), есть кое-какие тонкости. В статье 37 говорится, что квартира может быть отчуждена, в том числе через продажу, – но только с согласия залогодателя.

    А это значит, что при любом способе продажи первым шагом станет обращение в банк. В противном случае сделка может быть оспорена, а имущество перейдет во владение банка – об этом нам говорит статья 301 Гражданского кодекса РФ.

    Реальные истории:«У меня была ипотека под чудовищные проценты – кажется, 14,8% – в одном маленьком банке. Когда оставалось 150 тысяч, уже сил не было жить в однушке, решила ее продать. Не стала ничего сообщать ни банку, ни покупателю, чтобы не тянуть резину.

    Взяла задаток, погасила ипотеку, сняла обременение и оформила как куплю-продажу. Самое трудное было уговорить покупателя подождать со сделкой неделю» Кто и зачем продает квартиры в ипотеке Из множества причин, по которым люди пытаются продать

    Как продать квартиру в ипотеке – 4 проверенных способа + профессиональная помощь в продаже ипотечных квартир

    Каковы условия и способы продажи квартиры в ипотеке? Как продать квартиру в ипотеке, которая в собственности менее 3 лет?

    Кто поможет продать ипотечную квартиру быстро и выгодно?Здравствуйте, уважаемые читатели! Вас приветствует Денис Кудерин.В очередной публикации нашего ресурса мы продолжим исследовать обширную тему под названием «Ипотека». Тема новой статьи – как продать ипотечную квартиру.Материал будет в первую очередь интересен тем, кто больше не может или не желает платить ипотечный кредит и хочет избавиться от купленной в долг недвижимости, а также всем, кто хочет повысить уровень своей финансовой грамотности.Итак, приступим!СодержаниеСтатистика свидетельствует, что более 50% всех квартир в РФ приобретается в ипотеку.

    Не буду останавливаться на удобствах и преимуществах такого способа покупки недвижимости – об этом на сайте есть отдельная статья «».Сегодня поговорим об обратном процессе – продаже ипотечной квартиры. Насущная необходимость избавиться от купленного в кредит жилья может возникнуть у каждого.В отдельном разделе мы рассмотрим все обстоятельства, при которых такая сделка целесообразна и выгодна.Однако для начала следует ответить на вопрос – законна ли такая процедура вообще?

    Можно ли продать ипотечную квартиру?Ответ – да, если купля-продажа проводится юридически грамотно, с соблюдением существующих правил и нормативов. Продать квартиру, приобретенную в ипотеку, можно на любой стадии выплаты кредитов, более того – даже на этапе строительства жилья.Сразу озвучу главное условие законности сделки: любые операции с недвижимостью, находящейся в залоге, можно проводить только с разрешения или при непосредственном участии финансовой организации, в которой оформлен кредит.Говоря проще, реализовать недвижимость легально получится только через банк. Поскольку имущество не принадлежит заёмщику полностью, распоряжаться им исключительно по своей воле он не имеет права.Более того, существует ряд ситуаций, когда банк вправе отсудить себе квартиру у заёмщика.К таким ситуациям относятся:

    1. ненадлежащее обращение с квартирой, порча имущества;
    2. передача недвижимости третьим лицам.
    3. наличие задолженности;
    4. несанкционированные работы по изменению технических характеристик помещений;
    5. утрата имущества по вине владельца;

    Вывод: не стоит даже пытаться действовать в обход финансовой компании.

    Легальных схем продажи квартиры без участия банка не существует.Но не нужно отчаиваться: продажа с согласия финансовой компании – вовсе не проигрышный вариант. Если действовать последовательно и грамотно, есть шанс не только вернуть свои деньги, но даже провести сделку с выгодой для себя.

    Нет нужды продолжать выплачивать долг, если в какой-то момент он становится непосильным. Ипотечный займ выдаётся на много лет – за это время часто меняются жизненные и финансовые обстоятельства.В следующих разделах я расскажу, в каких случаях продажа ипотечного имущества неизбежна и как снять с себя кредитное обременение грамотно и эффективно.Подробнее

    Можно ли продать квартиру, если ипотеку еще не выплатил?

    У меня такая ситуация: в мае 2016 года взял ипотеку и купил квартиру в Москве.

    В августе 2020 года подписал акт приема-передачи. Уже успел получить вычет за 2020 год.

    Ипотеку еще не выплатил.Хочу продать квартиру дороже, чем покупал. Есть два вопроса:

    • Можно ли продать квартиру, которая находится в ипотеке?
    • Нужно ли будет платить налог с продажи?

    Спасибо,СергейЕсли кратко, то квартиру в ипотеке продать можно, налог с продажи придется заплатить, а вычет останется у вас. Теперь подробнее.

    Анастасия Корнилова юристУ вас есть три варианта продать ипотечную квартиру.Это самый лучший вариант, поскольку квартиру с ипотекой продавать сложнее: скорее всего, вы отпугнете часть покупателей или потеряете в деньгах.Погасить кредит можно своими деньгами либо взять другой кредит на погашение этого.

    Еще можно найти покупателя, который согласится передать вам авансом сумму, необходимую для погашения ипотеки. На практике этот вариант сработает, если вашего дохода хватит на второй кредит, например потребительский. Или если вы ухитрились накопить нужную для погашения сумму или заняли у знакомых.Схема с деньгами от покупателя может не сработать, и вот почему.

    Обычно покупатели неохотно идут на такие сделки. Придется отдать аванс под расписку и положиться на честность продавца. Если продавец передумает продавать и не захочет возвращать деньги, придется судиться.

    Даже если покупатель выиграет дело, получить обратно всю сумму целиком и сразу будет сложно.

    Здесь слишком большие риски для покупателя: можно и не получить квартиру, и лишиться денег.

    Обычно за такой риск покупатели просят значительную скидку.Если вы найдете покупателя, готового рискнуть, сделка состоится. Но сначала вы должны будете получить от него деньги, закрыть ипотеку, снять с квартиры обременение в пользу банка — и только потом продать ее по договору купли-продажи.Вы находите покупателя, он погашает ваш кредит, банк и регистрирующий орган снимают с квартиры обременение в виде залога. После этого квартиру продают по договору купли-продажи.В отличие от первого варианта, банк-кредитор принимает активное участие в этой сделке и подстраховывает покупателя.

    Деньги за остаток по кредиту покупатель вносит непосредственно в банк, а не передает продавцу напрямую. Поэтому риски для покупателя меньше, и люди на такой вариант соглашаются охотнее.

    Минус — не все банки готовы на это пойти.Покупатель погашает ваш долг перед банком.

    Разницу между ценой продажи квартиры и погашенным остатком задолженности покупатель платит вам. Для этого он кладет сумму разницы в банковскую ячейку, открытую в банке-кредиторе или любом другом банке, или открывает аккредитив на эту сумму.

    Вы получите эти деньги, когда покупатель зарегистрирует договор купли-продажи квартиры и право собственности перейдет к нему. Подтвердить, что договор зарегистрировали, право собственности перешло к покупателю, и получить деньги можно с помощью выписки из ЕГРН.

    Можно ли продать квартиру в ипотеке: 6 вариантов продажи

    Для многих россиян жилищный кредит – единственный способ приобрести собственную жилплощадь.

    А банки только способствуют ипотечному кредитованию, предлагая все новые и новые программы.

    Но порой ссуда еще не погашена, а залоговое жилье необходимо реализовать, например, в связи с переездом. Тогда и возникает вопрос о том, можно ли продать квартиру в ипотеке, ведь имущественные права заемщика несколько ограничены.Реклама Содержание:Все ипотечные заемщики, да и простые обыватели, знают, что если человек решил взять ипотеку, недвижимость будет находиться в залоге у банка, пока он не вернет все деньги.

    Такое правило действует у всех кредиторов, поскольку позволяет им подстраховаться: когда должник прекращает по каким-то причинам выполнять свои долговые обязательства, объект выставляют на продажу, а средства с его реализации забирают себе.Согласно ч. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель может пользоваться предметом залога в соответствии с договором, но отчуждать его без ведома и согласия залогодержателя (банка) – нет, если иное не предусмотрено договором. Т.е. в результате ипотечного кредитования квартира заемщика становится его собственностью.

    Однако при невыплаченной ипотеке юридических прав ее владелец не имеет.Поскольку на недвижимость, заложенную по ипотечному договору, устанавливается обременение, отчуждение ее (продажа, обмен, повторный залог или внесение в качестве вклада, дарение) невозможно, если кредитор не даст на это добро. Разрешаются: завещать заложенное имущество, регистрировать в нем того, кого нужно.

    И даже условия соглашения по ипотеке не могут это запретить.Что касается сдачи квартиры, дома в аренду и вообще передачи другим лицам на временное пользование/владение, то здесь законодательство дает такое право, если опять-таки иное не предусмотрено договором залога либо законом. К тому же, заемщика это не освобождает от выплат по ипотеке. Вывод: обменять, продать квартиру, взятую в ипотеку, можно либо с согласия кредитора, либо после снятия с нее обременения, полностью погасив кредит.Причин продавать квартиру, купленную в ипотеку, может быть много.

    Так, нередки случаи продажи ипотечного жилья из-за смены жительства.

    Еще чаще о такой затее задумываются лица, которые .

    Помимо этого продажа жилплощади, приобретенной в ипотеку по программе «Новостройка», когда она уже введена в эксплуатацию, — это способ получения инвестиций.Дело в том, что на этапах строительства недвижимость стоит меньше, но когда в нее уже можно заселяться, она будет продаваться в разы дороже.

    Таким образом, ипотечный заемщик может выручить определенную сумму денег. Еще побудить гражданина продать квартиру в ипотеке может необходимость улучшения жилищных условий.

    Предположим, он взял у банка кредит на однушку, прошло несколько лет, и у него в семье намечается пополнение, или собираются переезжать родственники на длительное проживание.На тематических форумах также встречаются сообщения, в которых говорится, что продажа ипотечного жилья стала первоочередной задачей, когда подвернулся более выгодный вариант покупки.

    Как продать квартиру в ипотеке и купить другую — 3 способа

    Здравствуйте.

    В этой статье мы расскажем про то, как продать квартиру в ипотеке. Сегодня вы узнаете:

    • Чего следует опасаться, при продаже ипотечной квартиры.
    • Как правильно продать ипотечную недвижимость;
    • Как относится банк к продаже ипотечной квартиры;

    Каждого третьего заемщика волнует вопрос: можно ли продать имущество, которое было приобретено за счет заемных средств? Поскольку данный продукт выдается на длительный срок, то кредиторы понимают, что могут случиться непредвиденные ситуации, поэтому в большинстве случаев не против продажи имущества.

    Если внимательно изучить условия кредитного договора, то можно не только получить ответ на данный вопрос, но и узнать что следует для этого сделать. В кредитном договоре прописываются условия продажи, которые следует просто внимательно изучить. На практике актуальны следующие варианты продажи:

    1. Погашение долга ранее срока. Для такой сделки потребуется найти покупателя, который не против будет приобрести квартиру, обремененную залогом.
    2. Перекредитование. Данный вариант подходит тем заемщикам, которые могут оформить кредит на более выгодных условиях, с целью погашения имеющегося ипотечного долга.
    3. Смена заемщика. В этом случае потребуется найти покупателя, который согласится взять на себя ипотечный долг. Заемщик сможет получить только те средства, которые он выплатил финансовой компании, в счет погашения долга.

    Получается, можно продать имущество, не выплатив ипотеку.

    Единственное, о чем необходимо помнить, что к данному вопросу следует подходить крайне ответственно. Причин, по которым заемщики решают продать квартиру в ипотеке, несколько. Условно их можно поделить на три группы:

    • При потере основного заработка.

    Мало кто во время подписания кредитного договора задумывается о том, что может попасть в сложную финансовую ситуацию.

    Но угадать, что будет через несколько лет – невозможно. При подписании кредитного договора заемщик соглашается со всеми условиями и обязуется каждый месяц вносить оплату, согласно графику.

    Если данное условие будет нарушено, кредитор может начислить пени и штрафные санкции. Но что делать, если вы потеряли основную работу и нечем платить по кредиту? Если такое случилось с вами, то не стоит тянуть время и ждать что произойдет чудо.

    Следует обращаться в финансовую организацию и озвучивать проблему.

    Конечно, финансовая компания предложит увеличить срок кредитования и тем самым уменьшить размер ежемесячного платежа.

    Но это актуально тем заемщикам, которые нашли новую менее оплачиваемую работу и могут вносить оплату.

    • Когда необходимо приобрести новую квартиру.

    Это актуально для тех клиентов банка, которые не испытывают финансовых трудностей и хотят приобрести новую, более просторную квартиру. Такое бывает, когда заемщики планируют детей и необходимо улучшить жилищные условия.

    Данная необходимость может появиться в результате переезда в другой город.