Первые страхователи в росси
Оглавление:
Страхование
Содержание статьиСТРАХОВАНИЕ (insurance) – способ уменьшения риска путем гарантирования возмещения потенциальных убытков пострадавшему. Возмещение убытков производится из страхового фонда, который формируется за счет взносов опасающихся убытков страхователей и находится в управлении гарантирующего их возмещение страховщика. – один из важнейших компонентов . Хотя страхование не создает новых товаров, однако распределение убытков любого страхователя между всеми участниками страхового фонда делает их деятельность более безопасной.
Без страхования были бы невозможны многие виды производственной деятельности, связанные с неопределенностью и риском. Также по теме: выполняет следующиефункции: Являясь универсальным средством защиты от финансовых потерь, оно создает «спокойствие духа» и обеспечивает уверенность в завтрашнем дне.
Также по теме: ориентирует участников страхового договора на предупреждение страхового случая и минимизацию возможного ущерба. Уверенность в защите, которую приобретает страхователь, выступает как стимул для продолжения и расширения деятельности уже существующего бизнеса, а также для активных инноваций, сопряженных с риском и неопределенностью.
Аккумулируя взносы многих людей и организаций, страхование становится формой принудительных сбережений и тем самым увеличивает потенциал инвестиционной активности в экономике. имеет многовековую историю и относится к таким же основополагающим категориям развитого рыночного хозяйства, как, например, и кредит. Для самых ранних форм страхования характерно то, что оно возникло как взаимное страхование, в основе которого заложена идея коллективной взаимопомощи.
Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование, применявшееся в крестьянских общинах и ранних государствах. Специальные запасы зерна и других продуктов в общинных и государственных амбарах формировались путем объединения натуральных подушных взносов.
За их счет, например, в неурожайный год оказывалась материальная помощь пострадавшим крестьянским хозяйствам.
По мере развития товарно-денежных отношений натуральное страхование уступило место страхованию в денежной форме. Раскладка ущерба в денежной форме значительно расширила возможности взаимного страхования. Если первоначально при взаимном страховании страховой фонд формировался «на глазок», то в дальнейшем с помощью теории вероятности в качестве основы страховых взносов для заблаговременного формирования страхового фонда стала рассчитываться вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящаяся на каждого участника страхования.
Особенно бурное развитие страхования приходится на конец 15 в., когда европейцы начали активно осваивать новые земли.
Эпоха великих географических открытий породила не только развитие судоходства и международной торговли, но и новые опасности. Чтобы защититься от морских рисков, купцы и судовладельцы на период совместных экспедиций договаривались о том, что в случае гибели имущества одного из них ущерб будет распределяться между всеми.
История страхования в России Текст научной статьи по специальности «Государство и право.
Юридические науки»
ПРАВО В ИСТОРИЧЕСКОМ ПРЕЛОМЛЕНИИ f м Александр Александрович СИТНИК, кандидат юридических наук, доцент кафедры финансового права Университета имени O.E.
Кутафина (МГЮА) 125993, Россия, г.
A. SITNIK, PhD, Associate Professor of Financial Law Department of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) 125993, Russia, Moscow, Sadovaya-Kudrinskaya, d. 9 HISTORY OF INSURANCE IN RUSSIA Review.
This article is devoted to the history of the legal regulation of insurance in.
The paper analyzes the peculiarities of insurance legal relations at various stages of the development of our state. Keywords: insurance, Insurance activity, history, Russia. Появление страхования в России многие ученые связывают с таким памятником древнерусского права, как Русская Правда.
Как отмечает А. Б. Ипа-тов, «особое значение имеют нормы, касающиеся материального возмещения вреда общиной (вервью) в случае убийства.
В ст. 6 и 8 Русской Правды можно обнаружить все элементы договора страхования гражданской ответственности, полагая, что при непреднамеренном убийстве дикая вира (денежный штраф) является результатом предварительного страхового договора и обязательно не для всех, а лишь для тех и в пользу тех, кто путем этого договора вступил в такое взаимное страхование»1. Между тем такая точка зрения представляется спорной.
Статья 6 Русской Правды гласит:
«Аже кто не вложиться в дикую виру, тому людье не помогають, но самъ платить»
.
Таким образом, данной статьей устанавливалась круговая порука: тот, кто не участвовал в выплате дикой виры, выступавшей в качестве санкции за совершенное членом общины преступление, и сам в дальнейшем не получал помощи от общины.
По мнению В. К. Райхера, «не имеют отношения к страхованию и некоторые формы коллективной ответственности русской крестьянской общины: а) «дикая iНе можете найти то, что вам нужно?
Кроме того, рассмотрение данного и подобного ему положений о коллективной ответственности членов общины за совершенное членом общины или на ее территории преступлении противоречит одному из основных принципов страхования, выражающемуся в запрете страховать противоправный риск.
История развития страхования в России от давних времен до современности
Общая информация
Страхование имеет богатейшую историю, в том числе и в России.
Да, несколько сотен лет назад еще не существовало той юридической базы для страхования, которая имеется в нынешнее время.
Однако принцип оставался тем же: человек делал взносы на протяжении долгого времени, а в оговоренном случае ему компенсировались убытки.
Становление страхования во времена царской России Самые ранние данные о страхования на Руси, которые были зафиксированы на бумаге, упоминаются в документе «Русская правда». Ярким примером служит статья, по которой в случае убийства община, не сумевшая найти виновного, обязывалась выплатить виру (то есть денежную компенсацию). Также очень распространенным было наличие фондов для выкупа пленных (особенно это было распространено во время татаро-монгольского ига).
Подробно о выкупе пленных было написано в «Стоглаве» – сборнике законов, изданном в 1551 году в Москве. Взносы в этот фонд были обязательными для всех, однако суммы разнились: больше всех должны были платить горожане, чуть меньше –работоспособные крестьяне, еще меньше – военные.
Но более серьезно к страхованию стали подходить лишь во времена Екатерины Великой – именно во время ее царствования была основана страховая экспедиция, которая занималась страхованием зданий из камня – в основном жилых домов и заводов.
Фактически страховка в интерпретации Екатерины была несколько похожа на налог. Да и страхование в зарубежных компаниях было под запретом.
С этого момента все развивалось куда стремительнее. Так, несмотря на то что страховая экспедиция просуществовала около 50 лет и была закрыта в 1822-м, уже в 1798 году были созданы учреждения, которые выдавали страховку «на случай огня» (т.е.
пожаров), затем появилось еще несколько страховых компаний под прямым контролем государства, однако довольно скоро все они потерпели крах. Пожалуй, первым периодом настоящей популярности страховых агентств можно назвать середину XIX века – прежде всего потому, что страхование стало понемногу переходить на рыночные рельсы. А вот запрет на выдачу страховок зарубежными компаниями был снят только в 1885 году.
Страхование в России
Страховой рынок Российской Федерации с одной стороны, является частью мирового и связан с ним через , а с другой стороны в то же время является одним из секторов российской экономики. См. также: Россия унаследовала от две крупные — основанный в 1921 году (в 1992 году преобразован в ) и основанный в 1947 году .
и страхового рынка СССР были начаты в 1988 году — 26 мая 1988 года принял закон СССР № 8998-XI «О кооперации в СССР», который наделил правом страховать своё и не только в органах государственного страхования. Также этот закон позволял кооперативам создавать свои собственные страховые компании, которые имели право самостоятельно определять условия, порядок и .
19 июня 1990 года издал постановление № 590
«Об утверждении Положения об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью и Положения о ценных бумагах»
, а 16 августа 1990 года — постановление № 835 «О мерах по демонополизации народного хозяйства», которые дали право конкурировать на страховом рынке государственным, акционерным, кооперативным страховым компаниям и . Однако появившиеся страховые кооперативы не имели ни финансовой, ни методологической основы для . Поэтому образование страхового рынка в России обычно относится к 1992 году, когда был принят закон
«Об организации страхового дела в Российской Федерации»
и создан — Госстрахнадзор России.
Этот закон определил круг участников страхового рынка России — это , страховые организации (страховые и ), общества взаимного страхования, , , , государственный орган страхового надзора и объединения субъектов страхового дела.
Статистические данные о страховом рынке Российской Федерации без учёта : Год , тыс. руб. , тыс. руб. Отношение выплат к премиям, % Прирост сборов, % 377 465 300 205 758 000 54,51 350 376 697 141 865 200 40,49 -7,18 407 100 000 162 100 000 39,82 16,19 486 100 000 203 800 000 41,93 19,41 555 000 000 249 800 000 45 14,17 513 650 000 285 320 000 55,55 -7,45 558 030 000 294 900 000 52,85 8,64 665 020 000 303 760 000 65,88 19,17 812 469 018 370 781 953 45,64 22,17 904 863 559 420 769 030 46,5 11,37 988 772 587 472 268 587 47,76 9,27 1 023 819 318 509 217 477 49,74 3,54 1 180 631 588 505 790 110 42,84 15,32 1 278 841 595 509 722 126 39,86 8,32 В 1992 году в России было 900 страховых организаций, в дальнейшем в течение нескольких лет это число увеличивалось, достигнув максимального значения в 1996 году — 2217. Такой бурный рост и последовавшее сокращение числа страховых компаний объясняется тем, что в 1990-е годы страхование стало использоваться многими бизнесменами для уклонения от уплаты налогов.
Например, зарплату сотрудники получали в виде страховой выплаты по договору страхования жизни, заключённому работодателем в пользу сотрудника, по условиям которого страховым случаем является дожитие сотрудника до дня выплаты зарплаты.
В 2000—2003 годах такой способ уклонения от налогов был обнаружен налоговыми инспекторами в одной трети субъектов Российской Федерации.
При росте числа
История страхования в России (стр.
1 из 4)
Введение Страхование — одна из древнейших экономических категорий общественных отношений, роль которой сегодня резко возросла.
Страхование входит в систему финансов. Страхование — отношения по защите интересов физических и юридических лиц РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Страховая деятельность (страховое дело) — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
К задачам организации страхового дела относятся: •проведение единой государственной политики в сфере страхования; •установление принципов и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории РФ.
1. Дореволюционный период Страхование в России стало развиваться несколько позднее, чем других странах, что объясняется длительным сохранением крепостничества и постоянно возникавшими препятствиями на пути разви
тия частнокапиталистической экономики. Первые страховые общества создавались для страхования от пожаров.
Старейшее из них — Рижское общество взаимного страхования от пожаров — было организовано в 1765 г.
Постепенно в эту сферу стали внедряться иностранные страховые компании, предлагавшие свои услуги более или менее состоятельным гражданам. В результате отток денег за границу в виде страховых премий достиг настолько ощутимых размеров, что правительство решило ограничить доступ иностранных страховщиков на российский рынок и попыталось организовать государственную систему страхования от пожаров. В 1786 г. при Государственном заемном банке создается страховая экспедиция, на которую возлагается обязанность страхования от огня имущества и строений российских граждан.
Однако финансовые результаты деятельности экспедиции были столь неутешительными, что от этой затеи пришлось отказаться.
Уже в 1800г. страховая экспедиция вошла в структуру российского агентства английского страхового общества «Феникс», а в 1827 г.
на ее базе образовано «Первое российское от огня страховое общество», получившее от правительства монополию на ведение страховых операций в течение 20 лет в Петербурге, Москве, Одессе и других крупных губернских городах.
История страхования в России
29 сентебря 2020 года
В начале рассмотрения истории страхования в России следует разобраться с самим понятием страхования.
Можно сказать, что страхование – это совокупность отношений по защите личных и имущественных интересов людей и государства от возможных опасностей и неприятностей разного рода.История развития страхования в Россиибыла длительной и непростой, и в полной мере соответствовала историческим перипетиям становления самого государства.
Существуют 3 исторических этапа формирования института страхования:Дореволюционный (до 1917 года)СоветскийСовременный (после распада СССР и до сегодняшнего дня)Первые документальные упоминания о страховании можно найти еще в литературе конца ХVIII века. Уже тогда люди заключали письменные договора, гарантирующие компенсацию материальных потерь за счет определенных страховых обществ.На начальном этапе развития в страховании активное участие принимали иностранные финансы. Но уже в начале XIX века открылись и активно развивались за счет фондового рынка первые национальные акционерные страховые общества, которые, главным образом, страховали имущество от пожара.
Далее появилось страхование наземных и водных видов транспорта, грузов.После революции страхование, которое уже включало в себя добровольную и обязательную страховку имущества граждан, перешло под жесткий контроль государства. А в сороковых годах XX века появилось личное страхование.В СССР всем видам страхования уделялся повышенный интерес со стороны государства, особенно это касалось обязательного страхования имущества государства.В современной России важной вехой развития страхования является принятие Закона «О страховании» от 27 ноября 1992 г. № 4015-1.Можно сказать, что история развития страхования в России все еще продолжается писаться, поскольку законодательная база совершенствуется, и появляются новые виды страхования, которые соответствуют реалиям развития современного общества.Страхование – древнейшая категория общественно-экономических отношений между людьми, которая является неотъемлемой частью производственных отношений.Первоначальный смысл страхования связан со словом страх.
В частности, выражение страхование (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т.д. В настоящее время данный термин все чаще употребляется в значении инструмента защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности.
По дошедшим до нашего времени источникам, еще в рабовладельческом обществе были соглашения, в которых можно усмотреть черты договора страхования. Эти соглашения касались недвижимого имущества, торговли, ссудных сделок, а также морского судоходства. Основной смысл этих соглашений состоял в стремлении распределить между лицами, заинтересованными в данной сделке, риск возможного ущерба судам и грузам при морских перевозках.
Страховой консультант
Появление страхования на Руси связывают с памятником древнерусского права — “Русской правдой”, которая дает сведения о законодательстве X-XI в. Особое значение имеют нормы, касающиеся материального возмещения вреда общиной (вервью) в случае убийства. Например: “Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый.
Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен.” “Если убийство совершено не умышленно, а в ссоре или на пиру при людях, то убийца выплачивает виру (денежный штраф. — Авт.) также с помощью округи” (ст.
6). “Если кто откажется от участия в уплате дикой (подушной — Авт.) виры, тому округа не помогает в уплате за него самого, и он сам за себя тогда платит” (ст. 8). В ст. 6 и 8 “Русской правды” можно обнаружить все элементы договора страхования гражданской ответственности, полагая, что при непреднамеренном убийстве дикая вира является результатом предварительного страхового договора и обязательна не для всех, а лишь для тех и в пользу тех, кто путем этого договора вступил в такое взаимное страховое общество.
Интересными сведениями располагает наука о страховых отношениях в сфере торговли, например, у украинских чумаков.
Чумачество возникло в XIII в.
и продолжало играть существенную роль в украинской торговле вплоть до появления железных дорог. Чумаки ездили с рыбой и солью к берегам Черного и Азовского морей, продавали их на ярмарках, закупали другие товары и развозили их по разным местам.
Они совершали свои путешествия караванами (ватагами) на подводах, запряженных волами.
Обычаями чумацкой торговли устанавливалось, что если в пути у чумака падет вол, то на артельные деньги покупается другой. В этом просматривается одна и та же цель – обеспечение возмещения убытков от опасностей каждого из участников сообщества за счет всех его членов.
В целях сохранения людских поселений, а также военных и других служилых людей на юге страны организация выкупа пленных была обеспечена специальной финансовой базой. Предписания на этот счет содержаться в 72 главе “Стоглава” (1551 г.) “Об искуплении пленных”. В ней предусматривались три формы выкупа из плена.
Во всех случаях выкуп финансировался из царской казны, но затрачиваемые средства возвращались в виде ежегодной раскладки среди населения.
“Сколько годом того пленного окупу из царевой казны разойдется, говорилось в “Стоглаве”, — и то раскинуты на сохи (податная единица) по всей земле, чей кто ни буди всем ровно”. Раскладка, таким образом, строилась на уравнительных началах.
В последствии, от системы последующей раскладки реально израсходованных на выкуп пленных сумм, совершился переход к регулярным платежам, образующим специальный фонд выкупа пленных.
История страховки, от первых видов до наших дней
Страхование представляет собой способ, путем которого можно уменьшить риск убытков за счет их гарантированного возмещения пострадавшему. Возмещение выдается из страхового фонда, который формируется за счет страховых взносов.
Страхование является одной из основных категорий в современной экономике, в рыночном хозяйстве. При этом история возникновения страхования уходит глубоко в старые времена, и изначально существовало как взаимное страхование, основанное на идее коллективной взаимопомощи.
Первые виды страхования Самый первый вид страхования – это натуральное страхование. Под ним подразумевалось сохранение запасов продуктов питания, семян в общинных амбарах. Запасы формировались за счет натуральных подушных взносов.
Использовались такие запасы в случае неурожая или нападения врагов, осады.
Продукты спасали в таких ситуациях городское население от голода, а для крестьянских хозяйств выделялась материальная помощь. Такое страхование существовало на ранних стадиях государства и в крестьянских общинах.
Далее история страхования перерастает в новую форму. Постепенно из натуральной формы страхование переходит в денежную форму, и примерно к концу XV века началось стремительное развитие страхования.
Первые упоминания о страховании появляются в 1347 году. Именно в этом году был заключен первый страховой договор за плату, который распространялся на перевозку груза на судне «Санта Клара» из Генуи на Майорку.
Это говорит о том, что появляются первые задатки коммерческого страхования, когда риски страхуются за взимание определенной страховой суммы.
Первые страховые компании Первые страховые общества начинают появляться в XVII веке. Среди всех компаний особо выделялась английская страховая организация «Ллойдс», осуществляющая свою деятельность в страховании морских грузоперевозок. Данная организация объединяла несколько частных страховщиков (андеррайтеров), которые осуществляли свою деятельность исходя из своих финансовых возможностей.
«Члены Ллойда», статус, который получали люди, попавшие в компанию, обязаны были выплачивать страховые премии из своих личных средств, если вдруг наступал риск, на который и был подписан договор. Постепенно, кроме страхования морских рисков, начинает развиваться и страхование других видов деятельности. Все в том же XVII веке, когда большинство домов были деревянными, а готовка, отопление и свет обеспечивались за счет огня, был очень высокий риск возникновения пожаров.
В сельской местности при пожаре использовалась взаимопомощь, когда сельчане помогали пострадавшим строить новый дом, обеспечивали едой и прочее.
В городе же, где многие ремесленники не имели времени на помощь пострадавшим, практиковалось страхование имущества.
Возникновение страхования в россии (до 1917 года).
Страхование в царской россии
Основные этапы развития страхового дела в России: • страхование в царской России 1786—1917 гг.; 1-ый этап : крушение принципа государственной страховой монополии и идей государственного страхования.
2-ой этап : становление страхования в России, связанное с началом формирования национального страхового рынка, появлением частных акционерных компаний.
3-ий этап : зарождение национального страхового рынка. 4-ый этап : возникновение новых видов взаимного страхования — в среде землевладельцев и фабрикантов.
• страхование в Советской России 1917— 1991 гг. (имеется в виду территория бывшего СССР); национализация страхового дела : 1-ый этап : установление государственного контроля над всеми видами страхования 2-ой этап : объявление страхования во всех видах и формах государственной страховой монополией. • страхование в Российской Федерации после 1991 г.
(имеются в виду крупные геополитические изменения новейшего времени). В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение национального страхового рынка, которое продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 г., вступивший в силу 12 января 1993 г.
В это же время был создан Росстрахнадзор — Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которой были приданы контрольные функции за отечественным страховым рынком.
В 1996 г. Росстрахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора Министерства финансовРФ.
В 1996 г. Правительством Российской Федерации было принято Постановление
«О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации»
, которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. В 1997 г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий. Совершенствование страхового рынка продолжается.
В целом развитие страхового дела в России сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку, затем последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии в советский период истории. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России. До конца XVIII в. страхование в России развивалось медленно, потребности в страховой защите рисков покрывались услугами иностранных страховых компаний.
В 1765 г. в Риге, бывшей западной окраиной Российской империи, было основано первое общество взаимного страхования от огня.
В других русских городах в XVIII в. страхования не существовало. Исключение представлял Санкт-Петербург. Во второй половине XVIII в. значительное число домов аристократии в Санкт-Петербурге страховалось за границей.
tatyana_rgs_06
Первоначальные формы страхового дела возникли в глубокой древности. Еще в рабовладельческом обществе были добровольные соглашения, в которых можно различить черты современного договора страхования в истории страхового дела.
Самые древние правила в истории страхового дела, дошедшие до нас, изложены в одной из книг Талмуда.
Если у одного из погонщиков ослов гибло животное, Талмуд предписывал остальным погонщикам выделить ему взамен другого осла, но только не деньги. Уже в те времена был заложен важный принцип страхового дела — страховая защита не должна служить обогащению.Неповторимые исторические особенности становления Российского государства наложили свою печать и на развитие страхования. У нас в России оно появилось несколько позже, чем в других капиталистических странах.
В дальнейшей Российской истории было несколько периодов, когда страховщикам приходилось начинать свою деятельность почти с нуля.История страхования в России – это предмет изучения и анализа возможностей использования прежней российской и существующей мировой практики в специфических современных условиях. Безусловно, прежде всего надо рассматривать то позитивное, что можно закреплять и развивать. Но «отрицательный результат – тоже результат», так как позволяет следующим поколениям избежать направления, выявившегося как неудачное или ошибочное.
Поэтому история российского страхования со всеми ее противоречиями и нереализованными начинаниями – наше общее достояние.Первое страховое общество в России было создано в 1765г. в Риге и называлось «Рижское общество взаимного страхования от пожаров» В других российских городах в 18 веке страхования не существовало.Становление страхования в России обычно связывают с началом формирования национального страхового рынка, появлением частных акционерных компаний.В 1827г. было учреждено «Первое Российское от огня страховое общество».
Его деятельность была успешной, что способствовало появлению в 1835г. «Второго Российского от огня страхового общества», в 1846г.
товарищества «Саламандра».Деятельность страховых обществ курировалась высшими должностными лицами государства, которые были их соучредителями. Эти акционерные общества наделялись исключительным правом на проведение страхования строений в определенных регионах страны.Проведение земских реформ во второй половине девятнадцатого века сопровождалось организацией земского страхования в России.
Оно стало проводиться как в обязательной, так и в добровольной форме.
Первые шаги в этом направлении предприняли в 1866г.
новгородское и Ярославское земства, начавшие проводить страхование строений от огня. Спустя десятилетие страховым делом уже занимались 34 губернии.
Непосредственное руководство страхованием осуществляли губернские земские управления.Сравнивая организационные структуры, действовавшие на страховом рынке России, следует особо остановиться на деятельности акционерных страховых обществ. В сфере её находилась самая крупная часть страхового рынка. Если в середине 19 века действовало 5 акционерных
История страхового дела в России (стр.
1 из 4)
РЕФЕРАТ по курсу «Страховое право» по теме: «История страхового дела в России» Содержание Введение 1. Зарождение страхового дела в России 2.
Развитие российского страхования в дореволюционный период 3.
Страховое дело в России в советское и постсоветское время Заключение Глоссарий Тест Литература Страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью).
Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они «оседают» в имущественной сфере самого потерпевшего.
Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба.
В данной работе рассматривается история страхования в России. Появление первых элементов страхования на Руси связывают с памятником древнерусского права — «Русской правдой» (Х-ХI вв.).
В нем, в частности, приводились нормы материального возмещения вреда общиной в случае убийства. Так, за убийство члена княжеской семьи и при том, что убийца не будет пойман, община, на территории которой было совершено преступление, должна была выплатить 80 гривен, а в случае убийства простолюдина — 40 гривен.
Историческая наука упоминает и о чумачестве. Чумаки торговали рыбой и солью, следы их поселений можно обнаружить на берегах Черного и Азовского морей, где они продавали свою продукцию на ярмарках и закупали другие товары.
Чумаки путешествовали ватагами на подводах, запряженных волами. Если в пути у чумака погибал вол, на деньги каравана покупался другой.
Так происходило возмещение убытков от стихийных бедствий и других опасностей каждого из участников сообщества за счет его членов. Процесс создания страхового дела и системы его государственного регулирования начался во второй половине XVIII века. В 1765 г. в Риге, бывшей западной окраиной Российской империи, было основано первое общество взаимного страхования от огня.
В других русских городах в XVIII в. страхования не существовало. До того времени отечественных страховых компаний как таковых в России не было, а немногочисленные потребности удовлетворялись силами иностранных компаний, работавших «трансграничным» путем, то есть без государственной регистрации отделений и филиалов. В 1786 г. Императрица Екатерина II в манифесте от 28 июня 1786 г.
объявила о создании Государственного Заемного Банка.
В составе Банка существовала Страховая экспедиция, которая принимала на страхование дома, состоящие в залоге в этом банке, при этом страховались только каменные дома в крупных городах.
Несмотря на то, что Страховая экспедиция при Государственном Заемном Банке выполняла функции
История страхования в России
Истоки страхования уходят так далеко в прошлое, что невозможно установить точную дату его возникновения.
Если относительно легко найти остатки строений, произведений искусства или другие материальные следы минувших цивилизаций, то труднее воссоздать, как жители первых городов организовывали сферу услуг в экономике. Однако среди остатков поселений доисторического, античного, средневекового и раннего нового периодов цивилизации обнаружены амбары, в которых люди хранили неприкосновенные запасы продовольствия. Библейская история об Иосифе, истолковавшем сны фараона, царя Египетского, иллюстрирует принципы, по которым организовывались и использовались эти запасы.
Опыт показывает, что время от времени случались неурожаи или происходили нападения врагов, и тогда горожанам нельзя было пользоваться урожаем, выросшим в окружающей местности. Можно было бы предоставить каждому горожанину самому обеспечивать себя на такие случаи, но даже жителям древних городов было ясно, что гораздо эффективнее создать общий запас.
Скромный налог можно было бы собрать с каждого, кто имеет возможность, в урожайные годы, когда цены на продовольствие низки. Культуры, которые могут храниться, например пшеница, можно было бы приобрести для запасов за деньги: фермеры радовались бы возможности продать больше (и по лучшей цене), чем они продали, если бы не осуществлялись централизованные закупки продовольствия для запасов.
Если случится неурожай или город будет осажден, запасенные продукты будут использованы для спасения городского населения. Поэтому понятие общего фонда (в данном случае продовольствия) закрепилось в человеческом сознании. Идея показала высокую эффективность, особенно в связи с введением понятия риск.
В конце XV века, когда европейцы начали предпринимать крупные путешествия в Азию и Америку, которые привели к т.н. «торговой революции» (предшествующей более известной «промышленной» революции), понятия «риск» и «общий фонд» слились воедино.
Если небольшой флотилии малых кораблей удастся добраться из Европы, скажем, до Индонезии, торговать там и вернуться с грузом экзотических товаров, существует риск того, что не все корабли завершат плавание.
Штормы могут потопить одни суда, на других кончатся запасы продовольствия (или команда полностью погибнет от эпидемии), другие собьются с курса и пропадут, некоторые могут затонуть из-за перегруженности, плохой конструкции или повреждений от древесных вредителей. Людям, которые вкладывали свои средства в такие рискованные операции, представлялось целесообразным разделить между собой риск, чтобы ни один из инвесторов не потерял своих денег полностью из-за того, что именно его корабль будет тем самым единственным пропавшим. Для этого было выработано два способа.