Закроетсся ли расчетный счет

Как закрыть расчетный счет в банке ООО: варианты и способы

Законодателем руководителю общества с ограниченной ответственностью дано право в любой момент закрыть счет в любом банке на территории России. При этом в том, как закрыть расчетный счет в банке ООО, сложностей ни для кого не возникает.

Этот процесс не требует привлечения сторонних специалистов, сопровождается лишь выполнением ряда действий и заполнением документов.

Впрочем, не возбраняется доверить процедуру профессиональным юристам, особенно если предполагаются сложные моменты.

Можно сразу же заключить договор в другом банке или временно этого не делать. Если приостановка коммерческой деятельности затянется более, чем на год, и будет отсутствовать предоставление в налоговые органы отчетности, организации грозит исключение из ЕГРЮЛ.

Содержание

1. 1.1 Порядок закрытия по инициативе ООО
2. 1 Причины закрытия
   • 1.1 Порядок закрытия по инициативе ООО
   • 1.2 Порядок закрытия по инициативе банка
   • 1.3 Порядок закрытия по решению суда на основании требования банка
3. 1.3 Порядок закрытия по решению суда на основании требования банка
4. 1.2 Порядок закрытия по инициативе банка

Причины закрытия Если закрытие не связано с ликвидацией, надо позаботиться о непрерывной деятельности юрлица. Для этого до запуска процесса закрытия уже должен быть открыт р/с в другом банке. Тогда и сложностей с выводом остатка денег не возникнет.

Прекращение действия договора банковского обслуживания возможно по инициативе обеих сторон.

Побудить закрыть счет в банке организацию могут разные обстоятельства.

Основные из них следующие:

• Недовольство качеством обслуживания в целом.
• Желание иметь основной р/с в более известном, крупном банке.
• Наоборот, стремление перейти в более маленькое учреждение, где клиенту будут уделять больше внимания.
• Ликвидация или перерегистрация юридического лица.

Должностным лицам следует заранее сформулировать для себя причину, так как она указывается в заявлении о закрытии.

Порядок закрытия по инициативе ООО Обычно перечисление действий по закрытию р/с в банке есть в первоначальном договоре между кредитным учреждением и обществом.

Требования в разных банках отличаются незначительно, и порядок закрытия в любом случае имеет общие черты. Если в ООО больше одного учредителя, будет необходим протокол собрания участников, где отражено принятое решение.

Чтобы избавиться от ненужной учетной записи, необходимо пройти такой порядок действий:

1. Директор или другой сотрудник, у которого есть полномочия подписывать документы в виде права первой подписи, согласно банковской карточке (она оформляется при процедуре открытия), заполняет в банке заявление о закрытии. Его форма законодательно не установлена. Оформляется оно либо по образцу в банке, либо, в случае его отсутствия, – в произвольной форме.

Как закрыть расчетный счет в банке: причины, необходимые документы + образец заявления

В статье рассмотрим причины и особенности закрытия расчетного счета ИП и юридических лиц. Узнаем, какие документы понадобятся для расторжения договора с банком и как выглядит образец заявления.

А также разберем, вправе ли банк отказать в закрытии счета.

Инициатором закрытия расчетного счета может стать как клиент, так и банк.

Для расторжения договора не нужно предупреждать банк заранее, счет может быть закрыт в любое время.

А объяснять кредитной организации, почему компанией было принято такое решение, необязательно.

Рассмотрим причины закрытия счета по инициативе клиента:

1. Неудобное территориальное расположение офиса. Хотя в настоящее время активно развивается дистанционное обслуживание, некоторые вопросы решить можно по-прежнему только в отделениях банка.
2. Дороговизна услуг. Изменение тарифов банка часто приводит к тому, что юридическому лицу или предпринимателю приходится искать более дешевое предложение по РКО.
3. Неудовлетворительные показатели надежности банка. Нередко предсказать отзыв лицензии у кредитной организации можно заранее. Большинство юр. лиц и ИП предпочитают покинуть проблемный банк.
4. Желание нескольких партнеров по бизнесу обслуживаться в одном банке. Внутрибанковские платежи проходят быстрее и стоят дешевле внешних. При небольшом числе партнеров обслуживание в одной кредитной организации может дать существенную экономию и преимущества в скорости работы.
5. Ликвидация юр. лица или его банкротство. Закрытие счета может происходить в рамках ликвидационных процедур. При прекращении деятельности компании стараются как можно раньше расторгнуть договор с банком, чтобы не платить за обслуживание счета.
6. Низкое качество обслуживания или отсутствие необходимых услуг. Нередко ИП и небольшие организации уходят на обслуживание в другие банки, если они не смогли получить кредит.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор на обслуживание счета только при наличии на то причин, оговоренных в законодательстве. Одного желания кредитной организации для этого недостаточно. Рассмотрим, когда банк может стать инициатором закрытия расчетного счета:

1. Нарушение 115-ФЗ. Банки обязаны проводить мониторинг операций каждого клиента, а в случае подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма — запрашивать документы по операциям. Непредставление сведений по запросу банка в установленные сроки может стать причиной для одностороннего расторжения договора. Банк закроет счет и в том случае, если его «не устроят» представленные документы.
2. Отсутствие операций по счету и нулевой баланс. Если более 2 лет клиент не проводит операций по счету, банк направит уведомление о его предстоящем закрытии и, если реакции на него не последует, расторгнет договор.

Еще одной причиной, по которой банки закрывают счета по своей инициативе, может стать решение суда.

Но встречаются такие ситуации очень редко.

Закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности

Абрамсон София Автор PPT.RU 20 ноября 2017 — процедура простая и прозрачная.

А зачем его ликвидировать при закрытии ИП, рассмотрим далее.

Процедура ликвидации ИП состоит из нескольких этапов. В первую очередь предприниматель должен подать заявление о государственной регистрации прекращения деятельности физическим лицом в качестве ИП.

Это документ готовится с использованием специальной формы № Р26001, а подается в ФНС по месту регистрации. Затем лицо оплачивает государственную пошлину за прекращение деятельности, уведомляет об этом ФСС и Пенсионный фонд, а также погашает перед ними задолженности.

После этого лицо должно получить в налоговой службе выписку из ЕГРИП, подтверждающую, что деятельность ИП прекращена.

На основании этой выписки физическое лицо может обратиться в банк для ликвидации р/с.

Как уже было сказано выше, существующее законодательство не обязывает физическое лицо закрывать р/с после ликвидации ИП. Однако на практике все же рекомендуется от него избавиться. Во-первых, функционирующий после ликвидации ИП счет в банке может натолкнуть налоговую службу на мысль о том, что предпринимательская деятельность прекращена только формально.

А фактически физическое лицо продолжает вести бизнес. Не стоит говорить, что такие подозрения со стороны ФНС могут привести к негативным правовым последствиям. Материалы по теме Во-вторых, в банковском договоре могут быть оговорены условия, обязывающие расторгнуть его в случае прекращения ведения бизнеса.

В-третьих, использование физическим лицом расчетного счета, который открывался для ИП, не имеет никакого экономического смысла. Ведь их условия обычно предусматривают предоставление дополнительных услуг, которые удобны для ведения бизнеса.

Закрытие счета в банке ИП стоит производить согласно следующему алгоритму:

• Оформление справки о расторжении договора.
• Получение уведомления о расторжении договора с банком.
• Вывод оставшихся средств.
• Подача заявления на закрытие.
• Подготовка документов.
• Погашение долгов перед учреждениями и контрагентами.

Материалы по теме Перед тем как приступать к процедуре расторжения договора с банком, следует уведомить контрагентов и клиентов о том, что в скором времени реквизиты утратят свою актуальность.

Закрытие расчетного счета ИП: когда его нужно закрыть и как правильно это сделать

В статье вы узнаете, когда происходит закрытие расчетного счета ИП в банке: при закрытии ИП или после.

Разберемся в особенностях этой процедуры и рассмотрим, можно ли оставить расчетный счет.

При закрытии ИП, надобность в расчетном счете отпадает. будет правильным решением, если рассмотреть этот вопрос через призму административных или уголовных правонарушений. Если по счету закрытого ИП обнаруживаются денежные передвижения, то такая ситуация классифицируется, как незаконная предпринимательская деятельность.

Размер сумм, проходящих по счету, определяется статьями Административного или Уголовного кодекса РФ. В , где открыт счет, указаны случаи, когда взаимоотношения с клиентом прекращаются. Во избежание проблем с финансовой организацией стоит еще раз изучить пункты договора о закрытии р/с.

Если не закрывать расчетный счет, вам придется оплачивать расходы по его обслуживанию. Снятие остатка средств будет затруднено, так как владелец счета (ИП) уже ликвидирован, а физическое лицо не является владельцем. Во избежание проблем с выводом средств, споров с банком и неприятностей с налоговыми органами, р/с следует закрыть до того, как ИП будет ликвидировано.

Однозначного ответа на вопрос, когда закрывать счет при закрытии ИП, законодательство не дает. В качестве рекомендации многие юристы советуют закрыть р/с в последнюю очередь, после завершения всех формальностей. Это делается для того, чтобы контрагенты смогли рассчитаться по своим долгам перед вашим предприятием.

Последовательность действий сводится к следующему: Наименование действия Описание действия Проверка бумаг Подготовка необходимых бумаг для закрытия счета:

1. Получение информации по долгам на счете.
2. Банковские чековые книжки (их необходимо будет сдать в банк).
3. Уточнение информации по утвержденному лимиту.
4. Заявление на закрытие счета ИП.
5. Нотариально заверенная выписка из ЕГРИП (требуется не во всех банках, поэтому следует уточнить необходимость бумаги в своей финансовой организации).
6. Выписка со счета (необходима для уточнения остатка на счете).

Вывод средств Для закрытия расчетного счета при ликвидации ИП необходимо вывести с него все денежные средства.

Для этого существует два пути:

1. Выдача наличных через кассу банка;
2. Перевод средств по реквизитам, указанным вами в заявлении.

Заявление в банк Образец заявления можно взять на сайте обслуживающего банка или в отделении организации.

После заполнения подать в отделение с пакетом требуемых документов (из п. 1)

Как закрыть расчетный счет юридическому лицу

» Для закрытия расчетного счета ООО необходимо предоставить в банк заявление, являющееся основанием для прекращения договора банковского счета, а также пакет документов, подтверждающих полномочия представителя организации и актуальность информации о компании в клиентском досье.Процедура закрытия расчетного счета регулируется главой 8 .Таблица 1.

Список необходимых документовНаименование документаСрок действияСодержаниеВыписка из ЕГРЮЛ30 днейСодержит все сведения о компании на текущую датуПриказ или решение учредителя о продлении полномочий исполнительного органа —Нужен, если срок полномочий действующего директора истек, а информация об их продлении не была предоставлена в банкДокументы, подтверждающие изменения в документах, предоставленных клиентом —Речь идет о изменениях, о которых клиент не сообщил в банк:

1. изменение видов деятельности.
2. изменения в составе учредителей;
3. смена адреса;

В таких случаях предоставляется Устав с изменениями, выписки о внесении изменений в ЕГРЮЛ, приказы, решения и т.

д.Чековая книжка—Прикладывается к заявлению на закрытие с указанием номеров неиспользованных листов.Если чековая книжка утеряна, нужно написать заявление об утереДоверенность на представителя компанииНе ограничен, но если он не указан, то действительна в течение годаНужна, если процедуру осуществляет не директор компании.

Оформляется нотариально или в отделении банкаДокумент, удостоверяющий личность представителя—Паспорт РФЗаявление по форме банка—Если клиент напишет заявление в свободной форме, у банка нет оснований для отказа в его принятии, когда в нем указаны:

1. реквизиты для перевода остатка денежных средств, если он имеется;
2. заявление заверено подписью и печатью в соответствии с карточкой с образцами подписей
3. номер и дата банковского договора;

Примечание. Все копии документов могут быть заверены нотариально или представителем банка.

Банки делают это бесплатно.

• Остаток средств, если на счет не наложены ограничения, перечисляется безналично на реквизиты, указанные в заявлении, в течение 7 дней после приема заявления.
• Представитель клиента приходит в банк с необходимыми документами и заявлением на закрытие счета или пишет его в отделении. Остаток средств можно снять наличными по чеку.
• Клиент получает справку о закрытии счета. Уведомлять ИФНС и фонды об изменениях не нужно – эта обязанность снята Федеральным законом от 02.04.2014 N 52-ФЗ.
• Закрытие происходит не позднее рабочего дня, следующего за днем подачи заявления, или за днем списания с него остатка денежных средств. Запись о закрытии вносится в Книгу регистрации.
• Сотрудник банка принимает документы и возвращает клиенту корешки использованных чеков из чековой книжки.

Примечание.

Если на счет наложены ограничения на распоряжение денежными средствами, при отсутствии денежного остатка счет закрывается в стандартном порядке.

Если на нем имеются средства, закрытие возможно только после

Открыть счет в банке

По законам Российской Федерации учредителям ООО позволено в любой момент ликвидировать расчетный счет в кредитно-финансовом учреждении. Для выполнения операции особой квалификации у исполнителя не требуется. Впрочем, никогда не помешает связаться с профессиональным юристом для уточнения деталей, как правильно закрыть расчетный счет в банке ООО.

Грамотное проведение процедуры позволит избежать неоправданных затрат времени, способствует укреплению деловой репутации. Это уникальный номер, электронная учетная запись в компьютере, иными словами – аккаунт.

Присваивается клиенту кредитным учреждением с целью проведения наличных и безналичных денежных операций.

Для юридических лиц он открывается до востребования. Для его создания с банком заключается абонентский договор.

Предназначен для ведения бизнеса, оплаты услуг или товаров поставщиков.

Кроме того, без него невозможно получать оплату за предоставление своих услуг и товаров, осуществлять свою хозяйственную деятельность. Закрытие практикуется при прекращении хранения или движения денежных активов. Существуют следующие основания для того, чтобы расторгнуть договор банковской учетной записи:

• По требованию кредитного учреждения.
• Необходимость смены финансово-кредитной организации на другую, с более выгодными процентными ставками.
• Потребность учредителей ООО, например необходимость реорганизации или закрытие.
• При смене юридических реквизитов, адреса регистрации.
• По вердикту суда при задолженности оплаты услуг банка.
• Необходимость переоформления замены руководителя ООО.

Можно ли закрыть расчетный счет организации, не закрывая юридически ООО?

Подобное действие возможно для избежания ненужных абонентских расходов, если общество прекратило хозяйственную деятельность. В этом случае нежелательно излишне затягивать время закрытия, так как кредитным учреждением начисляется плата за обслуживание независимо от использования. Ликвидация банковских аккаунтов не является такой уж простой процедурой.

Для проведения процесса в банковское учреждение требуется прибыть лицу, имеющему право первой подписи. Такое лицо назначается при создании учетной записи. При аннулировании банковского абонентского договора следует знать определенные тонкости, имеющие важное значение.

Работнику организации необходимо иметь при себе следующий пакет документации.

№ пункта Наименование документа 1 Документ, удостоверяющий личность – паспорт 2 Договор на регистрацию учетной записи аккаунта 3 Чековая книжка 4 Печать 5 Выписка из ЕГРЮЛ сроком давности не более месяца 6 Приказ о назначении ответственного работника 7 Протокол учредителей, если владельцев ООО более одного Обоснованием для аннулирования в одностороннем порядке является лишь статья № 859 ГК РФ. В процессе ликвидации договора сразу же останавливается сопровождение учетной записи.

Обоснования этого распределяются на законодательные и экономические. Аннулирование осуществляется

Как закрыть расчетный счет в банке для ИП и ООО — порядок и правила

Закрытие расчетного счета в банке – это прекращение отношений клиента и банковского учреждения по размещению денежных средств клиента на определенном аккаунте. Закрыть (р/с) – значит вывести с него все средства и аннулировать учетную запись в регистрах банка.

После это становятся невозможны все операции счету: хранение денежных средств, прием и отправка платежей, внесение и выдача наличных со счета.

Существуют разные причины для закрытия расчетного счета.

Чаще инициаторами этого становятся клиенты, т.е. владельцы средств. Иногда это происходит по инициативе государственных органов.

Реже всего счет закрывают сами . Обычными причинами для отказа клиента от расчетного счета в определенном банке становятся:

1. более выгодное предложение со стороны другого банковского учреждения;
2. неуверенность в перспективах работы банка, опасение, что он может потерять лицензию, приостановить работу, не сумеет вернуть деньги по требованию.
3. неудовлетворительное обслуживание со стороны банка и другие конфликты с ним;
4. внутренние организационные изменения у клиента: присоединение к другой организации, смена вида или места деятельности;
5. потребность в услугах, которые данный банк предоставить не может, или предоставляет их в неполном объеме, в неудобной форме, по слишком высокой цене;
6. предложение другого банка размещать все средства только в нем (этого не требуют официально, но часто увязывают с возможностью );

Возможны и другие причины, т.к. клиент свободен в выборе банковского учреждения, продолжении или завершении работы с ним.

Государственные органы закрывают расчетные счета в случае или его ликвидации по решению суда. Происходит это с участием назначенных в установленном порядке временных управляющих. В таких ситуациях принято закрывать все счета во всех банках, выборочного закрытия обычно не происходит.

Иногда счета закрывают сами банки. Такое случается редко, т.к. отказывая клиенту в обслуживании, банк лишается платы за размещение счета, комиссий за операции и средств на счете, которыми банк пользуется в своей деятельности. Причинами закрытия счета банком бывают:

1. нарушается соглашение FATCA, т.е. происходит уклонение от уплаты налогов гражданами США;
2. подозрения в том, что клиент финансирует терроризм или занимается «отмывание денег» через свой расчетный счет;
3. по расчетному счету нет движения средств в течение 2-х и более лет.

Закрытие счета банком происходит обычно не сразу, этому предшествует запрос объяснений, документов подтверждающих законность операций, предупреждения, блокировка счета.

Закрывать расчетный счет по закону положено после двух случаев остановки сомнительных операций в течение года.

Это редко проходит незамеченным для клиента, хотя жалобы на злоупотребления банков иногда звучат. Читайте также: Разрыв отношений по инициативе банка может иметь другие неприятные и далеко идущие последствия:

1. Владелец счета – индивидуальный предприниматель или организация

Расчетный счет в банке с отозванной лицензией: как его закрыть и вернуть свои деньги

В статье мы рассмотрим, как закрыть расчетный счет, если у банка отозвана лицензия. Поговорим о том, удастся ли вернуть денежные средства на счетах ИП и юридических лиц, а также разберем пошаговую инструкцию по закрытию расчетного счета.

Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам.

Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству. Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т.

д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению. Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих , об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.

После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда. Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность.

В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.

Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения.

Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится. С момента принятия решения об аннулировании лицензии проводить операции банк не может.

Все поступающие платежи будут автоматически возвращаться отправителям. Исходящий платеж совершить тоже не получится, платежное поручение не будет даже принято к исполнению.

Доступ в личный кабинет обычно также блокируется после отзыва лицензии. Совет. Если после аннулирования лицензии банка у вас сохранился доступ в интернет-банк, постарайтесь распечатать все отсутствующие у вас архивы платежных поручений и выписок по счетам.

Это ускорит в дальнейшем подготовку необходимых бумаг при попытках вернуть свои средства. Не придется лишний раз запрашивать информацию у временной администрации или контрагентов.

Нередко у представителей бизнеса возникает вопрос:

«Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там расчетный счет?»

. Ответ на него зависит от остатков на счете, формы бизнеса (ИП или юр. лицо) и других параметров. Бизнесмен также самостоятельно должен решить вопрос, закрывать счет в банке с отозванной лицензией или дождаться ликвидации и автоматического закрытия.

Первая задача любого предпринимателя при отзыве у банка лицензии — перенаправить поступающие платежи на другие реквизиты.

Порядок закрытия расчетного счета при ликвидации ООО

В статье поговорим о закрытии расчетного счета при ликвидации ООО.

Вы узнаете, когда закрывать счет при добровольной и принудительной ликвидации и что делать с деньгами на счете. Мы собрали для вас информацию о сроках закрытия счета и подготовили пошаговую инструкцию расторжения договора с банком.

Расчетный счет (р/с) является одним из видов счетов, открываемых банками для различных организаций.

Предназначен он для проведения безналичных расчетов с контрагентами, оплаты налогов и сборов и т. д. Фактически, если закрыть расчетный счет, то не получится платить налоги, а что будет с ООО дальше, зависит от владельцев и руководителей, но работать полноценно до открытия нового р/с оно точно не сможет.

Единственное, что получится делать — сдавать нулевую отчетность. Организации могут не только создаваться, но и прекращать свою деятельность.

Это может происходить по решению участников, принудительно или при банкротстве. Многие задаются вопросом, нужно ли закрывать счет при ликвидации. Ответ на него будет неоднозначным.

С одной стороны, законодательством такая обязанность не устанавливается, а с другой, за обслуживание р/с берется плата, и в результате могут быть нарушены права банка как кредитора.

Некоторые банки предусматривают автоматическое закрытие счета в договоре при ликвидации предприятия, но надеяться на это не стоит.

Открывать счет — право, а не обязанность организации. Она может его не иметь совсем, если деятельности не было как таковой. Но реальному ООО для работы нужно .

Прекращение деятельности ООО может происходить добровольно, принудительно или в рамках процедуры банкротства. Добровольное прекращение деятельности включает в себя несколько этапов:

• Расчеты с контрагентами, сдача ликвидационного баланса, прохождение различных проверок.
• Внесение записи в гос. реестр.
• Принятие соответствующего решения.
• Рассылка уведомлений контрагентам и налоговой службе о предстоящей ликвидации.

В законодательстве не устанавливается конкретный момент, когда можно закрывать р/с.

Но нужно учитывать, что добровольно ликвидируемое ООО должно произвести расчеты с контрагентами и оплатить все налоги и т. д. Рекомендуется закрывать счет после сдачи ликвидационного баланса, но до момента внесения записи о прекращении деятельности в ЕРГРЮЛ.

Замечание! На практике очень часто встречаются ситуации, когда при ликвидации ООО счет закрывается сразу после принятия соответствующего решения. А потом всплывают мелкие долги по налогам и сборам.

Оплатить их оказывается весьма затруднительно. Некоторым фирмам даже приходится снова открывать р/с.

При банкротстве или принудительном прекращении деятельности ООО закрытие счета происходит уже после ликвидации организации и внесения записи в государственный реестр. Если у организации несколько расчетных счетов, то на момент проведения добровольных ликвидационных процедур оставляют только один р/с, который закрывается перед внесением записи в гос. реестр. При ликвидации ООО через банкротство назначенный судом управляющий также пользуется только основным расчетным счетом, а все остальные закрываются на самых первых этапах проведения процедуры.

Порядок закрытия расчетного счета в банке: сроки, необходимые документы и пошаговая инструкция

В статье рассматривается, как проходит закрытие расчетного счета в банке.

Вы узнаете, по каким причинам может быть закрыт счет, какие документы для этого понадобятся и как правильно заполнить заявление. Кроме этого, вы узнаете о порядке закрытия расчетного счета по инициативе банка, юридического лица или ИП.

Иногда расчетный счет приходится закрывать. Причины таких действий могут быть различными, наиболее распространенный вариант — получение более выгодного предложения по обслуживанию от другой финансовой организации. Рассмотрим, почему клиенты закрывают расчетный счет.

Причинами тому могут быть:

1. недовольство качеством обслуживания;
2. сомнение в стабильном финансовом положении банка.
3. отсутствие нормального интернет-банкинга или его неудовлетворительная работа;
4. неудобное местоположение отделений финансовой организации в сочетании с невозможностью решения вопросов дистанционно;
5. реорганизация или ликвидация, в том числе в ходе процедуры банкротства;

Этот список включает далеко не все возможные причины закрытия счета. Например, многие банки при выдаче кредита юридическому лицу настаивают на полном отказе от работы с другими финансовыми учреждениями.

И хотя требование негласное, при его невыполнении получить кредит в 2020 году может быть достаточно сложно.

Иногда банк расторгает договор РКО и закрывает счет в одностороннем порядке. Но для банковской организации эта далеко не самая простая ситуация.

Раньше кредитная организация могла расторгнуть договор РКО, только получив решение суда, но ситуация несколько изменилась в 2005 году. Рассмотрим, когда банк может по собственной инициативе закрыть расчетный счет без обращения в суд:

1. по счету более двух лет не было операций;
2. нарушение законов, связанных с противодействием отмыванию денег и борьбой с финансовым терроризмом;
3. для исполнения требований закона FATCA.

Банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке без судебного разбирательства, если клиент им не пользуется.

При этом одновременно должны выполняться три условия:

• Клиентом больше двух лет не было выполнено ни одной операции по счету.
• На счете клиента нулевой остаток в течение двух лет.
• Банк отправил предупреждение клиенту за 2 месяца до предполагаемой даты расторжения договора.

Замечание. Не имеет значения, получил или нет владелец счета уведомление, главное для банка — наличие подтверждения факта отправки. По этой причине банк по-прежнему вынужден отправлять письмо с объявленной ценностью или заказное с уведомлением.

По 115-ФЗ банк обязан пресекать даже попытки выполнения сомнительных операций и запрашивать документы у клиента, а затем разбираться в том, насколько законным был конкретный перевод денежных средств. Согласно этому же Федеральному Закону, если два раза за год банк блокировал сомнительные операции, то он может расторгнуть с клиентом договор РКО в одностороннем порядке. Советуем прочитать: Увы, четких

Закрытие расчетного счета ИП в банке: пошаговая инструкция и список документов

ИП может быть закрыт по причине разных обстоятельств:

• Перестала устраивать , в связи с чем ИП ушел в другой банк с более низкими тарифами и ставками по кредитованию.
• Качество предоставляемых услуг стало хуже: стали наблюдаться частые сбои в интернет-банке, техподдержка стала работать менее оперативно, в банке наблюдаются постоянные очереди.
• Если деятельность ИП противоречит 115 ФЗ. Например, если счет используется только для вывода денег, и предприниматель не может предоставить обосновывающие документы.
• В связи с закрытием ИП.
• Если по счету есть задолженность, которая не оплачивается в течение нескольких месяцев.
• При отсутствии каких-либо движений по счету за последние 2 года.
• На основании решения суда.

Рекомендуем прочитать: .Государство не обязывает при прекращении деятельности ИП закрывать расчетный счет, но в реальности открытый счет может стать причиной разных проблем как с самим банком, так и с гос.

органами.Во-первых, если счет останется открытым, у налоговой могут возникнуть вопросы к физ. лицу. Получается, что ИП не работает только официально, и по факту бизнес продолжает действовать.Во-вторых, использовать расчетный счет после закрытия ИП не имеет смысла, потому что он нужен только для взаиморасчетов с контрагентами.

Более того, за ведение счета даже при отсутствии каких-либо движений может списываться комиссия, которую потом придется заплатить.В-третьих, банк может отказать в операции, если ИП прекратил свою деятельность. . Поэтому перед тем, как подать документы на закрытие ИП, сначала лучше обратиться в банк.В-четвертых, в договоре на обслуживание могут быть условия, по которым ИП обязан закрыть расчетный счет до закрытия ИП.Закрыть расчетный счет, не закрывая ИП, возможно. Закон не обязывает ИП открывать расчетный счет в банке.

Если расчеты с контрагентами проводятся на суммы до 100 тыс.

руб., вы . Можно закрыть счет в одном банке с последующим открытием в другом.Закрытие расчетного счета ИП осуществляется по следующей схеме:

• Получаете справку о закрытии счета.
• Погашаете долги перед контрагентами.
• Снимаете остаток со счета.
• Подаете в банк заявление для закрытия расчетного счета.

Закрытие счета возможно при наличии:

1. Заявления о закрытии счета.
2. Выписки из ЕГРИП.
3. Паспорта.

Рекомендуем прочитать: .Обязательные пункты в заявлении:

1. Если хотите перевести остаток на расчетный счет, открытый в ином банке, нужны реквизиты для перечисления.
2. Данные чековой книжки, если она вам выдавалась.
3. Данные ИП: полное ФИО физ. лица, ИНН, адрес регистрации, иногда нужны паспортные данные владельца счета.
4. Причина, из-за которой закрываете счет.
5. Подпись и печать при наличии.
6. Адрес электронной почты или номер телефона.
7. Дата заполнения документа.
8. Номер счета, который хотите закрыть.

Когда подаете заявление, рекомендуется взять его копию с отметкой о принятии банком.

Рассказываю, как закрыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю

При ликвидации ИП бизнесмен может сам выбирать, когда именно ему закрывать расчётный счёт: в процессе или после.

Никаких конкретных указаний по этому поводу в законодательстве нет. Однако необходимо учесть, что если индивидуальный предприниматель продолжит пользоваться таким счётом, то это уже будет классифицироваться как незаконная предпринимательская деятельность. И соответствующие действия оцениваются или как административное нарушение, или как уголовное преступление – в зависимости от суммы.

Оптимальный вариант – закрыть расчётный счёт до обращения в налоговую.

В таком случае у ФНС РФ к индивидуальному предпринимателю возникнет меньше вопросов. Как уже и говорилось, закрывать расчётный счёт нужно до ликвидации ИП.

В противном случае у вас будут проблемы. Если ИП закрыто, а счёт остался, то за его обслуживание нужно платить.

При этом снять средства не получится, поскольку физическое лицо не является владельцем. Одним словом, закрыть расчётный счёт после закрытия ИП – довольно-таки проблематично, в некоторых случаях спор доходит даже до суда.

Чтобы избежать таких трудностей, лучше всё делать своевременно.

В то же время закрытие счёта желательно выполнить в самую последнюю очередь.

Так у ваших контрагентов останется возможность рассчитаться. Да и вы сами будете в состоянии без проблем расплатиться с работниками и с деловыми партнёрами. Для закрытия расчётного счёта необходимо подготовить ряд документов, а также проверить ключевые факты по счёту.

Речь идёт о следующем:

1. банковские чековые книжки, которые сдаются в банк.
2. заявление (в него вносятся данные о лимите, остаток по счету, сведения о долгах);
3. выписка из ЕГРИП, нотариально заверенная (нужна далеко не во всех банках);

Чтобы закрыть счёт, с него нужно вывести все средства.

Это возможно через кассу банка или же на указанные вами реквизиты (данные вписываются в заявление).

После подачи всех документов нужно подождать реакции банка. Ответ может прийти в течение нескольких часов, но некоторым финансовым организациям нужно 2-3 дня в среднем. У вас перед партнёрами остались долги?

Тогда их обязательно надо уведомить о закрытии расчётного счёта. Закрыть расчётный счёт ИП в Сбербанке довольно просто: для этого нужно написать заявление, после чего погасить все задолженности перед контрагентами и налоговой. Также обязательно нужно выплатить кредиты.

Дальше банк взимает деньги за РКО.

После этого остатки обязательно выводятся. И потом Сбербанк выдаёт клиенту документы, подтверждающие закрытие счёта. Обратите внимание! Закрывать расчёт счёт ИП нужно в том отделении Сбербанка, в котором он его открывал!

Для закрытия необходимо предоставить следующие документы:

1. чековая книжка со всеми чеками;
2. пластиковые карты, если те привязаны к счёту;
3. договор об открытии счёта;
4. выписка по остаткам на счету.
5. свидетельство регистрации ИП;
6. справка из налоговой об отсутствии долгов;
7. заявление;

Поскольку «Тинькофф»

Порядок закрытия расчетного счета в банке ИП и ООО

Здравствуйте! В этой статье расскажем, как закрыть расчетный счет в банке. Сегодня вы узнаете:

• Как осуществляется процедура закрытия;
• Какие причины для закрытия бывают;
• Может ли банковская организация единолично закрыть счет.

Как у , так и у организаций в силу разных обстоятельств может появиться необходимость закрытия расчетного счета.

Это процесс нельзя назвать сверхсложным, но только формально считается, что достаточно просто подать заявление в банк. Вот об этом и поговорим. Говоря простым языком, — это учетная запись клиента в банковской организации.

Сам по себе юридической силы он не имеет, это составная часть банковского обслуживания.

Действующее законодательство РФ разъясняет, что закрыть счет может и банковское учреждение и предприниматель в любое время. Чаще всего это происходит по взаимному желанию сторон. Хотя по факту ни один банк не хочет терять своих клиентов, а поэтому свои услуги он будет продолжать предлагать.

Итак, причины бывают следующие:

1. В силу вступило решение судебных органов в отношении предпринимателя;
2. Предприниматель решил перейти для обслуживания в другую банковскую организацию.
3. Человек полностью прекращает или ;
4. Банковское учреждение ;

Если закрытие счета – это желание клиента, никто не имеет права выяснять причины такого решения.

Нужно знать, что банковская организация может отказать вам в закрытии счета, если есть следующие основания:

1. В отношении счета имеется расчетная документация, которая не исполнена.
2. ФНС вынесено решение приостановить операции по этому счету;

Если хотите избежать лишних манипуляций, эти вопросы нужно решить до момента обращения в банк.

Эту процедуру регулирует российское законодательство.

Причин для этого может быть несколько, самые распространенные из них:

1. или ИП нарушает правила проведения финансовых операций (подозревается в отмывании средств);
2. По счету не проходили операции в двухлетний период;
3. ;
4. Организация или индивидуальный предприниматель не оплачивает банковские услуги.

Все средства, которые остались на счете, банковская организация выдает клиенту в течение недели с момента получения .

Чтобы осуществить закрытие, нужно чтобы в банке присутствовал сам владелец счета либо его доверенное лицо.

Какой бы причина ни была, для закрытия счета нужно будет собрать пакет необходимой документации:

1. Паспорт представителя, который имеет право закрыть счет;
2. Приказ, которым назначено уполномоченное на закрытие счета лицо;
3. Протокол собрания, если в составе ООО больше чем 1 собственник.
4. , которой не более месяца;

С этими документами вы приходите в банк и заполняете заявление. В нем нужно будет указать реквизиты счета, причину, по которой хотите его закрыть и информацию о чековой книжке с перечислением всех страниц, которые не были использованы.